中原银行焦作分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行焦作分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

2.随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告

3.假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（

）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变

4.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（

）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

5.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

6.商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件

7.新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到（）。

A.真实、准确、有效、可比

B.真实、准确、完整、可比

C.真实、有效、及时、可比

D.真实、有效、准确、及时

8.从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）

A.较低；较高

B.较高；较高

C.较低；较低

D.较高；较低

9.下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

10.()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

11.假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500

12.以上材料中体现的风险，若用风险缓释策略来进行控制，最适合兴业银行的风险缓释的有效手段的是（）

A.一揽子保险

B.经理与高级职员责任险

C.财产保险

D.业务营销外包

13.主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

14.某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为（）。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

15.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理

二.多选题(共15题)

1.为使理财产品净值化估值能更好地反映风险状况和压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度，下列做法正确的有（

）

A.针对理财公募产品，压力测试应当至少半年进行一次

B.压力测试频率应与理财产品的规模和复杂程度相适应

C.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果

D.制定有效的理财产品应急计划，确保其可应对紧急情况下的理财产品的赎回需求

E.由专业的团队负责压力测试的事实与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立

2.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

3.核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识／技能缺乏

B.缺乏足够后援／替代人员

C.关键信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工超越授权的活动

4.商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（）。

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

5.下列（）属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

6.以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本

B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属

D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额

E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

7.国别风险预警和应急处置包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

E.准确把握预警等级

8.商业银行声誉风险管理体系应包括（）。

A.对声誉风险事件的有效管理

B.有效的声誉风险管理制度

C.有效的公司治理架构

D.有效的声誉风险管理政策

E.有效的声誉风险管理流程

9.下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A.包含纵向和横向结构

B.纵向结构是所有资产负债项目

C.横向结构是不同的时间段

D.横向结构是相同的时间段

E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

10.下列（）属于金融风险可能造成的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

E.非常规性损失

11.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案

C.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

D.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，

12.下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

13.2020年10月，TCFD发布《气候风险管理指南》，提出以COSO新版企业风险管理整合框架为基础，将气候风险管理与（

）等关键要素相结合。对于商业银行，核心是加强气候风险治理，将气候风险融入全面风险管理框架。

A.治理文化

B.战略和目标设定

C.审阅和修订

D.绩效

E.信息沟通和报告

14.对小企业进行信用风险分析时，应关注（??）等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

15.交易风险分为（）。

A.买卖风险

B.信用风险

C.交易结算风险

D.道德风险

E.价格风险

三.判断题(共15题)

1.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）

2.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

3.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

4.风险监管类指标包括盈利能力监管指标、准备金充足程度监管指标和资本充足程度监管指标。()

5.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

6.如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。（）

7.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

8.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()

9.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

10.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

11.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

12.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

13.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

14.协方差可以用来度量不同随机变量的相关性，其取值范围为负无穷到正无穷。

15.矩阵型模式作为银行风险管理组织结构的一种，是对风险管理部集权模式和事业部模式的综合，从而在一定程度上避免了这两种模式的不足。（）

四.单选题(共15题)

1.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜

2.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元。下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

3.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.先存后贷、财产抵押、按期偿还

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.设定担保、分类管理、特定用途

4.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.信用发放

C.专款专用

D.按期偿还

5.中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

6.通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.电子银行

B.电话银行

C.现场咨询

D.窗口咨询

7.（）率先在国内开展个人住房贷款业务。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

8.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

9.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

10.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

11.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的()以上。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

12.个人贷款信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

13.审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（）

A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户

B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

14.下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上()

A.上浮3个百分点

B.下浮2个百分点

C.上浮6个百分点

D.下浮5个百分点

15.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款对象

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款用途

五.多选题(共15题)

1.保护个人隐私和信息安全的措施有（

）。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

2.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

3.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.活期存款余额

B.定期存款余额

C.信用卡使用情况

D.信用卡汇总信息

E.准贷记卡汇总信息

4.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

5.—般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收人证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

6.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

7.个人贷款管理的主要原则包括（）

A.诚信审贷原则

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.审贷分离原则

E.全流程管理原则

8.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。

A.申请人所购财产价值提供的担保额度

B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额

C.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

D.申请人的资信情况

E.申请人所处的区域

9.要做好品牌营销，需要具备的要素有()。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.个性鲜明

E.巧妙传播

10.农村金融机构应当根据贷款项目（）等因素合理确定贷款额度。

A.偿债能力

B.贷款真实需求

C.信用状况

D.担保方式

E.机构自身资金状况

11.在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型包括（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

12.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

13.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

14.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。

A.代理人

B.介绍人

C.担保人

D.银行

E.借款人

15.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

六.判断题(共15题)

1.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

2.个人贷款的对象包括自然人和法人。

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

4.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

5.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

6.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

7.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

8.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

9.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

10.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

11.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（

）

12.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

13.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

14.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

15.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

七.单选题(共15题)

