中国光大银行兰州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行兰州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能确定

2.下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率

B.每亿元资产损失率

C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率

D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率

3.()是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

4.风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

5.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

6.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1％，贷款违约损失率为40％，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

7.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

8.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

9.根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低头寸/敞口

B.申请确定时限的临时调增限额

C.申请长期调整限额

D.重新建立一个新的限额体系

10.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（

）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

11.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6

12.内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五

13.下列属于风险偏好维度中收益类指标的是()。

A.一级资本

B.经济资本

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

14.下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

15.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.政权发生更替

二.多选题(共15题)

1.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

2.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（）。

A.审慎原则

B.依法原则

C.公开原则

D.公正原则

E.效率原则

3.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。

A.财产保险

B.电子保险

C.计算机犯罪保险

D.错误与遗漏保险

E.营业中断保险

4.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.结算风险

D.汇率风险

E.股票风险

5.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

B.市场风险中利率风险尤为重要

C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

6.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

7.根据大多数国家的标准，现金流量表分为()。

A.经营活动的现金流量表

B.销售活动的现金流量表

C.投资活动的现金流量表

D.资金活动的现金流量表

E.融资活动的现金流量表

8.国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

9.一般来说，商业银行的客户主要包括（

）。

A.主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等

B.银行类金融机构

C.非银行类金融机构

D.公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人

E.自然入／零售客户

10.柜面业务操作风险的控制措施包括（）。

A.提高信贷人员综合素质

B.培养柜员岗位安全意识

C.提高法律介入程度

D.加快信贷电子化建设

E.强化一线实时监督检查

11.以下属于流动性最差的资产有()。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

12.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

13.商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。

A.制定风险管理偏好

B.协助其他部门缓释操作风险

C.拟定操作风险管理政策

D.建立全行操作风险报告程序

E.制定具体的操作流程和程序

14.在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。

A.利率上升，净利息收入增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入上升

D.利率下降，净利息收入下降

E.利率不变，净利息收入上升

15.下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

三.判断题(共15题)

1.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

2.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

3.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

4.通过外部评级机构可以搜集到的数据信息包括外部评级降级、国家违约、信用违约掉期报价大幅上升等。()

5.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

6.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前台、中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。（）

7.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

8.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

9.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

10.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

11.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

12.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

13.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

14.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面。()

15.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于利率的表述．不正确的是（）。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

2.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（

）。

A.对抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对售房人资格的政策性限制

3.对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还?

4.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

5.目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

6.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中IRA民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

8.押品是缓释银行（

）的重要工具。

A.信用风险

B.操作风险

C.合作机构风险

D.抵押物风险

9.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类别

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

10.《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

11.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（

）。

A.国家助学贷款的风险补偿全由高校承担

B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

C.个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车

D.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

12.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

13.境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满()年的证明。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.个人经营贷款期限最长一般不超过()年，采用保证担保方式的一般不得超过()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

15.（）是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。

A.客户细分

B.市场选择

C.市场定位

D.客户定位

五.多选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是（）。

A.—般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最髙不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最髙不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

2.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

3.个人商用房贷款可采用()等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

4.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

5.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力情况

E.政府办事效率

6.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

7.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

8.公积金住房贷款业务的操作模式包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.银行受理、审核审批、操作

E.公积金管理中心受理、审核审批、操作

9.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)—65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

10.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

11.银行市场环境分析的主要任务包括()。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.实行市场定位

E.掌握客户心理

12.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

13.下列属于操作风险的风险点的是（）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.担保物共有人或所有人授权情况未核实借款申请人的

C.主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比例内

14.个人住房贷款贷后检查的对象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

15.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

六.判断题(共15题)

1.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

2.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

3.个人信用贷款是指银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款

4.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

5.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

6.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

7.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

8.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

9.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

10.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

11.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

12.业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人教育贷款签约与发放中的风险。（）

13.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

14.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

15.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

七.单选题(共15题)

1.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

2.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

3.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

4.下列不能成为民事法律关系主体的是（）

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.国家?

5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（)。

A.降低系统风险

B.降低非系统风险

C.消除系统风险

D.降低市场风险

6.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

7.下列不属于可变更，可撤销民事行为类型的是(

)

A.重大误解而实施的民事行为

B.显失公平的民事行为

C.乘人之危的民事行为

D.无权处分的民事行为

8.王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。

A.精神分裂症

B.自杀

C.精神分裂症和自杀

D.由于精神分裂症引起的自杀

9.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

10.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）元。（不考虑利息税）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

11.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额

13.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

14.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()

A.内部收益率

B.内部回报率(IRR)

C.净现值率

D.内部报酬率

15.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活

B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

八.多选题(共15题)

1.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。

A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显

2.理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

3.依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟

D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

4.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

5.下列选项中，属于遗产规划内容的有（

）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

6.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

7.在当前的发达国家，下列选项中属于20~30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征的是()。

