中国民生银行天津分行2023年春季校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行天津分行2023年春季校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

2.新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法

3.商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8

4.（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

5.下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

6.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

7.在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价（）。

A.价值

B.缺口

C.头寸

D.敞口

8.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

9.005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

10.商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层

11.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

12.（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

13.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

14.压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。

A.客观地预测风险因子的变化幅度

B.客观地决定风险因子的波动情况

C.客观地决定风险因子的变化幅度

D.客观地预测风险因子的波动情况

15.对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿

二.多选题(共15题)

1.市场约束参与方包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.外部中介机构

D.信息发布者

E.股东

2.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.节省监管资源，提高现场工作的效率

C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

D.达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

E.具有计划性、灵活性和针对性

3.商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

4.操作风险管理中的关键风险指标通常包括（）。

A.交易量

B.员工水平

C.客户满意度

D.产品成熟度

E.董事长个人魅力

5.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

6.国别风险可能由()等情况引发。

A.一国或地区经济状况恶化引发

B.政治和社会动荡

C.政府拒付对外债务

D.资产被国有化或被征用

E.外汇管制或货币贬值等

7.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

8.下列各选项中，属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

9.商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的基础有（）。

A.开展有效的市场风险计量监控

B.准确计量市场风险监管资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

10.下列关于外部审计的说法，正确的有()。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

11.收益率曲线通常表现的形态包括（）。

A.正向收益率曲线

B.正态收益率曲线

C.垂直收益率曲线

D.水平收益率曲线

E.波动收益率曲线

12.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

13.风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

14.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚的认识到市场变化

D.银行可以了解自身营运状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

15.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

三.判断题(共15题)

1.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

2.在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）

3.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

4.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

5.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

6.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

7.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

8.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

9.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

10.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（）

11.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

12.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（）

13.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

14.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

15.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富。()

四.单选题(共15题)

1.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

2.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填写岗；合同复核岗

B.贷款调查岗；贷款审查岗

C.抵押登记岗；放款岗

D.贷款调查岗；抵押登记岗

3.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（

），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

4.个人经营专项贷款的主要还款来源是（）。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设备所得资金

5.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多加银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是（）

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚假车行

6.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

7.个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果。

A.贷款对象

B.主体特征

C.贷款主体

D.贷款额度

8.下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。

A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

9.商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。

A.贷款

B.信用卡

C.担保

D.转账

10.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人医疗贷款

11.商业住房贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.有效自保

C.部分自筹

D.按期偿还

12.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（

）。

A.差额利息还款法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

13.花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

14.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。

A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

15.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实守信原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

五.多选题(共15题)

1.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有()。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

2.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁（含）?65周岁（含）

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

3.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

4.中国银行业营销人员按职业分，可分为()。

A.产品经理

B.职业经理

C.项目经理

D.非职业经理

E.关系经理

5.贷前调查可以采取的方式有（）。

A.审查贷款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话查询

6.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

7.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（

）。

A.借款人的偿还能力

B.贷款的担保情况和抵（质）押比率

C.借款人的诚信状况

D.调查人的尽职情况

E.贷款申请资料的真实情况

8.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

9.个人贷款的特征包括()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

10.客户信贷需求包括了（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

11.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

12.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

13.在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。

A.公积金借款合同签署

B.负责信贷审批

C.公积金贷款发放

D.贷款手续操作

E.承担公积金信贷风险

14.个人耐用消费品贷款业务近几年处于萎缩状态是由于其()。

A.贷款成本高

B.贷款成本低

C.市场需求量有限

D.单笔金额相对较小

E.贷款期限短

15.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人提前还款，银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

六.判断题(共15题)

1.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

2.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

3.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

4.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

5.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

6.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

7.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

8.经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。()

9.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

10.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

11.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

12.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

13.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

14.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

15.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

七.单选题(共15题)

1.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

2.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为()。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

3.下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是()。

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

4.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

5.下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

6.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析

7.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

9.组合投资类理财产品的判断依据是()。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

10.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

11.下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。

A.远期合约是非标准化合约

B.远期合约的作用是规避价格风险

C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的

D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格

12.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

13.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

14.（

）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

15.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多选题(共15题)

1.政府债券与金融债券的不同表现在（）。

A.政府债券被称为“金边债券”

