中国工商银行江苏分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行江苏分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值

2.下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量

3.下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价

4.以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

5.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，不包括（）。

A.表内与表外

B.集团层面

C.投资组合层面

D.收益层面

6.多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

7.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理／决策流程

8.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

9.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

10.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法

11.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

12.商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（

）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小

13.下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度

14.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

15.()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据

二.多选题(共15题)

1.以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性

2.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

3.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

4.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

5.盈利能力监管指标包括（）。

A.资本金收益率

B.资产收益率

C.净业务收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

6.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括（）。

A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的

E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

7.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

C.确定商业银行的薪酬政策

D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

8.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

9.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

10.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

11.操作风险的类别包括（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

12.风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

13.下列各项属于因失职违规造成操作风险的有（）。

A.滥用职权

B.对客户交易进行误导

C.员工故意骗取、盗用财产

D.性别／种族歧视

E.支配超出其权限的资金额度

14.不良资产处置的方法包括（）。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.不良资产证券化

D.贷款核销

E.国务院接管

15.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

三.判断题(共15题)

1.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

2.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

3.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

4.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

5.内部审计是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

6.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

7.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

8.市场约束无论是从保护公众知情权和公众利益的角度，还是从强化监督的角度来看，均对银行业稳健运营具有重要意义。()

9.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

10.内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。（）

11.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

12.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

13.20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，商业银行风险管理发展至全面风险管理模式阶段。（）

14.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

15.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

四.单选题(共15题)

1.以下不属于抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.抵押物价值高估

D.抵押物抵押率偏低

2.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括()。

A.优惠利率

B.利息返还

C.信用累积

D.返还本金

3.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1%

B.下调

C.上调2%

D.不变

4.个人贷款调查应以（）方式为主。

A.电话查询

B.间接查询

C.信息查询

D.实地查询

5.根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（

）。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

6.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。

A.20万元至30万元

B.20万元至50万元

C.30万元至50万元

D.50万元至60万元

7.关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足的条件，下列说法错误的是（）。

A.具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能

8.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

9.公积金个人住房贷款实行()的利率政策。

A.高进高出

B.高进低出

C.低进高出

D.低进低出

10.二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

11.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过（）年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

12.个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

13.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

14.下列关于个人汽车贷款前调查的说法，错误的是（）

A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况

B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况

C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行

15.下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。

A.全日制本专科生

B.第二学士学位学生

C.研究生

D.在职博士生

五.多选题(共15题)

1.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款借款学生可以有（）。

A.博士

B.专科生

C.出国留学生

D.第二学士学位学生

E.高职生

2.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

3.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

4.下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有（

）。

A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房贷款发放日的前一日

B.以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日

C.提前还款目前一般采取柜台还款方式

D.贷款期限比个人信用贷款短

E.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期间届满日

5.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

6.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有()。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

7.下列不属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续多

B.贷款不需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

8.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

9.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值

E.择机及时处置抵押物

10.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

E.贷款前应至少交付所购房产全部价款50％（商住两用房45％）

11.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

12.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

13.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

14.个人医疗贷款获得批准后，应持()等到特约医院就医、结账。

A.个人持有的银行卡

B.医院出具的诊断证明

C.银行盖章的贷款申请书

D.个人身份证

E.住院证明

15.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有()。

A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测

B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限

C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

六.判断题(共15题)

1.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

2.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

3.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（）

4.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

5.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

6.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

7.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

8.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。()

9.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

10.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

11.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

12.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

13.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

14.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

15.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

七.单选题(共15题)

1.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.证券投资咨询机构

B.证券公司

C.信托公司

D.商业银行

2.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

3.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理目的的说法中，错误的是()

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

4.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次

5.下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要标准

6.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益

7.按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类？（）

A.国家股

B.公司股

C.法人股

D.社会公众股

8.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）

A.综合性

B.专业性

C.短期性

D.规范性

9.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

10.风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的()

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

11.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。

A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一

B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息

C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一

D.了解客户对理财师工作影响不大

12.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

13.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

B.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

C.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

D.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

14.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

15.以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

八.多选题(共15题)

