中国工商银行河北雄安分行2023年校园招聘30名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行河北雄安分行2023年校园招聘30名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统

2.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金

3.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

4.()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

5.贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类

6.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（

）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券

7.公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权

8.采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

9.如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

10.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

11.商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

12.近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（

）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错

13.风险分散的原理是()。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

14.下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％

15.自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性

二.多选题(共15题)

1.个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者（）。

A.违约风险的大小

B.开户后给商业银行带来潜在收益

C.破产风险的大小

D.坏账风险的大小

E.风险偏好

2.市场风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

3.情景分析中的情景（）。

A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B.可以人为设定

C.可以直接使用历史上发生过的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

4.有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。

A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险

5.监事会监督和测评的方式包括（）。

A.列席会议

B.访谈座谈

C.调阅文件

D.检查与调研

E.监督测评

6.目前比较流行的高级计量法主要有（）。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.损失分布法

D.记分卡

E.损失概率法

7.流动比率能够反映（）。

A.企业偿债能力较好

B.企业偿债能力得到改善

C.存货方面问题较少

D.企业资产的构成和质量较好

E.企业归还短期债务的能力

8.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险水平类指标

B.风险抵补类指标

C.风险识别类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险暴露类指标

9.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

10.在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徒率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

11.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

12.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

13.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

14.商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管成本

E.资本成本

15.在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行影响客户或公众的政策性变化

C.商业银行改革重组的成本和收益

D.监管机构责令整改的不利信息和事件

E.市场利率短期内剧烈波动

三.判断题(共15题)

1.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

2.银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。()

3.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

4.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

5.净稳定资金比率必须小于100％。()

6.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

7.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

8.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

9.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

10.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

11.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

12.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。()

13.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

15.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

四.单选题(共15题)

1.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A.贷款的审查和审批

B.贷款的受理和调查

C.贷款的签约和发放

D.贷后档案管理

2.商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

3.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

4.下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

5.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.作为被代理人或者代理人的法人终止

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

6.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

7.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_________年，符合相关条件的可放宽到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

8.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别不包括（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款的额度不同

D.审批主体不同

9.个人经营贷款贷前调查应以（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.间接调查为主、实地调查为辅

C.电话查询为主、信息咨询为辅

D.信息咨询为主、电话查询为辅

10.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。

A.合同凭证预签无效.合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.未通过账户分析.凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

11.下列关于一手商用房贷款开发商阶段性保证担保的说法中，错误的是（）。

A.担保截止期限一般要求至少止于贷款所购商用房办妥正式抵押登记

B.开发商提供的阶段性担保期限越长，借款人出现违约的概率越低

C.银行可根据商业项目的业态、地理区位、销售情况等情况，缩短或延长开发商的阶段性担保期限

D.根据风险状况，对个别项目可要求开发商提供全程担保

12.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

13.2018年1月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构估，该车的现价值为90万元，小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

14.申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

15.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

五.多选题(共15题)

1.对于个人贷款审查与审批，下列说法正确的是()。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估

C.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

2.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.违规处罚

E.查询记录

3.承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。

A.住房置业公司

B.落实借款人

C.承办银行

D.其他担保机构

E.公积管理中心

4.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级髙的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

5.以贷款所购车辆作抵押的，借款人须交予贷款银行进行保管的贷款资料有（）。

A.保险单

B.机动车登记证原件

C.购车发票原件

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

6.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

7.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

8.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

9.下列属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款对象

C.贷款利率

D.担保方式

E.贷款条件

10.个人征信系统中的信贷信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡汇总信息

E.贷款汇总信息

11.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行总行

C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构

E.商业银行的分支机构

12.个人贷款的特征包括（）

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

13.银行营销管理包括()等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

14.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

15.申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

2.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

3.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

4.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

5.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

6.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。()

7.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

8.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

9.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

10.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

11.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（）

12.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

13.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。（）

14.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

15.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

七.单选题(共15题)

1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

2.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

3.封闭式基金信息披露，单位资产净值（

）至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每季度

4.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

5.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

6.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（

）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

7.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

8.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

9.个人理财业务中，商业银行是通过()方式实施民事法律行为的。

A.法定代理

B.委托代理

C.制定代理

D.特别代理

10.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

11.下列关于电子式国债说法错误的是（）。

A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的

C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高

D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户

12.根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。

A.20

B.10

C.15

D.5

14.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行业监督

15.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

八.多选题(共15题)

