中国民生银行盐城二级分行2023年招聘22名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行盐城二级分行2023年招聘22名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。

A.生产与经营风险分析

B.行业风险分析

C.现金流量分析

D.管理层风险分析

2.下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

3.某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

4.商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益

5.下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。

A.不良贷款核销

B.拆入资金和正回购

C.发行债券

D.客户存款增加

6.某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是(

)。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理

7.20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论

8.下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

9.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230?

10.根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

11.在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资

12.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

13.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3

14.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

15.（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析

二.多选题(共15题)

1.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

2.全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析，其中宏观情景因素包括（）。

A.经济

B.社会

C.人员

D.法律

E.流程

3.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

4.总收益互换是将传统的互换进行合成，为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。下列关于总收益互换的说法不正确的有()。

A.银行支付相应的融资成本

B.投资者支付标的资产的所有收益

C.投资者承担标的资产价格变动的所有风险

D.总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益

E.当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额

5.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

6.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。

A.经济增加值(EVA)

B.资本充足率(CAR)

C.资产收益率(ROA)

D.经风险调整的收益率(RAROC)

E.风险价值(VaR)

7.监事会监督和测评的方式包括（）。

A.列席会议

B.访谈座谈

C.调阅文件

D.检查与调研

E.监督测评

8.流动性风险成因的复杂性决定了它可能是由（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.其他风险

E.资产负债期限结构等不匹配等因素

9.下列关于外部审计的说法，正确的有()。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

10.常用的风险事后控制的方法有()

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D.限额管理

E.风险定价

11.下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

12.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

13.代理业务操作风险的成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

14.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

15.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

三.判断题(共15题)

1.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

2.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

3.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

4.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

5.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

6.操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

7.质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

8.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

9.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

10.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

11.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

12.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

13.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

14.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

15.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

四.单选题(共15题)

1.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。

A.当地社保经办机构

B.市政府

C.商业银行征信管理部门

D.社区居委会

2.按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控制在__________以下，月所有债务支出与收入比控制在__________以下。（）

A.45%(含)；50%(含)

B.50%(含)；55%(含)

C.45%(含)；55%(含)

D.50%(含)；60%(含)

3.根据《贷款通则》,关于不良贷款的表述,错误的是（）。

A.不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款

B.信贷部门负责不良贷款的催收,稽核部门负责对催收情况的检查

C.不良贷款由会计、信贷部门提供数据,由稽核部门负责审核并按规定权限认定

D.除各级政府批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款

4.合作机构风险的表现形式不包括（）。

A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险

B.担保公司的担保风险

C.其他合作机构的风险

D.借款人违约风险

5.（）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

A.银行调研渠道

B.银行评估渠道

C.银行定位渠道

D.银行营销渠道

6.以下关于个人信用报告的说法中错误的是（）。

A.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品

B.目前个人信用报告主要用于银行的各项经营类贷款业务

C.随着社会信用体系的完善，信用报告将更广泛地用于商业赊销、信用交易和招聘求职

D.个人信用报告为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径

7.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()。

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

8.《汽车贷款管理办法》颁布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

9.以下不属于个人汽车贷款中信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

10.采用主导式定位方式的银行()。

A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.资产规模中等

11.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

12.贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括()。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

13.以下关于国家助学贷款的规定错误的是（）。

A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年

C.担保方式采用的是个人信用担保的方式

D.贷款额度为每人每学年最高不超过8000元

14.信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.市场利率导向模型

15.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

2.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（

）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.门户网站

D.网上银行

E.业务宣传手册

3.个人住房贷款合作机构的风险管理中，其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.加大“假个贷”的实施成本

4.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

5.农户小额信用贷款使用的贷款证（卡）以农户为单位，一户一证（卡），不得()。

A.随用随贷

B.出租

C.出借

D.转让

E.周转使用

6.个人征信系统录入流程有()。

A.数据录入

B.数据共享

C.数据报送

D.数据整理

E.数据聚合

7.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

8.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。

A.以借款者所购车辆作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.专业担保公司的第三方保证担保

9.以下可以申请个人住房贷款的有（）。

A.个人购买商铺

B.个人在购买写字楼

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

10.个人贷款产品的要素主要包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.还款方式

D.担保方式

E.贷款渠道

11.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.流动资产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.动产质押

E.权利质押

12.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

13.在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.按合同约定或依法提前收回贷款

C.更换为其他足值抵押物

D.解除贷款合同

E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

14.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

15.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

六.判断题(共15题)

1.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

2.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

3.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

4.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

5.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

6.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

7.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

8.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

9.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

10.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

11.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

12.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

13.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

14.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

15.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

七.单选题(共15题)

