中国建设银行广西区分行2023年校园招聘360名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行广西区分行2023年校园招聘360名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门

2.下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是（）。

A.是一种结构化模拟的方法

B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

C.考虑到了波动性随时间变化的情形

D.需要功能强大的计算设备，运算耗时过长

3.按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96

4.搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法

5.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

6.（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据

7.在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

8.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

9.2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（

）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

10.下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

11.商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景(宏观经济状况预测)

D.当前组合集中度情况

12.用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

13.下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

14.下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

15.下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

二.多选题(共15题)

1.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。

A.专项风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

E.全面风险管理模式阶段

2.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。

A.从投诉和批评中积累早期预警经验

B.强化声誉风险管理培训

C.增强对客户和公众的透明度

D.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致

E.制定危机管理规划

3.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

4.下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有（）。

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限

5.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

6.金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

7.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有(?)。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

8.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

9.实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，具体包括()。

A.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

B.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

C.保证银行资产廉价出售，维护股东利益

D.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

E.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

10.下列属于柜面业务范围的有（）。

A.账户管理

B.资金管理

C.代收代付业务

D.印押证管理

E.股票管理

11.下列关于风险迁徙类指标说法正确的是（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

B.是衡量商业银行风险变化的程度

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率

E.属于静态指标

12.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

13.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

14.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（）。

A.通过投保国别风险保险来转移风险

B.严守集中度限额

C.对贷款采取结构性的安排

D.以银团贷款方式分散风险

E.建立国别风险黑名单

15.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有()。

A.限制流通的法人股

B.银行承兑汇票

C.原始期限不超过一年的应收账款

D.公开上市交易股票

E.依法有权处分的商用房地产

三.判断题(共15题)

1.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

2.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。（）

3.战略风险是一个简单的风险体系。（）

4.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

5.分散型的商业银行需要建立完善的风险管理部门。()

6.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照市场价格计价。（）

7.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

8.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

9.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

10.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

11.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）

12.马柯维茨的资产组合管理理论体现了风险管理的风险对冲策略。（）

13.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

14.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

15.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

四.单选题(共15题)

1.借款人购买（）时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。

A.钢琴

B.自住商品房

C.10万元以下自用车

D.经济适用房

2.个人耐用消费品贷款不包括（）。

A.电脑

B.家具

C.汽车

D.乐器

3.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

4.下列选项中，不属于个人贷款特征的是()。

A.贷款便利

B.利率优惠

C.还款方式灵活

D.贷款品种多、用途广

5.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是()。

A.借款人须具有完全民事行为能力

B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份

C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年

D.具体期限根据借款人性质分别确定

6.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

7.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进人性原则

D.经济性原则

8.现代营销最基本的方法是（）。

A.交叉营销

B.分层营销

C.情感营销

D.专业化

9.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

10.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

11.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取的是（）还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

12.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。

A.贷款申请

B.贷款审核

C.贷款签约

D.贷款发放

13.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%

14.以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是()。

A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的

B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式

C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

15.银行市场选择的标准不包括（）。

A.符合银行的目标和能力

B.竞争对手尚未涉足或涉足尚浅

C.有一定的规模和发展潜力

D.细分市场结构的吸引力

五.多选题(共15题)

1.下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

2.商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（

）方面着手。

A.健全规章制度体系和工作机制

B.责任追究、明确奖惩

C.推进操作风险管理工作应用

D.重视内外部审计检查发现问题整改

E.加强个贷业务集约化管理

3.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

4.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以有()。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

5.个人贷款产品的要素主要包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.还款方式

D.担保方式

E.贷款渠道

6.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

7.电子银行的特征包括（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境封闭

C.模糊的业务时空界限

D.运行成本高

E.业务实时处理.服务效率高

8.下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在一手房贷款中，房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性保证责任

9.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

10.银行营销人员的销售技能主要是()。

A.观察分析能力

B.应变能力

C.组织协调能力

D.沟通能力

E.口头表达能力

11.以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款

B.个人住房贷款期限一般最长不超过30年

C.贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D.等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法

E.等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法

12.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

13.网点的()可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

A.客户经理

B.大堂经理

C.行长

D.保安人员

E.保洁人员

14.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

15.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括()。

A.基金清退和利息划回

B.贷款数据报送

C.对账工作

D.协助不良贷款催收

E.贷款检查

六.判断题(共15题)

1.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

2.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

3.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

4.银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元(含)以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。()

