中国民生银行福州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行福州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

2.(

)是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险

3.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

4.货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

5.商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层

6.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

7.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

8.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表1—1A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

9.良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

10.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

11.下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

12.目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为（）。

A.1%,2%,3%,4%,5%

B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%

13.()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

14.合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过（）万元。

A.50

B.100

C.150

D.200

15.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

二.多选题(共15题)

1.商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析

B.开发

C.采购

D.维护

E.升级

2.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

3.商业银行高管层及高管层风险管理委员会对于操作风险管理应负的职责有（）。

A.执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

C.审议操作风险管理的重大事项

D.解决操作风险管理中出现的重大问题

E.负责相关业务条线的操作风险管理

4.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

5.某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为75%

D.应收账款周转率为2.35

E.应收账款周转天数为171天

6.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。

A.财产保险

B.电子保险

C.计算机犯罪保险

D.错误与遗漏保险

E.营业中断保险

7.下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增强对客户/公众的透明度

E.确保实现承诺

8.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

9.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

10.使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。

A.专家判断法

B.历史违约经验

C.统计模型

D.外部评级映射

E.情景模拟法

11.商业银行的信用风险管理信息系统建设需要多方面的企业数据，下列()属于内部评级系统中经计量后的结果数据。

A.企业的税收数据

B.债项的违约损失率

C.企业的工商登记数据

D.企业的违约概率

E.企业所在国家主权评级数据

12.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

B.市场风险中利率风险尤为重要

C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

13.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

14.盈利能力比率主要有()。

A.销售毛利率

B.销售净利率

C.资产负债率

D.总资产周转率

E.净资产收益率

15.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

三.判断题(共15题)

1.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

2.缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。（）

3.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

4.商业银行的信用风险主要存在于银行账户,市场风险主要存在于交易账户,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。（??）

5.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

6.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

7.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

8.商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。（）

9.市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。（）

10.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

11.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

12.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

13.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

14.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

15.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

2.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18?60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

3.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

4.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的措施中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

5.()原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

A.诚信申贷

B.协议承诺

C.贷放分控

D.实贷实付

6.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

7.以下关于个人经营贷款行业风险管理的说法中，错误的是（）

A.禁止介入产能过剩或不符合节能环保要求的的行业项目

B.借款人主营业务所属应在区域内发展成熟，具备相对完备供应、销售渠道或其他配套基础设施

C.以“有效分散风险”为原则，实行行业投向限额管理

D.借款人主营业务行业应运营特征相对清晰，有相对明确的交易方式、资金结算周期

8.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

9.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括()。

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商和中介机构的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

10.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。

A.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

B.参考贷款申请人提供的交易价格

C.建立自己的房地产交易信息库

D.通过“网上房地产”进行询价

11.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份、资信和经济状况

C.贷款用途及相关合同、协议

D.借款人所经营企业的经营状况

12.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起实施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

13.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

14.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起(）个工作日内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.30

15.根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款贷前咨询的方式有()。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

2.可作为权利质押的权利凭证有（）。

A.汇票

B.债券

C.存款单

D.依法可以转让的股权

E.可以转让的商标专用权中的财产权利

3.公积金个人住房贷款业务的操作模式有（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批、操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.银行受理、审核审批，公积金管理中心操作

E.公积金管理中心和承办银行联动

4.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

5.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

6.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性、真实性

E.项目资金到位情况

7.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

8.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

9.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

10.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

11.银行内部操作风险可包括（）。

A.银行内部管理体制不健全

B.银行内部岗位设置不合理，责权不明确

C.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

D.银行业务系统风险

E.银行内部档案管理不规范

12.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

13.个人汽车贷款贷后档案管理包括（

）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

14.个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求

B.借款申请人所提交资料是否真实合法

C.贷款发放程序是否合规

D.个人信贷信息录入是否准确

E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

15.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

2.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

3.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

4.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型．通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平．实现高效便捷的催收管理。（）

5.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

6.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。()

7.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

8.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

9.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

10.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

11.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

12.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

13.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

14.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

15.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

七.单选题(共15题)