1.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（

）。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

2.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

3.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

4.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

5.银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有（）。

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格E、客户的生活方式

6.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.技术风险E、道德风险

7.下列哪些属于金融期权的要素?（）

A.基础资产

B.期权的买方

C.执行价格

D.到期日

E.期权费

8.股票指数通常由（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.权威的金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

9.法定代理或者指定代理终止的情形包括()。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.代理人死亡

10.下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

11.期货交易所的职责包括()。

A.提供交易场所、设施和服务

B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

E.直接参与期货交易

12.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势

B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

13.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员的职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

14.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

15.基金宣传推介材料包括（）。

A.公开出版资料

B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料

C.海报，户外广告

D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

九.单选题(共15题)

1.某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

2.H银行2009年初对国内整个房地产行业贷款5000万元，后由于我国房市震荡，H银行无法按期收回贷款，该风险属于（）。

A.经营风险

B.行业风险

C.区域风险

D.国家风险

3.银行向某借款人发放一笔1年期信用方式流动资金货款。贷款发放半年后:在例行的贷后征信查询发现借款人在期他银行出现不良贷款。银行至少应将该笔贷款分类调整为（）。

A.次级

B.损失

C.可疑

D.关注

4.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

5.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。

A.突击检查

B.现场调研

C.委托调查

D.搜寻调查

6.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（

）。

A.全额包销

B.部分包销

C.全额承销

D.尽最大努力推销

7.贷款发放审查的内容不包括（）

A.质押合同审查

B.提款期限审查

C.账户审查

D.用款申请材料检查

8.有关财务状况的预警信号包括（）。

A.存货减少、存货周转速度变快

B.应收账款余额或比例激增、流动资产占总资产的比例下降

C.固定资产增长接近停滞

D.除固定资产外的非流动资产有分散趋势

9.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。

A.维持客户

B.客户信用

C.贷款利益

D.贷款安全性

10.下列选项中不属于信贷人员分析客户的技术水平的是（）。

A.研发能力

B.内外研发机构协作能力

C.科研成果

D.产品差异化

11.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（

）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

12.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（

）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

13.（

），信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

A.按授信品种划分

B.按行业进行授权

C.按受权人划分

D.按客户风险评级授权

14.客户重组不包括（）这一基本方式。

A.重整

B.改组

C.合并

D.公司章程变更

15.债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合的条件是（）。

A.债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人

B.债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人

C.债权人与债务人有其他债务纠纷

D.债务人以前的信誉良好；支付令能够送达债务人

十.多选题(共15题)

1.关于宽限期内利息和本金，下列说法正确的有（）。

A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本

B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

E.提款期不属于宽限期

2.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（??）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

3.下列情况中，有必要追加保证人的有()。

A.保证人的企业法人资格消失

B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C.借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度

D.抵押物因市场价格降低贬值

E.抵押物出险，但已足额获得赔偿

4.季节性资产增加的主要融资渠道是（）。

A.银行存款

B.季节性负债增加

C.季节性资产增加

D.内部融资

E.银行贷款

5.关于抵押率的确定，下列表述中正确的有（）。

A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值

B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值

D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率

E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值

6.企业的财务风险主要体现在（）。

A.财务记录和经营控制混乱

B.经营性净现金流量持续为正值

C.产品积压、存货周转率大幅下降

D.应收账款异常增加

E.流动资产占总资产比重大幅下降

7.以下属于基本财务报表的是()。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.流动资金估算表

8.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

9.贷款合同的制定原则包括()。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

10.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

11.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为4.3%，这个利率属于()。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

E.市场利率

12.表明还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

13.公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在（）中选择较低者为质押品的公允价值。

A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.质押品所担保的债务的价值

D.质押品的可变现净值

E.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考确定质押品的公允价值

14.公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括()。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.可承受偿还期限

D.可承受偿还利率

E.拟向客户推介的信贷产品

15.风险预警的理论和方法主要有()。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分法

D.统计模型

E.白色预警法

十一.判断题(共15题)

