中国工商银行新疆分行2023年校园招聘220名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行新疆分行2023年校园招聘220名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险

2.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备

3.某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62.5％

D.37.5％

5.企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

6.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查

7.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%

8.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人

9.与综合报告不同，专题报告主要是（）。

A.对常规信息进行定期报告

B.至少每年一次

C.重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告

D.定期报告的

10.商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票

11.下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款

12.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

13.商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门

14.

15.2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

二.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

2.建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，（）。

A.强化集中管理

B.高效指挥协调

C.强化分散管理

D.提高全行预警意识

E.提高全行风险意识

3.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

4.2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

5.以下对于期权价值的理解，正确的有()。

A.期权的内在价值可能为负值

B.期权的价值包括内在价值和时间价值两部分

C.期权的价值可能与其时间价值相等

D.期权的时间价值可能为零

E.期权的价值在到期日当天，期权的价值等于其内在价值

6.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

7.下列关于商业银行客户评级和债项评极的表述，正确的有(

)

A.它们是反现信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.客户评级主要由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人通常有多个客户评级

E.债项评级由债务人的信用水平决定

8.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（

）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

9.商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有()。

A.利率上升，净利息收入上升

B.利率上升，净利息收入下降

C.利率下降。净利息收入上升

D.利率下降，净利息收入下降

E.利率上升.净利息收入不变

10.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

11.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

12.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

13.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

E.内部模型法

14.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

15.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。

A.信用风险

B.国别风险

C.法律风险

D.操作风险

E.市场风险

三.判断题(共15题)

1.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

2.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

3.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

4.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）

5.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

6.商业银行一般采用定量指标的方式阐述风险偏好。（）

7.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

8.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

9.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

10.商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。（）

11.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

12.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

13.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

14.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

15.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

四.单选题(共15题)

1.（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

A.“直客式”营销模式

B.网上银行营销

C.“间客式”营销模式

D.电话银行营销

2.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

3.下列选项中，不属于催收评分的种类的是（）。

A.违约概率模型

B.风险预警模型

C.损失程度模型

D.催收响应模型

4.()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。

A.感性动机

B.理性动机

C.客观动机

D.主观动机

5.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

6.下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）。

A.银行的业务能力

B.银行的财务实力

C.政府对银行的特殊政策

D.经营绩效

7.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15-20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

8.将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

9.贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为()。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

10.关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券等，但不包括企业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限

11.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。

A.该模式是“先贷款，后买车”

B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保

D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

12.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

13.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

14.可以反映企业的获利能力和经营效率的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东权益变动表

15.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

五.多选题(共15题)

1.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

2.个人耐用消费品贷款业务近几年处于萎缩状态是由于其()。

A.贷款成本高

B.贷款成本低

C.市场需求量有限

D.单笔金额相对较小

E.贷款期限短

3.个人贷款的特征包括()。

A.风险水平低

B.贷款品种多、用途广

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

E.贷款便利

4.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

5.对于实力较弱和规模较小的竞争对手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客户策略上

C.定位业务处理的快捷、方便上

D.用降低产品价格的方法使对方放弃市场

E.定位在价格策略上

6.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流动性

D.期限长

E.利率低

7.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

8.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

9.国家助学贷款的还款方式有（）。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

10.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。

A.以借款者所购车辆作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.专业担保公司的第三方保证担保

11.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有()。

A.贷款用途单一

B.借款人无需提供贷款使用用途证明

C.一次授信，循环使用

D.借款申请人无任何不良信用记录

E.先授信，后用信

12.个人住房贷款的报批材料具体包括（

）。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.财产公证书

13.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

14.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

15.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性审查

B.项目资料的有效性审查

C.项目资金到位情况审查

D.项目的合法性审查

E.项目工程进度审查

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

3.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

4.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

5.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

6.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

7.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

8.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

9.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

10.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

11.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

13.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

14.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

15.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不属于免纳个人所得税的是()

A.国债利息

B.股息

C.福利费

D.个人获得的保险赔款

2.银行业从业人员在工作中，可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以

3.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（

）。

A.企业债券

B.公司债券

C.金融债券

D.国债

4.下列选项所列内容均属于定量信息的是（

）。

①目标陈述：②资产和负债；③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。

A.①②⑨

B.④⑦⑩

C.⑤⑥⑧

D.②⑦⑨⑩

5.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

6.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

7.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

8.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

9.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?

