中国人民银行江苏省分行2023年招聘188名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行江苏省分行2023年招聘188名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集

2.诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因

3.商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险

4.下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析

C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高

5.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

6.以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程

7.商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用风险缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据

8.交易对手信用风险暴露计量方法不包括（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

9.假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96

10.某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％

11.商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

12.假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

13.()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据

14.金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估

15.因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理

二.多选题(共15题)

1.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

2.在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核些技术性较强的假设条件,这些假设可以有()

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

3.下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

4.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

5.以下属于高质量的金融工具有()。

A.中央政府发行的债券

B.政策性银行发行的票据

C.AA一级以上国家政府发行的债券

D.黄金

E.银行存单

6.商业银行对单一法人客户的财务分析主要包括()。

A.企业经营成果

B.财务状况

C.主管财务的工作人员能否胜任

D.现金流量情况

E.公司治理结构是否完善

7.以下属于操作风险中人员因素导致的内部欺诈风险的行为有()。

A.因歧视待遇事件导致的损失

B.恶意损毁资产

C.员工越权行为

D.劳方索偿

E.假冒开户人

8.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济财务状况恶化的风险

C.由于房产价值下跌导致超额抵押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

9.下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

10.银行的交易性外汇风险主要来自()。

A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸

B.汇率变动产生的敞口

C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸

D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸

E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

11.以下（

）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B.未经授权办理大额存取款业务

C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D.管库员双人管库、同进同出

E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

12.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

13.下列哪些信用风险预警指标的变化，反映了企业客户所在行业风险上升（）。

A.劳动生产率下降

B.资本积累率下降

C.行业净资产收益率下降

D.行业销售利润率下降

E.行业盈亏系数下降

14.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于()产生的操作、法律和声誉等风险。

A.自然因素

B.人为因素

C.技术漏洞

D.管理缺陷

E.社会风俗习惯

15.《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）”。

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.自我约束

E.自我发展

三.判断题(共15题)

1.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

2.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

3.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

4.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越小，对其流动性的影响也越不明显。（）

5.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

6.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

7.由于前台人员最接近市场，能够方便地取得资产的市场价格。因此，市值重估工作可以由前台负责。()

8.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

9.敏感性分析主要应用于计量复杂金融工具的收益相对市场风险要素的非线性变化。(?)?

10.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

11.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

12.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

13.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

14.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

15.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

四.单选题(共15题)

1.房地产开发企业应按照核定的（），承担相应的房地产项目。

A.资质等级

B.资信等级

C.税务登记

D.会计报表

2.业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好工作，下列说法错误的是（）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

B.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应重新审批该笔货款

C.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档

D.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序

3.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

4.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

5.（

）实际上就是借贷资金的"成本"。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

6.下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）。

A.对用于消费用途的无抵(质)押物授信申请，除家庭收入偿债比之外，还须通过核定无抵押授信限额进行控制

B.分类控制是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵(质)押物以及贷款用途分别加以测算和控制

C.对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制

D.对于提供抵(质)押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制

7.()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

A.有效的贷后管理工作

B.有效的实贷实付原则

C.有效的协议承诺

D.有效的贷放分控工作

8.合理的贷款期限应是()年。

A.5～10

B.10～15

C.15～20

D.20～25

9.下列不属于合作机构分析的要点的是（）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构竞争对手

D.分析合作机构的历史信用记录

10.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.一次还本付息法

11.国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面是指（）。

A.专款专用

B.信用发放

C.风险补偿

D.财政贴息

12.银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

13.王先生已申请并获得1年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（

）。

A.6个月

B.不可展期

C.2年

D.1年

14.在签订（预签）有关合同文本前，应履行()，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题。

A.告知权利

B.充分告知义务

C.还款权利

D.追偿权利

15.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。

A.首付款比例不得低于35%

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

五.多选题(共15题)

1.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

2.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

3.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

4.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

5.常见的个人贷款营销渠道包括()。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

6.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

7.借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（）。

A.申请人是中华人民共和国公民

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.年收人10万元（含10万元）以上

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民

8.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

9.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

10.个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求

B.借款申请人所提交资料是否真实合法

C.贷款发放程序是否合规

D.个人信贷信息录入是否准确

E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

11.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

12.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.个人信用交易信息

E.特殊信息

13.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

14.关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收人背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

15.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

六.判断题(共15题)

1.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

2.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

3.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

4.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

5.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。()

6.分层营销是现代营销最基本的方法。

7.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

8.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

9.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

10.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

11.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

12.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

13.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

14.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

15.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

七.单选题(共15题)

1.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）秒钟的影像显示。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