5.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

6.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

7.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（）

8.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

9.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

10.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

11.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

12.个人贷款的对象包括自然人和法人。

13.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

14.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

15.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

七.单选题(共15题)

1.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

2.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（

）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

3.一般来说，()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

4.下列哪项不属于免责事由?（

）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同

5.我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8

6.基金资产中，（）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

7.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

8.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

9.不动产的变动，通常以（）为公示方法。

A.交付

B.占有

C.登记

D.合意

10.以下属于理财顾问服务的是（）。

A.销售信贷产品

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.提供财务分析与规划服务

11.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

12.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

13.具有“活期储蓄之称的基金是()。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.上市开放式基金

D.货币市场基金

14.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

15.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

八.多选题(共15题)

1.下列关LOF的表述中，正确的有()。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

E.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

2.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

3.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

4.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

5.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理行为必须是具有法律效力的行为

6.已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

7.—般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收人下降

8.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（

）原则。

A.自愿

B.公开

C.公平

D.诚实信用

E.保守秘密

9.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投资年限

C.资产/负债比率

D.投资收益率

E.通货膨胀率

10.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

11.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（

）。

A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤

B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系

C.没有好感、信任，理财师难以了解客户

D.没有好感、信任.客户也不愿接受理财师的服务

E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

12.下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

13.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()。

A.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

14.下列的现金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

15.外汇市场的功能，包括()。

A.运用操作技术规避外汇风险功能

B.实现不同地区间的支付结算功能

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

D.形成外汇价格体系功能

E.国际金融活动枢纽功能

九.单选题(共15题)

1.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

2.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的技术寿命

B.设备的经济寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的文化寿命

3.下列不属于企业管理状况风险的是（）。

A.企业发生重要人事变动

B.最高管理者独裁

C.银行账户混乱，到期票据无力支付

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

4.（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

5.()是组织中最重要的原则。

A.方便客户

B.因事设职与因人设职相结合

C.权责对等

D.命令统一

6.一般来说，制造业的固定资产占总资产的比重的合理比例为（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

7.()是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A.公司信贷

B.银行信贷

C.担保

D.抵押贷款

8.在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是（）。

A.担保的合法性

B.担保的充分性

C.担保人的资格

D.担保人的意愿

9.下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

10.银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为三个环节，不属于三个环节的是（）。

A.贷前管理

B.客户调查

C.贷中管理

D.贷后管理

11.假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司的留存比率(RR)为（?）。

A.0.955

B.0.045

C.0.7

D.0.3

12.以下有关费率的说法中，不正确的是()。

A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

13.一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

14.收款条件主要取决于（

）和厂商品牌。

A.市场供求

B.商品价格

C.商品质量

D.经营能力

15.某非上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为()

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的净资产价值为500万元

B.以2008年5月～2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元

D.公司向银行提交的重组价格550万元

十.多选题(共15题)

1.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

2.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括（）。

A.杠杆比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流动比率

E.风险比率

3.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人财务状况

B.借款人与银行的关系

C.借款人流动资金需求分析与测算

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.对贷款担保的分析

4.一般来说，满足下列（）条件的供方具有比较强的讨价还价能力。

A.供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

B.产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

E.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

5.下列各项中，是借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

6.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业和关联关系人的监控

7.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人法人资格

B.对抵押物的价值评估情况作出调查

C.对借款人的借款目的进行调查

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.对购销合同的真实性进行认定

8.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

9.下列关于广告的说法中，正确的有（）。

A.在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

B.广告描述中，尽量不要有太个性化的内容，以免不被接受

C.尽量符合大众的口味，设计大众化的广告宣传

D.利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象

E.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

10.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

11.贷款合同的制定原则（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.公平性原则

D.维权原则

E.完善性原则

12.借款人的权利有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入

E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

13.营运资本投资的融资方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

14.从利润表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

15.下列关于计算可持续增长率的公式的说法。正确的有（）。

A.ROE为资本回报率

B.ROE是净利润与所有者权益的比率

C.RR为红利支付率

D.RR反映了剩余利润

E.ROE反映了利润率、资产使用效率和财务杠杆

十一.判断题(共15题)

1.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

2.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

3.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

4.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

5.具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。()

6.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

7.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

8.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

9.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

10.违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

11.同笔贷款可进行拆分分类。

12.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

13.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()

14.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

15.上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

十二.单选题(共15题)