B.政府债券比金融债券信用等级高

C.政府债券比金融债券的风险小

D.政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的

E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券

2.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

3.永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

4.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

5.银行开展的黄金业务的种类有()。

A.实物黄金

B.黄金基金

C.黄金T+

D.金币

E.纸黄金

6.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求

C.调控国家经济环境

D.降低通货膨胀风险

E.运用操作技术规避外汇风险

7.金融市场的主体包括（）。

A.中央银行

B.企业

C.债券

D.监管机构

E.居民个人

8.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

9.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。

A.医疗保险制度

B.义务教育制度

C.住房分配制度

D.养老保险制度

E.税收制度

10.商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制。

A.银监会的监管通道

B.审计部门独立审计

C.管理部门内部调查

D.对外信息披露

E.外部审计

11.下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

12.银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

13.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.财富管理服务

D.综合理财服务

E.私人银行业务

14.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.利用客户名义为自己买卖证券

15.理财师队伍迅速扩张的原因有（

）。

A.居民理财需求大

B.行业自理和规范管理

C.收入稳定、受人尊敬

D.投资理财工具日趋丰富

E.终身的职业，越老越吃香

九.单选题(共15题)

1.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.抵押人

2.下列选项中，不属于季节性资产增加的主要融资渠道的是（

）。

A.季节性商业负债增加

B.内部融资

C.公开发行股票

D.银行贷款

3.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

4.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

5.对于质押贷款业务，商业银行对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续的风险属于（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.操作风险

D.经济风险

6.宽限期是指（）。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之目开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

7.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（

）。

A.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算

B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

8.以下不属于银行公司信贷产品的特点的是（）。

A.不可分性

B.同质性

C.易模仿性

D.动力性

9.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（）。

A.大中型企业

B.中小微型企业

C.国有企业

D.外商独资企业

10.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

11.（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

A.项目可行性研究

B.项目评估

C.贷款发放

D.贷款审批

12.商业银行中、长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

13.假设一家公司的财务信息如下“总资产1000万元；总负债600万元；所有者权益4000万元；销售收入1500万元；净利润100万元；股息分红30万元。则在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是()

A.销售增长率在9.6%以下

B.销售增长率在8.75%以下

C.销售增长率在1.8%以上

D.以上皆错

14.目前，我国商业银行的收入结构仍以（）为主。

A.理财收入

B.利息收入

C.手续费

D.中间业务收入

15.出口打包贷款是出口商当地的银行凭()开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商所在地银行

C.担保商

D.进口商所在地银行

十.多选题(共15题)

1.在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（）。

A.控制

B.能力

C.资本

D.环境

E.品德

2.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

3.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

4.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额、信贷期限

D.贷款利率和费率

E.清偿计划、担保方式和约束条件

5.小微企业申请续贷的主要条件有（）。

A.依法合规经营

B.有第三方为其提供担保

C.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

D.信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准

6.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款的必要性分析

C.借款人经济效益情况

D.对贷款担保的分析

E.对流动资金贷款的可行性分析

7.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。

A.确定能否受理该贷款业务

B.确定是否进行后续贷款洽谈

C.确定是否开始贷前调查工作

D.确定向客户贷款的利率

E.确定向客户贷款的最高额度

8.企业的财务风险主要体现在（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.企业不能按期支付银行贷款本息

C.对存货、生产和销售的控制力下降

D.长期负债大量增加

E.应收账款异常增加

9.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有（）。

A.利息收入

B.贷款的金额

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

10.客户档案主要包括（）。

A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

B.借款企业及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的验资报告

D.借款企业及担保企业近3年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

11.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

12.为了防范虚假质押风险，银行应做到()

A.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

D.要认真核实贷款当事人行为的合法性

E.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

13.项目评估的内容包括()。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.借款人及项目股东情况

E.银行效益评估

14.对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。

A.资产负债率

B.现金比率

C.负债与所有者权益比率

D.负债与有形净资产比率

E.利息保障倍数

15.在行业风险分析中，新进入者进入新领域时要面临一些障碍，诸如()

A.规模经济、产品差异

B.资本需要、转换成本

C.销售渠道开拓、政府行为与政策

D.不受规模支配的成本劣势

E.自然资源、地理环境

十一.判断题(共15题)

1.担保人可以是国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。（）

2.短期贷款一不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

3.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

4.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

5.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

6.贷款分类能为判断贷款法定准备金是否充足提供依据。

7.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

8.提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。（）。

9.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等，企业处于不盈不亏状态。()

10.国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本夕，币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）

11.存量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）

12.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

13.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（）

14.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，

即可签署借款合同。（）

15.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

十二.单选题(共15题)

