中国农业银行山西省分行校园2023年招聘350名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行山西省分行校园2023年招聘350名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入

2.()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

3.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（

）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

4.银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系

5.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

6.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

7.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

8.商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法由()制定。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院反洗钱行政主管部门

D.反洗钱监测分析中心

9.银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构

10.在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

11.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限额管理

B.制定应急预案

C.风险定价

D.风险转移

12.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

13.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

14.下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败

15.某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

二.多选题(共15题)

1.6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44％，市场同业“现金为王”?

2.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

3.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

4.国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有（）。

A.传统方法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.统计模型

E.黑色预警法

5.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

6.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述中，正确的有（）。

A.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

B.银行交易负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

C.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

D.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

E.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

7.风险水平类指标主要包括（

）。

A.操作风险指标

B.资本充足程度

C.流动性风险指标

D.盈利能力

E.准备金充足程度

8.下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（

）。

A.汇率变动风险

B.“假按揭”风险

C.土地增值风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

E.借款人的经济状况变动风险

9.银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

10.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

11.操作风险分为由()所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

12.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

13.情景分析中的情景可以（）。

A.人为设定

B.直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

14.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

15.风险治理是()之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.基层员工

B.董事会

C.高级管理层

D.业务条线

E.风险管理部门

三.判断题(共15题)

1.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

2.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

3.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

4.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

5.银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）

6.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

7.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

8.经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

9.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

10.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

11.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

12.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

13.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

14.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

15.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

四.单选题(共15题)

1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.()是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

3.下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.贷款行自行降低借款人首付比例

C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

D.贷款行放松对借款人的审批条件

4.当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

5.关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是（）。

A.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

B.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

C.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息

D.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改

6.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

A.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大

B.个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整

C.个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款来源

D.临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭贷款支持的风险整体较小

7.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以________万元以上________万元以下的罚款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

8.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

9.个人信用贷款的期限一般为

年，最长不超过

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

10.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

11.网点机构营销渠道的分类有()

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.间客式、全方位、专业性、高端化

12.下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。

A.依据借款人学历和职务的高低

B.依据借款人社会地位和声望的高低

C.依据借款人资信等级和特定准入条件

D.依据借款人个人金融资产的多少

13.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+风险加点

C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)

D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)

14.下列选项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.作为被代理人或者代理人的法人终止

15.下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。

A.等额本息还款法又称期末清偿法

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金

C.等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款

D.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”

五.多选题(共15题)

1.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收人水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不译就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

2.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

3.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

4.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销步骤的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

5.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买汽车贷款履约保证保险

6.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。

A.申请借款的金额、期限

B.贷款用途

C.借款人所购房产的结构

D.借款人资格和条件

E.借款人的资信状况

7.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

8.个人贷款的特征有（

）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

9.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.贷款利率不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.承担风险的主体不同

E.合作机构不同

10.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

11.个人征信系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行总行

C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构

E.商业银行的分支机构

12.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

13.商用房贷款合作机构开发商开发项目“五证”包括（）。

A.建设用地规划许可证

B.国有土地使用证

C.建设工程规划许可证

D.商品房预售许可证

E.建筑工程施工许可证

14.个人信贷业务中，加强风险管理有助于（

）。

A.准确把握客户或产品风险，提高定价能力

B.降低非预期损失，减少资本占用

C.促进合规经营，防范案件发生

D.提高资产质量，降低减值准备

E.支持产品服务创新，提升市场竞争力

15.下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（

）。

A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书

D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款

六.判断题(共15题)

1.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

2.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

3.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

4.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

5.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

6.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

7.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

8.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按学年发放，直接划入借款人在贷款银行开立的账户上。（）

9.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

10.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

11.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

12.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

13.贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()

14.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

15.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。()

七.单选题(共15题)

1.文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

2.顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（

）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

3.客户的风险特征不包括()

A.风险偏好

B.风险衡量

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

4.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A.现货期权

B.期货期权

C.期权期货

D.现货期货

5.一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.产品标准化程度不高

6.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

7.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

8.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

9.操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（）。

A.流程分析法

B.德尔菲法

C.引导会议法

D.随机法

10.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，

则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

11.与有形市场相比，下列（）不属于无形市场的特征。

A.交易场所不固定、分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间较短，是集中、固定的

D.交易的种类多

12.（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人

13.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()。

A.24小时

B.48小时

C.72小时

D.96小时

14.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。

A.甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

15.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50

八.多选题(共15题)

