2023年广发银行阳江分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行阳江分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

2.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

3.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

4.股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级

5.新产品（业务）风险管理方法不包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

6.根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

7.下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则

8.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

9.()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

10.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

11.测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率

12.商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（

）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券

13.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

14.以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降

15.商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险

二.多选题(共15题)

1.下列（）属于金融风险可能造成的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

E.非常规性损失

2.监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

A.实施惩戒

B.指导市场参与者改进做法

C.建立风险的处置和退出机制

D.制定信息披露标准

E.引导公众对银行业务的选择

3.下列属于流动性风险预警的融资指标的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

4.建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

A.及时

B.完整

C.快速

D.有效

E.正确

5.流动性风险监测与控制的主要工作包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计算

C.流动性风险预警与报告

D.流动性风险控制

E.流动性风险反馈

6.商业银行风险管理流程主要包括下面()环节。

A.风险控制

B.风险定义

C.风险计量

D.风险识别

E.风险监测

7.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

8.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（）。

A.在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统

D.在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对信用估值调整（CVA）和错向风险的识别和管理

9.国家风险主权评级的实质是对中央政府作为债务人履行偿债责任的意愿与能力的一种判断。其作用主要体现在()。

A.能够反映该国的违约损失率水平

B.决定一个国家违约风险暴露的具体情况

C.能够影响一个国家国际资本的流向

D.决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本

E.在很大程度上影响了这一个国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本

10.对中长期客户授信，需要了解下列哪些情况？()

A.运营计划

B.损益情况

C.项目建设情况

D.预计的资产负债情况

E.客户预计资金来源以及使用情况

11.银行机构的信息披露主要分为（）。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

12.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

13.国别风险的评估指标包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.质量指标

E.时间指标

14.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率.汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

15.商业银行对操作风险的识别方法，包括(?)。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.自我评估法

D.因果分析模型

E.损失概率法

三.判断题(共15题)

1.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）

2.商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。（）

3.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

4.操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

5.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

6.个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。

7.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

8.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

9.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（）

10.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

11.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的核心负债比例中值在50%左右。（）

12.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

13.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

14.随着全球化的发展，世界各国及地区的银行监管渐渐地实行统一的模式。（）

15.估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。()

四.单选题(共15题)

1.与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有的特点不包括（）。

A.贷款期限长

B.贷款利率高

C.大多以抵押为前提建立的贷款关系

D.风险具有系统性特点

2.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

3.下列属于短期贷款的是（）。

A.项目贷款

B.房地产开发贷款

C.法人账户透支

D.个人住房贷款

4.下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

C.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

5.仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵质押权的设立与变更

C.押品日常管理

D.抵押率设定

6.个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是（）。

A.按月付息，按月、按季或一次还本

B.按月还本付息

C.按季还本付息

D.一次还本付息

7.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.36

C.12

D.1

8.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

9.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘求职

10.某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

A.等额本息还款

B.等比累进还款

C.等额累进还款

D.组合还款

11.个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期（）次，展期期限不得超过（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

12.公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

13.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。

A.18（含）～65（不含）

B.18（不含）～65（不含）

C.18（不含）～65（含）

D.18（含）～65（含）

14.个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

15.()的出现改变了商业银行赖以生存的环境。

A.网上银行

B.网上货币

C.电子商务

D.互联网

五.多选题(共15题)

1.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

2.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

3.关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有()。

A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况

C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大

D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录

E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

4.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

5.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

6.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括（）。

A.贷款对象不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.贷款利率不同

E.承担风险的主体不同

7.对于个人贷款，在贷前调查中应注意的问题有（）。

A.核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发.是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等

B.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息

C.对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项

D.调查借款申请人的信用情况

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

8.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

9.信用卡业务中典型的分期业务可分为()。

A.账单分期

B.商场分期

C.邮购分期

D.购物分期

E.付款分期

10.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审査

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

11.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

12.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

13.办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

14.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

15.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权

六.判断题(共15题)

1.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

2.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

3.国家助学贷款额度为每人每学年最高不超过1万元。（）

4.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

5.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

6.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

7.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

8.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

9.个人商用房贷款期限最长不超过15年。（）

10.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

11.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

12.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

13.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

14.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

15.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()

七.单选题(共15题)

1.下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

2.下列关于债券的流动性的说法中，错误的是(??)。

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性一般高于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

3.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.商业银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

