中国工商银行北京市分行2023年校园招聘100名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行北京市分行2023年校园招聘100名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

3.下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念

4.下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分

5.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大

6.以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法

7.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击

8.银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于()风险。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

9.()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

10.以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（

）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责

11.()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值

12.()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

13.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（

）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

14.对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值

15.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

二.多选题(共15题)

1.下列属于总敞口头寸计算方法的有（）。

A.平均总敞口头寸法

B.累计总敞口头寸法

C.净总敞口头寸法

D.短边法

E.历史模拟法

2.国别风险管理体系包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

3.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

4.下列关于信用风险的说法，正确的有(?)。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.信用风险在外汇交易中不常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

5.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

6.以下属于效率比率指标的有（）。

A.存货周转率

B.权益收益率

C.资产回报率

D.资产净利率

E.净资产收益率

7.影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。

A.外汇占款

B.现金支取

C.财政存款

D.存款增速

E.贷款投放

8.商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（）。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

9.系统缺陷主要包括()。

A.数据／信息质量

B.财务／会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计／开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

10.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

E.由贷款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障

11.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

12.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

13.2014年4月，中国银行业监督管理机构批准实施资本管理高级方法的银行有（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

E.交通银行

14.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

15.新产品/业务的主要风险类型有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.违规风险

三.判断题(共15题)

1.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

2.商业银行内部的性别／种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）

3.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

4.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

5.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

6.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

7.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

8.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

9.如果变量X、Y之间的线性相关系数为0，则表明变量X、Y之间是独立的。（）

10.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

11.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

12.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

13.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

14.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

15.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

四.单选题(共15题)

1.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

2.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（

）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品返还与处置：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

3.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

4.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

5.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

A.组合还款法

B.等额本息还款法

C.等额累进还款法

D.等额本金还款法

6.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。

A.信用交易信息

B.特别记录

C.客户本人声明

D.特殊信息

7.《物权法》规定的可作为抵押的财产不包括（）。

A.土地所有权

B.半成品

C.原材料

D.交通运输工具

8.个人住房装修贷款的贷款对象须具备的条件是（）。

A.具有完全民事行为能力，虽没有当地户口但具有固定住址的自然人

B.只要具备按期偿还贷款本息的能力，不要求一定有正当职业

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D.以上答案都不对

9.中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

A.1997

B.2002

C.2004

D.2005

10.中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币（）元。通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元。

A.1000；1000

B.1000；5000

C.5000；1000

D.5000；5000

11.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

12.小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

13.不决定整个市场的长期的内在吸引力的是（）。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

14.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政()。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

15.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

五.多选题(共15题)

1.一般来说，贷款期限为（）时实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A.2年

B.6个月

C.3个月

D.1年

E.3年

2.对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括（

）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

3.个人经营贷款贷后管理应特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业财务经营状况的检查

C.项目进展情况的检查

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

4.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

5.风险评分的种类主要包括()。

A.登记评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.被动评分卡

6.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

7.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

8.银行市场的微观环境是指（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

9.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.向银行提交期限调整申请书

10.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。

A.个人商用房贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营设备贷款

D.个人有担保流动资金贷款

E.个人无担保流动资金贷款

11.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（

）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

12.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

13.个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括（

）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

14.（）下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

15.以下关于个人贷款的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.按照是否有担保，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

2.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

3.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

4.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

5.签订合同时，如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。()

6.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

7.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

8.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

9.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

10.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

11.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

12.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

13.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

14.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

2.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（

）。

A.外贸市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.期货市场

3.（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

A.递延年金

B.预付年金

C.偿债基金

D.永续年金

4.下列对公司型基金特点的描述，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.具有法人资格

5.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

6.下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(??)。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

7.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。

A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

8.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的．则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A.50%

B.40%

C.30%

D.60%

9.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（

）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.保证银行收益原则

D.避免利益冲突原则

10.（

）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

11.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

12.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股

13.下列（

）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

14.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

15.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

八.多选题(共15题)

