2023年广东河源农村商业银行股份有限公司校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广东河源农村商业银行股份有限公司校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

2.()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险

3.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

4.某公司当月合格优质流动性资产余额为1000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

5.（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

6.下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

7.银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

8.商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（

）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

9.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行（）。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

10.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

11.如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

12.银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

13.公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门

14.关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

15.电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

二.多选题(共15题)

1.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

2.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

3.下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

4.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

5.以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性

6.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。

A.资产收益率

B.风险价值

C.配置相应数量的经济资本

D.经风险调整的收益率

E.经济增加值

7.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

8.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

9.下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

10.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.期限限额

11.损失数据收集工作中要坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

E.全面性

12.操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有()

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.全面性原则

13.下列计量方法中，适用于计量银行账户利率风险的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.静态模拟分析法

E.动态模拟分析法

14.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

15.建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维护客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

三.判断题(共15题)

1.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

2.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

3.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

4.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

5.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

6.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

7.商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。（）

8.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

9.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

10.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

11.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

12.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

13.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

14.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照市场价格计价。（）

15.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

四.单选题(共15题)

1.机动车押品的登记部门为（）。

A.财税所在地的工商管理部门

B.机动车管辖地车辆管理所

C.证券登记结算公司

D.中国人民银行征信中心

2.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在（）平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.90；10％

B.100；10％

C.90；20％

D.100；20％

3.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.委托性住房公积金贷款

4.我国个人贷款业务的发展经历了（

）阶段。

A.业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展

B.迅速起步、业务壮大、日趋规范以及创新发展

C.业务起步、迅速壮大、日渐衰退

D.迅速起步、业务壮大、日渐衰退

5.职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

6.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

7.押品管理的原则不包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.谨慎性原则

D.平衡制约原则

8.下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。

A.该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书

B.纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

C.由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似

D.该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方

9.银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策是（）。

A.银行产品策略

B.银行品牌策略

C.银行经营策略

D.银行营销策略

10.个人贷款签约业务办理中，同一人不得兼任(

)。

A.合同填写和合同复核

B.贷款调查和贷款审查

C.抵押登记和放款

D.贷款调查和抵押登记

11.下列不属于银行营销人员能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年龄

C.品质

D.知识

12.个人征信系统的录入流程不包括()

A.数据录入

B.数据报送和整理

C.数据获取

D.数据检验

13.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。

A.当期应还款项

B.最低还款额

C.违约金

D.手续费

14.《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

15.下列个人贷款中，()不使用不收取利息。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.个人旅游消费贷款

D.个人医疗贷款

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款所购车辆可分类为（）。

A.自用车和商用车

B.私家车和公共用车

C.二手车和新车

D.大型车和小型车

E.节能车和普通车

2.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高

B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

3.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

4.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

5.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

6.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

7.一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.是否具有一定的信贷担保经验

C.资信状况是否达到银行规定的要求

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为

8.中国银行业营销人员按职业分，可分为()。

A.产品经理

B.职业经理

C.项目经理

D.非职业经理

E.关系经理

9.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

10.个人征信系统的功能，分为（）。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

11.下列关于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

12.作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

13.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。

A.借款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行

B.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息

C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协调同意，并签订相应变更协议

D.在担保期内的，根据合同约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意

E.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力

14.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）

A.资金成本

B.贷款费用

C.风险补偿费

D.利润

E.优惠利率

15.个人经营类贷款的用途包括()。

A.借款人定向购买生产资料

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.借款人定向购买商用房、机械设备

六.判断题(共15题)

1.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

2.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

3.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

4.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

5.个人旅游消费贷款的贷款对象之一是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()

6.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

7.对于实施“限购”措施的城市．贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为25％。（）

8.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

9.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

10.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

11.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（

）

12.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

13.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

14.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

15.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（

）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

2.基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人

3.私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。

A.向特定对象募集资金

B.非公开宣传

C.限定基金的风险范围

D.不得承诺保底收益或最低收益

4.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

5.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（

）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

6.下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的

7.下列关于金融市场的说法，不恰当的是（

）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

8.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（

）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

9.金融期权的分类标准不包括（）。

A.按照对价格的预期

B.按照交易的方式

C.按执行日期不同

D.按照基础资产的性质

10.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.记名式国债

D.不记名式国债

11.我国主要的股票价格指数不包括（

）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.日经225股价指数

D.上证180指数

12.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

13.（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

14.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

C.投保人年龄超过70周岁

D.投保人年龄超过65周岁

15.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（

）。

A.外贸市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.期货市场

八.多选题(共15题)

