中国建设银行平台运营中心2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行平台运营中心2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸根据表中数据和第（1）题的计算结果，计算银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

2.商业银行个人信贷产品可以划分为（）。

A.个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款

B.个人信用贷款和个人消费贷款

C.个人零售贷款和个人信用贷款

D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款

3.压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

4.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

5.某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55

6.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

7.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

8.关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

9.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

10.（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险

11.下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

12.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

13.日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确

14.下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（

）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债

15.下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

二.多选题(共15题)

1.柜面业务操作风险的控制措施包括（）。

A.提高信贷人员综合素质

B.培养柜员岗位安全意识

C.提高法律介入程度

D.加快信贷电子化建设

E.强化一线实时监督检查

2.绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有()。

A.经营成本

B.央行货币政策

C.经济周期

D.国际利率水平

E.通货膨胀预期

3.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有()。

A.公司治理结构

B.公司的整体战略

C.整体经济指标

D.利率变化/预期

E.信用风险参数

4.我国银行监管领域所依据的主要法律包括()。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

5.基本指标法的计算中涉及（）变量。

A.基本指标法需要的资本

B.前三年中总收入为负数的年数

C.前三年中总收人为正数的年数

D.前三年各年为正的总收入

E.所计量的总的年数

6.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

7.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

8.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

9.战略风险管理的益处包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

10.根据具体的超限原因，对超限情况进一步的分类包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.系统超限

11.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

12.国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持的基本原则有()

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.保证一定的前瞻性

D.符合评价的要求

E.保持方法的先进性

13.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

14.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

15.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（）。

A.风险评估

B.资本规划

C.压力测试

D.情景模式

E.高级计量

三.判断题(共15题)

1.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

2.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

3.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

4.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

5.情景分析是一种单因素分析方法。()

6.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

7.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

8.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

9.拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。()

10.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

11.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

12.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

13.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

14.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）

15.商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方，也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。（）

四.单选题(共15题)

1.（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。

A.信用评分模型

B.信用风险识别

C.信用风险监控

D.个人贷款定价模型

2.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

3.下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。

A.信用风险监控是一个动态的过程

B.信用风险监控是一个静态的过程

C.信用风险监控是一个连续的过程

D.信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节

4.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当____；贷款人委托第三方办理的，应____。()

A.加强审查；审查第三方的资质

B.参与；对抵押物登记情况予以核实

C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实

D.参与；审查第三方的资质

5.国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。

A.80%；20%

B.40%；60%

C.30%；70%

D.20%；80%

6.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用评级

B.还款记录

C.风险限额

D.担保情况

7.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

8.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.自用住房

D.商用房

9.下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是()。

A.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

10.下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

11.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

12.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配

B.市场利率变化

C.国家关于汽车行业发展的政策调整

D.借款人失去收入来源而丧失还款能力?

13.()在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。

A.个人征信系统

B.贷后档案管理

C.风险管理

D.贷后检查

14.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

15.下列关于个人贷款业务特征的表述中，错误的是（）。

A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款

C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

五.多选题(共15题)

1.对银行合作机构的管理水平进行分析，应从以下几方面着手()。

A.组织结构是否健全

B.资产负债情况

C.管理制度特别是财务制度是否完善

D.有无健全的财务监督机制

E.改制后企业的公司治理结构是否合理

2.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

3.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收人

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

4.下列关于国家助学贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，并寄回原经办银行

5.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

6.房地产估价方法主要包括()。

A.市场法

B.成本法

C.假设开发法

D.净利润法

E.收益法

7.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以有（）。

A.博士

B.专科生

C.出国留学生

D.第二学士学位学生

E.高职生

8.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

9.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

10.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。

A.在中国境内有固定住所的居民

B.在国内注册登记的机构借款人

C.在中国境内连续居住2年的外国人

D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞

E.国内的汽车经销商

11.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

12.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

13.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

14.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否决

E.赞成

15.从市场分，中国银行营销人员可以分为()。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

2.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

3.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

4.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

5.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

6.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

7.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

8.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。()

9.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

10.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

11.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()

12.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

13.分层营销是现代营销最基本的方法。

14.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

15.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

七.单选题(共15题)