A.有形市场

B.无形市场

C.区域性外汇市场

D.国际性外汇市场

3.下列不属于金融期权要素的是（?）。

A.基础资产

B.到期日

C.交易场所

D.执行价格

4.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

5.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形？

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.丧失偿债能力

6.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

7.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

8.以下关于金融市场的表述，错误的是（

）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

9.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（

）。

A.2.01％

B.12.5％

C.10.38％

D.10.20％

10.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7

11.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。

A.保险机构可以出售保险单分散风险

B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

C.可以达到风险转移、风险分散的目的

D.这属于金融市场的财富管理功能

12.世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.纽约

B.东京

C.伦敦

D.新加坡

13.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是()。

A.权证

B.教育储蓄和教育保险

C.期货

D.外汇

14.按照4E标准，（）是理财师资格认证的首要环节。

A.教育（Education）

B.职业道德（Ethics）

C.工作经验（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

15.受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的()。

A.所有利益应该归人信托财产

B.受益人不能要求受托人返还利益

C.受益人可以要求从中分得一部分利益

D.所有利益应当没收归国家所有

八.多选题(共15题)

1.年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值其余年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

2.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.检验保险方案

3.外拨电话的目的或是由很多，包括()。

A.关系维系

B.感情联络

C.推荐产品

D.邀约客户

E.了解情况

4.下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。

A.新股申购

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.外汇

5.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

6.现金管理类理财产品主要投资于()。

A.金融债

B.债券回购

C.短期融资券

D.央行票据

E.国债

7.了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

8.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）

A.上网发行方式

B.行政分配方式

C.招标拍卖发行方式

D.网下发行方式

E.私募定向发行方式

9.下列属于我国主要资本市场的有（）.

A.债券市场

B.同业拆借市场

C.银行柜台市场

D.商业票据市场

E.股票市场

10.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

11.下列各项中，说法正确的有（

）。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

12.理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

13.我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

14.债券投资的风险因素包括()。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

15.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

九.单选题(共15题)

1.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增加负债

2.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的经济寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的假设寿命

3.以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件？()

A.产品有市场

B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金

D.家庭背景良好

4.某公司2018年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2018年度的应收账款周转天数为（

）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

5.以（??）为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈竞争中生存的法宝。

A.银行

B.资产

C.客户

D.创新

6.银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。

A.三年

B.两年

C.一年

D.半年

7.()是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进人并重点开展营销活动的特定细分市场。

A.公开市场

B.非公开市场

C.目标市场

D.特定市场

8.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析一

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

9.银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）。

A.成长期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

10.借款人向商业银行借款后，第一还款资金来源是（）。

A.抵押品变现所获得的资金

B.担保人经营所获取的现金流量

C.借款人经营所获取的现金流量

D.借款人股东的资金

11.对公司高管人员素质的评价不包括（）。

A.修养品德

B.相貌

C.经营作风

D.商业经验

12.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息

13.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

14.在“最优贷款利率”和“友好和礼貌的服务”二维市场定位图中，A、B、C和D四家银行的市场定位如下图所示，如果某一客户群选择银行信贷业务的标准是同等贷款利率水平下服务水平最高，同等服务水平下贷款利率最低，那么该群体将会选择（

）。

A.D银行

B.B银行

C.C银行

D.A银行

15.某企业利润总额和为10万元，利息费用为5万元，则该企业的利息保障倍数为（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

十.多选题(共15题)

1.在首次放款的先决条件文件中，与项目有关的协议包括()。

A.已正式签署的合营合同

B.企业法人营业执照、批准证书、成立批复

C.已正式签署的商标和商业名称许可合同

D.已正式签署的土地使用权出让合同

E.已正式签署的技术许可合同

2.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.审查保证担保的范围和保证的时限

3.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请债务人破产

E.重组

4.从损益表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.—次性或非预期支出

E.利润率下降

5.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力’

6.《担保法》规定的法定担保范围包括（）。

A.利息

B.违约金

C.执行费

D.损害赔偿金

E.鉴定评估费

7.约束条件中的提款条件主要包括（）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

8.贷前调查的方法包括()。

A.通过中介机构调查

B.通过政府职能部门了解

C.与销售部门主管会谈

D.通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息

E.利用各种媒介搜寻有价值的资料

9.贷款合同的制定原则包括()。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

10.目前，我国商业银行的货款合同管理中存在的问题包括（）。

A.合同不合规、不完备

B.合同签署审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

11.信贷审查岗的职责主要有（）。

A.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

B.审查授信资料是否完整有效

C.审查借款人、借款用途的合规性

D.督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息

E.审查借款行为的合理性

12.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（

）原则。

A.依法合规

B.相互制衡

C.审慎经营

D.平等自愿

E.公平诚信

13.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

14.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为()。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

15.在编制行业风险评估表时应注意（）。

A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

十一.判断题(共15题)

1.设立客户评级主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约的级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险大于较低级别的风险。（）

2.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

3.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

4.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

5.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

6.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

7.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

8.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

9.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

10.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）

11.确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（）

12.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

13.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

14.质物具有价值稳定性好、银行可控制性强，但不易于直接变现处理用于抵债的特点。()

15.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪90年代初首次提出的。()

十二.单选题(共15题)

1.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

2.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

3.下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（

）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理

4.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（

）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

5.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

6.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。

A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为

B.做到客户至上，诚实守信，优质服务

C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方

D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品

7.某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中（）环节的操作风险。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.外部事件