1.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

2.下列哪一项不属于私募债的投资模式？（）

A.买入持有

B.公开发行

C.杠杆组合

D.利益量化工具买卖私募债

3.孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（）元。

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

4.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（

）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

5.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

6.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

7.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院

D.银监会

8.执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

9.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

10.从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

11.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B.挪用客户所委托买卖的证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

12.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。

A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息

B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据

C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D.理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

13.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。

A.资产都不变

B.净资产都不变

C.务产负债率都不变

D.都不改变资产负债表中的项目

14.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

15.下列不属于商品期货标的商品的是（）。

A.铜

B.外汇

C.原油

D.钢材

八.多选题(共15题)

1.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

2.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

3.下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

4.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监督与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

5.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

6.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

7.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

C.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则

D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

8.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

9.广义的外汇包括（

）。

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币汇票

D.外币本票存单

E.外币有价证券

10.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

A.方便国债投资者，提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

11.下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

12.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

13.下列关于LOF的表述，正确的有（

）。

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

14.—般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收人下降

15.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（

）。

A.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决

B.对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护

C.夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决

D.夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分

E.离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还

九.单选题(共15题)

1.贷款效益性调查的内容不包括（

）。

A.对借款人过去和未来给银行带来贷款、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

B.结合当期资金成本、拔备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算的综合效益情况进行调查、分析、预测

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

2.下列指标中，能够衡量目标区域信贷资产收益实现情况的是（）。

A.到期贷款现金回收率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.相对不良率

3.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

4.下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是()。

A.ROE为资本回报率

B.ROE是净利润与所有者权益的比率

C.RR为红利支付率

D.RR反映了剩余利润

5.假设一家公司的财各信息如下(单位：万元)

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

6.下列选项中，不属于授信额度的决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.客户的还款能力

C.借款企业对借贷金额的需求

D.考察贷款材料是否齐全，文件准备是否合规

7.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（）。

A.薄利多销定价策略

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

8.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。

A.应收账款和存货周转率的下降

B.应收账款和存货周转率的上升

C.应付账款和存货周转率的下降

D.应付账款和存货周转率的上升

9.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.综合评价

B.债项评级

C.客户的信用评级

D.外部评级

10.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的（）。

A.基层人员

B.管理层人员

C.财务部门人员

D.生产部门人员

11.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员首先要()。

A.确立贷款意向

B.正式开始贷前调查

C.直接作出贷款承诺

D.面谈访问进行前期调查

12.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

13.行业()的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而不应该是来自商业银行。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

14.关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是()。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

15.下列关于放款执行部门的说法，错误的是（）。

A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核

B.放款执行部门应独立于前台营销部门

C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导

D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制

十.多选题(共15题)

1.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类货款

E.可疑类贷款

2.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

3.实地考察应侧重调查公司的（）。

A.生产设备运转情况

B.实际生产能力

C.订单

D.周围环境状况

E.是否有不良贷款

4.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

5.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

6.下列属于抵债资产的管理原则的有()。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.监督检查原则

D.妥善保管原则

E.及时处置原则

7.信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下列属于借款合同需要重点关注的条款的有（）。

A.贷款种类；借款用途；借款金额：贷款利率

B.还款方式：还款期限：违约责任和双方认为需要约定的其他事项

C.被保证的贷款数额

D.抵押贷款的种类和数额

E.借款人履行贷款债务的期限

8.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额、信贷期限

D.贷款利率和费率

E.清偿计划、担保方式和约束条件

9.下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流量为正值

10.依照《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员存在以下（）情节的，应依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

D.未发现客户欺诈行为的

E.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

11.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.局限于短期贷款不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

12.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.中期贷款利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.长期贷款利率

13.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有（）。

A.利息收入

B.贷款的金额

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

14.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

15.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

十一.判断题(共15题)

1.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

2.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。（）

3.一般情况下，市场化程度越高，区域信贷风险越低。

4.隐含价格是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。（）

5.在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。（）

6.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

7.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

8.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

9.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

10.目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。（）

11.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()

12.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

13.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

14.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

15.当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款受偿。（）．

十二.单选题(共15题)

