中国工商银行软件开发中心西安研发部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行软件开发中心西安研发部2023年秋季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（

）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

2.外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％

3.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

4.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.线性概率模型

D.线性辨别模型

5.下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率

6.在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

7.下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

8.下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

9.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

10.商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

11.下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定

12.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

13.下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系

14.根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（

）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

15.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

二.多选题(共15题)

1.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

2.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括（）。

A.反映专门市场风险因素或类型的报告

B.压力测试开展情况

C.限额执行情况

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.董事会、高级管理层及其委员会确定的报告

3.以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。

A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型

B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充

D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人

E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的

4.止损限额适用于（）的累计损失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1个月

E.3个月

5.下列关于风险的说法，正确的有()。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失效，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

6.我国监管当局出台的贷款五级分类包含()类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

7.广义上讲，银行业机构的市场准入包括（）。

A.机构准入

B.业务准人

C.区域准人

D.高级管理人员准入

E.级别准人

8.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

9.商业银行可以从（）等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.公司

C.产品

D.客户

E.区域

10.对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。

A.实质性风险

B.公司治理

C.人员配置

D.风险政策流程和限额

E.信息系统

11.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建设和实施，内容包括()。

A.协助其他部门缓释操作风险

B.拟定操作风险管理政策

C.建立全行操作风险报告程序

D.拟定具体的操作规程和程序

E.制定风险管理偏好

12.我国商业银行业的“三性原则”有()。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

13.风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

14.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。

A.贷款转让通常指贷款有偿转让

B.贷款转让又被称为贷款出售

C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

15.记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（）。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

三.判断题(共15题)

1.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

2.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。（）

3.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

4.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

5.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

6.风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。（）

7.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

8.流动性风险是由单一因素形成的。（）

9.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

10.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

11.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

12.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

13.业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）

14.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

15.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）

四.单选题(共15题)

1.（

）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

A.大众营销策略

B.专业化策略

C.差异化策略

D.低成本策略

2.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类别

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

3.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）．

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

4.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

5.个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。

A.金融债券

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

6.（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

7.下列关于开展个人贷款业务的意义的说法中，错误的是()。

A.帮助银行消除风险

B.为商业银行带来利息收入和服务费收入

C.为实现城乡居民的消费需求起到融资作用

D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

8.信用汇总信息不包括（

）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用交易记录

C.信用卡汇总信息

D.准贷记卡汇总信息

9.银行市场环境分析的“四化”是指()

A.经常化、固定化、系统化、明确化

B.经常化、固定化、科学化、明确化

C.经常化、流动化、系统化、明确化

D.经常化、制度化、系统化、科学化

10.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

11.在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是()

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照，财务报表及纳税证明等

B.提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等

C.提供租赁收入的，需要提供租赁合同租赁物所有权证明文件及租金入账证明

D.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

12.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在（）自行偿还。

A.借款开始时

B.借款学生毕业后

C.根据银行不同有所不同

D.毕业的前一年开始

13.下列个人贷款管理原则中，()的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

14.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

15.国家助学贷款借款人自_________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（

）最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；36

五.多选题(共15题)

1.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，有担保贷款包括（）。

A.个人抵押贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用贷款

D.个人保证贷款

E.个人质押贷款

2.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

3.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

4.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.虚假车行

B.经营亏损

C.虚报车价

D.甲贷乙用

E.一车多贷

5.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

6.下列因素不属于银行市场环境分析中外部环境分析的有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.市场营销部门的能力

D.经营绩效

E.研究开发

7.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

8.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（

）。

A.严格按照制度规定开展业务

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

9.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审査

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

10.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

11.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

12.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

13.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

14.关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（

）。

A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查

B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项

C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容

D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等

E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题

15.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（

）。

A.贷记卡

B.实体卡

C.联名（认同）卡

D.准贷记卡

E.银联卡

六.判断题(共15题)

1.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

2.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

3.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

4.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

5.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

6.目前查询个人信用报告需要交纳一定的费用。（）

7.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

8.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

9.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

10.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

11.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

12.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

13.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

14.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

15.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

七.单选题(共15题)

1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。

A.5

B.15

C.20

D.10

2.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

3.甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，l月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（）。

