中国农业银行数据中心2023年招聘90名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行数据中心2023年招聘90名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

2.在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到()左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

3.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

4.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友

5.某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

6.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.内部环境评价

B.信息披露评价

C.内部控制活动评价

D.信息交流与沟通评价

7.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

8.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

9.1年期的2亿人民币的定期存款利率为4％，目前，1年期人民币贷款的利率为8％，银行将获得4％的正利差，1年期无风险的美元收益率为10％，该银行将1亿元人民币用于人民币贷款，而另外1亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

10.资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险

11.A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

12.商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

13.（）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

14.下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率

15.国家风险分散的具体策略包括（）。

A.银团贷款

B.共同投资

C.国别限额

D.以上都是

二.多选题(共15题)

1.下列属于流动性风险预警内部指标的有()。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

2.处置计划是系统重要性金融机构根据银行的（）等基本情况，在集团层面制定的当金融机构濒临破产而尚未进入法定破产程序之前，对银行整体或局部进行有序处置的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

3.洗钱的主要危害，包括（）。

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

4.全面风险管理体系的三个维度分别是（）。

A.全面风险管理要素

B.企业的目标

C.企业的内部结构

D.企业的各个层级

E.企业的规模

5.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

6.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

7.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

8.投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（）。

A.现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上

B.现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法

C.马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点

D.马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

9.下列关于商业银行风险管理部门职责的描述中，正确的有（）。

A.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

C.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

E.设计前台部门的薪酬激励机制

10.商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.政策制度

D.信息系统

E.成果应用

11.下列属于柜面业务操作风险控制措施的有()。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

12.银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A.风险管理目标和政策

B.资本规模

C.信用风险、市场风险、操作风险

D.资本充足率水平

E.列表范围

13.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有()。

A.同一个债务人可以有多个客户评级

B.客户评级主要由债务人的信用水平决定

C.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

D.它们是反映信用风险水平的两个维度

E.债项评级由债务人的信用水平决定

14.下列属于商业银行风险控制措施的有()。

A.根据部门承担的风险水平重新分配风险资本

B.对持有的交易头寸进行对冲交易

C.制定流动性应急预案

D.对某重点行业进行超出限额标准的授权

E.要求借款人提供合格的抵押品

15.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

三.判断题(共15题)

1.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

2.流动性风险是单一因素形成的。（）

3.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

4.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）

5.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

6.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

7.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

8.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

9.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

10.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

11.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

12.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

13.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

14.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。（）

15.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

四.单选题(共15题)

1.（）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.组合担保

2.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.是否核对“个人贷款档案清单”

B.是否按照要求收集整理贷款档案资料

C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

3.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

4.力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中的策略是（）。

A.分层营销策略

B.专业化策略

C.产品差异策略

D.单一营销策略

5.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。

A.—笔5年期贷款展期1年

B.—笔3年期贷款展期2年

C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

6.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。

A.合规性

B.充分性

C.可行性

D.经济性

7.下列属于我国个人征信系统查询主体的是（

）。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体个人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体个人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体个人

8.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）。

A.减少累进额或扩大间隔期

B.增大累进额或缩短间隔期

C.增大累进额或扩大间隔期

D.减少累进额或缩短间隔期

9.下列关于网上银行功能的表述错误的是()。

A.用户可以查询他人的交易情况

B.用户可以通过查询了解银行的情况

C.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息

D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表

10.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

11.保证保险的责任范围限于（

）。

A.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

B.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

12.在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。

A.代理人本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.借款申请书

13.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

14.关于行为评分的表述，下列说法错误的是（）。

A.行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律

B.行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，通过预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性

C.行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因

D.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分

15.不属于电子银行的功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括（）。

A.贷款期限长，最长可达30年

B.无须抵押

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

2.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

3.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

4.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

5.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.平衡制约原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.差别化原则

6.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

7.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

8.申请个人信用贷款时，首先要具备的基本条件包括（）。

A.有当地城镇常住户口

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业

C.不良信用记录累计不超过三次

D.在贷款银行开立有关结算账户

E.具有完全民事行为能力的中国公民

9.关于个人医疗贷款的表述，正确的有()。

A.个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

B.个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人医疗贷款的额度可按抵（质）押物的100%或抵（质）押率确定

D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行

E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题

10.电子银行的特征有()。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本高

11.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

12.贷款审批中，需注意的事项包括（

）。

A.确保业务办理符合银行政策和制

B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

E.严格按流程逐级审批

13.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括()。

A.基金清退和利息划回

B.贷款数据报送

C.对账工作

D.协助不良贷款催收

E.贷款检查

14.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

15.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买

D.消费者的收人

E.消费者的发展前景

六.判断题(共15题)

1.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

2.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

3.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

4.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

5.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

6.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

7.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

8.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

9.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

10.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

11.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

12.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

13.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

14.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

15.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

七.单选题(共15题)

1.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（

）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

2.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，

则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

3.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

4.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

5.小李年满18周岁．为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行垫付，以后由小李

D.学校

6.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（

）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

7.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

8.下列哪一项不属于金融市场的构成要素？（）

A.主体

B.客体

C.中介

D.检查机关

9.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后?

