2023年中信银行长春分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中信银行长春分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

2.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

3.核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（

）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益

5.贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

6.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

7.()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利

8.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

9.（）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

10.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

11.以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程

12.()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期

13.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

14.下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

15.在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统

二.多选题(共15题)

1.按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括（）。

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

2.下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

3.下列关于资本作用的说法，正确的有（

）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.增强银行系统的稳定性

4.下列属于市场风险的有()。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

5.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

6.下列关于战略风险管理的说法，正确的有()

A.强化内部控制系统和信息

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

E.减少法律争议/诉讼事件

7.决定商业银行风险承担能力的有(

)。

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

8.银行业金融机构市场约束的参与方包括()。

A.监督部门

B.公众存款

C.股东

D.债权人

E.债务人

9.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的()决定的。

A.客户规模

B.一定数量的流动性资产

C.发放的贷款

D.净利润

E.核心存款

10.基本指标法的计算中涉及（）变量。

A.基本指标法需要的资本

B.前三年中总收入为负数的年数

C.前三年中总收人为正数的年数

D.前三年各年为正的总收入

E.所计量的总的年数

11.银行流动性风险报告的说法正确的是（）。

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标

12.质押合同应包含的基本内容有()。

A.债务的期限

B.质押担保的范围

C.质物的质量、状况

D.质物的名称、数量

E.被担保的主债权种类、数额

13.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

14.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.法律风险

15.根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》。下列选项正确的有（

）

A.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求

B.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系

C.内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理

D.对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本

E.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求

三.判断题(共15题)

1.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

2.我国本外币的流动性管理办法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）

3.在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。()

4.商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。（）

5.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

6.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

7.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

8.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）

9.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

10.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

11.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

12.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。()

13.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

14.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）

15.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

四.单选题(共15题)

1.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.产品差异策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

2.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

3.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。

A.专业性网点营销渠道

B.直客式网点营销渠道

C.全方位网点营销渠道

D.高端化网点营销渠道

4.下列情形中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

5.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实守信原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

6.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。

A.四

B.三

C.二

D.一

7.下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是（）。

A.年龄在60周岁以内

B.具有当地农村居民户口

C.持有“再就业优惠证”

D.具备一定劳动技能

8.下列关于住房公积金缴存的说法正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

9.贷款受理和调查中的风险不包括（

）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实.不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

10.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.提出支付申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

11.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。

A.借款人的还款能力

B.抵（质）押物的价值

C.保证人的保证能力

D.借款人的第二还款来源

12.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。

A.不享受财政贴息

B.享受财政半额贴息

C.享受财政全额贴息

D.视具体情况而定

13.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

14.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（）执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

15.个人商用房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

五.多选题(共15题)

1.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

2.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

3.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

4.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

5.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

6.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与度较高

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

7.国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制()。

A.第二学士学位学生

B.中专生

C.高职生

D.本专科生

E.研究生

8.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的()进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

9.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.二手房住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.自营性个人住房贷款

E.公积金个人住房贷款

10.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

11.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

12.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

13.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

14.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

15.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和资信的调查

C.借款人经济状况的调查

D.贷款用途及相关合同、协议的调查

E.担保情况的调查

六.判断题(共15题)

1.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度．使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

2.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

3.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

4.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

5.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

6.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

7.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

8.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

9.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

10.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

11.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

12.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

13.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。()

14.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

15.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

七.单选题(共15题)

1.在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

2.下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件

3.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

4.作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

5.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

6.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

7.2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（

）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

8.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.企业经营活动现金流出不包括（）。

A.支付供应商的货款

B.支付雇员的工资

C.支付的股利

D.支付的税款

10.按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须包括的指标。

A.交易限额

B.错配限额

C.风险价值限额

D.止损限额

11.下列选项中，不属于寿险的是()。

A.分红险

B.家庭财产险

C.万能险

D.投连险

12.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。

A.发行债券

B.发行股票

C.向央行透支

D.向银行贷款

13.基金宣传推介材料中可以登载的是（?）。

A.公开出版资料

B.承诺收益或者承担损失

C.单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的证券投资业绩

14.下列关于保险人的特征，不正确的是()。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

15.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

A.强行平仓制度

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每日结算制度

八.多选题(共15题)

1.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

2.下列不属于商业银行QDII产品可投资范围的是()。

A.银保监会合作监管市场上市的股票

B.具有固定收益性质的票据

C.具有固定收益性质的债券

D.实物商品衍生品

E.投机或放大交易

3.下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

4.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

5.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

6.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

7.在发生（

）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

8.理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

9.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（

）。

A.专业胜任

B.客观公正

C.克己奉公

D.勤勉尽职

E.诚实守信

10.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

11.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

12.目前我国金融市场为分业监管，采用“—行三会”模式，其中银监会的职责有（）。

A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审恒经营规则

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况

E.发行人民币，管理人民币流通

13.客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.税务规划

14.银行代理信托计划的风险有()。

A.投资项目风险

B.提前偿付风险

C.通货膨胀风险

D.项目主体风险

E.流动性风险

15.通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

九.单选题(共15题)