A.财务负担

B.收入与开支稳步增长

C.开支往往超过收入

D.开支主要是由于购买房屋所致

E.子女接受大学教育的支出

8.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有()。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

9.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A.4.5％投资回报率，16年期限

B.4％投资回报率，17年期限

C.3％投资回报率，24年期限

D.6％投资回报率，12年期限

E.8％投资回报率，9年期限

10.下列关于与客户沟通的说法，正确的是（）。

A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案

B.拜访之前先用电话预约

C.只有初次拜访要有明确目的

D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书

E.突击拜访，以获得客户的真实反映资料

11.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

12.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

13.世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

14.下属属于基金的特点的有(??)。

A.集合理财，专业管理

B.严格监管，信息透明

C.组合投资，分散投资

D.独立托管，保障安全

E.利益共享，风险共担

15.要想成为商业银行个人理财计划的客户，需要满足下列()条件。

A.使用本人实名申请

B.持有相应银行的信用卡

C.能够提交合法有效的身份证明

D.持有合理有效的年收入证明

E.相应理财计划的财产准入门槛

九.单选题(共15题)

1.()是借款人偿债资金保证的绝对量，而（）最能反映客户直接偿付流动负债的能力。

A.营运资金；现金类资产

B.速动比率；速动资产

C.现金比率；应收账款

D.营运资金；应收账款

2.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

3.下列关于贷款申请受理的说法中，不正确的是（）。

A.与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

4.下列关于抵押物估价的正确说法是（

）。

A.可以由抵押人自行评估

B.可以由债务人自行评估

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

5.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（

）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

6.B公司2012年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390万元，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（）。

A.39.21％

B.44.01％

C.28.11％

D.35.74％

7.在确立贷款意向后，银行要向借款人索取贷款申请资料。借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在()上签字确认。

A.资料核对审查书

B.资料纪要

C.文件正本

D.复印件

8.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的（），负责贷款发放和支付审核。

A.放款执行部门

B.贷后管理部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

9.如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款________本期产生的应收账款，销售所得现金就会_______销售收入。()

A.大于；大于

B.大于；小于

C.小于；小于

D.小于；大于

10.对于抵押贷款，借款人需要提供()

A.抵押物清单

B.项目可行性研究报告

C.进出口银行开立的信用证

D.近三年财务报表

11.假设一家公司时财务信息如下表所示(单位:万元)一年按照365天计算。该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。（答案保留一位小数）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

12.某企业某年实现净利润1500万元，利息支出500万元，所得税支出500万元，该企业利息保障倍数为（

）。

A.1

B.10

C.4

D.5

13.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。

A.目标客户

B.销售渠道

C.进货渠道

D.收款条件

14.下列选项中，不属于审贷分离形式的是（）。

A.岗位分离

B.职权分离

C.部门分离

D.地区分离

15.竞争性进入威胁的严重程度取决于()。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况

十.多选题(共15题)

1.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有()。

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

2.关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大‘

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

3.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。

A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

4.下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。

A.企业用贷款控股其他公司

B.企业用贷款炒买股票、炒买房地产

C.企业用银行贷款向其他企业放贷

D.企业用流动资金贷款建设员工福利制度

E.企业使用贷款从事非法业务

5.贷款项目评估一般由（）来做。

A.项目业主

B.商业银行

C.外部咨询单位

D.项目发起人

E.项目业主和商业银行均可

6.下列项目属于递延资产的有()。

A.土地使用权

B.开办费

C.商标权

D.专利权

E.以经营租赁租入的固定资产改良支出

7.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.环保经济

B.绿色经济

C.生态经济

D.低碳经济

E.循环经济

8.商业银行可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产

B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权

E.依法可以质押的其他权利

9.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

10.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

11.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

12.下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设项目效益分析内容的有（）。

A.流动资产与流动负债的动态平衡

B.内部收益率分析

C.敏感性分析

D.银行获得的收益预测

E.盈亏平衡点分析

13.常见的银行公司信贷产品的定价策略有（）。

A.高额定价策略

B.渗透定价策略

C.关系定价策略

D.低额定价策略

E.市场定价策略

14.公司信贷产品主要包括（

）。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.保证业务

D.并购贷款

E.贸易融资

15.贷款分类的意义主要包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是社会经济稳定增长的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

十一.判断题(共15题)

1.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

2.对授信中的国别风险进行识别，商业银行应确保国际授信和国内授信适用不同的原则。

3.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

4.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

5.抵押权人没有保管标的物的义务。

6.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

7.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。（）

8.—般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

9.个人独资企业是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担有限责任的经营实体。()

10.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

11.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

12.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

13.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

14.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

15.（2017年真题）下列关于委托贷款的表述中，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

十二.单选题(共15题)

1.银行最显著的特点是()。

A.资产经营

B.负债经营

C.风险管理

D.信用创造

2.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（

）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

3.国债的作用不能通过（

）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

4.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

5.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

6.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

7.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

8.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

9.以下关于信用证的描述，说法错误的是（

）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

10.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

11.不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（

）。

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

12.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

13.1998年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

14.下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

15.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

十三.多选题(共15题)