1.面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。()

2.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

3.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

4.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

5.在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）

6.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

7.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

8.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

9.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

10.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

11.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

12.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

13.信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

14.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，签署审批意见。（）

15.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。()

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

2.（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

3.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

4.国家风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

5.对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款

6.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

7.商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。

A.小微投诉

B.行业投诉

C.一般性投诉

D.忽略性投诉

8.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

9.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

10.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

11.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次

12.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

13.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

14.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

15.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供购车贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

十三.多选题(共15题)

1.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

2.商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

3.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

4.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

5.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

6.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

7.银行的存款定价方法主要有（

）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

8.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

9.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

10.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

11.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

12.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

13.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

14.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

15.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

十四.判断题(共10题)

1.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。()

2.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

3.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

4.银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。（

）

5.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

6.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

7.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

8.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。()

9.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

10.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

2.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

3.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

4.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

5.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

6.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

7.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

8.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。

A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

9.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

10.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

11.下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.投资者通过证券交易所申购

C.一般用于短期流动资金的弥补

D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

12.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（

）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

13.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

14.最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统性风险

15.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

十六.多选题(共15题)

1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

2.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

3.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

4.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

5.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

6.《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A.破产清算

B.重整

C.和解

D.免偿部分债务

E.合并

7.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A.货款审批

B.受理与调查

C.合同签订

D.货款申请

E.风险评价

8.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有（）情形之一的，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.抽逃资金以逃避债务

E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形

9.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

10.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

11.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

12.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款起存金额为100元

D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

E.个人通知存款不约定存期

13.以下各项属于银行风险的有（

）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

14.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

15.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产

十七.判断题(共15题)

1.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

2.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

3.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

4.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

5.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）

6.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

7.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

8.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

9.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

10.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

11.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

12.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

13.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。()

14.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

15.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。

2.答案：C

本题解析：流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。

3.答案：B

本题解析：现代银行的内部审计正从传统的财务会计审计向以风险为导向的审计转变。内审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施额落实情况。

4.答案：D

本题解析：目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用风险管理领域比较常用的违约概率模型。?

5.答案：D

本题解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。

6.答案：C

本题解析：麦肯锡公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。?

7.答案：D

本题解析：考查声誉危机管理的主要内容。声誉危机管理的主要内容包括(1)预先制定战略性的危机管理规划；(2)提高日常解决问题的能力；(3)危机现场处理；(4)提高发言人的沟通技能；(5)危机处理过程中的持续沟通；(6)管理危机过程中的信息交流；(7)模拟训练和演习。D选项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。

8.答案：A

本题解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

9.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

10.答案：C

本题解析：与操作风险有关的三种方法要按照简单到复杂的顺序记忆：基本、标准、高级。

11.答案：C

本题解析：采用回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，计算违约损失率LGD(LossGivenDefault)=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)／违约风险暴露，即该债项的违约损失率为=1-(1．5-0．65)／3=71．67％。

12.答案：C

本题解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。

13.答案：D

本题解析：行业风险预警的行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况和行业整体财务状况。

14.答案：B

本题解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。

15.答案：C

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产；(2)其他可在市场上交易的证券；(3)商业银行可出售的贷款组合；(4)流动性最差的资产。其中最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。

内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

考点：操作风险管理框架

2.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

4.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。监管指标包括：资本金收益率；资产收益率；净业务收益率、净利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺标。

6.答案：C、D

本题解析：

财务控制部门处在有效风险管理的最前端，风险管理部门接收来自财务控制部门的收益／损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益／损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。据此判断CD选项正确。A选项为法律／合规部门的职责，BE选项为审计部门的主要工作内容。

7.答案：B、D、E

本题解析：

在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤，指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况，为操作风险管理开发相应的技术和方法，所以BDE项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高管层的职责。

8.答案：A、B、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

（1）整体性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。一些基本的限额管理原则包括：限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

13.答案：A、B、E

本题解析：

因失职违规造成的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。C项是内部欺诈的表现形式；D项是违反用工法的表现形式。

14.答案：