中国光大银行合肥分行2023年春季招聘48名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行合肥分行2023年春季招聘48名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额

2.有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

3.ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本

4.商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（

），经济资本规模（

），各种损失能被资本金吸收的可能性也（

）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

5.下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A.汇率结构

B.分布结构

C.资产负债期限结构

D.币种结构

6.甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收人偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

7.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险

8.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

9.下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包

10.下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

11.操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果

12.下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

13.下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

A.可以分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限

D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

14.商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

15.商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

D.置信水平无法达到监管要求

二.多选题(共15题)

1.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言/术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行的风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

2.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.实物资产损毁

D.经营中断和系统瘫痪

E.客户、产品和经营问题

3.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。

A.银行业协会

B.外部中介机构

C.银行股东

D.公众存款人

E.其他债权人

4.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（

）。

A.其他债权人

B.银行股东

C.公众存款人

D.外部中介机构

E.银行业协会

5.以下关于商业银行客户评级／评分验证的说法，正确的有()。

A.验证是一个循环过程

B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段

C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅

D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅

E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释

6.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

E.战略风险

7.监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。

A.董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督

B.银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动

C.内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足

D.银行的风险计量、监测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险

E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

8.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险规避

9.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

10.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（）。

A.走私活动所得

B.股票投资所得

C.期货投机所得

D.贪污受贿所得

E.金融诈骗所得

11.代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

12.下列关于债项评级的说法不正确的有（）。

A.客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度

B.债项评级只可以反映债项本身的交易风险

C.债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约前估计的债项损失大小。

D.根据商业银行的内部评级，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

E.在内部评级法下，债项评级与债项的违约风险暴露、违约损失率、有效期限密切相关

13.下列选项中，应当归属于商业银行信用风险类别的有()。

A.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

B.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.借款人的信用评级从AA级降为A级

14.下列关于VaR的描述，不正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

E.风险价值不是以概率百分比表示的价值

15.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

三.判断题(共15题)

1.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

2.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

3.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

4.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

5.流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。()

6.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

7.估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。()

8.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（

）

9.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

10.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

11.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

12.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

13.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

14.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

15.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

四.单选题(共15题)

1.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。

A.借款人所在单位

B.开发商

C.中介机构

D.担保机构

2.下列关于信用卡催收，错误的是（）。

A.短信催收

B.电话催收

C.信函催收

D.合法催收

3.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施中，说法正确的是（

）。

A.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

B.逾期80天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

C.如果借款人超过180天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息

D.如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，需要提起诉讼

4.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

6.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

7.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息

B.减免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

8.对于个人汽车贷款，贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

9.可以作为贷款支持的商用房的土地类型是（）。

A.综合用地

B.工业

C.农业

D.绿化用地

10.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，个人汽车贷款的借款人需要持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()

A.贷款银行

B.投保公司

C.保证人

D.借款人

11.下列不属于合作机构风险分析的是（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的竞争对手

12.商业银行查询个人信用信息基础数据库的条件不包括（）。

A.经当事人书面授权

B.交由中国人民银行批准

C.审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保

D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理

13.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。

A.申请人的基本情况

B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况

C.贷款用途

D.还款意愿和还款能力

14.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.原贷款期限

15.根据《民法通则》，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为（）。

A.承诺

B.民事行为

C.票据

D.合同

五.多选题(共15题)

1.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

2.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

3.利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有（）。

A.运营资本

B.资产净利润

C.存货周转率

D.资本保值增值率

E.成本费用利润

4.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是（）。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

5.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

6.个人商用房贷款可采用（

）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

8.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。

A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

9.个人贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷后档案管理

10.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

11.下列情形中。抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押。贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

12.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

13.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

14.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性、真实性

E.项目资金到位情况

15.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

六.判断题(共15题)

1.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

2.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

3.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（

）

4.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

5.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

6.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

7.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

8.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

10.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

11.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

12.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

13.由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。()

14.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

15.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（)来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

2.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（

）。

A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

3.下列有关期货的说法，错误的是（）。

A.金融期货合约是标准化的

B.期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定.是标准化合约

4.下列流动性最差的是(

)。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

5.某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()

A.6

B.7

C.9

D.10

6.一般来说，（）。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大，贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

7.第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.10

B.12

C.11

D.13

8.商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。

A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

9.3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算）

A.4%

B.4.2%

C.16.8%

D.16%

10.以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类？（）

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

11.了解客户、收集信息的最好时机是（

）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

12.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（

）。

A.建立必要的委托投资跟踪审计制度

B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

C.建立销售理财产品的分级审核批准制度

D.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

13.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

14.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

15.（）是理财规划生效的基础，如果对（）的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。

A.客户当前收入状况

B.理财目标

C.理财效果预测

D.客户当前支出状况

八.多选题(共15题)