1.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

2.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

3.一般而言，基金申购和赎回是采用()。

A.昨日价格

B.随机价格

C.未知价格

D.已知价格

4.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

5.商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

6.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

7.永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

8.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

9.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

10.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

11.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（

）。

A.符合理财师职业道德准则

B.违反了客观公正和保守秘密原则

C.违反了专业胜任和客观公正原则

D.违反了保守秘密和正直守信原则

12.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。

13.下列属于股权类资产的远期合约的是（

）。

A.单个股票的远期合约

B.定期存款单的远期合约

C.短期债券的远期合约

D.商业票据的远期合约

14.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成长期

D.稳定期

15.把债券分为零息债券、定息债券和浮息债券的划分参考标准是()

A.发行主体

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

八.多选题(共15题)

1.马斯洛需求层次理论包括：()

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.自我实现的需求

E.被尊重的需求

2.下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

3.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

4.以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.普通股

B.长期国债

C.短期融资券

D.银行承兑汇票

E.大额可转让定期存单

5.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

6.下列关于同业拆借的表述，正确的有（

）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

7.银行业从业人员面对客户时.应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

8.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

9.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

10.按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

11.商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

12.在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（

）。

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

13.一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有（

）。

A.债券到期时间越长，价格风险越大

B.价格风险也叫利率风险

C.当利率上涨，债券价格下跌

D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益

E.债券到期时间越长，利率风险越小

14.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

15.下列的现金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

九.单选题(共15题)

1.下列关于借款人权利的说法，错误的是()。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

2.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是相当有用的指标。

A.销售收入/净固定资产

B.净固定资产/净利润

C.净利润/净固定资产

D.固定资产折旧方法

3.下列关于自主支付的说法，最准确的是()

A.贷款新规把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式

B.贷款新规不允许借款人自主支付在一定范围内存在

C.不允许借款人自主支付小额贷款资金，是出于兼顾风险控制与工作效率的考虑

D.借款人自主支付方式和贷款人对贷款资金用途的控制不能两全

4.中长期贷款中项目立项文件包括()。

A.项目可行性研究报告

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

5.下列关于贷款合同管理模式的说法中，错误的是()。

A.贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式

B.法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责

C.通过签订合同建立法律关系的行为并不是一种民事法律行为

D.各业务部门和各分支机构作为合同具体管理单位，负责本部门、本机构的合同签订和履行

6.某企业2018年末流动比率为150%，年末流动资产为3000万元,则该企业2018年末的流动负债率为（）万元

A.4500

B.3000

C.2000

D.5500

7.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

8.以下关于依法清收的说法错误的是（）。

A.银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收

B.依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行

C.胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行

D.对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产

9.自营贷款期限最长一般不得超过10年，，超过10年应当报（）备案。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国税务机构

10.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

11.下列选项中，不属于国家要考虑的六项因素是()。

A.政治

B.税收

C.文化

D.安全性

12.在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A.融资结构

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购买者

13.假设一公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率（SGR）分别为()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

14.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为(1)。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

15.计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

A.损益表；股东权益变动表

B.资产负责表;损益表

C.损益表；资产负债表

D.资产负债表；股东权益变动表

十.多选题(共15题)

1.下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.营运资金

D.负债与所有者权益比率

E.负债与有形净资产比率

2.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

3.借款人偿还长期债务能力可从（）方面考察。

A.偿债资金来源

B.偿债保障能力

C.偿债承受能力

D.偿债机会成本

E.债务利用率

4.“提前还款”条款可以包括（）。

A.未经银行的书面同意.借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

5.下列情况中，不得进行呆账核销的有()。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.因行政干预造成逃废或悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其他债务承担者

6.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

7.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

8.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A.纸黄金

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

9.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

10.贷款分类应达到的目标说法错误的是（）。

A.揭示贷款的市场价值和风险程度

B.真实、准确、全面地反映贷款质量

C.加强贷款管理

D.及时发现信贷管理过程中存在的问题

E.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

11.下列关于长期偿债能力的说法中，正确的有（）。

A.长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力

B.评价客户长期偿债能力，从偿还的资金来源看，则应是客户的营业收入

C.分析借款人偿还债务的承受能力主要是通过分析客户的盈利能力来确定客户按期偿还本金和支付利息的财务实力

D.杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力

E.对银行来讲，借款人负债比率越高越好

12.可持续增长率的假设条件有（

）。

A.公司的资金周转率将维持当前水平

B.公司的销售净利率快速增长，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

13.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

14.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

15.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。

A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

十一.判断题(共15题)

1.费率一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

2.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

3.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

4.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

5.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

6.系统性风险是不可分散风险。（）

7.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

8.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

9.商业银行原则上应根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户，分别授予授权人不同的审批权限。()

10.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

11.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

12.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

13.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

14.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

15.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

十二.单选题(共15题)