1.理财顾问服务所能提供的功能不包括（

）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

2.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

3.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万

B.3万

C.2万

D.1万

4.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

5.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）

A.高：低

B.低；高

C.高：高

D.低；低

6.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

7.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

8.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（）。

A.预期收益型理财产品每日价格波动

B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

C.每日市场波动情况

D.宏观经济政策

9.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品

10.下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

11.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

12.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.同质性

D.保值增值性

13.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

14.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是()。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.本金

15.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

八.多选题(共15题)

1.下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.公司之间的借贷

2.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.收益与风险不同

E.持有时间不同

3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。

A.所推荐金融产品的特性、风险、收益

B.业务处理流程

C.风险控制框架

D.产品的设计过程

E.法律关系

4.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

5.私人银行服务涉及的服务有()。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

6.下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

D.商业保险全部为强制性

E.人身保险的保险标的是指人的身体

7.下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A.规模不固定，但有最低规模要求

B.交易手续费为成交额的2.5％

C.分红方式有现金分红和再投资分红两种

D.单位资产净值于每个开放日进行公告

E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

8.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

9.商业银行的个人理财服务包括()。

A.财务分析服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.资产管理服务

E.投资顾问服务

10.房地产投资的特点有（）。

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险

11.广义的外汇包括（

）。

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币汇票

D.外币本票存单

E.外币有价证券

12.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。

A.本国公民

B.外国公民

C.无国籍人

D.双重国籍公民

E.多重国籍公民

13.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值与面值收益之比

B.面值收益与初始市值之比

C.面值收益与当期市值之比

D.当期市值与面值收益之比

E.红利收益率与资本利得收益率之和

14.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

15.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A.兴趣爱好

B.风险承受能力

C.财务状况

D.投资目的

E.投资经验

九.单选题(共15题)

1.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

2.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的()。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分的授权

D.按授信品种划分的授权

3.损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为()。

A.收入→利润总额→毛利润→净利润

B.毛利润→营业利润→利润总额→净利润

C.营业利润→毛利润→利润总额→净利润

D.营业利润→利润总额→毛利润→净利润

4.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

5.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是()。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

6.下列关于自愿原则的说法中，错误的是（）。

A.当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式

C.当事人有权选择为谁提供担保，但无权约定排除留置的适用

D.担保主体有权选择订立担保合同的方式

7.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（

）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.原银监会发布的贷款文件

8.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。

A.正常类贷款

B.损失类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

9.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

10.下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A.流动比率也称“酸性测验比率”

B.流动比率=流动资产/（流动资产+流动负债）

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

11.会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

12.下列关于质押率的说法中，错误的是（）。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

13.以下有关贷款审批的描述不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

14.关于提款金额、进度及期限审查需要注意的内容，下列说法错误的是（）。

A.首先应审查确认拟提款金额是否在合同可提款金额内

B.长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期

C.银行应审查借款人是否在规定的宽限期内提款

D.银行要审查和监督借款人的借款用途和提款进度

15.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.半年

B.三年

C.两年

D.一年

十.多选题(共15题)

1.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.电气及照明工程

C.地基工程

D.给排水工程

E.通风工程

2.贷款利率的种类有（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.最低利率

D.外币贷款利率

E.固定利率

3.常见的银行公司信贷产品的定价策略有（）。

A.高额定价策略

B.渗透定价策略

C.关系定价策略

D.低额定价策略

E.市场定价策略

4.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

5.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。

A.首次提款

B.提款次数

C.提款日期

D.提款金额

E.划款途径

6.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有()。

A.资产效率下降

B.长期销售增长

C.季节性销售增长

D.红利支付

E.商业信用的减少

7.首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目有关的协议

D.担保类文件

E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件

8.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

9.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

10.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

11.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

12.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

13.下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度

D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

14.《贷款通则》规定，借款人的义务包括()

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债务时，取得银行同意

15.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

十一.判断题(共15题)

1.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

2.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。()

3.贷款分类的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

4.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

5.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

6.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

7.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()

8.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

9.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。（）

10.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。（）

11.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

12.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

13.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

14.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

15.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行（

）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

2.理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（

）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

3.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

4.合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

5.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

6.中国银行业协会(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

7.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

8.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

9.一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

10.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

11.金融市场经济调节功能的表现不包括（

）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

12.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是()。

A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合

B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能

C.将部分原则进行新增

D.使《核心原则》的监管依据更为明确

13.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（

）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托

14.我国的货币政策目标是()。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”

B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”

15.金融租赁公司不可以经营（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

十三.多选题(共15题)