1.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（）

A.确立市场细分变量

B.明确市场细分的原则

C.对目标客户资料进行调查统计

D.选定目标市场，进行合理的定位

E.评估细分市场

2.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有()。

A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

3.关于组合投资理财产品的特点，表述正确的有()。

A.产品期限覆盖面广

B.赋予发行主体充分的主动管理能力

C.组合投资类理财产品信息透明度高

D.决定产品最终受益的因素减少，投资风险减小

E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

4.我国理财师队伍发展状况的特征包括（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

5.定量信息包括（）。

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

6.目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

7.下列业务中，属于私人银行业务的是（）。

A.个人按揭业务

B.提供离岸基金

C.子女教育顾问服务

D.税务筹划服务

E.保险规划服务

8.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

9.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

10.商业银行声誉风险管理需要建立()。

A.声誉风险内部培训和激励机制

B.声誉风险信息管理制度和后评价机制

C.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

D.良好的声誉风险管理文化

E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

11.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

12.商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

13.下列关于贵金属投资交易风险的描述,正确的有()。

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

14.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（

）。

A.单期中终值的计算公式为：FV=C0(1+r)

B.单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)

C.计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t

D.计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t

E.计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+rt)

15.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.发行价格

E.发行费用

九.单选题(共15题)

1.下列选项是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上的是()

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

2.下列选项中，不属于担保的形式的是（）。

A.预备金

B.抵押

C.质押

D.定金

3.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（）。

A.投资和借款需求很快将会下降

B.投资和借款需求很快将会上升

C.投资和借款需求不变

D.投资和借款需求无关

4.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

5.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

6.下列不属于经营风险的体现的是（

）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

7.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险分析

D.风险控制

8.对于银行和企业，觉得资产价值的主要是（）。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

9.以下关于依法清收的说法错误的是（）。

A.银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收

B.依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行

C.胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行

D.对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产

10.下列信息中属于客户的定量信息的是（）。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

11.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

12.某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元，则速动比率为（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

13.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降，可能导致企业面临（）。

A.经营风险

B.管理风险

C.财务风险

D.还款风险

14.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产变现率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

15.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.事业部制

B.直线职能制

C.有限合伙制

D.矩阵制

十.多选题(共15题)

1.银行流动资金贷前调查报告内容中，借款人基本情况应包括的内容有（）。

A.借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力

B.借款人的技术、管理情况

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项

D.借款人经营年限

E.主要管理人员的品行

2.下列项目属于递延资产的是（）。

A.土地使用权

B.专利权

C.商标权

D.开办费

E.以经营租赁租人的固定资产改良支出

3.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

4.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析()方面。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

5.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.虚假担保人

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

E.保证人不具备担保资格

6.下列关于固定资产净值的说法，正确的是（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

7.下列关于财产保全的说法中，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

8.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

9.下列选项中，能作为贷款保证人的有（）。

A.XX化工集团

B.XX大学

C.XX医院

D.市财政局

E.中国联通XX分公司(有总公司书面授权)

10.下列情况中.意味着行业现有企业之间竞争加剧的有()。

A.行业进入障碍较高

B.市场趋于成熟，产品需求增长缓慢

C.竞争者企图采用降价等手段促销

D.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低

E.行业退出障碍较低

11.商业银行不可接受的财产质押包括（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的财产

B.珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产

C.法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产

D.依法被查封、扣押、监管的财产

E.保险赔偿金的受益转让权

12.财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能（）。

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

13.下列关于清收方法的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.胜诉后债务人自动履行的，无须申请强制执行

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

14.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起（）的信贷风险管理体系。

A.职责明晰

B.分工明确

C.相互制衡

D.精简高效

E.效率第一、兼顾风险

15.以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是（）。

A.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

B.要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础

E.专项准备金的性质与固定资产折旧不同

十一.判断题(共15题)

1.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

2.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。（）

3.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

4.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

5.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

6.财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

7.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

8.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

9.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

10.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

11.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

12.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

13.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

14.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

15.贷款协议的附加条款都是义务性的。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

2.企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。

A.分担风险

B.自担风险

C.集中风险

D.规避风险

3.()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

4.商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

5.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

6.()应成为银行企业文化的核心构成要素。

A.合规制度

B.合规政策

C.合规体系

D.合规文化

7.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

8.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

10.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

11.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（

）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

12.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

13.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

14.下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

15.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.企业集团财务公司

B.金融租赁公司

C.货币金融公司

D.信托公司

十三.多选题(共15题)

