中国工商银行国际结算单证中心2023年校园招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行国际结算单证中心2023年校园招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化

2.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

3.下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求

4.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

5.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率

6.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

7.商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

8.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后

9.风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度

10.()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层

11.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

12.下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比

13.下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

14.在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

15.巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

二.多选题(共15题)

1.下列属于正态分布曲线的性质有（）。

A.若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B.若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有两个拐点

D.整个曲线下面积为1

E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

2.声誉风险管理的基本做法包括（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.找到合适的机构将风险外包

E.制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

3.国别风险的主要类型有（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.宏观经济风险

E.间接国别风险

4.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

5.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

6.权利质押的范围包括(?)。

A.汇票

B.支票

C.本票

D.债券

E.存款单

7.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

8.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

9.银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

10.信用衍生产品包括()。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用价差期权

D.信用联系票据

E.股票期权

11.商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

12.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法错误的是()。

A.核心一级资本充足率为5%

B.一级资本充足率为8%

C.资本充足率为4%

D.一级资本充足率为6%

E.资本充足率为8%

13.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。

A.专项风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

E.全面风险管理模式阶段

14.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

15.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

三.判断题(共15题)

1.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

2.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

3.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

4.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

5.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

6.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

7.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

8.同受国家控制的企业必为关联方。（）

9.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

10.优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。（）

11.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

12.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

13.银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）

14.商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。（

）

15.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

四.单选题(共15题)

1.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为（）年。

A.1?2

B.2?3

C.3?5

D.5?6

2.押品管理的原则不包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.谨慎性原则

D.平衡制约原则

3.个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行()。

A.上限放开,下限管理

B.上限放开，下限放开

C.上限管理,下限管理

D.上限管理，下限放开

4.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

5.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未按规定保管借款合同

6.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

7.以下不属于个人征信系统的录入流程的是()。

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据分析

D.数据获取

8.个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方式的不得超过（）年。

A.1；5

B.3；5

C.5；3

D.5；1

9.个人住房装修贷款的贷款期限一般为_______，最长不超过_______。()

A.1～2年；3年

B.1～3年；5年：

C.2～3年；5年

D.1～2年；5年

10.()年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

11.“间客式”贷款流程为：选车—准备所需材料—（）。

A.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车

B.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车—银行审批、放款

C.银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—与经销商签订购买合同—客户提车

D.与经销商签订购买合同—银行审批、放款—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车

12.贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

13.下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。

A.全日制本专科生

B.第二学士学位学生

C.研究生

D.在职博士生

14.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

15.下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。

A.借款人的质押物

B.借款人的抵押物

C.借款人个人信用

D.政府指定的贷款担保机构

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

2.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

3.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

4.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

5.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

6.个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。

A.个人信用良好

B.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

C.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

D.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

7.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

8.个人汽车贷款信用风险的内容包括（

）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.抵押物风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

9.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

10.下列关于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

11.《中华人民共和国合同法》规定的违约责任承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿责任

12.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

13.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（

）。

A.学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.还本宽限期最长3年

C.还本宽限期最长6年

D.采用国家担保方式

E.学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

14.个人贷款管理原则包括()

A.协议承诺原则

B.审贷分离原则

C.实贷实付原则

D.贷后管理原则

E.诚信申贷原则

15.市场风险包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.违约风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

六.判断题(共15题)

1.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

2.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

3.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

4.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

5.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

6.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

7.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

8.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

9.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

10.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

11.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

12.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

13.个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）

14.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

15.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

七.单选题(共15题)

1.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（

）线性相关。

A.方差

B.标准差

C.β系数

D.协方差

2.每一只理财计划至少配备（

）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代额买卖头寸和做市交易形成的头寸

4.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资

5.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

A.维持期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

6.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

7.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

8.在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是()。

A.保险经纪从业人员资格考试

B.保险公估从业人员资格考试

C.保险营销从业人员资格考试

D.保险代理从业人员资格考试

9.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（

）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

10.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（

）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

11.下列关于财产保险的说法，错误的是()。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

12.在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为()。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

13.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

14.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

15.在金融资产的交易机制中，最主要的是(

)。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

八.多选题(共15题)