10.执行理财规划方案的注意因素不包括（

）。

A.风险因素

B.时间因素

C.人员因素

D.资金成本因素

11.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特征

C.金融市场交易标的物

D.金融商品交易的分割方式

12.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

13.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

14.以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

15.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。

A.跟踪评价

B.销售指标

C.考核与认定

D.继续培训

八.多选题(共15题)

1.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

2.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

3.下列哪种情况会导致债券溢价销售？()

A.息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

B.息票率高于当期收益率，但低于到期收益率

C.息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

D.息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率

E.息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

4.结构性理财产品的主要类型包括()。

A.债券挂钩型

B.股票挂钩型

C.外汇挂钩型

D.利率挂钩型

E.商品挂钩型

5.外拨电话的目的或是由很多，包括()。

A.关系维系

B.感情联络

C.推荐产品

D.邀约客户

E.了解情况

6.下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有()。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

E.ETF在本质上是封闭式基金

7.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.人生规划

E.目标

8.一般而言，房地产投资的特点包括(??)。

A.政策风险相对较大

B.价值升值效应

C.财务杠杆效应

D.变现性相对较差

E.投资门槛相对较低

9.直接融资具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差异性较大

E.相对较强的自主性

10.根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。

A.支付违约金

B.赔偿损失

C.自愿履行

D.采取补救措施

E.定金责任

11.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

12.收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

13.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A.实际财富

B.劳动收入

C.财富的边际消费倾向

D.劳动收入的边际消费倾向

E.持久收入

14.年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有（

）。

A.等额分期付款

B.融资租赁的租金

C.按照直线法计提的折旧

D.期缴型保险费

E.养老金

15.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

九.单选题(共15题)

1.主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A.自有资金现金流量表

B.利润表

C.全部投资现金流量表

D.资金来源与运用表

2.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

3.可疑类贷款的特征不包括()。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.固定资产项目停工时间很长且无望复工

C.固定资产项目处于停建或缓建状态

D.抵(质)押的贷款已取得法院判决，但借款人未履行法院判决或者银行难以执行法院判决

4.贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号不包括()。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

5.下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

6.关于质押率的确定，说法错误的是()。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

7.下列可能导致公司面临经营风险的情形是（）。

A.持有一笔大额订单，不能较好地履行合约

B.企业发生重要人事变动

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.企业不能按期支付银行贷款本息

8.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

9.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

10.《中华人民共和国贷款通则》有关期限的相关规定的说法中，错误的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过20年，超过20年应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期

D.向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

11.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是()。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

12.季节性销售模式中的季节性融资一般是（）的。

A.短期

B.中期

C.中长期

D.长期

13.（）是国家实现宏观调控的一种工具。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.固定利率

14.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

15.固定资产使用率代表着（）。

A.累计折旧与总折旧固定资产的比率

B.累计折旧与净折旧固定资产的比率

C.净折旧固定资产与折旧支出的比率

D.净固定资产中折旧资产所占的比例

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（）。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对货款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

2.原辅料供给分析主要包括（）内容。

A.分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求

B.分析和评价原辅料的价格是否合理

C.分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求

D.分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

E.分析和评价原辅料的存储设施条件

3.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。

A.法律允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

4.流动资金贷款中.银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为()。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

5.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.审查保证担保的范围和保证的时限

6.下列关于区域风险的说法，正确的有()。

A.银行管理水平因素可能导致区域风险

B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

7.下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()。

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额

B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

8.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

9.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

10.项目融资的特征包括（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.包括对在建或已建项目的再融资

E.一般不具备其他还款来源

11.贷款利率计息方式包括()。

A.按日计息

B.按月计息

C.按季计息

D.按年计息

E.按旬计息

12.抵押品管理过程中进行检查的内容主要有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

C.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况

E.抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效

13.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。

A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次

B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用

C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务

D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次

E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品

14.贷款合同分为（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口头承诺合同

D.无限制合同

E.以上都对

15.下列哪些贷款应至少归为关注类?（）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

十一.判断题(共15题)

1.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年仍未收回的债权，即可认定为呆账。（）

2.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

3.（2016年真题）约束条件中的提款条件主要包括（

）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

4.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

5.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

6.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意担保协议中的担保期限。（）

7.每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。

8.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

9.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

10.从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

11.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

12.贷款分类的考虑因素中需要考虑贷款项目的盈利能力。

13.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

14.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。（）

15.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

十二.单选题(共15题)