1.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

2.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

3.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

4.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

5.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

6.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

7.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

8.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

9.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

10.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

11.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

12.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

13.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

14.客户风险管理机制应主要包括()。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

15.下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

十四.判断题(共10题)

1.我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。

2.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

3.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

4.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

5.财务公司主要服务中小企业。()

6.经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。

7.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

8.金融会计是我国会计体系的主体。（）

9.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

10.声誉风险的损害是短期的。

十五.单选题(共15题)

1.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A.主体不合法

B.客体不合法

C.方式不合法

D.对象不合法

2.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

3.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

4.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A.结算功能

B.风险分散

C.手续费高

D.融资功能

5.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

6.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

7.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

8.以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（

）。

A.企业法人

B.事业单位法人

C.社会团体法人

D.机关法人

9.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

10.商业银行贷款审批应遵循()原则。

A.审贷分离、逐级审批

B.审贷合一、分级审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、集中审批

11.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。()

A.2级；2个

B.4级；4个

C.3级；3个

D.5级；5个

12.个人消费额度贷款属于()。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

13.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

14.不能用于支取现金的支票是()。

A.旅行支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

15.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

十六.多选题(共15题)

1.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。

A.收费收入

B.其他中间业务收入

C.贷款收入

D.营业收入

E.投资业务收入

2.商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。

A.合规风险管理计划

B.合规培训与教育制度

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规风险识别和管理流程

3.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

4.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

5.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

6.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括（）。

A.业务禁止

B.撤销

C.重组

D.接管

E.依法宣告破产

8.资产负债管理的策略包括（）

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

9.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

10.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

11.有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。

A.编造引进资金.项目等虚假理由的

B.使用虚假的经济合同的

C.使用虚假的证明文件的

D.以其他方法诈骗贷款的

E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

12.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

13.以下关于合规风险定义正确的是（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

14.国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

15.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

十七.判断题(共15题)

1.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

2.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

3.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

4.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

5.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

6.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

7.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

8.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

9.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

10.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

11.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

12.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

13.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

14.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

15.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：限额管理正是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

2.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

3.答案：A

本题解析：ZETA模型考察指标有七个：①资产收益率指标，等于息税前利润/总资产；②收益稳定性指标，指企业资产收益率在5—10年变动趋势的标准差；③偿债能力指标，等于息税前利润/总利息支出；④盈利积累能力指标，等于留存收益/总资产；⑤流动性指标，即流动比率，等于流动资产/流动负债；⑥资本化程度指标，等于普通股/总资本；⑦规模指标，用企业总资产的对数表示。A项正确。故本题选A。

4.答案：A

本题解析：信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

5.答案：A

本题解析：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构。

6.答案：C

本题解析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险，这也是最常见的资产负债的期限错配情况。

7.答案：B

本题解析：

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

8.答案：C

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

9.答案：A

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。商业银行业务外包种类主要包括以下几种：①技术外包；②处理程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。?

10.答案：B

本题解析：外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行隋况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。

11.答案：B

本题解析：操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

12.答案：D

本题解析：收益率曲线的形状反映了长短收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品，所以B项正确；正收益率曲线投资期限越长，收益率越高，所以C项正确；反收益率曲线表示投资期限越长，收益率越低，所以D项错误。

13.答案：D

本题解析：对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，违约损失率和违约概率就都需要自己估计。

14.答案：D

本题解析：商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来操作风险。

15.答案：C

本题解析：市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项外，风险报告的职责还包括：①传递银行的风险偏好；②利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；③保证风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种，除了题中所述5种之外，还有员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。银行业协会属于其他参与方。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门；公众存款人；（银行）股东；其他债权人；外部中介机构；其他参与方，如银行业协会。

5.答案：A、B

本题解析：

验证是一个循环过程，所以A项正确；商业银行客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级的重要手段，所以B项正确；《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释，并给出了验证构成要素的示意图，所以E项正确；验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门的审阅，所以C、D项错误。

6.答案：B、C、E

本题解析：

本题中“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料，无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

E选项属于对风险计量模型的监督检查。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。考点：

商业银行风险管理的主要策略

9.答案：A、B、C

本题解析：

D项，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升；E项，对于负债敏感性缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

10.答案：A、D、E

本题解析：

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七大犯罪类型，共涉及80多个罪名。洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。考点：代理业务

12.答案：B、C

本题解析：

B项，债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险；C项，债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。

14.答案：A、B、C

本题解析：

。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，市场风险内部模型可以将不同业务、不同类型的市场风险用一个确切的数值来表示。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：