2023年广发银行西安分行招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行西安分行招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理

2.()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期

3.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准

4.下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（

）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

5.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（

）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

6.强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

7.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

8.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。

A.微观经济

B.宏观经济

C.国际贸易收支

D.利息率

9.下列选项中，不属于我国银行业监督管理的目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.促进银行业的稳健运行

10.以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率

11.若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1

12.某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

13.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化?

14.在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试

15.在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

二.多选题(共15题)

1.监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

A.实施惩戒

B.指导市场参与者改进做法

C.建立风险的处置和退出机制

D.制定信息披露标准

E.引导公众对银行业务的选择

2.关于久期分析，下列说法正确的有（）。

A.久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析

B.主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)

D.是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法

E.对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整

3.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

4.下列关于商业银行区域限额管理的说法中，正确的有（

）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

5.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

6.有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。

A.定性的陈述

B.具有前瞻性

C.定量指标

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

7.国别风险的主要类型包括（）。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.宏观经济风险

E.政治风险

8.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

9.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

10.完善银行账户利率风险治理结构，要做到()。

A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会

B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势

C.提出相应的应对策略

D.规范银行账户利率风险管理的操作程序

E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制

11.账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本／实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备

12.某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为9%，假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

13.已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是（）。

A.银行L对A

B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态B该企业集团对A.BC三家公司均形成控制关系

C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

D.A.B.C公司之间构成连环担保

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

14.风险报告的职责主要体现在()。

A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

B.实施并支持一致的风险语言／术语

C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

15.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

三.判断题(共15题)

1.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

2.违约风险只是针对个人。()

3.操作风险管理流程依次包括如下步骤:操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（)

4.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

5.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

6.优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。（）

7.商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

8.任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

(

)

9.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

10.信用评分模型的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。()

11.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

12.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

13.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

14.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

15.商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。()

四.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国担保法》规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应()。

A.按照一般保证承担保证责任

B.对全部债务承担责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

2.下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。

A.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户

B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业

C.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转

D.贷款资金用于投资购买住房

3.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

4.网点机构营销渠道的分类有()

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.间客式、全方位、专业性、高端化

5.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

6.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

7.个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

8.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

9.以下关于个人住房贷款分类，说法正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

10.下列关于国家助学贷款说法，错误的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过10000元

B.全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元

C.年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定

D.贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定

11.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

C.农户消费贷款且金额达到40万元

D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

12.个人汽车贷款是指银行向（

）发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

13.不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

14.下列不属于个人住房贷款特征的是()。

A.贷款金额大、期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险因素类似，风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

15.个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

五.多选题(共15题)

1.我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.赔偿责任

D.违约金责任

E.强制履行

2.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

3.为防范"假个贷"风险，应深入调查分析合作机构资质情况，具体包括:（

）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果和偿债能力

4.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

5.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

6.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

7.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

8.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

9.银行的市场声誉主要包括()。

A.优质的服务

B.多样的产品

C.合理的收费

D.快速的业务

E.明晰的收费

10.商品房买卖合同中应明确（）。

A.商品房的销售方式

B.买受人的收入来源

C.交付使用条件及日期

D.面积差异的处理方式

E.办理产权登记有关事宜

11.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

12.下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

13.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

14.国家助学贷款实行的原则有()。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有()。

A.房产抵押

B.设备抵押

C.经销商担保

D.厂家回购

E.自然人保证

六.判断题(共15题)

1.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

2.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

3.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。（）

4.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

5.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

6.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

7.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

8.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

9.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

10.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

11.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

12.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

13.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

14.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

15.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

七.单选题(共15题)

1.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（

）不属于

不得承保的情况。

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊

2.保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A.受益人

B.被保险人

C.保险人

D.投保人

3.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()

A.债务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.按揭买房

4.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（

）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

6.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富；降低投资风险

D.保证本金安全；风险承受能力差；投资流动性较强

7.某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

8.下列（）不属于基金具有的特点。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益稳定、风险较小

D.严格监管、信息透明

9.下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（

）。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用

B.黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等

D.黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等

10.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

11.金融市场的最基本、最重要的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.信号功能

D.调节经济

12.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

13.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（

）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

14.（

）是金融市场构成要素中的客体。

A.金融机构

B.金融工具

C.企业

D.证券交易所

15.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的（

）。

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能

八.多选题(共15题)