1.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是()。

A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿

C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

2.2011年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

3.下列哪一项不属于基金具有的特点？（）

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散

C.利益稳定、风险较小

D.严格监管、信息透明

4.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。

A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

5.方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

6.决定信托产品收益率和风险的主要因素是()。

A.国家宏观经济状况

B.市场投资者的信心

C.信托公司的资产规模

D.投资项目的方向

7.下列关于金融期权的说法中，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权

B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

8.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

9.销售人员应当以对客户高度负责态度执业，认真履行各项职责，体现了从业人员销售中的应遵循的()原则。

A.勤勉尽职

B.诚实守信

C.公平对待客户

D.专业胜任

10.关于复利现值的说法，错误的是()。

A.不同阶段的理财目标的价值在整合规划时可以简单相加

B.复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额

C.零息债券的投资价值=面值（到期还本额）×复利现值系数(n，r)

D.复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期服的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额

11.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

12.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

13.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

14.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

15.（

）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

八.多选题(共15题)

1.下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有()。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

2.在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.确定投资策略

D.后续跟踪服务

E.修正投资策略

3.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。

A.银行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外汇保证金交易

E.货币基金

4.下列属于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

5.成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

6.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

7.以下属于非法人组织的有()。

A.子公司

B.私营独资企业

C.一人公司

D.各商业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

8.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

9.作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的()，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。

A.范围广泛

B.结构单一

C.复制性强

D.结构多样

E.产品单一

10.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

11.一般来说，国债发行方式有（）。

A.直接发行

B.代销发行

C.承购包销发行

D.竞争性招标拍卖发行

E.非竞争性招标拍卖发行

12.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

13.关于混合类理财产品，下列说法正确的有（

）。

A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大

B.可享受跨市场的投资收益

C.产品发行主体主动投资管理权限较大

D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

14.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

15.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

九.单选题(共15题)

1.某银行于2012年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2016年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

2.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（

）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

3.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（）。

A.传染风险

B.主权风险

C.信用风险

D.转移风险

4.商业银行对客户的信用评级，主要是对其()的评价，反映客户违约风险的大小。

A.偿债能力和发展前景

B.偿债能力和偿债意愿

C.偿债能力和盈利能力

D.盈利能力和偿债意愿

5.债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的法律文书不包括()。

A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.社区自主成立的调节机构的调解书

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

6.下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。

A.资产

B.负债

C.资本结构

D.所有者权益

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

8.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

9.面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（）表明银行立场，耐心解释原因。

A.明确地

B.坚决地

C.委婉地

D.留有余地地

10.下列关于抵债资产的处置的说法中，不正确的是（）。

A.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

B.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

C.抵债资产收取后能对外出租

D.银行不得擅自使用抵债资产

11.下列属于直接融资的行为有（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

12.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以（）价格作为质押品的公允价格。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

13.下列关于防范质押操作风险的说法。错误的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时.应书面通知登记部门或托管方撤销质疑

14.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用日寸贷款的第二还款来源。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

15.在抵押担保中，抵押物价值（）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

十.多选题(共15题)

1.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，诸如()

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失

D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

2.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有()

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

3.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

4.处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有（）。

A.由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险

B.行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性

C.本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力

D.拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大

E.销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大

5.市场价值法的优点主要在于（

）。

A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

C.等到资产出售时才能知道净资产的状况

D.并不是所有的资产都有市场

E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

6.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

7.下列关于利率表达方式的说法中，正确的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式

B.年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示

D.年息几分表示千分之几

E.月息几厘表示万分之几

8.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。

A.较低的经营杠杆增加竞争

B.市场成长越迅速，竞争程度越大

C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

9.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.按规定用途使用贷款

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

10.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

11.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

12.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

13.下列关于资产结构分析的说法中，正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

14.考核年度抵债资产的变现成果可以用的指标包括（）。

A.抵债资产年处置率

B.抵债资产完好率

C.抵债资产增值率

D.抵债资产损失率

E.抵债资产变现率

15.下列属于呆账核销后的管理工作的有（

）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.抓好催收工作

C.银行不得隐瞒不报呆账

D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销

E.做好呆账核销工作的总结

十一.判断题(共15题)

1.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

2.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

3.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

4.如果借款人贷款时约定的还款来源发生了变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

5.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

6.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

7.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

8.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

9.公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照的企事业法人、其他经济组织、自然人。

10.固定资产通常呈线性增长模式。（）

11.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

12.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

13.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

14.行长和副行长可以担任贷审会的成员。

15.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

十二.单选题(共15题)

1.国债的作用不能通过下列()来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

2.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

3.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.保证收益

4.银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.树立保密观念

D.自觉抵制欺诈

5.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（

）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

6.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（）。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权

