2023年华夏银行济南分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行济南分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

2.贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括()。

A.市场

B.银行

C.监管机构

D.客户

3.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。

A.新产品（业务）风险评估

B.新产品（业务）风险识别

C.新产品（业务）风险控制

D.新产品（业务）风险计量

4.商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险

5.巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

6.（

）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率

7.在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统

8.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

9.以上材料主要体现的是（）的操作风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高

11.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分银行账户与交易账户

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

12.根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

13.由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

14.充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性

15.针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

二.多选题(共15题)

1.利率灵敏度可分为()。

A.利差灵敏度

B.利率损失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.资产负债市值的利率灵敏度

2.国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

3.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

4.以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应

C.改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行危机评估

5.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

6.在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着（）的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

A.预防为主

B.控制为辅

C.加强事前预测

D.加强事前控制

E.减少事后管理

7.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（)。

A.不良贷款迁徙率

B.资本充足程度

C.超额备付金比率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

8.商业银行划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A.实施有效的市场风险管理

B.准确计量市场风险资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

9.我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

10.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。

A.销售利润率

B.利息偿付比率

C.资产负债率

D.流动比率

E.资产回报率

11.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

12.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

13.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

14.商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.利润贡献度

C.产品

D.客户

E.区域

15.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

三.判断题(共15题)

1.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

2.压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。（）

3.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

4.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

5.情景分析是一种单因素分析方法。()

6.商业银行一般采用定量指标的方式阐述风险偏好。（）

7.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

8.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

9.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

10.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

11.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

12.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

13.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

14.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

15.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

四.单选题(共15题)

1.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

2.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。

A.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料

B.贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

C.贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好.并打印查询结果

D.借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容

3.以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.分散责任

C.分类管理

D.特定用途

4.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

5.银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（

）。

A.个人信用贷款

B.个人质押贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

6.下列银行业务中，不属于总行职责的是（）。

A.处理客户异议

B.进行市场细分

C.推动全行营销

D.制定营销战略

7.个人征信查询系统中的居住信息不包括()。

A.工作单位姓名

B.邮政编码

C.居住状况

D.配偶情况

8.不属于设备贷款的担保方式的是（)

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

9.借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是()。

A.损失贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.关注贷款

10.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

11.个人二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

12.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

13.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。

A.经营出现明显问题的

B.企业治理结构出现问题的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

14.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类别

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

15.在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，()。

A.可以提高抵押成数

B.原则上不得接受抵押

C.可不办理抵押登记

D.可以作为贷款抵押物

五.多选题(共15题)

1.下列关于助学贷款的说法，正确的是（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

2.下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

3.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

4.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和资信的调查

C.借款人经济状况的调查

D.贷款用途及相关合同、协议的调查

E.担保情况的调查

5.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

6.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

7.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

8.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

9.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

10.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性.真实性

E.项目资金到位情况

11.根据贷款性质的不同，个人教育贷款包括（

）。

A.国家助学贷款

B.地方助学贷款

C.生源地信用助学贷款

D.商业助学贷款

E.个人留学贷款

12.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

13.个人抵押授信贷款中，抵押率根据（）等因素确定。

A.抵押房产的房龄

B.当地房地产价格水平

C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况

E.抵押人信用度

14.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

15.银行的市场声誉主要包括()。

A.优质的服务

B.多样的产品

C.合理的收费

D.快速的业务

E.明晰的收费

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

3.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

4.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

5.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

6.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

7.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。()

8.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

9.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

10.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。（）

11.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

12.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

13.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

14.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

15.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

七.单选题(共15题)

1.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

2.下列（

）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

3.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

4.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（）

A.价格波动风险

B.本金风险

C.流动性风险

D.收益风险

5.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

6.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客观公正

7.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.财富积累主要讨论的是（

）。

A.家庭收支与债务管理

B.针对人身、财产保障等的保险计划

C.教育和养老的资金需求和投资规划

D.税务安排和遗产分配

9.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.六个月定期存款

D.股票

10.下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（

）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30

11.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

12.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()