1.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

2.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

3.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（

）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

4.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。

A.货币市场

B.外汇市场

C.黄金市场

D.票据贴现市场

5.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

6.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.相互查核

7.下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

8.银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

9.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

10.操作风险严重度可以通过（）进行评级。

A.债项评级

B.压力测试

C.因果分析模型

D.等级矩阵

11.大额存单的期限品种不包括（

）。

A.6个月

B.5年

C.3个月

D.7天

12.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

13.内部控制结构阶段最主要的特点就是将（

）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

14.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）。

A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者

B.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道

C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果

D.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

15.下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

2.非现场监管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

3.金融会计具有的主要功能不包括()两项。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

4.绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（）。

A.人力资源规划

B.薪酬级档调整

C.培训与发展

D.奖金分配

E.员工激励

5.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

6.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

7.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

8.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

9.回购市场的短期性主要是指()。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

10.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

11.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成（）。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

12.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

13.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。

A.保障居民权利的客观要求

B.引导消费者形成绿色消费理念

C.维护金融稳定的现实需要

D.改进金融服务的必然选择

E.促进金融业可持续发展

14.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

15.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

十四.判断题(共10题)

1.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

2.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

3.债券回购的最长期限为1年，利率由市场确定。()

4.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

5.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

6.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。

7.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

8.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

9.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

10.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

十五.单选题(共15题)

1.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。

A.委托贷款

B.支票

C.代发工资

D.备用信用证

2.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

3.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是(

)。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

4.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

5.资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

6.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

7.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

8.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

9.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求总量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供应总量

10.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.流量指标

B.存量指标

C.静态指标

D.动态指标

11.民事诉讼的当事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

12.贷款是银行最主要的（

）和资金用途。

A.资金来源

B.投资业务

C.风险来源

D.利润增长

13.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行业协会

14.存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

15.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

2.商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

3.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

4.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

5.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

6.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

7.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

8.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

9.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

10.发卡银行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

11.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

12.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?

A.贷款诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

13.商业银行能够办理的业务有（

）。

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

14.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

15.下列（

）属于公司贷款业务。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.票据转让

E.贸易融资

十七.判断题(共15题)

1.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

2.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

3.经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

4.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

5.留置权必然优于质权。（）

6.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

7.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

8.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

9.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

10.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

11.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

12.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

13.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

14.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

15.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：交易差错、记账差错等操作风险可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生率，属于可降低的操作风险。

2.答案：D

本题解析：较低国别风险是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

3.答案：A

本题解析：。本题所述情形属于商业银行战略风险中的产业风险。战略风险管理就是要通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

4.答案：C

本题解析：。货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。

5.答案：D

本题解析：商业银行采用高级计量法的资格要求是：商业银行的董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，拥有充足的资源支持，在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。?

6.答案：B

本题解析：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。

7.答案：D

本题解析：AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；C项，商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

8.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产问的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。

9.答案：D

本题解析：良好的银行公司治理应具备以下五个方面的特征：①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界；②完善的内部控制和风险管理体系；③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制；④科学的激励约束机制；⑤先进的管理信息系统。A、B、C项正确，D项错误。故本题选D。

10.答案：D

本题解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

11.答案：B

本题解析：银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响，无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，因而不能以股东利益最大化为目标。

12.答案：B

本题解析：目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

13.答案：B

本题解析：。《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化，使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。

14.答案：B

本题解析：合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过100万元。

15.答案：B

本题解析：B选项应改为：负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的被动负债变为主动负债管理。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下八大原则：(1)董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。(2)董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。(3)有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。(4)董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防止内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。(5)董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用。在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。(6)董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。(7)商业银行应保持公司治理的透明度。这是商业银行正常运转的积极表现，否则，商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。(8)董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构)。本题最佳答案为ABCDE选项。

3.答案：A、C、D

本题解析：

高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。各专业部门按职能分工，分别负责相关业务条线的操作风险管理。故选A、C、D。

4.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。考点:

操作风险分类

5.答案：A、D

本题解析：

销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]*100%，应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]，应收账款周转天数=360/应收账款周转率。代人数据，得出销售毛利率为25%，应收账款周转率为2.35，应收账款周转天数为153天。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。虽然还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。主要包括：①商业银行一揽子保险；②错误与遗漏保险；③经理与高级职员责任险；④未授权交易保险；⑤财产保险；⑥营业中断保险；⑦商业综合责任保险；⑧电子保险;⑨计算机犯罪保险。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