1.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

2.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的有()。

A.是个人理财业务中的一类

B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E.分为理财计划和私人银行业务两类

3.金融远期合约的特点主要有（）。

A.柜台交易

B.履约大部分通过对冲方式

C.没有履约保证

D.非标准化合约

E.违约风险较低

4.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.货币的纯时间的价值

B.风险收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通货膨胀率

5.了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

6.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。

A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

7.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

A.仓单、提单

B.债券、存款单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额、股权

E.汇票、支票、本票

8.投资型保险产品的功能主要包括（

）。

A.基本保障功能

B.投机功能

C.价格发现功能

D.资金增值功能

E.套期保值功能

9.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

10.债券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流动性

D.偿还性

E.参与性

11.证券类理财产品包括（）。

A.债券

B.股票

C.外汇期权

D.证券投资基金

E.权证

12.按股票持有者分类，股票可分为（）。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.流通股

E.限售股

13.商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。

A.适当性

B.客观性

C.高收益

D.避免利益冲突

E.行内员工优先

14.下列与客户客观风险承受能力呈正向关系的有()。

A.客户的年龄

B.客户家庭的财富

C.客户资金可用时间

D.客户理财目标的弹性

E.客户的家庭负担

15.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

九.单选题(共15题)

1.在一般情况下，速动比率合理的范围在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

2.下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。

A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

3.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的__________提取未到期责任准备金，并按不低当年年末担保责任余额__________的比例提取担保赔偿准备金。（）

A.50％；1％

B.50％；2％

C.45％；1％

D.45％；2％

4.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。

A.贷款意向书

B.贷款承诺

C.借款合同

D.借款申请书

5.进行市场细分后，同一类银行客户的需求()。

A.有较大差异

B.相近或相同

C.简化

D.具体

6.利息保障倍数用于衡量客户偿付负债利息能力。任何情况下，该指标不得低于（）。

A.1

B.0.5

C.5

D.10

7.下列因素中，()直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。

A.区域自然条件

B.区域经济政策

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

8.贷款执行阶段的操作程序为（）。

①银行受理借款人提款申请书；②借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；③签订贷款合同；

④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关

用款凭证办理提款手续；⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；⑦建

立台账并在提款当日记录。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

9.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证是公司信贷的表内业务

10.为应对经营风险，企业应（）。

A.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

B.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失

11.下列关于抵债资产处置的做法中，错误的是（

）。

A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置

B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

C.动产应自取得日起1年内予以处置

D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

12.客户经理制是一种()的业务组织架构。

A.以产品为导向

B.以产品、市场和客户为中心

C.以方便银行为目标

D.以市场和客户为中心

13.2008年，A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2009年到期)向X银行贷款100万元，对X银行而言，此种贷款方式属于()。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.票据贴现

14.以下属于企业的非流动资产的是()。

A.预付账款

B.存货

C.无形及递延资产

D.待摊费用

15.（）被认为是公司的无成本融资来源。

A.应收账款

B.应付账款

C.信用贷款

D.保证贷款

十.多选题(共15题)

1.以下导致企业流动负债减少的因素包括（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

2.分析项目的还款能力时，()。

A.不需要分析还款资金的来源

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

D.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

3.为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下（）的要求。

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划

C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

D.已开立基本存款账户或一般存款账户

E.借款人的资产负债率符合银行的要求

4.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

5.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

6.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（?）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

7.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

8.当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：（）。

A.应收账款异常增加

B.企业未实现预定的盈利目标

C.短期负债增加失当，长期负债大量增加

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.大额订单不能较好地履行合约

9.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

10.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长、总经理和监事之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

11.区域风险包括（）。

A.市场风险

B.汇率风险

C.外部因素引发的区域风险

D.内部因素导致的区域风险

E.利率风险

12.下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。

A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力

B.盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大

C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率

D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率

13.棍据《贷款通则》的规定，借款人的义务包括（

）．

A.应当按借款合同约定用途使用贷款

B.应当接受借款合同以外的附加条件

C.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

D.债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

14.资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。

A.应收账款周转天数

B.存货周转天数

C.应付账款周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

15.在担保活动中，自愿原则主要体现在（）。

A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权选择担保方式

C.当事人无权选择为谁提供担保

D.当事人有权选择担保相对人的自由

E.担保主体不能选择担保合同的订立方式

十一.判断题(共15题)

1.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

2.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

3.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

4.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

5.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

6.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

7.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

8.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

9.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

10.抵押贷款是以借款人或第三人的动产和权利作为质押物发放的贷款。（）

11.银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。()

12.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。

（

）

13.中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

14.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

15.商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（）

十二.单选题(共15题)

