中国工商银行海南省分2023年春季招聘40名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行海南省分2023年春季招聘40名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

2.如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

3.商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率

4.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口

5.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

6.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

7.商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（

）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

8.下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

9.下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金

10.健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

11.通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

12.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

13.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

14.()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

15.()是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

二.多选题(共15题)

1.下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

2.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

3.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

4.关于信用风险，下列说法正确的有（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

5.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

6.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

7.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制（）等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

8.商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.可量化风险

D.不可量化风险

E.非系统风险

9.商业银行反洗钱的主要职责包括()。

A.建立客户身份识别制度

B.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

D.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

E.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

10.流动性风险限额的管理流程包括（）。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.限额管理

E.超限额管理

11.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

12.如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。

A.减少非核心存款

B.同业拆入一笔款项

C.维护良好的公共关系

D.寻求央行的紧急支援

E.加强与长期存款客户的关系

13.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

14.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

15.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

三.判断题(共15题)

1.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

2.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

3.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。（）

4.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

5.商业银行的信用风险主要存在于授信业务，市场风险主要存在于交易业务，操作风险主要存在于柜台业务。（）

6.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

7.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

8.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

9.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

10.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）

11.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

12.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

13.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

14.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

15.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人贷款用途的说法中，错误的是（）。

A.个人贷款可以满足客户的购房需求

B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求

C.个人贷款可以满足客户旅游的需求

D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求

2.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

3.下列关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前

C.已计收的利息不再调整

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率仍按原来的期限档次利率执行

4.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检査、监测资金使用

5.（）是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

A.个人抵押贷款

B.个人保证贷款

C.个人质押贷款

D.个人信用贷款

6.商业助学贷款的利率以（

）贷款市场报价利率（LPR）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。

A.同期不同档次

B.不同期同档次

C.不同期不同档次

D.同期同档次

7.在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括()。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.贷后审核、催收

D.承担公积金信贷风险

8.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

9.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人

B.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

10.以下不属于个人耐用消费品贷款中所指的耐用消费品的是()。

A.家用电器

B.健身器材

C.汽车

D.家具

11.押品管理的原则不包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.谨慎性原则

D.平衡制约原则

12.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。此贷款属于（）。

A.损失贷款

B.关注贷款

C.可疑贷款

D.次级贷款

13.下列关于信贷管理的要求，错误的是（）。

A.分时管理

B.分段管理

C.按时交接

D.专人负责

14.根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.耕地等集体所有的土地使用权

C.公立学校的教育设施

D.有权处分的建设用地使用权

15.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是（）。

A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%

D.抵押房地产必须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续

五.多选题(共15题)

1.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)—65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

2.个人商用房贷款的还款方式有（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次还本付息法

E.按月不等额还本付息法

3.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

4.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

5.由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。

A.催收

B.贷款发放

C.贷前审查

D.贷后追踪

E.信用复查

6.下列属于普惠型消费贷款的有(

)。

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

7.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。

A.研究生

B.第二学士学位学生

C.本科生

D.专科生

E.中学生

8.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

9.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

10.在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（

）。

A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）

B.合作机构有无完善的财务监督机制

C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务

D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"

E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录

11.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

12.以下关于个人住房贷款的说法中正确的有（）。

A.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款

B.个人住房贷款期限一般最长不超过30年

C.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D.等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法

E.等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法

13.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

14.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

15.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

六.判断题(共15题)

1.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

2.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

3.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

4.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

5.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

6.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

7.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

8.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

9.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

10.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

11.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

12.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

13.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

14.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

15.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

七.单选题(共15题)

1.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。

A.不能确定

B.同等

C.更高

D.更低

2.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

3.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.风险性

D.个性化服务

4.非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司

5.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（

）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

6.下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

7.以下不是VaR方法的是()。

A.风险价值模型

B.受险价值方法

C.在险价值方法

D.投资价值模型

8.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

9.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

10.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

11.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

12.下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是()。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标

C.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险

D.理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者

13.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

14.下列不属于财务信息的是（

）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

15.受托人以（）为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

八.多选题(共15题)