1.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A.收集金融机构公布的信息

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.建立数据库，平时多注意收集和积累

2.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有（）。

A.损害社会公共利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

3.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

4.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（

）。(各目标之间没有关系)

A.20年后积累40万元的退休金

B.10年后积累18万元的子女高等教育金

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.都可以实现

5.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

6.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

7.下面关于股票的描述错误的是（

）。

A.股票是股份公司发行

B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

8.后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

9.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

10.国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

11.房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

12.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

13.根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.正在建造的建筑物

D.儿童福利院的教育设施

E.生产设备

14.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

15.银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有()。

A.适合的产品

B.适合的客户

C.适合的目标

D.适合的网点

E.适合的销售人员

九.单选题(共15题)

1.以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是（）。

A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款

B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件

C.借款人有权向第三方转让债务

D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施

2.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

3.属于银行市场定位的内容是()。

A.产品定位和银行形象

B.收益定位和价格定位

C.价格定位和竞争定位

D.竞争定位和银行形象

4.投资利税率是（

）。

A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D.项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率

5.下列关于抵债资产处置的做法中，错误的是（

）。

A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置

B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

C.动产应自取得日起1年内予以处置

D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

6.下列属于直接融资的行为的是（）。

A.小李向建设银行贷款5万元专门用于企业的采购设备

B.小周通过金融机构借入资金12万元

C.A公司通过融资机构向B公司借款50万元

D.A公司向B公司投入资金5000万元，占有B公司49％的股份

7.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

8.信贷审查岗职责不包括()。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.实质性审查

D.可行性审查

9.下列关于抵押物估价的说法，正确的是()。

A.可以由抵押人自行评估

B.可以由债务人自行评估

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

10.项目的组织机构不包括（）。

A.项目的实施机构

B.项目的经营机构

C.项目的承包机构

D.项目的协作机构

11.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）。

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

12.(

)是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

A.银行贷款

B.银行担保

C.银行承兑

D.信用证

13.因债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是()。

A.重组

B.核销

C.清收

D.以资抵债

14.以票据申请质押贷款的，需对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

15.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

十.多选题(共15题)

1.内部环境分析主要包括()。

A.发展战略目标分析

B.银行内部资源分析

C.银行自身实力分析

D.普通对手分析

E.资金供求分析

2.贷款合同的制定原则包括()。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

3.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

4.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

5.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

6.关于债务转为资本和以资抵债的说法。正确的有（）。

A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式

B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的.不能作为债务重组处理

C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息

D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式

E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

7.公司信贷业务人员对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.管理结构

E.员工士气

8.非财务分析的方法包括()。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.定性分析法

9.影响行业风险的外部因素包括（

）。

A.行业成熟度

B.成本结构

C.行业政策法规

D.行业内竞争程度

E.行业风险资产比例

10.根据我国《担保法》的规定，保证人()。

A.必须具有民事行为能力

B.必须具有代为履行主债务的资力

C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位

D.不可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

11.基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

12.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高贷款累计额

B.最髙贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

13.识别客户的产品风险应关注()。

A.产品定位、分散度与集中度、产品研发

B.产品实际销售，潜在销售，库存变化

C.核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力

D.原材料来源

E.行业定位

14.当债务人不能清偿到期债务时，()可以向法院申请破产重整。

A.债权人

B.债务人

C.债务人股东

D.工商管理部门

E.债务人主管机关

15.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，评价的内容一般为()。

A.董事会结构和运作过程

B.激励约束机制

C.控股股东行为

D.财务报表与信息披露的透明度

E.所有股东的行为

十一.判断题(共15题)

1.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

2.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

3.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。（）

4.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

5.当有危及银行安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。()

6.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

7.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

8.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（）

9.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

10.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（）

11.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

12.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

13.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

14.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

15.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

2.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

3.中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

4.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

5.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

6.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

7.商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。

A.银监会

B.中国人民银行

C.保监会

D.中国银行

8.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、收入水平、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