1.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（）。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

3.下列关于私募基金的说法，正确的是()。

A.合伙企业不作为经济实体纳税

B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元

4.债券的收入主要来自（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

5.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

6.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

7.普通股股东可以享有的权利有（

）。

A.优先认股权

B.优先分配权

C.公司决策参与权

D.利润分配权

E.剩余资产分配权

8.下列现金流入可以看作是年金的有()。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

9.黄金作为个人理财产品，可以有以下（

）投资方式。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金矿

10.合伙人会议一般可以对涉及（）进行决策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙协议的修改

D.合伙企业清算

E.控制合伙企业投资决策

11.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

12.在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应()。

A.请该客户指定一位证明人陪同

B.客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

C.证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

D.由具有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认

E.由具有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签宇确认后方可进行销售

13.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。

A.产品发行人

B.产品发行地区

C.托管机构

D.投资顾问

E.客户风险承受能力

14.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.保险条款

E.现金价值表

15.在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。

A.意外险

B.分红险

C.万能险

D.投连险

E.养老险

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

2.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

3.在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（

）。

A.委托第三方清收和直接追偿清收

B.常规清收和直接追偿清收

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

4.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.投资银行

C.企业

D.商业银行

5.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资与合作企业

6.抵债资产的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

7.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

8.（）是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。

A.普通准备金

B.专项准备金

C.特别准备金

D.超额准备金

9.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

10.下列不属于银行市场微观环境范畴的是（）。

A.银行本身

B.银行客户

C.区域文化

D.竞争对手

11.()是指控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

12.客户的短期偿债能力可以通过（

）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

13.（）与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.公允价值法

14.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（

）原则。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

15.下列关于贷放分控的说法中，正确的是()。

A.贷放分控并没有将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，小地区的分支行可以合并进行

B.“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款发放等环节，尤其指贷款发放环节

C.“放”是指放款，不仅指银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放出去的环节，还包括上级放权到下级进行贷款授权的环节

D.贷放分控是为了降低信贷业务操作风险

十.多选题(共15题)

1.项目规模评估的方法有()。

A.盈亏平衡点比较法

B.净现值比较法

C.最低成本分析法

D.决策树分析法

E.数学规划

2.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

3.关于贷款审批要素授信品种的说法正确的是()

A.授信品种首先应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式相匹配

C.授信品种还应与客户风险状况向匹配

D.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

E.风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户

4.—般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力？（）

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

5.公司要进行债务重构的原因可能有（）

A.为了规避债务协议限制，归还现有借款

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

6.项目规模的主要制约因素有()。

A.资金和基本投入物

B.生产技术和设备、设施状况

C.项目所处行业的技术经济特点

D.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

E.其他生产建设条件

7.对项目成本进行审查时，应（）。

A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则规定核算项目生产经营成本

B.重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理、有据

C.审查外购投人物是否按照实际买价计算成本

D.审查自制投入物是否按制造过程中发生的实际支出计算成本

E.审查外购投人物所支付的进项税是否单列

8.替代品的威胁主要来自于（）。

A.替代品的价格低

B.替代品的价格高

C.替代品的质量好

D.用户的转换成本低

E.用户的转换成本高

9.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁.其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

10.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（）。

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

11.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

12.下列关于季节性融资的说法，正确的是（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

13.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

14.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。

A.法律允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

15.下列关于抵押物的估价方法正确的是()

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

D.一律按市场价估价

E.价格由银行和借款人自行决定

十一.判断题(共15题)

1.（2018年真题）源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（

）

2.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

3.行业成熟度模型中的四阶段模型认为行业发展的四个阶段是启动阶段、初级阶段、成长阶段、成熟阶段。（

）

4.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

5.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

6.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

7.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

8.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

9.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

10.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）

11.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。

（

）

12.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

13.从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

14.一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

15.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于应当加以分离的不相容职务的是（）。

A.授权审批与业务执行

B.授权审批与相应记录

C.业务执行与相应记录

D.授权批准与监督检查

2.金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

3.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

4.商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

5.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

6.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

7.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.基层

B.高层

C.员工

D.董事会

8.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

9.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

10.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

11.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

12.在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

13.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

14.债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

15.《存款保险条例》规定的存款保险具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

十三.多选题(共15题)