1.一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

2.下列关于同业拆借的表述，正确的有（

）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

3.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

4.构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

5.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

6.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

7.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

8.许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括（）。

A.购买情况

B.购买方式

C.购买地点

D.购买频率

E.购买金额

9.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（

）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

10.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系，答案取近似数值)

A.2年后可以达成7.5万元的购车计划

B.10年后将有18万元的子女高等教育金

C.4年后将有10万元的购房首付款

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.20年后将有40万元的退休金

11.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（

）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

12.与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

13.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

14.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.财富管理服务

D.综合理财服务

E.私人银行业务

15.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

九.单选题(共15题)

1.商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，确定其价值的原则不包括（）。

A.借、贷双方的协商议定价值

B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.市场供求决定的价值

2.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是()。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

3.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为（

）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

4.下列关于转贷款展期的说法中，错误的是（）。

A.凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理

B.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期

C.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期

D.采用“脱钩”方式转贷，经银行同意允许展期的，每次展期最长不超过1年

5.流动资金贷款可以用于（）等用途。

A.股权投资

B.固定资产构建

C.日常生产经营周转

D.房地产开发

6.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由贷款人（即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C.贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

7.()反映了目标区域的总体盈利能力。

A.总资产收益率

B.贷款实际收益率

C.利息实收率

D.信贷平均损失率

8.一来说，信贷平均损失比率越高，区域风险（）。

A.越小

B.越大

C.不变

D.无法确定

9.我国贷款风险分类的核心标准是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.担保人的担保情况

10.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

11.下列导致盈利能力不足的原因中，银行需谨慎受理贷款申请的是()。

A.公司不能够充分利用现有资源创造价值

B.公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资

C.公司管理层经营能力不足

D.公司无法应对不断变化的市场形势

12.以下（）不是流动资金估算方法。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.分项详细估算法

D.净现值比较法

13.客户的还款能力主要取决于客户的()。

A.现金流

B.商品流

C.销售业绩

D.债务承受能力

14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则不包括（）。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.公正公开

15.下列不属于企业管理状况风险的是（）。

A.企业发生重要人事变动

B.最高管理者独裁

C.银行账户混乱，到期票据无力支付

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

十.多选题(共15题)

1.下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.营运资金

D.负债与所有者权益比率

E.负债与有形净资产比率

2.产品组合的衡量标准有（）。

A.宽度

B.广度

C.深度

D.敏感度

E.关联性

3.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.流动比率

E.银行信贷管理

4.关于贷款审批要素授信品种的说法正确的是()

A.授信品种首先应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式相匹配

C.授信品种还应与客户风险状况向匹配

D.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

E.风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户

5.以下关于面谈访问的说法中正确的是（）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等

B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解

C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息

D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户

E.面谈后，业务人员应及时撰写会谈纪要

6.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

7.下列关于抵押的说法中，正确的有（）。

A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产

C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

8.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面入手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.自然及社会因素

E.银行信贷管理

9.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（）。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门领导协同

10.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。

A.加罚利息

B.限期纠正

C.停止或取消借款人尚提用的借款额度

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

11.以下导致企业流动负债减少的因素包括（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

12.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

13.衡量国别风险的方法有（）。

A.风险因素加权打分的方法

B.《欧洲货币》提出的计算方法

C.PRS集团的计算方法

D.世界市场研究中(WMRC)的计算方法

E.以上全对

14.以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法中，正确的有()。

A.以偿债能力分析为核心

B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响

C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险

D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险

E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

15.项目融资需求应关注（）。

A.存货周期

B.长期授信

C.项目可行性

D.项目批准

E.项目完工时限

十一.判断题(共15题)

1.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

2.（2018年真题）在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（

）

3.在实际借款需求分析中，需要考虑公司的盈利趋势。（）

4.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

5.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

6.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

7.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

8.如果审查人员对贷款发放持否定态度，贷款不予发放。

9.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

10.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

11.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。()

12.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

13.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

14.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

15.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

十二.单选题(共15题)

1.非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

2.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

3.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

4.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

5.我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

6.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

7.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

8.商业银行的金融创新原则不包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.应做到“认识你的交易对手”