1.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

2.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

3.少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利

4.下列关于信托财产的说法，正确的是（）。

A.信托财产是信托法律关系的主体

B.法律法规限制流通的财产不能作为信托财产

C.法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产

D.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产

5.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

6.欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

7.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同

8.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

9.商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

10.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

11.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

12.流动性比例的计算公式为（）。

A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%

B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%

C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%

13.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

14.2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现()的过程”。

A.控制效果

B.控制目标

C.控制实施

D.控制效率

15.（）是银行业发展的根本。

A.银行业产品

B.银行业业务

C.银行业消费者

D.银行业制度

十三.多选题(共15题)

1.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高

2.担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

3.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

4.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

5.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

6.财务公司的同业资产业务主要包括()。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.买入返售

D.卖出返售

E.买方信贷

7.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

8.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

9.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

10.单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

11.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

12.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

13.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

14.产品开发的方法主要有()。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

15.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

十四.判断题(共10题)

1.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

2.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

3.金融租赁公司境外借款是指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式，只能通过是境外银行直接认可后发放贷款。

4.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

5.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

6.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

7.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。()

8.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。()

9.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

10.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

十五.单选题(共15题)

1.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

2.当前中国货币市场的基准利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海银行间同业拆放利率(shibor)

C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

D.一年期贷款利率

3.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

4.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

5.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。

A.市值减少损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.预期损失

6.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

7.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

8.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

9.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

10.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

11.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.认缴资本一千万元人民币

B.认缴资本五千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

12.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

13.下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.违约风险

14.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

15.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

十六.多选题(共15题)

1.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（

）。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

2.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。

A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B.不运用或不直接运用银行自有资金

C.以收取服务费的方式获得收益

D.种类多、范围广，占比日益上升

E.不承担或不直接承担市场风险

3.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

4.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

5.不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

6.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有()。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

7.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

8.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有()。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

9.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。

A.对借款人信用评级

B.贷款担保的法律效力

C.借款人财务状况

D.借款人股权结构

E.借款人经营状况

10.下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

11.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

12.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

13.声誉风险管理的基本原则有（）。

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

14.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

15.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

十七.判断题(共15题)

1.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

2.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

3.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

4.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

5.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

6.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

7.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

8.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

9.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

10.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

11.多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

12.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

13.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

14.按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。（）

15.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

2.答案：B

本题解析：B项属于历史模拟法的缺点。

3.答案：A

本题解析：。将已知代入公式，可推导出违约概率=1-（1+10%)/(1+15%)=1-22/23≈0.04。

4.答案：B

本题解析：本题考查标准化方法的相关内容。标准化方法是一种积木式的方法，先分开确定每类项目的资本要求，然后把计算结果简单相加，就得出银行总市场风险所需要的资本额。

5.答案：A

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

6.答案：A

本题解析：风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，除非采用大规模的自动化处理技术，否则对海量数据信息进行有效管理和控制是无法想象的。需要收集的风险信息/数据通常分为：(1)内部数据，是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；(2)外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。考点：风险管理IT系统

7.答案：A

本题解析：风险偏好指标选取的全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

8.答案：C

本题解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。

9.答案：C

本题解析：系统性金融风险是指由于金融体系的内在相关性，单个金融机构或一部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失，在金融机构和市场之间快速蔓延，导致整个金融系统崩溃的风险以及对实体经济产生严重负面效应的可能性。系统性金融风险难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

10.答案：D

本题解析：是期望值而非方差，方差是波动率，不是以货币价值计量的。

11.答案：A

本题解析：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：①组合在战略层面上的重要性；②经济前景(宏观经济状况预测)；③当前组合集中度情况；④收益率(ROE)。

12.答案：D

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

13.答案：D

本题解析：操作风险在内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

14.答案：B

本题解析：B选项应改为：如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长（如180天、360天），则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。

15.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：(1)资产风险管理模式阶段。(2)负债风险管理模式阶段。(3)资产负债风险管理模式阶段。(4)全面风险管理模式阶段。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

4.答案：A、E

本题解析：

答案为AE。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。其中，风险限额包括风险价值限额、期权性头寸限额等。期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。净头寸限额是交易限额的一种，单一客户限额是信用风险限额管理的方法。

5.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

6.答案：A、B、C

本题解析：

期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约。金融期货主要包括：①利率期货——以利率为标的；②货币期货——以汇率为标的；③指数期货——以股票或其他行业指数为标的。

7.答案：A、B

本题解析：

久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。?

8.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生以下积极作用：(1)增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的。(2)确保