1.下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

2.在财务函数中选择需要用的函数包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

3.下列属于无效合同的情形有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

4.被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（

）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

5.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

6.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

7.信托财产的独立性表现为()。

A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算

B.信托财产可以强制执行

C.信托财产应与委托人的其他财产分开

D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开

E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

8.在家庭有效债务管理中，需要考虑的因素包括()等。

A.还款能力

B.家庭贷款需求

C.预期收支情况

D.合理选择贷款种类及还贷方式

E.家庭现有经济实力

9.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

10.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

11.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

12.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（

）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.票据以出票人的信用为担保

13.期初年金与期末年金的换算关系成立有（

）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍

B.期末年金终值等于期初年金终值的1／（1+r）倍

C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

14.根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A.对标的物品种的误解

B.对标的物数量的误解

C.对标的物规格的误解

D.对行为性质的误解

E.对标的物质量的误解

15.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

九.单选题(共15题)

1.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是()。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

2.下列不属于间接融资的行为有()。

A.文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

B.A公司购入B公司20%的股权，价值80万元

C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车

3.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

4.收款条件主要取决于（

）和厂商品牌。

A.市场供求

B.商品价格

C.商品质量

D.经营能力

5.以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

6.下列可用于贷款抵押的财产有（）。

A.抵押人有处分权的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立医院的医疗卫生设施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用权

7.商业银行在对客户供应阶段分析中，下列说法中错误的是()。

A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得

B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高

D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

8.（）是银行金融机构对外合格授信的前提和基础。

A.对内适度授权

B.转授权

C.对内合理授权

D.权责一致

9.信贷授权授权书的有效期限一般为（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

10.竞争性进入威胁的严重程度取决于()。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况

11.假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润为610万元，股息分红为413万元，则A公司的可持续增长率为（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

12.下列关于贷款分类中“次级”的说法正确的是（）。

A.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回

D.即使执行担保，也可能会造成一定损失

13.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是（）。

A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

B.替代产品

C.政府

D.购买者和供应商

14.在经济周期的繁荣到顶峰阶段，（）。

A.中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩

B.企业利润率开始上升

C.企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资

D.银行的部分贷款过度发放

15.当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要（）。

A.盈亏相等

B.盈利或亏损不确定

C.承受损失

D.创造利润

十.多选题(共15题)

1.在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有()。

A.重新评估担保品的价值

B.追加保证人

C.提高担保品的价格

D.维护担保品的质量

E.追加担保品，确保抵押权益

2.公司信贷理论的发展主要经过了（）阶段。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

E.期货贷款理论

3.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地

D.抵押担保的范围

E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

4.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

5.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.以电话形式告知客户贷款正式受理

E.将储备项目纳入贷款项目库

6.商业银行贷款重组的方式包括（）。

A.破产清算

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.长期挂账

7.从利润表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

8.以下属于依法可以质押的权利有（）。

A.国家机关的财产

B.合同债权和应收账款

C.不动产受益权和租赁权

D.项目特许经营权

E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

9.根据贷款币种的不同，将利率分为（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

10.识别客户的产品风险应关注()。

A.产品定位、分散度与集中度、产品研发

B.产品实际销售，潜在销售，库存变化

C.核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力

D.原材料来源

E.行业定位

11.银行通过对（）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。

A.实际销售增长率

B.可持续增长率

C.利润率

D.成本率

E.存货周转率

12.下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是（）

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

13.下列选项中，属于档案管理原则的有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息利用充分

E.提供有效服务

14.直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

A.项目评估能力的高低

B.信托产品设计水平

C.信托公司的财务状况

D.信托资产管理人的信誉状况

E.信托资产管理人的投资运作水平

15.下列关于清收方法的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.胜诉后债务人自动履行的，无须申请强制执行

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

十一.判断题(共15题)