1.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有(

)。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

3.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。

A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构

B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

4.直接融资区别间接融资在于()。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

5.下列关于金融市场的说法，正确的是（）。

A.是进行金融交易的有形和无形的“场所”

B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格

E.是无风险交易交易

6.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

7.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

8.金融市场的主体包括（）。

A.中央银行

B.企业

C.债券

D.监管机构

E.居民个人

9.有关基金销售的禁止性规定有()。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.募集期间对认购费打折

D.夸大基金收益

E.承诺利用基金资产进行利益输送

10.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

11.股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。

A.股票流通市场

B.股票发行市场

C.股票转让市场

D.股票交易市场

E.股票理财市场

12.证券投资基金的收益有（）。

A.证券买卖差价

B.红利收入

C.取款利息费用

D.债券利息

E.存款利息收入

13.商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督

B.客户授权检查与管理

C.销售管理和审批

D.收益保证与审计

E.风险评估与报告

14.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

15.债券交易价格的高低取决于（）。

A.发行费用

B.实际利率

C.对该债券的评价

D.市场利率

E.通货膨胀的预期

九.单选题(共15题)

1.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，下列不属于这一问题的是()。

A.未明确约定罚息的计算方法

B.担保方式的约定不明确、不具体

C.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力

D.合同签署前审查不严

2.下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

3.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于()品种。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.行业公定利率

4.在销售增长旺盛时期，由于()而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需求。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少和改变

C.对核心资产的大量投资

D.债务重构

5.某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为()万元。

A.275

B.240

C.300

D.205

6.丽水公司向银行申请3000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以5％的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4％的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的3％；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加l％的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1％的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。

A.8％

B.9%

C.10％

D.13％

7.贷款保证存在的主要风险因素不包括（

）。

A.保证人具备担保资格

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

8.长期投资属于一种战略投资，最适当的融资方式是（

）。

A.股权性融资

B.出口押汇

C.银行贷款

D.信用证

9.下列关于商业银行公司贷款展期的表述,正确的是（

）

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.中期贷款展期期限原则上不得超过原贷款期限

C.展期由借款人申请，商业银行报监管部门审批决定

D.短期货款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过3年

10.如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（）。

A.资金到位情况的证明文件

B.原、辅材料采购合同

C.如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证

D.如为票据贴现，应出具承兑的汇票

11.贷款（）是我国贷款风险分类的标准的一条核心的内容。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

12.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（）的贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.银行

C.企业

D.商业银行

13.项目融资的授信对象是（）。

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事项目建设、经营或融资而专门组建的企事业法人

14.（

）是在同一张财务报表的不同项目、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

15.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是()。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国移动通信

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于盈利能力分析的指标有（）

A.销售毛利率

B.成本费用利润率

C.资产负债率

D.现金债务总额比

E.流动比率

2.在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。

A.审查环境影响报告

B.审查治理方案

C.审查建设总投资

D.审查建设总设计

E.分析环境保护的经济性

3.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

4.下列公式中，正确的是()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款：待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

5.从损益表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

6.对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。

A.审查治理方案

B.审查建设总设计

C.审查建设总投资

D.审查环境影响报告

E.分析环境保护的经济性

7.个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情况

C.借款人收入情况

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

8.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

9.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

10.贷款保证存在的主要风险因素包括（

）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

11.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，下列属于停止发放贷款的情况的有（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.经营出现危机的情况

E.将信贷资金引入实体经济

12.在贷款决策中，为了对借款人形成整体评价，综合反映借款人的财务状况，可以使用的指标包括（）。

A.盈利能力指标

B.营运能力指标

C.偿债能力指标

D.评级推翻

E.激励约束

13.银行一定要关注借款人的（）对公司经营的影响。

A.管理水平

B.管理架构

C.人员变化

D.员工士气变化

E.企业内部人员的道德风险

14.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

15.按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括()。

A.主权风险暴露

B.零售风险暴露

C.公司风险暴露

D.股权风险暴露

E.金融机构风险暴露

十一.判断题(共15题)