9.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.贷款发放

C.个人消费贷款

D.个人生产经营贷款

10.商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

11.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

12.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

13.（

）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

14.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

15.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。

A.1亿元

B.3亿元

C.5亿元

D.10亿元

十三.多选题(共15题)

1.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

2.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

3.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

4.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

5.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

6.下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

7.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

8.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

9.不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（

）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

10.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

11.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

12.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

13.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

14.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

15.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

十四.判断题(共10题)

1.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

2.巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()

3.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

4.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

5.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

6.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

7.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

8.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

9.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()

10.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

十五.单选题(共15题)

1.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的长期客户

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

2.伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A.金融机构

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

3.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

4.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

5.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场约束

D.行业自律

6.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

7.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

8.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

9.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

10.()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

11.()是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

12.见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。

A.5年

B.6个月

C.1个月

D.2年

13.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。

A.消费性贷款利率

B.投资贷款利率

C.经营性贷款利率

D.生产贷款利率

14.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

15.用收入法统计的GDP，统计指标不包括（

）。

A.工资

B.利息

C.利润

D.消费

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

2.下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（

）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

3.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

4.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35％

B.甲商业银行净稳定资金比例为130％

C.甲商业银行流动性比例为35％

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50％

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

5.银行的承诺业务可以分为()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

6.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.制定公司的基本管理制度

E.组织变更、解散、清算、修改公司章程

7.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

8.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

9.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

10.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

11.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

12.下列关于托收业务的描述，正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

13.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

14.对货币市场的监管包括对()的监管。

A.票据市场

B.银行间同业拆借市场

C.小额可转让定期存款单市场

D.银行间债券回购市场

E.长期债券市场

15.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

十七.判断题(共15题)

1.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

2.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩元、泰国铢九种。（）

3.银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。

4.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

5.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

6.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

7.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

8.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

9.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

10.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

11.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

12.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

13.董事长由股东大会选举产生。（）

14.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

15.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

2.答案：C

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

3.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

4.答案：B

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

5.答案：A

本题解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。

6.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。通常最具流动性的资产是现金。

7.答案：A

本题解析：公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

8.答案：A

本题解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100％。

9.答案：A

本题解析：该笔贷款的经风险调整的收益率RAROC=（税后净利润-预期损失）/经济资本=(500-60-40)/8000=5%。

10.答案：B

本题解析：

在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。

11.答案：D

本题解析：脆弱资金．部分为短期内提取的存款，如政府税款、电力等费用收入。商业银行可以流动资产的形式持有其30％左右。

12.答案：D

本题解析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

13.答案：B

本题解析：因为相关系数一1≤p≤1，所以有：则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关（即P<1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。故本题选B。

14.答案：C

本题解析：最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／各项存款×100％；最大十家同业融人比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％。

15.答案：A

本题解析：全面性原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

记忆题。个人客户评分是对客户的信用风险进行评估，不是预测收益的。对个人客户来说。预测破产风险的意义不大；消费者的风险偏好无法具体预测，预测结果也没有实际效用。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值；⑤敏感度分析；⑥压力测试；⑦情景分析；⑧事后检验。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景和最坏的情景；情景可以人为设定(如直接使用历史上发生过的情景)，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该满足以下原则：

（1）包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。

（2）与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

（3）考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。

（4）基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。

（5）包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

（6）包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。

（7）具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。

6.答案：A、C、D

本题解析：

答案为ACD。目前比较流行的高级计量法主要有内部衡量法、损失分布法以及记分卡。

7.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力，能够反映企业偿债能力以及企业偿债能力的改善或恶化，不能反映企业资产的构成、质量和存货方面的问题。

8.答案：A、B、D

本题解析：

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

10.答案：B、D、E

本题解析：

风险监管核心指标主要分为风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。风险抵补类指标用以衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面，故B、D、E项正确。A项属于风险水平类指标．C项属于风险迁徙类指标。

11.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。考点:

操作风险分类

12.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项对商业银行的影响是整体性的，不需要专门作出评估。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：(1)市场对商业银行的盈利预期；(2)商业银行改革／重组的成本／收益；(3)监管机构责令整改的不利信息／事件；(4)影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。

2.答案：正确

本题解析：

银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。说法正确，故选A。

3.答案：正确