10.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

11.下列理财工具最适合于退休养老规划的是()。

A.大豆期货

B.权证

C.平衡型基金

D.ST股票

12.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

13.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

14.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

15.下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

八.多选题(共15题)

1.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.债券型基金

B.存款

C.保本型理财产品

D.房地产投资

E.股票型基金

2.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.财务状况

B.客户年龄

C.风险认识

D.流动性要求

E.投资经验

3.保单利益不确定的保险产品有(

)。

A.分红型人身保险产品

B.万能型人身保险产品

C.投资连结型人身保险产品

D.变额型人身保险产品

E.非预定收益型投资保险产品

4.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。

A.制定相应的风险处置预案

B.进行充分的压力测试

C.制定相应的应急预案

D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

E.评估可能对银行经营活动产生的影响

5.下列关于同业拆借的表述，正确的有（

）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

6.商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A.利率

B.债券

C.汇率

D.信托

E.证券

7.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()。

A.与股票挂钩的结构化产品

B.与商品挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与外汇挂钩的结构化产品

E.与债券挂钩的结构化产品

8.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

E.外汇期权是一种期货期权

9.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

A.仓单、提单

B.债券、存款单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额、股权

E.汇票、支票、本票

10.社会保险的特点主要包括（）。

A.社会公平性

B.营利性

C.非营利性

D.强制性

E.自愿性

11.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.预测基金的证券投资业绩

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登载基金公司或者基金经理的推荐文字

12.市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A.产品

B.价格

C.渠道

D.促销

E.策略

13.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A.交易价格划分

B.交易期限划分

C.基础工具划分

D.交易场所划分

E.交易方式划分

14.同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

15.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理

九.单选题(共15题)

1.融资性担保公司注册资本为实缴货币资本，最低限额不得低于人民币（

）万元。

A.500

B.1000

C.2000

D.2500

2.贷款总结评价的内容不包括()。

A.对贷款的还款情况的评价分析

B.对贷款客户选择的评价分析

C.对贷款综合效益的评价分析

D.对贷款方式选择的评价分析

3.根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是()商业票据。

A.未到期的未承兑

B.已到期的已承兑

C.未到期的已承兑

D.已到期的未承兑

4.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）贬值。

A.功能性

B.实体性

C.经济性

D.泡沫

5.替代品性价比越（），用户转换成本越（），其所能产生的竞争压力就越强。

A.低；低

B.低；高

C.高；低

D.高；高

6.下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

7.下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（）。

A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算

B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

8.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.未来的还款意愿和还款行为

D.贷款在使用过程中的周期性分析

9.贷款发放审查的内容不包括()。

A.质押合同审查

B.提款期限审查

C.账户审查

D.用款申请材料检查

10.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值?（）

A.泡沫

B.实体性

C.经济性

D.功能性

11.下列关于贷款重组的说法，正确的是（

）。

A.狭义的贷款重组是债务重组

B.自主型重组完全是由债权银行自主决定

C.贷款重组的对象是不良贷款

D.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整

12.下列关于历史成本法的说法中，错误的是()。

A.优点是具有客观性且便于核查

B.与审慎的会计准则相抵触

C.能反映银行或企业的真实价值或净值

D.在市场经济条件下，资产的当前价值往往与账面价值有很大差距

13.对于质押贷款业务，商业银行对用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于（

）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.操作风险

D.经济风险

14.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

15.客户评级对象可以参照（）内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五类。

A.《巴塞尔资本协议》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议》

十.多选题(共15题)

1.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

2.抵押物价值变动趋势的分析要点有（）。

A.实体性贬值

B.社会性贬值

C.直接性贬值

D.经济性贬值

E.功能性贬值

3.对客户经营业绩分析的指标主要有（）。

A.与行业比较的利润增长率

B.与行业比较的销售增长率

C.市场占有率指标

D.主营业务指标

E.成本指标

4.对项目成本进行审查时，应（）。

A.审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则规定核算项目生产经营成本

B.重点审查原辅料、包装物、燃料动力的单耗、单价取值是否有理、有据

C.审查外购投人物是否按照实际买价计算成本

D.审查自制投入物是否按制造过程中发生的实际支出计算成本

E.审查外购投人物所支付的进项税是否单列

5.下列选项中，属于项目宏观背景分析的有（）。

A.是否符合地区、部门发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家的产业政策

E.是否符合国家的技术政策

6.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

7.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是()。

A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

8.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险文件

E.其他有关商务合同

9.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（

）。

A.普通准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B.普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