1.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（

）。

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.房产投资

E.基金定投

2.理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。

A.表情认真

B.目不转睛地盯着对方的眼睛

C.动作配合

D.语言合作

E.谈话要温和委婉

3.影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

4.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

5.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

6.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

7.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.相应的储蓄、投资计划

E.遗产分配

8.商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

9.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

10.—般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收人下降

11.在制定保险规划前应考虑的因素有（）。

A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客户经济支付能力

D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

E.全面性

12.下列（）属于理财师的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

E.动态性

13.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（

）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

14.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

15.现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

九.单选题(共15题)

1.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，应当由（）来实现。

A.长期融资

B.短期融资

C.核心流动负债减少

D.长期资产变现

2.抵债资产的保管方式不包括（)。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.亲自保管

3.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。

A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大

C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％

D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币

4.在计算赊销收入净额时，不会涉及（）。

A.销项税额

B.销售退回

C.销售折让

D.销售折扣

5.在对客户经营管理状况进行分析时，销售阶段的收款条件不包括（）。

A.期货交易

B.预收货款

C.现货交易

D.赊账销售

6.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是()。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.资金用途因素

D.定量模型因素

7.财务杠杆比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.短期偿债能力

D.营运能力

8.()是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的

过程。

A.风险处置

B.风险预警的后评价

C.预警处置

D.风险预警指标体系

9.下列首次放款的先决条件文件中，属于担保类文件的是()。

A.保险权益转让相关协议或文件

B.已正式签署的合营合同

C.已正式签署的技术许可合同

D.已正式签署的土地使用权出让合同

10.以下说法错误的是（）。

A.银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中

B.销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资

C.应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因

D.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

11.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（

）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

12.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

B.有利于银行资金安全

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于开拓新的市场机会

13.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是()。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

14.制约行业的内部因素不包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量

D.产业发展周期

15.以下关于担保的范围说法错误的是（）。

A.担保范围即《担保法》规定的法定范围

B.损害赔偿金在担保范围之内

C.实现债权的费用在担保范围之内

D.质物保管费用在担保范围之内

十.多选题(共15题)

1.下列关于自营营销渠道的说法中，正确的有（）。

A.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商

B.目前已成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式

C.银团贷款也是典型的自营营销

D.主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品

E.将产品直接销售给客户，如果运用得当，可降低银行的流通费用

2.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为（??）。

A.小微企业风险暴露

B.中小企业风险暴露

C.大型企业风险暴露

D.专业贷款

E.一般公司风险暴露

3.企业缴完所得税以后的利润分配包括()。

A.弥补被没收财物的损失

B.支付各项税收的滞纳金和罚款

C.提取法定盈余公积金

D.偿还银行借款

E.向投资者分配利润

4.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

5.不良贷款的成因主要有()。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.国际经济形势的影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身及外部监管问题

6.下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

7.下列关于信用评级定性和定性分析方法的说法．正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比.违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

8.特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.承诺

9.商业银行可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产

B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权

E.依法可以质押的其他权利

10.下列各项中不得抵押的财产有()。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.抵押人所有的乐器

E.医院的医疗卫生器材

11.流动资产包括（）。

A.货币资金

B.无形资产

C.待摊费用

D.预提费用

E.短期投资

12.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

13.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.拟定下阶段公司目标计划

E.将储备项目纳入贷款项目库

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款人应具备的条件有（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

15.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

十一.判断题(共15题)

1.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

2.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

3.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。()

4.在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可以通过其他调查方法对考察结果加以证实。()

5.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

6.项目生产经营期间所支付的利息不仅应计入产品总成本中，而且在编制全部投资现金流量表时也应计入现金支出中。()

7.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

8.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

9.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

10.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。

11.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

12.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

13.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

14.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

15.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（）

十二.单选题(共15题)

1.合规管理的最终目标是()。

A.盈利

B.安全

C.合规

D.合法

2.某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

3.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

4.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

5.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

6.金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

7.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

8.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

9.银团成员间权利义务关系不包括（）。

A.银团成员内部分工

B.银团贷款额度的转让

C.银团贷款额度的分配

D.银团成员与借款人之间的权利与义务

10.银行最显著的特点是()。

A.资产经营

B.负债经营

C.风险管理

D.信用创造

11.()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

12.()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报袁

13.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

14.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。

A.国家立法

B.国家宪法

C.国家法律

D.国家法规

15.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

十三.多选题(共15题)