A.降低系统风险

B.降低非系统风险

C.规避通货膨胀风险

D.降低不可分散的风险

13.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

14.当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是()。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

15.大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

八.多选题(共15题)

1.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。

A.责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

2.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

3.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

4.X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示：下列叙述正确的是（）。

A.两个基金有相同的预期收益率

B.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率

C.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率

D.投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率E、投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金X的预期收益率

5.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（）。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

7.专业理财师在拜访新客户过程中要()。

A.对自身工作性质的准确定位

B.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D.表现出一名专业理财人员的风范

E.更多地关心客户的需求

8.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参

与者。

A.证券经营

B.投资非自用不动产

C.投资企业

D.信托投资E、投资非银行金融机构

9.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（??）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.一般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

10.下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

11.按消费行为分类，许多企业主要从（

）收集数据、进行分析。

A.购买情况

B.购买时间

C.购买频率

D.购买金额

E.购买地点

12.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

13.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。

A.私密型

B.冲动型

C.风险型

D.依赖型

E.安全型

14.商业票据的特点包括（

）。

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

15.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（）。

A.复利与年金表简单.效率高

B.财务计算器功能齐全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作简单

D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性

E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

九.单选题(共15题)

1.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要尤其注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A.GDP增长率

B.汇率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

2.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

3.各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济处于非均衡状态，从而形成累积性的经济扩张或收缩的现象称为（）。

A.行业风险

B.产业周期

C.宏观风险

D.经济周期

4.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（）。

A.高

B.低

C.适中

D.以上皆错

5.司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。

A.法院

B.贷款银行

C.债权人

D.债务人

6.根据企业性质及组织形式细分，公司信贷客户不包括（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.社会公益组织

7.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

8.下列选项中，不属于风险预警方法的是()。

A.黑色预警法

B.白色预警法

C.蓝色预警法

D.红色预警法

9.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

10.一般情况下，不参与信用评级操作的主体是（）。

A.银行主管风险管理的领导

B.公关部门

C.初评部门

D.银行风险管理部门

11.以下()是按照贷款经营模式划分的。

A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款

B.短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.信用贷款、担保贷款和票据贴现

D.经济组织贷款、企业单位贷款和事业单位贷款

12.下列导致盈利能力不足的原因中，银行需谨慎受理贷款申请的是()。

A.公司不能够充分利用现有资源创造价值

B.公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资

C.公司管理层经营能力不足

D.公司无法应对不断变化的市场形势

13.借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况．财务状况、还款账户与银行往来情况的监控。与银行往来监控中，银行应该查企业的（）。

A.货款申请书

B.贷后管理档案

C.信用评级

D.银行对账单

14.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利，股息发放的压力很大

15.净资产不包括（）。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

十.多选题(共15题)

1.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

2.下列属于企业经营风险的有（）。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震提前报废

E.股票变现损失

3.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

4.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

5.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

6.贷款重组的条件有（）。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.能够追加或者完善担保条件

D.能够使银行债务先行得到部分偿还

E.可以在其他方面减少银行风险

7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

8.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款占用的附属资本成本

B.贷款成本

C.银行贷款的目标收益率

D.贷款供求状况

E.借款人的信用及与银行的关系

9.关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大‘

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

10.下列关于产品组合概念的说法中，正确的有（）。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

11.在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

12.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

13.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

14.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，可分为（）。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

15.下列关于授信额度的说法，正确的有（）。

A.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额

B.借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C.单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D.集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E.集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

十一.判断题(共15题)

1.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()

2.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

3.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

4.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

5.在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

6.费率是指包括利率在内的银行提供信贷服务的价格。()

7.商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方式关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()