8.（

）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

9.紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

10.贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇

11.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

12.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（

）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

13.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

14.就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会

15.关于支票的特点，说法错误的是（

）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

十三.多选题(共15题)

1.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

2.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

3.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

4.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

5.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

6.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

7.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

8.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

9.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

10.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

11.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。

A.财务

B.客户

C.内部管理

D.外部检查

E.学习与成长

12.美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

13.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

15.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

十四.判断题(共10题)

1.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

2.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

3.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

4.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

5.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

6.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。

7.扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

8.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）

9.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。（

）

10.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A.在中央银行存款

B.库存现金

C.债券投资

D.贷款

2.《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的信贷人员及其近亲属

D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

3.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

4.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

5.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人房产抵押贷款

6.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

7.金融犯罪成立的前提和基础是()。

A.具有非法从事货币资金融通的活动

B.具有违法金融工具

C.违反金融管理法规

D.获得非法收人

8.中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D.窗口指导

9.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

10.中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策

C.批准银行业金融机构的设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

11.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

12.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

13.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止

14.银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

15.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

2.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

3.抵押合同的内容包括()。

A.担保人的收入情况

B.债务人的收入情况

C.被担保债权的种类和数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

4.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

5.下面属于股东大会职责的有（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

6.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

7.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

8.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

9.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

10.以下属于银行业从业人员的有（

）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

11.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房按揭贷款

E.助学贷款

12.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

13.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

14.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

15.直接融资包括（）。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

十七.判断题(共15题)

1.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（

）

2.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（

）

3.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

4.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

5.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

6.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

7.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

8.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

9.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

10.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

11.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（）

12.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

13.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

14.按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。（）

15.银行承兑汇票由出票银行签发。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：为有效管理操作风险，商业银行应实施操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等操作风险管理工具，实施高级计量法的银行还需开展情景分析工作。

2.答案：D

本题解析：操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。

3.答案：C

本题解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

4.答案：A

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。此外，缺口分析也可以用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

5.答案：A

本题解析：20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入了全面风险管理模式阶段。

6.答案：D

本题解析：声誉风险管理的基本做法包括：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的声誉风险管理流程；（3）采取恰当的声誉风险管理方法。考点：声誉风险管理的基本做法

7.答案：B

本题解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项A、C、D都属于内部评级法初级法下的合格的抵(质)押品中的金融质押品。

8.答案：D

本题解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

9.答案：B

本题解析：

10.答案：D

本题解析：根据公式，流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，流动性比例=5000／12000×100％=41．67％。流动性比例可衡量银行短期(一个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。

11.答案：A

本题解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面:第一，危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。第二，弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获得的资金数量，在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排。

12.答案：D

本题解析：违约频率=2÷100×100％=2％。

13.答案：C

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产；(2)其他可在市场上交易的证券；(3)商业银行可出售的贷款组合；(4)流动性最差的资产。其中最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

14.答案：A

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

15.答案：C

本题解析：内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。考点：操作风险分类

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

2.答案：A、B、D

本题解析：

在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险；提供电子银行服务属于竞争对手风险：根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险；产品研发失败属于项目风险；收益下降属于行业风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

5.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于现金类资产。

6.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行对单一法人客户财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

7.答案：B、E

本题解析：

A、D项属于违反用工法的行为，C项属于失职违规。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括经销商风险、假按揭风险、借款人的经济财务状况恶化的风险、由于房产价值下跌导致超额押值不足，所以A、B、C、D正确。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

很明显“过度”业务扩张并非是商业银行资本的作用，C项不正确。

10.答案：C、E

本题解析：

银行的交易性外汇风险主要来自两方面：(I)为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸。(2)银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

12.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低，风险越小。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

。《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益型为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

2.答案：错误

本题解析：

贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。

3.答案：正确

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

4.答案：错误

本题解析：

久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。

5.答案：错误

本题解析：

灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，题干表述错误，不应该是“预期损失”。

6.答案：错误

本题解析：

对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的80％。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行的交易部门应当与中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

8.答案：正确

本题解析：

贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。

9.答案：错误

本题解析：

敏感性分析的局限性主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合．无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。?

10.答案：错误

本题解析：

表外资产也适用。

11.答案：错误

本题解析：

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

12.答案：正确

本题解析：

通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

13.答案：正确

本题解析：

组合层面的风险监测是把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

14.答案：正确

本题解析：

限额管理是最常用的风险事前控制的手段，银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行避免介入高风险的业务活动。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

15.答案：正确

本题解析：

重新定价的不对称性会使收益率曲线斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响，从而形成收益率曲线风险。例如，若以5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡的时候，虽然上述安排已经对收益率曲线的平行移动进行了保值，但该10年期债券多头头寸的经济价值还是会下降。题干说法正确。故本题选A。

四.单选题1.答案：A

本题解析：

房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

2.答案：B

本题解析：

业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：（1）对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（2）对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。（3）对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请