1.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

2.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

3.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

4.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

5.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

6.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

7.信息与沟通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

8.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。

A.众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段

B.目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线

C.很难在国内难以做大做强

D.短期内对金融业和企业融资的影响非常有限

E.目前众筹网站的发展千篇一律

9.下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

10.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

11.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

12.贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

13.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

14.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

15.普惠金融的主要发展目标有（）。

A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平

B.健全普惠金融服务和保障体系

C.提高金融服务覆盖率

D.提高金融服务可得性

E.提高金融服务满意度

十四.判断题(共10题)

1.合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（）

2.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

3.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

4.人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）

5.在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

6.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

7.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

8.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

9.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。()

10.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

2.下列不属于金融工具特点的是（）。

A.流动性

B.收益性

C.风险性

D.杠杆性

3.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（

）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

4.超额存款准备金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

5.下列用大写金额表示“￥1600.45”中正确的是（

）。

A.人民币壹仟陆百元零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分整

D.壹仟陆佰元零肆角伍分

6.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

7.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

8.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

9.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

10.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

11.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

12.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

13.人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

14.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付

15.某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

十六.多选题(共15题)

1.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

2.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

3.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

4.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.城市信用合作社

D.货币经纪公司

E.农村信用合作社

6.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

7.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有()。

A.商业票据

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.股票

E.回购协议

8.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

9.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

10.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

11.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。

A.汇率政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.存款准备金

E.利率政策

12.小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一所住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

13.国际收支包括（）。

A.贸易项目

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

14.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

15.债权人委员会行使的职权包括（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

十七.判断题(共15题)

1.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

2.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

3.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

4.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

5.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

6.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

7.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

8.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

9.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

10.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

11.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

12.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）

13.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

14.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

15.目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

2.答案：D

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

3.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

4.答案：D

本题解析：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值与当日理论损益进行对比。

5.答案：A

本题解析：日常管理下银行的主要流动性来源在资产方体现为贷款归还、债券投资到期与出售、同业拆放与逆回购到期、其他资产的出售；在负债方体现为客户存款增加、拆入资金与正回购、发行债券与股票。

6.答案：A

本题解析：对于超限额的处置，应由风险管理部门负责组织落实（C正确）。对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做出明确规定，并根据超限额的程度决定是否上报更高的决策者（A错误）;风险管理部门要结合业务特点，制定超限额后的风险缓释措施（D正确）;对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定;对超限额处置的实际效果要定期进行返回检验，以持续改进风险控制能力（B正确）。

7.答案：B

本题解析：。马柯威茨的理论提出于20世纪50年代；而布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型属华尔街的第二次数学革命的金融理论；罗斯的理论提出于20世纪70年代。

8.答案：D

本题解析：测量银行流动指标的是现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等。

9.答案：A

本题解析：累计总敞口头寸法，总头寸为90+40+60+40+20+30+160=440净总敞口头寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短边法：90+40+160=290?考点?市场风险计量方法?

10.答案：B

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。考点：商业银行风险的主要类别

11.答案：A

本题解析：当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%～5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

12.答案：D

本题解析：客户信用评级的评价内容是客户偿债能力和偿债意愿。

13.答案：A

本题解析：连续三次投掷，每一次都可能会出现2种可能，因此是共有2的3次方种可能，即8种基本事件。

14.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。考点：单一法人客户信用风险识别

15.答案：C

本题解析：B项是单因素分析，AD项都是一种敏感分析。可以想象，情景总是由很多条件构成的，但是敏感往往只针对某一种事物。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银监会《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除选项中的五项外。其主要内容还包括地区和客户结构情况。

2.答案：A、B、D

本题解析：

全面性：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

4.答案：A、B

本题解析：

考查总收益互换的内容。在总收益互换中，银行支付标的资产的所有收益，投资者反过来要支付相应的融资成本。当标的资产的价格下降时，投资者支付给银行一定的金额；当标的资产的价格上升时，银行就支付给投资者一定的金额。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

6.答案：A、D

本题解析：

采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识。并鼓励严谨的价值投资取向。从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

9.答案：A、C、D

本题解析：

外部审计已经成为银行监管的重要补充，A项正确；外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见，所以B项错误；银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系，所以C项正确；外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒，所以D项正确；加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率，所以E项错误。

10.答案：A、B、C

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有：(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

对于相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。故A项错误。

12.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

14.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维持客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。比如，为犯罪分子提供银行账户或证券账户、购买有价证券、转移资金等。

2.答案：错误

本题解析：

考查流动性风险的内容。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行向关联方提供授信发生损失的，在2年内不得再向该关联方提供授信，