2023年华夏银行南宁分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行南宁分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

2.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

3.证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款

4.商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

5.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为______，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

6.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。

A.货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.微观经济因素

7.信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％

8.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

9.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。

A.指标分析方法

B.一般线性回归

C.时间序列

D.参数检验

10.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

11.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级

12.操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额

13.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险

14.ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产

15.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

二.多选题(共15题)

1.风险文化一般由()三个层次组成。

A.风险管理理念

B.风险模型

C.制度

D.知识

E.内部控制

2.商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则以下做法恰当的有（）。

A.在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

B.主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款

D.商业银行在对该企业进行财务分析时，需要考虑企业的发展时期

E.进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性

3.商业银行反洗钱的主要职责包括()。

A.建立客户身份识别制度

B.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

D.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

E.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

4.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率不变。银行整体价值不变

B.市场利率上升，银行整体价值增加

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升.银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值减少

5.风险管理信息系统应当()。

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

6.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

7.担保的方式包括（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.抵押

E.定金

8.银行风险监管指标的监测评价应遵循（）原则。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

9.信用衍生产品包括()。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用价差期权

D.信用联系票据

E.股票期权

10.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输人数据可分为()。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

11.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分

E.账面资本就是经济资本

12.商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A.自由化

B.高利润化

C.多样化

D.复杂化

E.全球化

13.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。

A.资本充足水平

B.资本充足率

C.业务规划

D.财务规划

E.经营规划

14.新产品/业务的主要风险类型有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.违规风险

15.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

三.判断题(共15题)

1.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

2.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

3.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

4.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

5.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

6.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

7.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

8.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

9.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

10.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

11.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

12.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

13.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

14.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

15.在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是（）。

A.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容

B.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明

C.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、继欠费或其他资产状况的信息

D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息

2.个人经营贷款的合作机构主要是（）。

A.公证机关

B.担保机构

C.工商部门

D.评估机构

3.个人教育贷款的还款来源主要是（）。

A.中央财政出资

B.学生家庭负担

C.学生毕业后的工作收入

D.地方政府出资

4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

5.办理商业助学贷款时，贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

6.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

7.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。

A.严格进行风险评价

B.谨慎发放贷款

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行审贷分离

8.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，贷款利率依旧按原来的期限档次利率执行

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

9.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（

）。

A.操作风险

B.信用风险

C.道德风险

D.市场风险

10.办理个人经营贷款时,不属于担保机构应具备的基础准入资质的是（）。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.注册资金应达到一定规模

C.要求其与贷款银行进行独家合作

D.原则上应从事担保业务一定期限,信用评级达到一定的标准

11.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.按借款合同约定及时清偿贷款本息

D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

12.在严格房地产开发贷款管理规定中，对项目资本金(所有者权益)比例达不到（）或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.40％

B.30％

C.35％

D.45％

13.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

14.个人住房贷款的还款支付方式是（）。

A.委托扣款和等额本金还款

B.柜面还款和等额本息还款

C.委托扣款和柜面还款

D.等额本金还款和等额本息还款

15.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

2.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

3.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

4.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

5.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注

D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

6.个人抵押授信贷款中，抵押率根据()因素确定。

A.抵押房产的房龄

B.当地房地产价格水平

C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况

E.抵押人信用度

7.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.电话调查

E.实地调查

8.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

9.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括()。

A.基金清退和利息划回

B.贷款数据报送

C.对账工作

D.协助不良贷款催收

E.贷款检查

10.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

11.市场选择的意义主要包括()。

A.市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略

B.市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方

C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分

D.市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略

E.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应

12.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效

B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消费群体，可以采用市场型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

13.个人消费类贷款包括（

）。

A.住房装修贷款

B.购买大额耐用消费品贷款

C.旅游消费贷款

D.医疗服务消费贷款

E.农户贷款

14.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

15.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

六.判断题(共15题)

