中国工商银行河北雄安分行2023年秋季招聘70名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行河北雄安分行2023年秋季招聘70名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

2.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

3.某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3％，3％)、(2％，0)、(4％，2％)、(3％，6％)和(8％，3％)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

4.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

5.新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险是指()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.违规风险

D.市场风险

6.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

7.()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

8.将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

9.现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统

10.银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期

11.（

）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

12.银行机构的()指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

13.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《金融违法行为处罚办法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

14.《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

15.银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正

二.多选题(共15题)

1.国家风险暴露包含（）。

A.经营环境恶化

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件情景

D.国家信用风险暴露

E.政策法规变化

2.商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险，具体表现为（）。

A.硬件

B.软件

C.网络与通信线路

D.动力输送损耗／中断

E.系统开发、维护成本过高

3.关于风险与控制自我评估组成部分的分析，下列表述正确的有（）。

A.固有风险＋控制措施＝剩余风险

B.银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险

C.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素

D.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

E.剩余风险是指在实施旨在改变风险可能性和影响强度的管控活动后，仍然保留的风险

4.商业银行对抵押担保应重点关注的事项有()。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

5.伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

6.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

7.商业银行应报告的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大利率风险事项

C.重大法律风险事项

D.重大市场风险事项

E.重大突发性事项

8.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

9.零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（）。

A.自身的经验

B.金融知识

C.产品种类

D.服务质量

E.银行的地理位置

10.声誉风险管理的具体做法有（）。

A.制定危机管理规划

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户／公众的透明度

E.保持与媒体的良好沟通

11.商业银行通常采用()来控制信用风险。

A.限额管理

B.加强信贷审批

C.授信权限管理

D.关键业务流程

E.资产证券化及信用衍生产品

12.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

13.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

14.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

15.商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑()之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

A.风险控制与作业效率

B.风险控制与风险收益

C.内部管理与客户体验

D.内部管理与外部管理

E.资源投入与效益产出

三.判断题(共15题)

1.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

2.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

3.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

4.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。（）

5.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

6.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

7.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

8.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

9.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

10.违约概率是事后检验的结果。（）

11.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

12.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

13.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

14.关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()

15.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于银行营销组织模式的是（）。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

2.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

3.公积金个人住房贷款业务中，下列属于公积金管理中心基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约

C.职工贷款账户设立

D.金融手续操作

4.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是（）。

A.个人查询可以到当地中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请

B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询

C.个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构

D.我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费

5.贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

6.原则上一年期以上农户贷款不得采用的还款方式是（）。

A.分期还本付息

B.按月付息、到期还本

C.按季付息、到期还本

D.到期利随本清

7.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

8.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.客户经理

B.信贷人员

C.系统分析员

D.信贷分析员

9.下列哪项不属于贷前调查的内容（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情况

C.借款来源

D.借款人信用情况

10.下列选项中，属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

11.以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。

A.汇票

B.应收账款

C.债券

D.应付账款

12.到期一次还本付息法又称（）。

A.等额本金还款法

B.期末清偿法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

13.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16?65周岁之间

B.16?60周岁之间

C.18?65周岁之间

D.18?60周岁之间

14.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

15.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

五.多选题(共15题)

1.关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（）。

A.可以为商业银行带来新的收人来源

B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用

C.有利于商业银行集中发放贷款

D.可以帮助银行分散风险

E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式

2.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（）。

A.借款人主体资格

B.合同有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

3.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

4.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

5.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

6.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

7.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，随着Xt客户不同定位，网点机构营销渠道分类包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

8.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

9.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

10.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.必须拥有抵押资产

11.贷前调查可以采取的方式有（）。

A.审查贷款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话查询

12.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

13.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

14.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

15.个人贷款业务中，不能担任保证人的有()。

A.国家机关

B.医院

C.自然人

D.学校

E.法人

六.判断题(共15题)

1.房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。()

2.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

3.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

4.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

5.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

6.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

7.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

8.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

9.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

10.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

11.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

12.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

13.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

14.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

15.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

七.单选题(共15题)

1.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

2.根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（

）时发生效力。

A.法律行为生效

B.交付

C.约定生效

D.双方共同签署

3.下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体？（）

A.个人客户

B.商业银行

C.保险机构

D.监管机构

4.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

6.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

7.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（

）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

8.个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

9.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是(??)。

A.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C.只与本机构同事谈论客户的财务信息

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

10.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益

11.下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

12.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（

）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

13.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

14.以下不是调查问卷的优势的是（

）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强

15.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（

）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

八.多选题(共15题)

1.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

2.根据《合伙企业法》的规定，普通合伙企业存续期间，下列行为中，必须经全体合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之间转让其在合伙企业中的财产份额