1.采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

2.内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（

）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度

3.对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

4.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

5.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

7.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（

）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

8.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

9.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

10.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（

）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

11.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

12.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。

A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构

B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任

C.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务

D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享

13.合规管理的流程不包括()。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告

14.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（

）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加

15.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

十三.多选题(共15题)

1.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理现金支付

C.代理国库

D.代理外币清算业务

E.代理金银

2.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

3.中央银行基准利率主要包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

4.COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

5.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

6.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

7.加快推进金融基础设施建设的方式有（

）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

8.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

9.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

10.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

11.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

12.金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

13.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

14.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

15.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

十四.判断题(共10题)

1.金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。()

2.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

3.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

4.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

5.内部审计的目标是审查评价。（）

6.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

7.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

8.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

9.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

10.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

十五.单选题(共15题)

1.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

2.我国货币政策的目标是()。

A.稳定币值

B.经济增长

C.充分就业

D.保持货币币值稳定，促进经济增长

3.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。

A.存款准备金

B.再贷款

C.利率政策

D.公开市场业务

4.备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。

A.开证行通常是第二付款人

B.保函业务的替代品

C.银行对借款人的一种担保行为

D.由开证行向受益人及时支付本利

5.下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

6.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬贰月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

7.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

8.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是()。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

11.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

12.下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

13.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

14.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

15.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。

A.承兑

B.贴现

C.转贴现

D.再贴现

十六.多选题(共15题)

1.洗钱的常见方式包括（

）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

2.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

3.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

4.下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

E.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度

5.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（

）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

6.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

7.风险控制措施应该实现的目标包括()。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

8.商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

9.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照（）规定清偿。

A.抵押权已登记的先于未登记的受偿

B.抵押权未登记的先于已登记的受偿

C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿

E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

10.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

11.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

12.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

13.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

14.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

15.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

十七.判断题(共15题)

1.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

2.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

3.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。

4.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

5.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

6.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

7.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（)

8.客户信息就是指客户的隐私。（）

9.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

10.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

11.银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（）

12.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

13.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

14.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

15.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：本题考查违约损失率的计算方法。其中回收现金流法是根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露。由题中已知条件可推出违约损失率约为：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

2.答案：B

本题解析：本题的出题点在内部原因，选项B显然是外部因素，新发生不良贷款的内部原因包括选项A、C、D，外部原因有企业经营不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预。

3.答案：C

本题解析：商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：100×50%×8%=4（万元）。

4.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

5.答案：C

本题解析：经济资本和账面资本是两个概念，A项错误。B项应为：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。D项应为：经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本。

6.答案：A

本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

7.答案：B

本题解析：在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

8.答案：C

本题解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。

9.答案：D

本题解析：答案为D。外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

10.答案：D

本题解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

11.答案：B

本题解析：

商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

12.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：A

本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。

14.答案：C

本题解析：压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。

15.答案：A

本题解析：对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注以下风险点：中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱等；中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票；当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响偿债意愿。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

市场约束参与方包括：(1)监管部门。(2)公众存款人。(3)股东。(4)其他债权人。(5)外部中介机构。(6)其他参与方。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：1.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

2.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。

3.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。

4.根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

5.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。

6.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

3.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

操作风险管理中的关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最一家客户贷款总额÷资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商尸。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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7.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

8.答案：A、C、D

本题解析：

风险缓释可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。A、C、D项正确。故本题选ACD。

9.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

10.答案：A、C、D

本题解析：

外部审计已经成为银行监管的重要补充，A项正确；外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见，所以B项错误；银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系，所以C项正确；外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒，所以D项正确；加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率，所以E项错误。

11.答案：A、D、E

本题解析：

收益率曲线通常表现为四种形态：(1)正向收益率曲线。(2)反向收益率曲线。(3)水平收益率曲线。(4)波动收益率曲线。

12.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，所以C、D项正确；A、B、E属于信用风险监测指标。

13.答案：B、E

本题解析：

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：

（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；

（2）分类风险状况及变化原因分析；

（3）风险应对策略及具体措施；

（4）加强风险管理的建议。

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：

（1）重大风险事项描述(事由、时间、状况等）;

（2）发展趋势及风险因素分析；

（3）已采取和拟采取的应对措施。

14.答案：C、D、E

本题解析：

战略管理／规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

2014年，银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。

2.答案：错误

本题解析：

在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自企业和个人。银行的负债基础更为稳定。

3.答案：正确

本题解析：

我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1％～3．5％。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

5.答案：正确

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

6.答案：错误

本题解析：

“风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大”是代理业务发生操作风险的成因之一。

7.答案：错误