1.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

3.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

4.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

5.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

6.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

7.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

8.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

9.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

10.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

11.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

12.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

13.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

14.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

15.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

2.下列哪一项不属于强行平仓的情形？（）

A.会员结算准备金余额大于零

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

3.财富积累主要讨论的是（

）。

A.家庭收支与债务管理

B.针对人身、财产保障等的保险计划

C.教育和养老的资金需求和投资规划

D.税务安排和遗产分配

4.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

5.下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是()。

A.实收资本，

B.资本公积

C.盈余公积

D.长期应付款

6.下列关于收藏品的说法，错误的是（

）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

7.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18

日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，

预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

8.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

9.下列关于金融市场的表述，错误的是()。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所

10.现金规划的核心是（

）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

11.下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.风险性

C.有偿性

D.流动性

12.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（

）。

A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

13.下列关于货币市场的说法中，错误的是（）。

A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

14.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露

D.与本机构同事谈论客户的社会地位

15.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

八.多选题(共15题)

1.影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的业务素质

B.货币市场工具

C.债券

D.基金管理人员的道德水平

E.基金管理公司的整体业务运行情况

2.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（

）。

A.单期中终值的计算公式为：FV=C0(1+r)

B.单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)

C.计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t

D.计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t

E.计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+rt)

3.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

4.进行退休生活合理规划的内容主要有（

）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

5.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.短期债券

D.金融债券

E.贴现债券

6.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等价有偿

E.诚实信用

7.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

8.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

9.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

10.理财师的工作流程概括为（

）。

A.接触客户，建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制订理财规划方案

D.后续跟踪服务

E.理财规划方案的执行

11.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

12.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.财务策划

C.投资建议

D.储蓄品推介E、信贷产品介绍

13.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

14.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。

A.流动性强

B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权

15.回购协议市场的交易特点有()。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定

D.税收优惠

E.交易对象为金融债

九.单选题(共15题)

1.抵债资产为动产的处置期限为（

）。

A.自取得日起2年内

B.自取得日起半年内

C.不确定

D.自取得日起1年内

2.年利率也称年息率，以年为计算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之几

B.百分之几

C.十分之几

D.万分之几

3.保证方式分为一般保证和（

）。

A.第三方保证

B.自然人保证

C.连带责任保证

D.公司保证

4.短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。

A.1年2年

B.1年3年

C.1年5年

D.1年7年

5.信贷经营中，（）反映一个地区经济结构转型和优化的程度。

A.区域自然条件

B.趋于市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

6.下列可能导致公司面临经营风险的情形是（）。

A.持有一笔大额订单，不能较好地履行合约

B.企业发生重要人事变动

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.企业不能按期支付银行贷款本息

7.衡量借款人短期偿债能力的指标不包括（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.产权比率

D.现金比率

8.下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是（）。

A.历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

B.采用历史成本法会导致银行对资本的高估

C.市场价值法不必对成本进行摊派

D.采用历史成本法便于对资产进行核查

9.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

10.一般来说，制造业的固定资产占总资产的比重的合理比例为（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

11.进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。

A.有较大差异

B.无差异或相近

C.简化

D.具体

12.《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，（）。”

A.人民法院不予保护

B.可以延期1年行使

C.可以延期2年行使

D.不得继续行使

13.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。

A.提款期

B.宽限期

C.长期

D.还款期

14.下列银行贷款分类中，不属于不良贷款的是()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

15.（

）是考核商业银行贷款损失准备计提充足性的指标。

A.资产覆盖率

B.不良贷款率

C.拨备覆盖率

D.资产收益率

十.多选题(共15题)

1.运用固定资产周转率进行实际分析时．为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

2.银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（

）。

A.工艺技术的先进性、成熟性

B.是否能保证产品质量

C.产业基础与生产技术水平的协调性

D.原材料适应性

E.技术来源的可靠性和经济性

3.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于（）。

A.区域自然条件和产业结构

B.区域经济发展水平

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济政策

E.区域政府行为和政府信用

4.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

5.狭义的贷款合同的主体包括()。

A.借款人

B.贷款人

C.贷款委托人

D.担保人

E.第三人

6.在编制行业风险评估表时应注意（）。

A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

7.公司信贷营销渠道按其模式可分为()。

A.电子银行营销渠道

B.合作营销渠道

C.代理营销渠道

D.网点营销渠道

E.自营营销渠道

8.搜寻调查的信息渠道应具有（）。

A.精确性

B.即时性

C.权威性

D.可靠性

E.全面性

9.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

10.下列关于贷款客户生产阶段分析的说法中，正确的有（）。

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

11.商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括（）。

A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

12.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将7项风险简单平均，要对7个风险因素作出综合评价

13.贷款申请资料一般包括（）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

14.下列贷款中，不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑款，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