A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

4.下列关于基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述中，错误的是()

A.基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

5.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收人部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

6.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

7.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()。

A.个人所得税支出

B.旅游支出

C.续期保险费支出

D.房贷本息支出

8.个人理财业务的萌芽时期（）

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪70年代初

D.20世纪20年代到60年代

9.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（

）。

A.应当不分

B.应当少分或者不分

C.应当少分

D.可以少分或者不分

10.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

11.基金申购一般发生在()的时期。

A.管理人提出募集申请

B.投资基金募集期间

C.投资基金成立以后

D.投资基金份额达到上限

12.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

13.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

14.某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

15.下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款

八.多选题(共15题)

1.下列属于个人理财业务市场的有（

）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

2.通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

3.信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

4.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

5.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

6.个人外汇储蓄账户资金境内划转，办理符合规定的有()。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

7.除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

8.下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

9.优先股股权持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.优先分配权

C.优先认股权

D.公司决策参与权

E.优先求偿权

10.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

11.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

12.下列关于随机漫步的说法，正确的有()。

A.随机漫步也称随机游走

B.股价是不可预测的

C.股票借个的变动时随机的

D.股票市场的非理性表明了市场是无效的

E.有时这种随机性被认为暗含着股票市场是非理性的

13.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

14.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（

）。

A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

B.无需投资者指定对应的资金账户

C.是不可流通人民币债券

D.是财政部在境内发行的

E.需要投资者开立个人国债托管账户

15.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

九.单选题(共15题)

1.某银行于2006年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2016年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

2.对于银行和企业，决定资产价值的主要是()。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

3.假设一公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率（SGR）分别为()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

4.下列关于抵押物估价的正确说法是（

）。

A.可以由抵押人自行评估

B.可以由债务人自行评估

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

5.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的.应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物.不必重新签订合同

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

6.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

A.当前净现金流量的贴现值

B.未来现金流量的贴现值

C.未来净现金流量的贴现值

D.当前现金流量的贴现值

7.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

8.项目的组织机构不包括（）。

A.项目的实施机构

B.项目的经营机构

C.项目的监督机构

D.项目的协作机构

9.某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（）。

A.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库

D.5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行

10.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。

A.突击检查

B.现场调研

C.委托调查

D.搜寻调查

11.()用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.不良率变幅

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.加权平均期限

12.如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

14.“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

15.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

十.多选题(共15题)

1.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

2.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

3.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

4.流动性风险是银行需要重点防范的风险。分支机构流动性考核指标通常包括()。

A.相对不良率

B.增量存贷比率

C.经济增加值

D.不良贷款剪刀差

E.存量存贷比率

5.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有()。

A.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

6.公司信贷管理的原则包括（）。

A.实贷实付原则

B.协议承诺原则

C.诚信申贷原则

D.统一对待原则

E.贷后管理原则

7.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

8.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

9.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

10.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

11.下列关于贷款逾期时间的说法中，正确的有（）。

A.贷款逾期是反映客户风险的客观信号

B.贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时的重要参考

C.贷款逾期时间短的属于正常类贷款

D.逾期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为关注类

E.逾期严重（如180天或360天），直接划分为可疑类或损失类

12.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

13.担保的补充机制不包括()。

A.提高借款利率

B.缩短借款期限

C.追加保证人

D.宣布贷款提前到期

E.追加担保品

14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

15.计算企业成本费用利润率时用到的成本费用包括（）。

A.销售成本

B.财务费用

C.制造成本

D.销售费用

E.管理费用

十一.判断题(共15题)

1.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

2.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

3.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()

4.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营隋况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

5.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

6.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

7.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

8.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

9.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

10.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

11.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

12.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

13.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

14.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且这划分是固定的。()

15.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

十二.单选题(共15题)

1.（

）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

2.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

3.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

4.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

5.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其()。

A.附属性

B.独立性

C.相关性

D.主动性

6.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.商业票据市场

B.回购协议市场

C.同业拆借市场

D.股票市场

7.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

8.可转换债券是()发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

A.商业银行

B.中央银行

C.外资银行

D.公司

9.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

10.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

11.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

12.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

13.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

14.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

15.下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

十三.多选题(共15题)