B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额

C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质

D.合伙企业的执行人以合伙企业的名义为他人提供担保

E.向企业登记机关申请变更经营范围

3.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

4.刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。

A.年化投资回报率为3％，投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5％，投资期限16年

C.年化投资回报率为6％，投资期限12年

D.年化投资回报率为8％，投资期限9年

E.年化投资回报率为4％，投资期限17年

5.另类理财产品中的另类资产有（

）。

A.房地产

B.股票

C.对冲基金

D.大宗商品

E.巨灾债券

6.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

7.下列选项中，属于法人的是（

）。

A.企业法人

B.社会团体法人

C.医院

D.学校

E.无民事行为能力人

8.保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

9.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（

）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

10.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。

A.多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性比较差

E.房地产投资易受政策环境的影响

11.债券的收益主要来源于()。

A.利息收益

B.股利

C.价差收益

D.现金分红

E.银行利率

12.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.资本市场

B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场

D.黄金及其他投资品市场

E.保险市场

13.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券

14.通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

15.通常情况下，下列会使投资者减少储蓄配置的经济状况有（）。

A.失业率下降

B.预期通货膨胀上升

C.预期未来利率上升

D.预期经济处于景气周期E、国际收支持续出现顺差

九.单选题(共15题)

1.下列属于速动资产的是()。

A.存货

B.预付账款

C.其他应收款

D.待摊费用

2.银行一般通过（）来覆盖非预期损失。

A.提取准备金

B.提取资本金

C.银行贷款

D.提取流动资金

3.某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元

B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元

D.公司向银行提交的价格580万元

4.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

5.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

6.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

7.下列财产中，不可以作为抵押物的是（）。

A.债权人有权处分的建筑物

B.债权人有权处分的建设用地使用权

C.债权人有权处分的交通运输工具

D.土地所有权

8.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

9.()是找出并分析影响客户经营活动的各种因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和内部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主导作用的影响因素，有的放矢，提出相应解决办法，做出正确决策。

A.因素分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

10.商业银行可接受的质押的范围不包括（）。

A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B.汇票、支票、本票、债券、存款单、提单

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.租用的财产

11.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

12.关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是（）。

A.破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产

B.当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院作出裁决

C.债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度.配合执行

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

13.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

14.自营贷款的期限一般最长不得超过（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

15.客户的还款能力主要取决于（

）。

A.客户的信誉

B.客户的现金流

C.贷款期限

D.贷款金额

十.多选题(共15题)

1.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

2.按贷款经营模式划分，公司信贷包括()

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.委托贷款

E.银团贷款

3.贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.财务报表

D.贷款用途证明文件

E.已正式签署的合营合同

4.授信额度依照（

）等方式进行定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

5.贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是()。

A.贷款意向书不具备法律效力

B.贷款承诺表明该文件为要约邀请

C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批

6.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

7.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。

A.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

B.已正式签署的建设合同

C.贷款用途证明文件

D.提款申请书

E.借款凭证

8.经济周期包括（

）。

A.顶峰

B.衰退

C.谷底

D.循环

E.扩张

9.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备（）条件。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

C.借款用途及还款来源明确合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

E.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

10.行业信贷政策通常包括（）。

A.行业分类管理

B.行业限额管理

C.客户名单制管理

D.客户经理制管理

E.行业数量管理

11.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收人审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

12.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高取款额

B.最高贷款累计额

C.单笔贷款限额

D.贷款余额

E.法定贷款数额

13.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

14.项目清偿能力分析指标包括()。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.速动比率

E.投资回收期

15.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（）。

A.此项目该年份的投资利润率为13.2%

B.此项目该年份的投资利税率为13.2%

C.此项目该年份的资本金利润率为22%

D.在该项目的评估中，应将其投资利润率与行业平均利润率或其他基准利润率进行比较

E.年利税总额等于年销售收入(含销项税)与年总成本费用(含进项税)之差

十一.判断题(共15题)

1.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）

2.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

3.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

4.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

5.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

6.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

7.贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（）

8.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

9.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）

10.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

11.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

12.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

13.（2017年真题）贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（

）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

14.授权可采用的书面形式只能是授权书。

15.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

十二.单选题(共15题)

1.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪90年代

D.20世纪80年代

2.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。

A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

C.外资银行不可以在境内设立分行

D.外资银行不可以从事金融业务

3.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

4.（

）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

5.我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

6.银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.文化建设责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、文化建设责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

8.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位通知存款

9.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

10.下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

11.以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.期货衍生品

12.下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

13.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（

）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（

）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

14.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

15.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

十三.多选题(共15题)