1.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

2.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

3.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

4.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A.集团资金归集平台

B.集团资金结算平台

C.集团资金投资平台

D.集团资金监控平台

E.集团金融服务平台

5.下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

6.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

7.下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

8.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

9.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

10.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

11.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

12.商业银行的存款业务基本法律规则包括()。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

13.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

14.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

15.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

十四.判断题(共10题)

1.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。()

2.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

3.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

4.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

5.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

6.声誉风险的损害是短期的。

7.法人信贷业务包括法人客户存款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。()

8.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

9.金融会计是我国会计体系的主体。（）

10.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

十五.单选题(共15题)

1.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.高效性

D.风险性

2.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

3.银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

4.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

5.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会?

B.会员大会?

C.监事会?

D.其他委员会

6.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

7.储蓄存款是银行对存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

8.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

9.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

10.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。

A.增加货币供应量

B.增加中央银行盈利

C.减少货币供应量

D.调节市场利率上升

11.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

12.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。

A.甲与丙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与乙之间买卖合同无效

D.乙的请求丙交付该字画

13.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

14.因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

15.下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（

）。

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

十六.多选题(共15题)

1.《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证

B.权利保证

C.连带责任保证

D.特别保证

E.口头保证

2.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

3.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

4.国家开发银行的主要业务包括（

）。

A.规划业务

B.信贷业务

C.资金业务

D.营运业务

E.综合金融业务

5.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

6.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

7.客户可以通过银行网点购买()。

A.凭证式国债

B.储蓄国债（电子式）

C.柜台记账式国债

D.开放式基金

E.财产保险

8.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

9.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

10.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

11.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

12.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

13.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

14.商业银行良好的公司治理应包括()。

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

E.合理的激励约束机制

15.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

十七.判断题(共15题)

1.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

2.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

3.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

4.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

5.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

6.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（）

7.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由。（）

8.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

9.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

10.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

11.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

12.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

13.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。()

14.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（

）

15.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”。必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

2.答案：B

本题解析：违约率=1-[（1+国债收益率）／（1+债券收益率）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

3.答案：A

本题解析：。商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

4.答案：A

本题解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。

5.答案：C

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。?

6.答案：B

本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

7.答案：C

本题解析：商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，明确账簿划分标准，应列入交易账簿的金融工具，账簿划分管理的职责分工，账簿初始划分和账簿调整的流程等。通常由风险管理部门负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。故本题选C。

8.答案：A

本题解析：经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督。

9.答案：A

本题解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同和加工承揽合同等主合同。

10.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

11.答案：D

本题解析：通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸=新贷款净增值的预测值（新贷款额-到期贷款-贷款出售）+存款净流量的预测值（流入量-流出量）+其他资产净流量预测值+其他负债净流量预测值+期初的剩余或赤字。

12.答案：D

本题解析：考查中央银行基准利率包括的内容。中央银行基准利率包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

13.答案：C

本题解析：

2013年1月1日，《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

14.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

15.答案：C

本题解析：操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施；在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。

2.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。A项正确，B项错误；战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。C项正确；

战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。D项正确。

考点：战略风险管理的内容和作用

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

A项正确，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险；B项正确，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；C项正确，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中；D项错误，与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征；E项正确，信用风险被认为是最复杂的风险种类，通常包括违约风险，结算风险等主要形式。故本题选ABCE。

5.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

6.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

8.答案：A、B

本题解析：

AB商业银行作为一种经营风险的特殊企业，为了有效识别和管理风险，有必要对其所面临的风险进行明确分类。其中，按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中所述均属于商业银行反洗钱的主要职责。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。

考点：流动性风险限额监测

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

中央政府投资的公用企业的债券的权重为50%。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；E选项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。

13.答案：A、B、C

本题解析：

向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。

14.答案：B、C

本题解析：

行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。

15.答案：B、C、D

本题解析：

新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越高。

2.答案：错误

本题解析：

在风险管理实践中，市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。

3.答案：正确

本题解析：

略。

4.答案：正确

本题解析：

经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的。

5.答案：错误

本题解析：

与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

6.答案：错误