7.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

8.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

9.互联网金融（）不属于互联网金融。

A.网络银行

B.网络保险

C.网络证券

D.网络凭证

10.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

11.金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

12.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

13.金融工作的三大任务，不包括（）。

A.服务实体经济

B.深化金融改革

C.加强制度建设

D.防控金融风险

14.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

15.金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

十三.多选题(共15题)

1.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

2.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

3.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行同业拆借的拆入资金可以用于（）。

A.解决临时性周转资金需要

B.弥补票据结算的不足

C.弥补联行汇差头寸的不足

D.发放固定资产贷款

E.投资国债

5.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

6.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

7.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

8.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

9.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

10.高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

11.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

12.下列银行绩效考评指标不包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

13.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

14.以下属于银行业消费者主要权利的有（）

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

15.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

十四.判断题(共10题)

1.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

2.信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。

3.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

4.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

5.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

6.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

7.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

8.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

9.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

10.《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

十五.单选题(共15题)

1.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

2.发达国家的()为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A.商业银行业务

B.金融市场业务

C.投行业务

D.财富管理业务

3.货币发展最原始的形式是()。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

4.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

6.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（

）。

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

7.A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。

A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

B.A银行负责该基金的投资

C.B基金管理公司负责该基金的投资

D.以上代理属于法定代理

8.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

9.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18—65周岁之间

D.18—60周岁之间

10.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。

A.再贴现政策

B.公开市场操作

C.在贷款政策

D.法定存款准备金政策

11.组织银团贷款的目的不包括（

）。

A.分散贷款风险

B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

12.（

）是贷款全流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

13.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

14.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

15.银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.货币经纪公司工作人员

D.证券公司工作人员

十六.多选题(共15题)

1.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

2.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的银行

D.认识你的交易对手

E.认识你的客户

3.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

4.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

5.商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理金银

B.代理财政性存款

C.代理贷款项目管理

D.代理国库

E.代理专项资金管理

6.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.银行业自律组织

B.监督机构

C.社会公众

D.司法机构

E.银行业从业人员所在机构

7.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

8.影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

9.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

10.可以开立临时存款账户的情形包括()。

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资

E.开设分公司

11.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

12.《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

13.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

14.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

15.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度

B.信用制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

E.金融风险防范制度

十七.判断题(共15题)

1.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

2.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

3.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

4.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

5.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

6.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

7.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

8.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）

9.无效的合同自始没有法律约束力。

10.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

11.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

12.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。()

13.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

14.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

15.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：①累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即200+450+150+80+50=930；②净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即200+450-150-80-50=370。

2.答案：A

本题解析：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。

3.答案：A

本题解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

4.答案：C

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

5.答案：D

本题解析：以资本表示的组合限额=资本X资本分配权重。2015年的资本为1000亿元加上计划2016年投入的100亿元，可得电子行业以资本表示的组合限额=(1000+100)×5％=55(亿元)。故选D项。

6.答案：B

本题解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

7.答案：B

本题解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

8.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

9.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。

10.答案：B

本题解析：宏观经济风险是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

11.答案：D

本题解析：A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。

12.答案：A

本题解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。

13.答案：D

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性原则、独立性原则和及时性原则。

14.答案：A

本题解析：外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。

15.答案：A

本题解析：。“一切以市场为准绳”，在计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；其次任何定价方式都不会只有一种方法。

二.多选题1.答案：B、E

本题解析：

柜面业务操作风险的控制措施包括：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用，故选项B、E正确。选项A、C、D均属于法人信贷业务的操作风险控制措施。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，而影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

3.答案：C、D、E

本题解析：

考查战略风险的相关内容。在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

4.答案：A、B、E

本题解析：

我国银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》等；C项《贷款通则》属于金融规章制度和商业银行风险监管相关指引；D项《金融违法行为处罚法》属于行政法规。

5.答案：A、C、D

本题解析：

。基本指标法的计算中涉及基本指标法需要的资本、前三年中总收入为正数的年数、前三年各年为正的总收入。

6.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

7.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

8.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

9.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

10.答案：A、B、D

本题解析：

根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。

11.答案：B、C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

12.答案：A、B、C

本题解析：

国际银行业开展风险评估，在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际和保证一定的前瞻性。

13.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等：(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应：(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化：(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化.如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

15.答案：A、B、C

本题解析：

内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的