1.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

2.以风险为本的合规管理计划，其内容包括（

）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

3.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

4.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

5.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

6.产品开发的方法主要有（）。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

7.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

8.下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（

）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

9.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

10.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

11.贷款利率具体分为()。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

12.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

13.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

14.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

15.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

十四.判断题(共10题)

1.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。()

2.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

3.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

4.银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。

5.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

6.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

7.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

8.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

9.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

10.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A.在中央银行存款

B.库存现金

C.债券投资

D.贷款

2.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务

B.风险资产

C.资金运用

D.资金来源

3.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（

）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

4.下列关于央行票据的描述，不正确的是()

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C.发行央行票据的目的是筹资

D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

5.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

6.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

7.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

8.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

9.公司开设离岸银行账户的好处不包括()。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

10.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

11.消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

12.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

13.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

14.下列属于民事法律行为的是()。

A.5岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

C.张三依法委托李国为其申请贷款

D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

15.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

十六.多选题(共15题)

1.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。

A.信用证

B.资信证明

C.存单

D.票据

E.保函

2.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括()。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D.资产收益

E.宣告破产

3.下列选项中，属于无效民事行为的有（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受欺诈而为的民事行为

D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为

E.显失公平的民事行为

4.下列关于要约撤销的说法，不正确的有()。

A.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤销

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺的要约可撤销

E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作的要约不可撤销

5.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

6.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

7.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

8.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

E.有利于债权人而不利于债务人的分配

9.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常采用（）等结算方式。

A.本票

B.信用证

C.汇票

D.汇款

E.托收

10.贷款诈骗罪客观方面表现包括（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用伪造、变造信用证或者随附的单据、文件

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的身份证明文件

E.使用伪造、变造银行结算凭证

11.我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（

）。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

D.资本公积

E.少数股权

12.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

13.中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确

14.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

15.根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

十七.判断题(共15题)

1.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

2.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

3.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

4.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

5.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

6.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

7.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

8.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

9.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

10.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

11.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

12.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()

13.偷窃票据不能称作“交付”。()

14.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

15.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。但同时，从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％．即会存在处置损失。

2.答案：A

本题解析：A项属于市场风险的关键风险指标。

3.答案：A

本题解析：账面资本是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

4.答案：B

本题解析：依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。B项不属于风险监管的核心指标。故本题选B。

5.答案：A

本题解析：监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

6.答案：D

本题解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）。则该题中，预期损失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（万元）。

7.答案：B

本题解析：

商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

8.答案：D

本题解析：从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。

9.答案：D

本题解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸/敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。

10.答案：B

本题解析：P(μ-2δ<X<μ+2δ)≈95%,μ是平均收益率,δ是标准差。95%的可能性落在[0.1%-0.15%*2,0.1%+0.15%*2]=[-0.2%,0.4%]

11.答案：D

本题解析：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数，代入数据，答案即为l．6。

12.答案：B

本题解析：内部审计方面，商业银行至少应每三年进行一次全面审计。考点：信息科技审计

13.答案：D

本题解析：风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类。包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

14.答案：D

本题解析：风险管理信息系统应当：(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；(3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；(4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；(5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；(6)设置灾难恢复以及应急操作程序；(7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。考点：风险管理IT系统

15.答案：A

本题解析：政治风险表现为：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、政变、政权更替等。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

BCDE[解析]监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。虽然还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。主要包括：①商业银行一揽子保险；②错误与遗漏保险；③经理与高级职员责任险；④未授权交易保险；⑤财产保险；⑥营业中断保险；⑦商业综合责任保险；⑧电子保险;⑨计算机犯罪保险。

4.答案：B、C

本题解析：

信用风险是风险管理的主要风险之一，信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。A项就是针对信用风险定义的考查；C项也是考查考生对定义的把握；B项是考查市场风险分类中的利率风险；D项也是对分类的考查；E项考查国家风险的两个基本特征中的一个特征。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

7.答案：A、C、E

本题解析：

根据大多数国家的标准，现金流量表分为经营活动的现金流量表、投资活动的现金流量表、融资活动的现金流量表。

8.答案：A、C

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：

（1）主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等。

（2）银行类金融机构和非银行类金融机构。

（3）公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人。

（4）自然人／零售客户（包括一些小微企业）。

10.答案：B、E

本题解析：

柜面业务操作风险的控制措施包括：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用，故选项B、E正确。选项A、C、D均属于法人信贷业务的操作风险控制措施。

11.答案：C、D、E

本题解析：

股票和银行可出售的贷款组合流动性强。

12.答案：B、D

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。考点：

市场风险计量方法

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

董事会负责制定风险管理偏好，所以A项错误。

14.答案：A、D

本题解析：

当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：①如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加；②如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。

15.答案：A、B、E

本题解析：

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

三.判断题1.答案：错误