1.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

2.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

3.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

4.资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降

6.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本的功能

B.界定并区分二级资本的功能

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

7.金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

8.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

9.具体会计准则对银行的影响有（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具增值对银行的影响

C.金融工具计算对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

10.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

11.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（

）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

12.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

13.商业银行的生命线是()。

A.风险管理

B.人员管理

C.社会声誉

D.盈利能力

14.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

15.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

十三.多选题(共15题)

1.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

2.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

3.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

4.下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

5.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

6.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

7.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

8.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

9.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

10.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。

A.物价变动

B.所承担的经营风险

C.服务年限

D.所承担的经营责任

E.劳动投入

11.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

12.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

13.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

14.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

15.回购市场的短期性主要是指()。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

十四.判断题(共10题)

1.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

2.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

3.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

4.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

5.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

6.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）

7.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

8.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

10.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

十五.单选题(共15题)

1.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是()。

A.提高法定存款准备金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款准备金率

D.降低贷款利率

2.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A.经常项目

B.资本和金融项目

C.净误差与遗漏

D.外汇储备

3.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

4.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（

）。

A.押物的合法性

B.押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

5.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（

）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经财政部审查批准

D.可以自行设立

6.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（

）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。

A.企业债券

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.商业票据

8.以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

9.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

10.保管箱业务按照（）收取费用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期长短

D.保管物品价值

11.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

12.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。

A.由银行法定计算方式

B.次年1月1日起按调整后利率计息

C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

D.按调整后的定期存款利率计息

13.甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。

A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币

B.甲公司未按期提示付款

C.丁银行不是该支票的债务人

D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

14.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

15.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

十六.多选题(共15题)

1.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（

）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

2.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

3.下列属于《民法典》规定的担保方式有（

）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

4.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（

）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

5.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

6.下列属于信托财产的性质的是()。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

7.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.分段计息算至厘位

B.按季度结息

C.按年度结息

D.计结息规则完全由银行自己把握

E.按月度结息

8.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.城市信用合作社

D.货币经纪公司

E.农村信用合作社

10.金融犯罪的特殊主体包括（

）。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

11.下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。

A.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任

B.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力

C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任

D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外

E.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任

12.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。

A.工资推进的通货膨胀

B.员工素质推进的通货膨胀

C.约束机制的通货膨胀

D.信息不完善的通货膨胀

E.利润推进的通货膨胀

13.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

14.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

15.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.促进金融稳定和金融创新共同发展

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

十七.判断题(共15题)

1.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

2.物权的标的是行为不是物。

3.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

4.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

5.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

6.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

7.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

8.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）

9.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

10.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

11.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

12.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

13.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值0.5万美元以上的跨境交易属于大额交易。()

14.分期付款业务实质上是银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务。（）

15.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

2.答案：A

本题解析：

一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

3.答案：B

本题解析：该客户的销售毛利率为：（销售收入-销售成本）/销售收入=（1000-600）/1000=40%考点：单一法人客户信用风险识别

4.答案：A

本题解析：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10／(40-15)×100％=40％。

5.答案：C

本题解析：。速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500，速动比率=速动资产/流动负债合计=1500/2000=0.75。

6.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

7.答案：D

本题解析：题目所述应为违约频率。

8.答案：D

本题解析：国家风险是由债务人所在国的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

9.答案：C

本题解析：专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。

10.答案：D

本题解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。

11.答案：C

本题解析：。个人信贷业务品种包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品货款、个人经营贷款、个人质押贷款，C选项属于拒台业务。

12.答案：A

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。考点:声誉风险管理的基本做法

13.答案：A

本题解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

15.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

2.答案：A、B、D

本题解析：

建立国别风险预警机构要求商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识。

3.答案：B、C、D

本题解析：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度的指标，逾期贷款率是反映贷款按期归还情况的指标，A项错误；风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，E项正确。B、C、D项正确。故本题选BCD。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险；“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险；“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险；“银行间资金吃紧”属于流动性风险；“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

价内期权具有内在价值，价外期权与平价期权的内在价值为零，没有负值，所以A项错误；期权价值包括内在价值和时间价值两部分，所以B项正确；当期权为价外期权或平价期权时，期权的内在价值为零，期权价值为时间价值，所以C项正确；在到期日当天，期权的时间价值为零，期权的价值等于其内在价值，所以D、E项正确。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

7.答案：A、B、C

本题解析：

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级。一个债务人通常有一个客户信用评级。而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施：

①预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；

②公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；

③改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；

④定期测试危机沟通方案以及应对措施；

⑤采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

故本题选择ABCDE。

9.答案：B、C

本题解析：

当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生