1.定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

2.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

3.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

4.（

）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

5.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

6.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

7.企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用

8.金融资产转让或受让融资租赁资产要符合()原则。

A.利益优先

B.洁净转让

C.客观转让

D.权益清晰

9.以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

10.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

11.（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

12.下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

13.下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（

）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

14.内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

15.对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

十三.多选题(共15题)

1.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

2.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

3.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

4.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

5.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

6.金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

7.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

8.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

9.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

10.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

11.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

12.网点机构营销渠道的类别包括（

）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

13.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

14.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

15.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

十四.判断题(共10题)

1.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

2.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

3.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（）

4.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

5.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

6.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

7.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

8.人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）

9.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）

10.银行内部控制是商业银行的核心管理活动。

十五.单选题(共15题)

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具

B.限额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

2.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

3.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

4.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

5.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

6.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生变化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

7.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

8.当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A.第三方机构代表双方谈判

B.要约承诺

C.第三方公正

D.第三方强制

9.保险按照()的不同可以分为财产保险和人寿保险。

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

10.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

11.区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

A.区域自然条件分析

B.区域发展分析

C.区域特征分析

D.区域社会经济背景分析

12.以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

13.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

14.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.破产

C.重组

D.撤销

15.()，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

十六.多选题(共15题)

1.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

2.一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.充分就业

D.国际收支平衡

E.社会安定和谐

3.不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

4.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

5.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。

A.信用证

B.资信证明

C.存单

D.票据

E.保函

6.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。

A.与中国人民银行特种贷款有关的行为

B.执行有关黄金管理规定的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.执行有关外汇管理规定的行为

E.执行有关人民币管理规定的行为

7.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

8.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

9.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策

C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况

E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据

10.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

11.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

12.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.经济处罚

E.责令停业整顿

13.货币供给由（

）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.国库券

D.股票

E.债券

14.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

15.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

十七.判断题(共15题)

1.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

2.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

3.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（

）

4.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

5.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

6.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

7.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

8.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

9.折扣是一种商业贿赂。()

10.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

11.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（

）

12.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。()

13.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

14.基金管理公司是银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

15.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：操作风险损失数据的收集是按照客观性、全面性、动态性、标准化的原则进行的。

2.答案：C

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

3.答案：D

本题解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规等方面。D项属于行业经营风险因素。

4.答案：C

本题解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。

5.答案：B

本题解析：运营效率属于基本面指标中的实力类指标。A、C、D属于财务指标。

6.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

7.答案：B

本题解析：结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

8.答案：A

本题解析：

二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。

9.答案：B

本题解析：风险文化由风险管理理念、知识、制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。

10.答案：A

本题解析：后勤保障部门主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

11.答案：B

本题解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

12.答案：B

本题解析：审慎经营类指标，包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率，B项正确。选项A、C、D属于经营绩效类指标。故本题选B。

13.答案：D

本题解析：A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式，D选项属于经销商风险。

14.答案：B

本题解析：在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

15.答案：C

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。巴塞尔委员会设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

正态分布曲线具有如下重要性质：

（1）关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有一个拐点；

（2）若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数；

（3）若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

（4）整个曲线下面积为1；

（5）正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

2.答案：A、B、C

本题解析：

声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法。

考点：声誉风险管理的基本做法

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

考点：国别风险类型

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

5.答案：B、C、D

本题解析：

B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；

C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；

D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

故本题选BCD。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。?

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面1临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。选项E，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差期权、信用联系票据以及混合工具(前述四种衍生工具的再组)。

11.答案：A、B、C

本题解析：

客户风险的内生变量包括两类指标：

①基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标；

②财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。

故本题选ABC。

12.答案：B、C

本题解析：

最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：(1)资产风险管理模式阶段。(2)负债风险管理模式阶段。(3)资产负债风险管理模式阶段。(4)全面风险管理模式阶段。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务系统的数据输入，需要内嵌于各前台系统，开发难度较大，但同时敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。

2.答案：错误

本题解析：

违约概率是事前预估的指标，违约频率是事后检验的结果。

3.答案：正确

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。

5.答案：正确

本题解析：

现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序，一旦发现某些利益持有者的期望和商业银行的未来发展相冲突时，董事会和高级管理层必须作出取舍。

6.答案：正确

本题解析：

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

7.答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

8.答案：错误

本题解析：

联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

9.答案：错误

本题解析：

存款人挤提存款是对银行业稳定