1.币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

2.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

3.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.有效性

E.及时性

4.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

5.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

6.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

7.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

8.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

9.2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。

A.跨境优势

B.跨界优势

C.灵活优势

D.收益优势

E.宏观经济环境

10.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

11.按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.普通支票

12.下列属于投资业务创新的有（）

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换证券

E.本息分离债券

13.产业政策的核心有()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

14.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

15.产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

十四.判断题(共10题)

1.贷款期限有广义和狭义两种。

2.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

3.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。（）

A．正确

B．错误

4.容差计息在性质上是余额计息。（）

5.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

6.《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

7.银行本票不允许背书转让。

8.财务公司主要服务中小企业。()

9.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

10.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

十五.单选题(共15题)

1.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员

2.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

A.高级管理层

B.监事会

C.审计部门

D.董事会

3.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又存在看邀烈的竞争，这种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全垄断的行业

4.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

5.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

6.商业银行的市场风险不包括()。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

7.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

8.下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付

D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

9.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组

10.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

11.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

12.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

13.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

14.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.指定代理

D.法定代理

15.小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

十六.多选题(共15题)

1.再贴现政策主要包括（）方面的内容。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.调整基础货币量

2.基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

3.下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

4.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

5.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是()。

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

6.金融租赁公司的业务主要包括（

）。

A.同业拆借

B.融资租赁业务

C.境外外汇借款

D.经济咨询

E.向商业银行转让应收租赁

7.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

8.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

9.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.对存款人的吸引力

B.资金用途

C.盈利能力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

10.公司终止的事由包括()。

A.公司被法院判决承担刑事法律责任

B.公司董事长辞职

C.公司破产

D.公司解散

E.被勒令停业整改

11.金融市场具有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

12.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

13.票据的特征有()

A.票据是债权证券

B.票据是设权证券

C.票据是要式证券

D.票据是流通证券

E.票据是一种无因证券

14.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（

）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

15.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

十七.判断题(共15题)

1.核准制是完全计划发行的模式。（）

2.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。债权和债务同归于一人的，债权债务终止，但是损害第三人利益的除外。（

）

3.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

4.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

5.设立信托，应当采取书面形式。（）

6.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

7.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

8.统一法人制组织架构和多法人制组织架构都是相对集权的组织形式。

9.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

10.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

11.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

12.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

13.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

14.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

15.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：系统性风险不可能被完全消除。故A项错误。风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。故C项错误。风险规避就是不做业务、不承担风险。风险转移可以分为保险转移和非保险转移。故D项错误。

2.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

3.答案：B

本题解析：坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相都比另一组大或者小(变化一致)的个数，Nd则表示不一致的个数。

4.答案：A

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

5.答案：B

本题解析：新产品／业务操作风险中的法律风险，指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

6.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

7.答案：C

本题解析：法人信贷业务是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的业务种类之一。

8.答案：D

本题解析：风险分散就是对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿。

9.答案：A

本题解析：2008年以来，中国银行业监督管理委员会跨部门集中力量，研发建设现场检查分析系统(简称EAST系统)，并于2009年进入试运行阶段。

10.答案：C

本题解析：

银行吸收短期存款，发放长期限的贷款．在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

11.答案：B

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

12.答案：C

本题解析：高级管理人员准人指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

13.答案：A

本题解析：规章：《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行资本管理办法（试行）》等。

主要法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等

行政法规：《金融违法行为处罚办法》等。

14.答案：B

本题解析：

《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25％。

15.答案：D

本题解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中，信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失，包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗／中断和其他。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为“固有风险－控制措施＝剩余风险”。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：

（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。

（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。

（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。

另外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

6.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应报告的重大风险事项包括：①重大信贷风险事项；②重大市场风险事项；③重大利率风险事项；④重大突发性事项；⑤重大法律风险事项；⑥各报告单位认为应报告的其他重要风险事项。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任（CorporateSocialResponsibility，CSR）和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行控制信用风险的方法主要包括：(1)限额管理；(2)信用风险缓释，指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；(3)关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制；(4)资产证券化和信用衍生产品。

12.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D选项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机恶化；E选项是紧急求救措施。

14.答案：C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。

15.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。

2.答案：正确

本题解析：

外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

3.答案：正确

本题解析：

银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

4.答案：错误

本题解析：

错。最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可以由外部专家/顾问担任。

5.答案：正确

本题解析：

商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。

6.答案：错误

本题解析：

截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

7.答案：正确

本题解析：

信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。

8.答案：错误

本题解析：

流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要。

9.答案：错误

本题解析：

无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。

10.答案：错误

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测

11.答案：正确

本题解析：

国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

12.答案：错误

本题解析：

随着时间的推移，客户的信用风险状况可能会发生改变或者出现新的风险特征，因此需要根据新情况进行调整。

13.答案：错误