4.金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物

5.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员

C.投资顾问

D.服务人员

6.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

7.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

8.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

9.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

10.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

11.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

12.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

13.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

14.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）

A.5675.34

B.5213.25

C.5518.22

D.5781.65

15.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.重大误解订立的合同

C.在订立合同时显失公平的

D.乘人之危订立的合同

八.多选题(共15题)

1.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（

）。

A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

2.金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（

）。

A.居民个人及其家庭

B.在A股市场公开发行的股票

C.政府及政府机构

D.中央银行

E.会计师事务所

3.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

4.申请保险兼业代理资格，应当具备的条件包括()。

A.有固定的营业场所

B.具有工商行政管理机关核发的营业执照

C.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

D.根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构

E.有同经营业主直接相关的一定规模的保险代理业务来源

5.证券投资基金的基本当事人不包括()

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.证监会

6.债券投资的风险因素包括()。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

7.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

8.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、

继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

9.按内在属性分类，主要包括按客户的（

）进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.交际风格

D.生命周期理论

E.消费行为

10.有下列（

）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费等费用

11.下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

E.实际利率较高时，会促使黄金价格的下降

12.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

13.以（）出质的，当事人应当订立书面合同。

A.债券

B.存款单

C.汇票

D.支票

E.本票

14.下列有哪些属于外汇（

）

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.汇票

D.外币股票

E.外币债券

15.某投资项目的内含报酬率等于，下列表述正确的是（）。

A.该项目未来现金流入现值大于现金流出现值

B.该项目净现值等于零

C.该项目未来现金流人现值等于现金流出现值

D.6%是该项目本身的投资报酬率

E.该项目未来现金流入现值小于现金流出现值

九.单选题(共15题)

1.商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是（

）。

A.以未成年人财产抵押

B.抵押物出现经济性贬值

C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

2.下列题目中，不计入资产负债表的是()。

A.投资收入

B.货币资金

C.股本溢价

D.股权投资

3.狭义的信贷是指（）。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.赊欠

4.某企业董事长孙某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

5.（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就（）草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

6.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

7.为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户。银行必须在()上下功夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

8.会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

9.下列选项中，不属于还本付息通知单应载明内容的是()。

A.贷款项目名称或其他标志

B.还本付息的日期

C.本次还本金额

D.上次还款金额

10.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

11.银行对贷款进行分类，需要经过的步骤为（）。

A.基本信贷分析—还款可能性分析—还款能力分析—确定分类结果

B.基本信贷分析—还款能力分析—还款可能性分析—确定分类结果

C.基本信贷分析—还款意愿分析—还款可能性分析—确定分类结果

D.基本信贷分析—还款可能性分析—还款意愿分析—确定分类结果

12.商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A.应收账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应付账款周转天数

D.存货周转率

13.首次放款的先决条件中贷款类文件包括()。

A.借贷双方已正式签署的借款合同

B.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

C.公司章程

D.全体董事的名单及全体董事的签字样本

14.下列说法正确的是()。

A.借款人需要贷款，直接向中国人民银行申请即可

B.保证贷款应当由保证人与借款人签订借款合同

C.借款人应当按照贷款合同规定按时足额归还贷款本息

D.贷款人对逾期的贷款要求及时发出催收通知单，做好这期贷款本息的催收工作

15.银行营销控制中最高等级的控制是()。

A.盈利能力控制

B.效率控制

C.战略控制

D.年度计划控制

十.多选题(共15题)

1.我国不良贷款形成的原因包括（

）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行E.信用制度不完善

2.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.保证人的经济实力

3.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

5.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

6.下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要

7.“贷放分控”的基本含义包括()。

A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节。尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核。将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

8.下列属于经营状况预警信号的有（）。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

9.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.电气及照明工程

C.地基工程

D.给排水工程

E.通风工程

10.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

11.财务分析的方法包括()。

A.结构分析法

B.趋势分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

12.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

13.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

14.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

15.贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。

A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.辅材料采购合同

E.产品销售合同或进出口商务合同

十一.判断题(共15题)

1.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

2.“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。()

3.银团贷款是指由2家或2家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()

4.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

5.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

6.银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。()

7.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

8.保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。

9.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

10.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

11.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

12.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

13.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

14.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

15.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

2.合规管理部门的基本职责不包括（

）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

3.信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（

）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

4.（

）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

5.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

6.下列关于基本存款账户的表述，错误的是（）。

A.是存款人的主办账户

B.企业不得在多家银行机构开立基本存款账户

C.事业单位可以在同一家银行的几个分支机构开立多个基本账户

D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

7.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.25

B.30

C.50

D.100

8.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

9.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录

10.系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的维护性

11.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

12.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。

A.合法性原则

B.独立性原则

C.集中性原则

D.审慎性原则

13.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

14.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的

B.信托财产应当是受益人合法所有的财产

C.设立信托必须有确定的信托财产

D.设立信托应当采取书面形式

15.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿

十三.多选题(共15题)