D.坚持公平竞争原则

9.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

10.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。

A.稳健经营原则

B.战略导向原则

C.统一执行原则

D.综合平衡原则

11.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

12.根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本一对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本一资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

13.下列属于银行控股模式主要特征的是()。

A.控股方为商业银行

B.控股方参股一些附属公司或子公司

C.控股方为中央银行

D.控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业

14.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

15.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

十三.多选题(共15题)

1.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

2.下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

3.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

4.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

5.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

6.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

7.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

8.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

9.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

10.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

11.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

12.贷款的还款方式有()。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

13.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

14.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

15.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

十四.判断题(共10题)

1.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

2.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。

3.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

4.从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()

5.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

6.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）

7.小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。

8.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

9.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f．)

10.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

十五.单选题(共15题)

1.经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行

B.银监会或其省一级派出机构负责人批准

C.地方政府

D.纪检部门

2.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

3.下列属于资本市场的特点是（）。

A.偿还期短、流动|生强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

4.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

5.属于中国人民银行职责的是（）。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

6.在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会

D.董事会

7.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

8.汇率贴水的含义是指()。

A.官方汇率比市场汇率贵

B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市场汇率便宜

D.远期汇率比即期汇率便宜

9.下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

10.下列关于我国金融债券的说法，错误的是()

A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制

B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%

C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利

D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易

11.国有独资公司是一类特殊的()。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

12.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调査客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

13.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

14.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

15.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

十六.多选题(共15题)

1.以下关于自然人的说法，正确的有()。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

2.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

3.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

4.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

5.下列构成洗钱罪的行为的有（

）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

6.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

7.我国的金融市场包括()。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

8.下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连商品交易所

B.郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

9.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

10.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

11.下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

12.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

13.建立垂直化风险管理体系包括（）。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

14.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。

A.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

B.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益

E.福费廷业务属于衍生产品业务

15.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

十七.判断题(共15题)

1.无形市场也称为场外交易市场。

2.风险隔离是商业银行开展理财业务的管理要求之一。

3.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

4.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

5.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

6.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

7.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

8.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

9.信用证业务不会给银行带来风险。()

10.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

11.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

12.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

13.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

14.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（

）

15.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准成立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。其监管机构是中国银监会。

2.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

3.答案：D

本题解析：声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以A、B、C项正确。

4.答案：D

本题解析：核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

5.答案：C

本题解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

6.答案：B

本题解析：新协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法：对于信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法；对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法；对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。

7.答案：C

本题解析：操作风险包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当，故ABD属于操作风险；声誉受损属于声誉风险，故C项不属于操作风险。所以答案选C。

8.答案：C

本题解析：这属于系统缺陷方面的风险。

9.答案：B

本题解析：违规风险指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

10.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会、各国银行业监管机构均强调完善银行风险治理架构的重要性，并出台了一系列监管指引。尤其是2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责；二是风险治理能力薄弱；三是薪酬和激励机制不合理；四是组织架构过于复杂和不透明。故本题选D。

11.答案：D

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

12.答案：B

本题解析：。《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化，使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。

13.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。故本题选B。

14.答案：B

本题解析：对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。

15.答案：B

本题解析：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应当将国别风险管理纳入全面风险管理体系，建立与自身战略目标、国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险管理体系。国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

3.答案：A、C、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制；

（5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响，A项正确；信用风险是最为复杂的风险，包括违约风险、结算风险，B项正确；违约风险既可以针对个人，也可以针对企业，C项正确1结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同货币进行结算交易，D项错误；信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中，E项正确。?

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

在风险偏好设置和实施的过程中，需要注意的问题是：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续的监测与报告。

6.答案：A、B、C

本题解析：

D、E项属于盈利能力比率指标。故本题选ABC。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》要求“商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：支持各业务条线的风险计量和全行风险加总；识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险;分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果；支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响；具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响”。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部／部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据／信息质量，违反系统安全规定，系统设计．／开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

12.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致、增强客户/公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品/业务的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

错。市场风