8.固定资产通常呈线性增长模式。（）

9.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。（）

10.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

11.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

12.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

13.明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。

14.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。

15.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

2.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

3.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（

）指标。

A.总损失吸收能力

B.杠杆率

C.流动性覆盖率

D.净稳定融资比率

4.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

5.商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

6.()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款

7.下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

8.（

）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

9.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

10.下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

11.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

12.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

13.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

14.自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

15.常备借贷便利的期限是（）个月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

2.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

3.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

4.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

5.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

6.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

7.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

8.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

9.大额存单期限包括（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

E.1年

10.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

11.金融工具的风险主要有()。

A.交易风险

B.交割风险

C.信用风险

D.市场风险

E.持有风险

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

13.商业银行财务分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

14.非现场监管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

15.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）

2.商业银行不得向关系人发放担保贷款。()

3.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

4.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

5.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

6.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

7.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

8.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

9.维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。（）

10.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

十五.单选题(共15题)

1.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

2.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

3.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。

A.不良贷款总额

B.贷款资产

C.总资产

D.所有表内外风险暴露

4.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

A.消费性贷款利率

B.投资贷款利率

C.经营性贷款利率

D.生产贷款利率

5.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（

）和（

）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

6.商业银行实施内部控制的基础是()。

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

7.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元

B.张三高息向周围群众吸收存款

C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款

D.某财务公司向周围群众吸收存款

8.下列行业属于国民经济第三产业的是()。

A.电力行业

B.渔业

C.水利、环境和公共设施管理业

D.制造业

9.下列不属于金融工具特点的是（）。

A.流动性

B.收益性

C.风险性

D.杠杆性

10.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

11.不能用于支取现金的支票是()。

A.旅行支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票

12.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

13.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

14.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（

）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

15.（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

十六.多选题(共15题)

1.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

2.下列（

）属于公司贷款业务。

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.票据转让

E.贸易融资

3.下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

4.以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

5.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

6.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

7.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.信托具有一定的连续性和稳定性

8.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

9.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

10.福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（

）。

A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索

B.银行不承担票据拒付的风险

C.福费廷就是远期票据贴现

D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质

E.福费廷包含着出口商买断票据

11.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

12.商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

13.刑事责任包括()。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

14.信用证按开证行保证性质的不同可分为（

）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

15.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

十七.判断题(共15题)

1.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

3.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

4.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。

5.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

6.上海证券交易所成立于1990年11月。（）

7.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

8.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

9.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

10.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

11.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

12.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（

）

13.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

14.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

15.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

2.答案：D

本题解析：贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。

3.答案：B

本题解析：1.新产品（业务）风险识别

新产品（业务）风险识别是指商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

2.新产品（业务）风险评估

新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

3.新产品（业务）风险控制

新产品（业务）风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品（业务）推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

4.答案：B

本题解析：略。?

5.答案：C

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。巴塞尔委员会设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

6.答案：D

本题解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

7.答案：A

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛：品德(Character)资本(Capital)还款能力(Capacity)抵押(Collateral)经营环境(Condition)

8.答案：B

本题解析：

非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

9.答案：A

本题解析：尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC，但主要体现的是人员的失职违规。

10.答案：C

本题解析：流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高：贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率高暗示商业银行的流动性能力较差。

11.答案：B

本题解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

12.答案：A

本题解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

13.答案：C

本题解析：绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。

14.答案：D

本题解析：

自评工作要坚持的原则有：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性，自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素；⑤重要性。

15.答案：A

本题解析：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

考查利率灵敏度的分类。利率灵敏度可分为利差灵敏度和资产负债市值的利率灵敏度。

2.答案：A、C

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

提高日常解决问题的能力：预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

7.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。A选项是风险迁徒类指标；C选项是流动性监管指标。

8.答案：A、B

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

9.答案：B、C

本题解析：

。我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行市场风险管理指引》。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

11.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

13.答案：B、E

本题解析：

报告阶段包括整合结果和双线报告。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

15.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。

2.答案：正确

本题解析：

压力测试的核心目的是在准确反映风险状态的前提下，促使决策者采取针对性的防御措施，或降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。

3.答案：错误

本题解析：

错。CreditRisk+模型是针对每笔贷款，其假设是在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

4.答案：错误

本题解析：

银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

5.答案：错误

本题解析：

是多因素分析方法，所以此说法错误。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。

7.答案：错误

本题解析：

培植风险文化不是阶段性工作，而是商业银行