1.保证合同中要明确主债务的履行期限，而抵押合同中则可不明确主债务的履行期限,只要办妥抵押手续即可。

2.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

3.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

4.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

5.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

6.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

7.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

8.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

9.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（）

10.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

11.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

12.贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

13.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且这划分是固定的。()

14.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

15.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

十二.单选题(共15题)

1.1998年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

2.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

3.在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A.风险领域

B.风险评估

C.现场检查建议

D.监管效果

4.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

5.贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期

6.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

7.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

8.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

9.对于银行业金融机构的变更和终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，其履行了（）职责。

A.机构准人许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.股东变更审查

10.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

11.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

12.下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

13.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

14.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

15.对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救

十三.多选题(共15题)

1.内部控制发展的阶段有()。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

E.全面风险管理阶段

2.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

3.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

4.信用风险缓释功能体现为（）。

A.违约概率的下降

B.违约损失率的下降

C.违约风险暴露的下降

D.违约事件的下降

E.违约成本的下降

5.非存款性负债业务创新包括()。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

6.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

7.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

8.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

9.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

10.银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。

A.资产快速增长，负债波动性显著增加

B.批发或零售存款大量流失

C.资产或负债集中度上升

D.批发或零售融资成本上升

E.负债平均期限上升

11.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

12.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

13.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

14.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

15.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

十四.判断题(共10题)

1.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。()

2.美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。

3.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

4.商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。()

5.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

6.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。

7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

8.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

9.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

10.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

十五.单选题(共15题)

1.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

2.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

3.我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。

A.1万

B.5000元

C.5万

D.10万

4.20世纪90年代初，以客户为中心的（

）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

5.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

6.下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

7.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（

）。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

8.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

9.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

10.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

11.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（

）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

12.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

13.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.追究民事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.刑事制裁

14.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

15.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

十六.多选题(共15题)

1.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

2.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

3.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

4.我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.风险加权资本

D.补充资本

E.二级资本

5.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

6.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

7.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

8.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括()。

A.二级资本

B.补充资本

C.附属资本

D.核心一级资本

E.其他一级资本

9.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

10.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

11.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.最近五年连续盈利

C.核心资本充足率不低于8％

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年无重大违法、违规行为

12.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

13.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

14.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

15.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

十七.判断题(共15题)

1.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

2.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

3.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

4.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

5.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

6.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

7.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

8.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。()

9.如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。（）

10.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

11.票据是商业信用工具。（）

12.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

13.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（

）

14.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

15.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能。且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

2.答案：D

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

3.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。考点：单一法人客户信用风险识别

4.答案：D

本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％=1000／250×100％=400％。

5.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

6.答案：D

本题解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。

7.答案：A

本题解析：银行以风险为本的监管在实践中发挥的重要作用之一是：通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

8.答案：D

本题解析：董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，其中风险管理委员会主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。巴塞尔委员会认为，风险委员会是系统性重要银行的必备委员会。董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。委员会的工作包括监督资本和流动性管理以及银行的所有相关风险（如信用、市场、操作及声誉风险）的策略。委员会应接受首席风险官及其他相关职能部门定期报告，包括当前风险状况、风险文化的现状、已制定风险偏好的实施情况、限额突破情况等。

9.答案：C

本题解析：本题考查《巴塞尔新资本协议》中的条款内容，属记忆性知识点。在风险管理部分有很多法条、规定类的细节知识点，复习起来会比较吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背，学会用比较归纳的方法，适当标记一下有可能出题的考点，像数字、时间、具体的要求等等。由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。A项中必须自行估计每笔债项的违约损失率的是实施内部评级法高级法的商业银行；而实施内部评级法初级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。

10.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

11.答案：C

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

12.答案：C

本题解析：。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

13.答案：C

本题解析：答案为C。高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。

14.答案：B

本题解析：商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。

15.答案：C

本题解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买人卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

3.答案：A、B、D

本题解析：

国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

5.答案：A、B、E

本题解析：

董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。

内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

考点：操作风险管理框架

6.答案：D、E

本题解析：

采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。

7.答案：B、E

本题解析：

《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。

公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最一家客户贷款总额÷资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商尸。

9.答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持，所以A、B、D项正确；国际会计准则对金融资产的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求，所以C、E项错误。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

11.答案：A、C、D、E