1.网点机构营销的类别包括()。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

2.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

3.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

4.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

5.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

6.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

7.银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

8.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

9.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

10.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

11.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

12.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

13.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

14.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

15.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

十四.判断题(共10题)

1.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

2.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

3.债券离到期日越远，利率风险越小。（

）

4.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

5.扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

6.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

7.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

8.支票不受金额起点限制，提示付款期限19出票日起10日。()

9.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

10.金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（）

十五.单选题(共15题)

1.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

2.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

3.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

4.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免银行倒闭?

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险?

D.满足银行正常经营对长期资金的需要

5.从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

6.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

7.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

8.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

9.第十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

10.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

11.下列不属于经济结构考察内容的是（

）。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

D.技术结构

12.下列属于间接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

13.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

14.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

15.中央银行窗口指导的主要特征是()。

A.限制存款增加额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增加额

十六.多选题(共15题)

1.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

2.根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

3.银行面临的风险损失可划分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

4.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

5.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

6.银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.咨询顾问业务

C.支付结算业务

D.托管业务

E.贷款业务

7.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款审批

D.合同签订

E.受理与调查

8.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

9.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

10.下列属于流动资产的有（）。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆人

D.短期贷款

E.买人返售证券

11.下列属于常见清算模式的有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

12.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A.房地产业

B.邮政业

C.金融业

D.制造业

E.建筑业

13.经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.汇款

D.企业信贷

E.捐赠

14.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

15.下列（

）属于长期借款。

A.发行普通金融债券

B.次级金融债券

C.同业拆借

D.债券回购

E.可转换债券

十七.判断题(共15题)

1.贷款按期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（1年以上）。（）

2.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）

3.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

4.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

5.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

6.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

7.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

8.中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

11.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

12.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

13.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

14.银行冻结单位存款的期限不超过1年。()

15.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：β代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。公司金融的β系数为18％。

2.答案：C

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

3.答案：A

本题解析：。商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目是：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除的项目是：①商誉；②商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;③商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除商誉。

4.答案：D

本题解析：股份制银行的流动性储备分为三级：一级流动性储备、二级流动性储备、三级流动性储备。

5.答案：A

本题解析：新产品（业务）风险管理方法包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

6.答案：D

本题解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。

7.答案：C

本题解析：银行风险监管指标的监测评价原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。

8.答案：B

本题解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=10%50%20=1(亿元)。

9.答案：C

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

10.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

11.答案：D

本题解析：测量流动性状况的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。?

12.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，那么就卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。

13.答案：B

本题解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。

14.答案：C

本题解析：A、B、D三项均是影响商业银行流动性风险预警的内部预警信号。

15.答案：D

本题解析：

商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审慎评估法律和管制风险；确保客户信息的安全；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

3.答案：B、E

本题解析：

。流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，倩权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，所以B、E项正确；A选项盈利水平与D选项资产质量属于商业银行内部指标；C选项股票价格下跌属于商业银行外部指标。

4.答案：B、C、D

本题解析：

建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

5.答案：A、C、D

本题解析：

流动性风险监测与控制的主要工作包括流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制三方面。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

《有效银行核心监管原则(2012)》强调，银行监管当局应当看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

7.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，因此必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视：①在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理；②在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理；③在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统；④在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度；⑤在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理。

9.答案：C、D、E

本题解析：

考查国家风险主权评级的作用。国家风险主权评级的作用主要体现在三个方面：(1)决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本；(2)在很大程度上影响了这一个国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本，信用级别越低，融资的成本越高；(3)能够影响一个国家国际资本的流向（进而影响国家金融安全），特别是在金融危机发生过程中表现得特别明显，如果某国主权评级下调，国际资本会迅速从这个国家撤离。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中五个选项都是中长期客户授信需要了解的内容。

11.答案：A、E

本题解析：

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均正确。?

13.答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，风险价值是用绝对数表示的。

15.答案：C、D

本题解析：

商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。?

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合具有降低非系统风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样化的组合投资所降低。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

3.答案：正确

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。?

4.答案：错误

本题解析：

操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

5.答案：正确

本题解析：

对。对风险管理理解的考查。

6.答案：错误

本题解析：

由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

7.答案：错误

本题解析：

期限错配的缺点之一就是不能对银行的借款能力进行评估。

8.答案：错误