C.在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

D.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

10.对借款人贷后监控的内容主要包括（）。

A.与银行往来情况监控

B.担保状况监控

C.管理状况监控

D.财务状况监控

E.经营状况监控

11.公司信贷贷前调查的内容有（）。

A.贷款盈利性调查

B.贷款安全性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款合规性调查

E.贷款效益性调查

12.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

13.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

14.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.负债与有形净资产比率

15.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

十一.判断题(共15题)

1.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

2.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

3.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

4.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

5.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

6.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

7.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）

8.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。（）

9.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。（）

10.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

11.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

12.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

13.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。

14.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

15.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（

）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

2.（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

3.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（

）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

4.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。

A.内部牵制

B.整体框架

C.控制程序

D.控制制度

5.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

6.合规管理部门的基本职责不包括（

）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

7.下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

8.资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

9.下列关于新会计准则相关规定的说法中，错误的是()。

A.各类金融资产之间不可随意转换

B.金融衍生工具在资产负债表外独立核算

C.交易性金融资产会计期末无需做减值测试

D.金融资产按公允价值计量

10.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

11.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

12.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

13.1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（

）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

14.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

15.（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

2.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

3.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

4.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高

5.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

6.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

7.在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

8.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

9.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

10.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

11.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

12.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

13.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

14.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

15.商业银行的投资业务创新表现在()。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

十四.判断题(共10题)

1.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

2.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

3.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

4.在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

5.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

6.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

8.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

9.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）

10.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

十五.单选题(共15题)

1.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。

A.5％：6％

B.4％：11％

C.4％：8％

D.6％；10％

2.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

3.我国存款保险制度的主要内容不包括（

）。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

4.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计外汇计划

5.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

6.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是（

）。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

7.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

8.银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

9.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算

B.代收代付

C.存款转移

D.货币收付

10.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

11.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

12.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

13.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.存款

B.现金

C.贷款

D.债券

14.扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

15.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。

A.中国农业银行

B.农村商业银行

C.中国农业发展银行

D.农村合作银行

E.农村银行

2.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

3.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

4.可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

5.我国的公司贷款业务包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.二手房贷款

E.贸易融资

6.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

7.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

8.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

9.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

10.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

11.我国多层次股票市场包括（）。

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

12.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

13.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括()。

A.货币兑换

B.融资代理

C.货币收付

D.货币结算

E.财务咨询

14.《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

15.根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括()。

A.银行人员职务犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.诈骗型金融犯罪

十七.判断题(共15题)

1.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

2.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（）

3.债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()

4.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

5.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

6.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（

）

7.识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。()

8.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）

9.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

10.保证金存款属于同业存款。（）

11.先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）

12.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

13.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

14.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

15.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

2.答案：D

本题解析：在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到40％左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系，并对除按中央对央企负责人薪酬要求发放人员外，其余高管人员实行延时发放，体现薪酬支付对风险结果的敏感。

3.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

4.答案：B

本题解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以A项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以B项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以C项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友，敢于接受暂时性危机或挑战，所以D项正确。

5.答案：C

本题解析：预期损失=违约概率*违约风险暴露*违约损失率，20000000*2%*(1-60%)+30000000*4%*(1-40%)=880000元

6.答案：A

本题解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。

7.答案：B

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

8.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

9.答案：C

本题解析：银行的资产加权收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同银行的定期存款利息成本相比，银行产生了5％的正利差。

10.答案：A

本题解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。

11.答案：A

本题解析：短边法先计算出净多头头寸之和为：180+430=610，净空头头寸之和为：390+130=520。因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为610。

12.答案：D

本题解析：商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于商业银行自身管理或技术上存在的问题。

13.答案：C

本题解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

14.答案：D

本题解析：营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。

15.答案：D

本题解析：提高风险分散，就要想到多元化。A项是多家银行，B项是多家投资方，C项是多个国家，都可以达到风险分散的效果。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行流动性风险预警的内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务／产品的风险水平增加、盈利能力下降、资产或负债过于集中、资产质量下降等。外部评级下降属于外部指标。

2.答案：A、B

本题解析：

处置计划是系统重要性金融机构根据银行的法人治理结构、运营管理模式等基本情况，在集团层面制定的当金融机构濒临破产而尚未进入法定破产程序之前，对银行整体或局部进行有序处置的行动方案。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

洗钱的主要危害：

一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。

二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。

三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。

四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

4.答案：A、B、D

本题解析：

。全面风险管理体系的三个维度分别是企业的目标、全面风险管理要素、企业的各个层级。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

6.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

7.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

。马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。考点：

操作风险管理框架

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

柜面业务操作风险控制措施包括：(1)完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。(2)加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。(3)加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。(4)强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

12.答案：A、B、D

本题解析：

资本充足率的信息披露主要包括：资本规模、并表范围、资本充足率水平、信用风险和市场风险、风险管理目标和政策。C项中应不包括操作风险，E项应为并表范围。

13.答案：B、C、D

本题解析：

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级。一个债务人通常有一个客户信用评级。而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

14.答案：A、B、C