1.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。

A.A类

B.B类

C.C类

D.D类

E.E类

2.财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10％

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

3.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

4.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

5.产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

6.下列属于合规政策应包括的内容的有()。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

7.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

8.非票据结算业务主要有()。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

9.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

10.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

11.政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

12.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

13.银行业消费者的隐私权包括()。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

14.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

15.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级

B.分配信贷资源和财务费用

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.核定绩效薪酬总额

十四.判断题(共10题)

1.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

2.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

3.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

4.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

5.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

6.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

7.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

8.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

9.合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

10.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

十五.单选题(共15题)

1.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。

A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑

D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

2.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

3.下列属于资本市场的特点是（）。

A.偿还期短、流动|生强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

4.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.罚款

B.罚金

C.警告

D.开除

5.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

6.银行业协会所确定的利率有（）。

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

7.以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（

）。

A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦

B.不及时将所在机构的处理意见告知客户

C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

8.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

9.下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一般保证和连带责任保证

B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

10.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请?

B.要约?

C.承诺?

D.合同

11.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

12.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

13.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.监会

14.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.狭义货币

C.准货币

D.广义货币

15.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

十六.多选题(共15题)

1.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

2.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

3.以下属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

4.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

5.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

6.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

7.下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（）。

A.公司资本不得任意变更

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

E.股票发行价格不得低于票面金额

8.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

9.根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。

A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

C.在利益发生冲突时应申请回避

D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

10.票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

11.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

12.下列属于操作风险产生原因的有()。

A.人员

B.系统

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

13.下列关于撤销权表述正确的有（）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

14.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

B.可以代理出口商完成出口业务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

E.为出口商提供打包融资服务

15.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

十七.判断题(共15题)

1.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

2.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

3.备用信用证与其他信用证相比，只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）

4.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

5.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

6.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

7.当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。（）

8.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

9.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

10.合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。（）

11.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

12.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

13.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

14.核准制是完全计划发行的模式。（）

15.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。（2）确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2.答案：A

本题解析：外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。

3.答案：D

本题解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

4.答案：A

本题解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

5.答案：D

本题解析：

杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

6.答案：B

本题解析：在操作风险关键指标中，客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

7.答案：A

本题解析：风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法。

8.答案：C

本题解析：组合风险监测的方法包括，传统的银行资产组合监测方法和资产组合模型法。①传统的组合检测法主要是对信贷资产组合授信集中度和结构进行分析检测；②资产组合模型法包括两种方法：直接估计各敞口之间的相关性；不直接处理各敞口之间的相关性，把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。选项A错在对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测是传统的组合监测方法；选项B错在有两种方法，不必直接估计敞口相关性；选项D错在该模型是不直接估计敞口相关性。

9.答案：D

本题解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。

10.答案：C

本题解析：商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。首席信息官的职责包括：直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

11.答案：A

本题解析：风险对冲被广泛用来管理信用风险，A项不正确；风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险，B项正确；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险(又称残余风险)．C项正确；利用风险对冲策略管理风险的关键问题在于对冲比率的确定，D项正确。

12.答案：C

本题解析：商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。

13.答案：A

本题解析：暂无解析

14.答案：D

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

15.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-(900/1000)x5=1.5。考点：市场风险计量基本概念

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。故本题选ABCDE。

2.答案：A、D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，其内容包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

reditMetriCs本质上是一个VaR模型，所以A项正确；CreditMet-riCs达到了同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的，所以B项错误；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一种补充，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，所以C、D项正确；CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的，所以E项正确。

4.答案：A、C、D

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、1周或1个月等一段时间内的累计损失。

5.答案：D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。A反映了银行的信用风险；B反映了银行的市场风险；C反映了银行的流动性风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

7.答案：A、B、D

本题解析：

广义上讲，银行业机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。D项，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：(1)拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批。(2)协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险。(3)建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序。(4)建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。(5)为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责。(6)定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。(7)定期向高级管理层提交操作风险报告。(8)确保操作风险制度和措施得到遵守。

12.答案：B、C、D

本题解析：

我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

13.答案：A、C、D

本题解析：

风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量