15.个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情况

C.借款人收入情况

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

十一.判断题(共15题)

1.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

2.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

3.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。（）

4.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。（）

5.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

6.商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。（）

7.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

8.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

9.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

10.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

11.行长和副行长可以担任贷审会的成员。

12.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。（）

13.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

14.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

15.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于公开市场的说法中，正确的是()。

A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场

D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

2.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

3.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

4.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

5.下列属于贷款业务创新的是()。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

6.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

7.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

8.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

9.（）是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。

A.投资账户

B.协定账户

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

10.在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。

A.指挥式

B.主导式

C.追随式

D.补缺式

11.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值

12.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

13.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

14.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（

）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

15.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（

）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

十三.多选题(共15题)

1.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

2.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有()。

A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失

B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失

C.普通股应在二级资本中占主导地位

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减

3.银行产品开发的主要内容包括（）

A.基础资产

B.运作构架

C.准入额度

D.期限机构

E.销售渠道

4.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

5.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

6.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

7.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

8.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

9.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

10.下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

11.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原

E.合法合规原则

12.下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

13.产品开发的方法主要有（）。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

14.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

15.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

十四.判断题(共10题)

1.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

2.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

3.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

4.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

5.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

6.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

7.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

9.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

10.非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。

十五.单选题(共15题)

1.某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

2.下列关于合同成立的说法，不正确的是()。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

3.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

4.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理金银

B.代理资金结算

C.代理国库

D.代理财政性存款

5.党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

6.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

7.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

8.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（

）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

9.定期存款和活期存款是按照()区分的。

A.账户种类不同

B.存款币种不同

C.客户类型不同

D.存款期限不同

10.某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

11.职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（）。

A.侵占公司、企业财务二万元以内的

B.侵占公司、企业财务五千至一万元以上的

C.侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的

D.侵占公司、企业财务五万元以上的

12.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

13.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司营业执照签发日期

B.股东大会召开日期

C.公司发起人缴足资本的日期

D.符合公司设立条件的日期

15.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

十六.多选题(共15题)

1.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

2.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

3.以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()

A.借款人的借款用途

B.保证人的偿还能力

C.借款人的还款方式

D.抵押物的价值

E.质物的权属

4.行业的生命周期分为（）。

A.初创期

B.萌芽期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

5.债券投资的风险包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.购买力风险

E.政治风险

6.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

7.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

8.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

9.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

10.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

11.根据业务期限将非银借款业务细分为()。

A.无期限非银借款

B.短期非银借款

C.中短期非银借款

D.中长期非银借款

E.长期非银借款

12.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（

）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

13.可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

E.不得由银行或第三方提供担保

14.以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年

15.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

十七.判断题(共15题)

1.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

2.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

3.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（

）

4.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

5.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

6.国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（）

7.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

8.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

9.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

10.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。()

11.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

12.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

13.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（

）

14.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

15.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于商业银行自身管理或技术上存在的问题。

2.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

3.答案：A

本题解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类，其中，第一类敏感负债是指对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。故本题选A。

4.答案：A

本题解析：核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。

5.答案：B

本题解析：监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%～2.5%。

6.答案：D

本题解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素：一是宏观经济因素和货币政策因素二是金融市场因素三是季节性因素

7.答案：A

本题解析：信贷资产准备充足率一授信资产实际计提准备÷应提准备×100％。

8.答案：C

本题解析：集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。

9.答案：A

本题解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。

10.答案：C

本题解析：

正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

11.答案：A

本题解析：国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

12.答案：B

本题解析：操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

13.答案：B

本题解析：B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。

14.答案：B

本题解析：流动资产/流动负债，即流动比率是ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标。

15.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

B风险模型一般是用来计量风险的，E内部控制是管理风险的重要体系。风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。

C选项：虽然企业当前经营活动的现金净流量是负值，并不表示不能贷款给他，可能企业刚好处于开发期和成长期，此时正常经营活动的现金净流量一般是负值。

考点：单一法人客户信用风险识别

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中所述均属于商业银行反洗钱的主要职责。

4.答案：A、C、D

本题解析：

银行的久期缺口都为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大.银行的市场价值将减少。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡。

6.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差期权、信用联系票据以及混合工具(前述四种衍生工具的再组)。

10.答案：A、B、C、D、E