1.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

2.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

3.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，应通过联行核对。（）

4.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

5.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

6.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

7.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

8.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

9.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）

10.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

11.抵债资产收取后可以由银行自由出租。()

12.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

13.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

14.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

15.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

2.中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

3.国家风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

4.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

5.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

6.以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

7.以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。

A.合规主管岗

B.合规监测岗

C.合规执行岗

D.合规审核岗

8.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

9.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

10.（

）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

11.下列不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

12.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

13.下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

14.下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是（）。

A.物权是支配权

B.物权是对世权

C.物权的标的是物

D.物权具有相容性

15.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

2.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

3.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

4.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

5.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

6.当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

7.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

8.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

9.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

10.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

11.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

12.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

13.下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

E.投资账户

14.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

15.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

十四.判断题(共10题)

1.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

2.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（）

3.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

4.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

5.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

6.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。（）

7.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。（）

A．正确

B．错误

8.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

9.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，银监会应当责令其限期改正。()

10.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

十五.单选题(共15题)

1.下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

2.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.慈善责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

3.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

4.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

5.在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.就业率

6.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

7.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

8.下列属于间接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

9.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

10.下列选项中，不属于民法体系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商标法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

11.下列属于资本市场的特点是（）。

A.偿还期短、流动|生强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

12.下列银行中（

）不属于政策性银行。

A.中国进出口银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国农业发展银行

13.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

14.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的（）。

A.熟知业务原则

B.监管规避原则

C.风险提示原则

D.协助执行原则

15.下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。

A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一

B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段

D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务

十六.多选题(共15题)

1.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

2.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

3.中国银行业的从业人员可以在（

）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

4.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（

）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

5.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证

6.下列属于信用卡消费信贷特点的有()。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

7.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

8.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以髙利率发行债券

9.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

10.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

11.商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（

）。

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

12.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

13.关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

14.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

15.我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

十七.判断题(共15题)

1.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

2.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

3.董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

4.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

5.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

6.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

7.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

8.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

9.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

11.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票．

12.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

13.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

14.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（

）

15.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

2.答案：B

本题解析：外汇期权，又称外汇选择权，是外汇期权合约的购买者在规定期限内按交易双方约定的汇率购买或出售一定数量的某种外汇资产的选择权。

3.答案：A

本题解析：。虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用、市场、搡作、声誉及战略风险长期集聚、恶化的综合作用结果。

4.答案：D

本题解析：D项，商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响并采取必要的控制措施。

5.答案：D

本题解析：预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。20*10%*50%=1

6.答案：B

本题解析：答案为B。20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批、减少信用放贷等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，所以B选项正确。

7.答案：B

本题解析：

反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

8.答案：B

本题解析：

系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。

9.答案：C

本题解析：A、B、D三项均为《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的我国银行业监督管理的目标。

10.答案：C

本题解析：贷款总额与核心存款比值越高说明商业银行流动性越差。

11.答案：C

本题解析：

在实践中常采用“逾期90天以上贷款/不良贷款”这一比率，如果大于1，意味着银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

12.答案：C

本题解析：根据公式“贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％”，所以贷款实际计提准备=4000×70％=2800(亿元)。

13.答案：B

本题解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。

14.答案：A

本题解析：

定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

15.答案：B

本题解析：在距长期次级债务到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为20％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

2.答案：A、B、E

本题解析：

CD两项属于缺口分析的局限性。

3.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

A选项错误，区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。

C选项正确，国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。

B选项正确，我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。

D、E选项正确，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

故本题选BCDE。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该满足以下原则：包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设；与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联；考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其监管要求，在完成战略标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量；基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平；定量指标；定性的陈述；具有前瞻性。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型除题中选项列出的五类之外，还包括转移风险和间接国别风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

10.答案：A、B、C、D、E