1.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

2.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

3.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

4.在贷款分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括()。

A.资产转换分析

B.还款可能性分析

C.还款来源分析

D.贷款目的分析

5.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款。但依据我国法律规定，以上财产中可以用来抵押的是（）。

A.通勤车、厂房

B.全部财产

C.厂房、存货

D.通勤车、厂房、存货

6.关于转授权的说法正确的是（）。

A.授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限

B.授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批

D.根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权

7.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循原则不包括（）。

A.依法合规

B.平等自愿

C.公平诚信

D.公正廉洁

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为（

）。

A.主债务履行期届满之日起两年

B.借款之日起六个月

C.主债务履行期届满之日起六个月

D.借款之日起两年

9.一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率

B.社会总消费和总投资上涨

C.企业所得税税率上调

D.国内发生了严重的通货膨胀

10.以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（）。

A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈

B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低

C.高经营杠杆增加竞争

D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小

11.客户需要提供的贷款申请材料，除借款申请书和一些基本材料外，还需要根据贷款类型提供其他材料。如为保证形式，则需提交（）。

A.抵(质)押物清单

B.抵(质)押物价值评估报告

C.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

D.原辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同

12.在区域风险分析中，（

）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

A.区域金融发展水平

B.地方政府债务水平

C.区域经济发展水平

D.区域社会信用水平

13.我国贷款风险分类的核心标准是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.担保人的担保情况

14.商业银行最主要的资产业务是（）

A.存款

B.贷款

C.投资

D.中间业务

15.下列情形中，意味着企业可能出现较大财务风险的是()。

A.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

B.短期负债增加失当，长期负债大量增加

C.企业发生重要人事变动

D.借款人在银行的存款有较大幅度下降

十.多选题(共15题)

1.下列属于贷款风险预警信号的有()

A.公司囤货用于投机，使存货超出正常水平

B.公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场

C.董事会、所有权或重要的人事变动

D.销售上升，利润减少

E.长期债务大量增加，短期债务过度增加

2.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

3.下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有（），但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

A.土地使用权

B.公益性质的职工住宅

C.抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的

D.专利权

E.股票

4.长期偿债能力的衡量指标有()。

A.现金债务总额比

B.长期资本负债率

C.现金流量比率

D.现金循环周期

E.现金流量利息保障倍数

5.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

6.目前我国估计抵押物价值的一般做法是（）。

A.依抵押物估价法规估价

B.抵押人与银行双方协商确定抵押物价值

C.委托有评估资格的中介机构评估

D.银行自行评估

E.抵押人自行评估

7.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

8.影响贷款价格的主要因素有()。

A.贷款费用

B.贷款供求状况

C.贷款风险程度

D.银行贷款的目标收益率

E.借款人的信用及与银行的关系

9.下列关于借款需求分析意义的说法中，正确的有（）。

A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

10.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

11.贷款利率的审定要点有（）。

A.应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

B.应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

C.应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

D.应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.以上都对

12.最常见的产品组合策略有（）。

A.产品扩张策略

B.产品集中策略

C.全线全面型

D.市场专业型

E.产品线专业型

13.假设一家公司的财务信息如下表所示：?

依据上述信息，下列指标计算中正确的有（

）。

A.公司的资本回报率为16％

B.公司的利润留存比率为61％

C.公司的可持续增长率为11％

D.公司的资产负债率为55％

E.公司的红利支付率为59％

14.以下关于行业风险的说法正确的是（）。

A.行业是组成国民经济的基本元素

B.不确定性是所有行业的固有内在特性

C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色

D.行业风险受产业链位置的影响

E.行业风险受产业发展周期的影响

15.档案管理的原则主要有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息充分利用

E.提供有效服务

十一.判断题(共15题)

1.（2016年真题）约束条件中的提款条件主要包括（

）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

2.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

3.具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。()

4.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

5.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

6.对于采用贷款人受托支付的，要审查还款能力、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。（）

7.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

8.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

9.项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）

10.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）

11.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。

12.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

13.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。（）

14.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。()

15.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

2.超额存款准备金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

3.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

4.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（

）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

5.金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

6.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

7.资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

8.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

9.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

10.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

11.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

12.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

13.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论

14.为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（

）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

15.关于回购市场，下列表述错误的是（

）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

十三.多选题(共15题)

1.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

2.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。

A.A类

B.B类

C.C类

D.D类

E.E类

3.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

4.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

5.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

6.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

7.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

8.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

9.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

10.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

11.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

12.银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

13.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

14.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

15.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

十四.判断题(共10题)

1.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。()

2.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

3.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

4.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

5.保证金存款是具有结算功能的信用工具。()

6.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

7.2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。（）

8.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

9.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()

10.根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

十五.单选题(共15题)

1.根据《公司法》的规定，下列关于公司公积金的说法，错误的是（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可以用于扩大公司生产经营

D.公积金可以转为公司资本

2.商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（

）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.风险对冲

3.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

4.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任?