1.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

2.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

3.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

4.战略风险主要体现在()。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标所需要的资源匮乏

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行的管理混乱

5.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

6.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

7.下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求

C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo

8.以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

9.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

10.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

11.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

12.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

13.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

14.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

15.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

十四.判断题(共10题)

1.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

2.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

3.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

4.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

5.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

6.银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。()

7.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

8.信用风险又被称为违约风险。

9.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

10.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

十五.单选题(共15题)

1.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

2.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

3.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是()。

A.零壹月贰拾伍日

B.零壹月贰拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

4.某客户2010年1月5日买人某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

5.中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。

A.政府公债和国库券

B.上市公司证券

C.金融债券

D.公司债券

6.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.经验值法

D.损失数据库

7.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会?

B.中国银行协会

C.中国银行业公会?

D.注册银行分析师

8.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

9.某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。

A.构成犯罪的，依法追究刑事责任

B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款

C.没收违法所得，并处20万元以下罚款

D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任

10.下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

11.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

12.银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

13.在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（）两个方面。

A.资产管理和负债管理

B.绩效考核和风险定价

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

14.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.—般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

15.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。

A.无期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

十六.多选题(共15题)

1.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

2.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（

）方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

3.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履约

D.融资租赁

E.投标

4.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

5.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有

（）。

A.有效的风险管理与内部控制

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.合理的邀励约束机制

E.健全的组织架构

6.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

7.商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

8.可撤销的合同类型包括（

）。

A.因胁迫而订立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.显失公平的合同

9.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

10.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

11.票据丧失的补救措施主要有()。

A.公示催告

B.挂失止付

C.向前手追索

D.提起诉讼

E.让出票人重新补发

12.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

13.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

14.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.货币供应量

D.信用

E.利率

15.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。

A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B.不运用或不直接运用银行自有资金

C.以收取服务费的方式获得收益

D.种类多、范围广，占比日益上升

E.不承担或不直接承担市场风险

十七.判断题(共15题)

1.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

2.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

4.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

5.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

6.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

7.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

8.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

9.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

10.2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（)

11.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

12.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。

13.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

14.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

15.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。

2.答案：B

本题解析：。银行不仅应采用各种市场风险计量方法对正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的损失承受能力。

3.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

4.答案：B

本题解析：。丧失流动性是最常见的导致银行破产的直接原因。银行通常只能通过资产变现应付流动性困难，此时会遇到两种价格：市场均衡价格EP和应急变现价格FP。EP是在正常的市场状态下出售资产给最高出价者的价格；FP则是在市场上即刻销售资产所能得到的价格。显然，FP低于EP，两者的差额取决于市场交易状况及资产的信息要求。

5.答案：D

本题解析：答案为D。根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定位为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

6.答案：D

本题解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。

7.答案：D

本题解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性也随之增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大。

8.答案：C

本题解析：商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

9.答案：B

本题解析：A选项，多币种的资产与负债结构进一步增加了流动性风险的复杂性，引起潜在的流动性风险；C选项，商业银行资产负债期限结构的影响十分复杂，“借短贷长"所引起的资产与负债成熟期的不相匹配，导致商业银行资产负债结构具有内在的不稳定性；D选项，商业银行资产分散程度不足，可能会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额的损失。

10.答案：B

本题解析：在合同期限错配表中，资产方的资金流人减负债方的资金流出等于银行在特定时间内期限错配金额。

11.答案：D

本题解析：商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平等。故本题选D。

12.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。

13.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:

（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；

（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；

（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

14.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项A、B、D属于操作风险。

15.答案：D

本题解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

二.多选题1.答案：B

本题解析：

金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。

3.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

。风险预警的主要方法有：①传统方法；②评级方法；③信用评分方法；④统计模型。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：①建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；②优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；③在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础平台；④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；⑤风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；⑥促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

6.答案：A、B、E

本题解析：

现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，流动性风险越低；银行交易负债与总资产比率越大则商业银行面临的流动性风险越高；银行贷款总额与总资产的比率越低，说明商业银行的贷款增长潜力越大，流动性风险越低；银行核心存款比例越高，流动性风险越低。

7.答案：A、C

本题解析：

B、D、E项属于风险抵补类指标。

8.答案：B、D、E

本题解析：

个人住房按揭贷款的风险包括：（1）“假按揭”风险。（2）由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。（3）借款人的经济状况变动风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场篮管的质量。(4)通过现场检查修正非现场篮管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

11.答案：B、D、E