1.重大声誉事件发生后（

）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

2.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

3.2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

4.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。

A.确保资金安全

B.确保交易安全

C.确保信息安全

D.确保信用安全

5.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

6.（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

7.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

8.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

9.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

10.下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

11.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

12.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

13.银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

14.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。

A.行业外部标准；内部标准

B.企业内部标准；外部标准

C.行业内部标准；外部标准

D.企业外部标准；内部标准

15.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

十三.多选题(共15题)

1.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.流动性较强

E.属于担保拆借活动

2.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

3.内部控制发展的阶段有()。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

E.全面风险管理阶段

4.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

5.2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（

）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

6.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

7.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

8.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

9.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

10.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

11.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

12.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

13.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（

）。

A.自然灾害

B.事故灾难

C.公共卫生事件

D.社会安全事件

E.重大经济案件

14.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

15.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

2.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

3.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。()

4.风险规避是一种消极的风险管理策略。

5.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

6.大额存单的投资人只能是机构。（）

7.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。

8.美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。

9.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

10.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

十五.单选题(共15题)

1.现阶段我国货币政策的中介目标是()。

A.现金

B.货币供应量

C.基础货币

D.经济增长

2.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

3.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

4.法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

5.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

6.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

7.为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。

A.中国进出口银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.国家开发银行

8.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

9.增发（）会分散原股东的控制权。

A.普通股

B.无表决权的优先股

C.可赎回公司债券

D.普通债券

10.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

11.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.—般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

12.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

13.个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

14.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

15.存款是商业银行的（

）。

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

十六.多选题(共15题)

1.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A.计结息规则完全由银行自己把握

B.分段计息算至厘位

C.按季度结息

D.按月度结息

E.按年度结息

2.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

3.根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（

）

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

4.下列属于公司董事会职责的有()。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

5.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

6.下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

7.商业银行在中央银行存款的一般包括（）。

A.系统内借款

B.系统内存款

C.二级准备金

D.法定存款准备金

E.超额存款准备金

8.作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

9.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

10.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

11.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

12.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

13.下列属于商业银行财务顾问业务的是()。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.投资理财顾问

E.信息咨询

14.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

15.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

十七.判断题(共15题)

1.银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以客户为主体的表示方法。（）

2.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

3.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

4.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

5.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

6.行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。

7.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

8.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

9.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。()

10.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

11.?电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。（）

12.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

13.设立公司必须依法制定公司章程。()

14.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

15.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：选项ABC是内部审计的作用和影响。

2.答案：B

本题解析：随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构／个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险／收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。

3.答案：C

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

4.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

；风险转移包括保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。

5.答案：A

本题解析：缺口分析方法——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法：久期分析方法——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。都是利率敏感性分析方法。

6.答案：A

本题解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项，以便管理层清晰了解战略的实施情况、存在的问题及修正的必要性。

7.答案：B

本题解析：。新《商业银行信息披露办法》第五条规定，商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。

8.答案：A

本题解析：从事积极资产负债管理的商业银行具有良好的市场融资能力，说明流动性较好，所以对大额负债的依赖度较低，对自身流动性风险管理要求较高。

9.答案：C

本题解析：高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分。

10.答案：B

本题解析：大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

11.答案：C

本题解析：。短边法的计算步骤是：首先，分别加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数；最后，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最后确定总敞口头寸为300。

12.答案：A

本题解析：一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃与欺诈以及外部欺诈风险；经理与高级职员责任险主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险。热罗姆·盖维耶尔的行为属于内部欺诈事件，故需选择一揽子保险方式进行风险缓释。

13.答案：C

本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选C。

14.答案：B

本题解析：2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

15.答案：B

本题解析：商业银行经济资本配置的作用主要体现在两个方面：(1)有助于商业银行提高风险管理水平；(2)有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

为使理财产品净值化估值更好地反映风险状况并前瞻压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。（1）针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影响;压力测试的数据应当准确可靠并及时更新。（2）压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应;针对每只公募产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。（3）在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录。（4）在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时根据压力测试结果进行调整。（5）制定有效的理财产品应急计划，确保其可以应对紧急情况下的理财产品赎回需求。应急计划的制定应当充分考虑压力测试结果，内容包括但不限于触发应急计划的各种情景、应急资金来源、应急程序和措施，董事会、高级管理层及相关部门实施应急程序和措施的权限与职责等。（6）由专门的团队负责压力测试的实施与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。

3.答案：B、C、D

本题解析：

核心雇员流失的风险具体体现为缺乏足够后援／替代人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制，所以B、C、D正确；A项属于知识技能匮乏；E项属于失职违规。

4.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

企业信用分析的5Cs系统包括品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

6.答案：B、C

本题解析：

A．D指的是经济资本的特点。E指的是账面资本的特点。监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

合同期限错配表的纵向结构是所有资产负债项目，横向结构是不同的时间段。故D项错误。

10.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择.它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感.达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

12.答案：A、