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任?

D.甲公司应承担次要责任

5.若提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存人日挂牌公告的活期存款利率

6.完全负刑事责任年龄阶段是指（）。

A.不满14周岁

B.已满14周岁不满16周岁

C.已满16周岁

D.不满16周岁

7.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

8.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组

9.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任

D.甲公司应承担次要责任

10.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

11.小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

12.下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

13.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D.取得票据无须合法原因

14.洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段

B.处置阶段—培植阶段—融合阶段

C.处置阶段—融合阶段—培植阶段

D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

15.下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企业

D.只能是法人

十六.多选题(共15题)

1.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

2.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

3.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

4.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

5.商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

6.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

7.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

8.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

9.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

10.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

11.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

12.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

13.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

14.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.回购协议

15.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

十七.判断题(共15题)

1.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

2.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

3.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）

4.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

5.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

6.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

7.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

8.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()

9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()

10.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

11.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（)

12.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

13.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

14.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（

）

15.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

2.答案：B

本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。考点：市场风险计量方法

3.答案：C

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

4.答案：A

本题解析：题中RAROC还有一个公式：RAROC=(贷款的一年收入-各项费用-预期损失)÷监督或经济成本。对比A，两者其实本质是相同的，贷款的一年收入-各项费用=收益，非预期损失=经济资本。

5.答案：D

本题解析：暂无解析

6.答案：B

本题解析：缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

7.答案：B

本题解析：随着商业银行业务发展和竞争加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征。因此，风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

8.答案：D

本题解析：。在商业银行的经营过程中，资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。

9.答案：D

本题解析：零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

10.答案：C

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

11.答案：D

本题解析：声誉风险管理的基本做法包括：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的声誉风险管理流程；（3）采取恰当的声誉风险管理方法。考点：声誉风险管理的基本做法

12.答案：B

本题解析：外汇期权，又称外汇选择权，是外汇期权合约的购买者在规定期限内按交易双方约定的汇率购买或出售一定数量的某种外汇资产的选择权。

13.答案：A

本题解析：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

14.答案：C

本题解析：

利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

15.答案：B

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：

第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。

第四，维持市场信心。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析

7.答案：A、B

本题解析：

在商业银行的经营管理过程中，有两个因素决定其风险承担能力：(1)资本充足率水平。(2)商业银行的风险管理水平。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业金融机构市场约束的参与方主要包括监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构及其他参与方。

9.答案：B、C、E

本题解析：

商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。

10.答案：A、C、D

本题解析：

。基本指标法的计算中涉及基本指标法需要的资本、前三年中总收入为正数的年数、前三年各年为正的总收入。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。例如，流动性管理人员可能需要一些微观信息，知道哪个产品，哪个分行的规模扩张导致了本月的LCR指标下降，而董事会和高管可能关注高层次的宏观信息，他们仅仅需要一张流动性指标的当前值与前值的对照表，以及各自的限额遵守情况。一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。一些复杂的，关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例（NSFR）可以使用月度报告。

考点：流动性风险预警与报告

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查质押合同包含的基本内容。质押合同应详细记载的内容包括：(1)被担保的主债权种类、数额；(2)债务的期限；(3)质物的名称、数量、质量、状况；(4)质押担保的范围；(5)质押移交的时间；(6)当事人认为需要约定的其他事项等。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型除了A、B、C、D四项外，还有违规风险。

15.答案：A、C、E

本题解析：

将市场风险中基于敏感度方法资本分为一般利率风险、信用利差风险、外汇风险、商品风险、股票风险五大类，首次明确将信用利差风险单列。要求使用内部模型法的银行在交易台层面开展市场风险计量管理，各交易台需要具备清晰的业务策略和风险管理架构。

首次提出剩余风险资本附加要求。银行须针对复杂的含权衍生品和奇异标的期权产品，按比例计提资本要求，加强对复杂衍生品的风险管理。

内部模型法资本计量以ES（预期尾部损益）替代VaR（风险价值）。

须同步计算各交易台的标准法资本。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求，为内部模型法提供相对一致的比较