中国农业银行福建分行2023年校园招聘人员签约笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行福建分行2023年校园招聘人员签约笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对

2.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

3.企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险

4.以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分

5.《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％

6.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

7.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任

8.监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设

9.我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8

10.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

11.商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表

12.以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

13.如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。

A.正

B.负

C.零

D.不确定

14.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

15.商业银行个人信贷产品可以划分为（）。

A.个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款

B.个人信用贷款和个人消费贷款

C.个人零售贷款和个人信用贷款

D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款

二.多选题(共15题)

1.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.质押

B.净额结算

C.保证

D.抵押

2.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。

A.全员的风险管理文化

B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程

E.全球的风险管理体系

3.银行监管的公正原则包括（）。

A.待遇公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公正

4.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B.未经授权办理大额存取款业务

C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D.管库员双人管库、同进同出

E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

5.法律/合规部门主要承担的职责包括（）。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

7.商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。

A.考虑不同业务的性质、规模和复杂程度

B.采用商业银行真实、准确、充足的数据

C.根据需要对模型进行验证和必要的修正

D.应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识

E.选择合理的假设前提和参数

8.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考虑当利率水平变化时.因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

B.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

C.未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.考虑了利率变动对银行整体经济价值的影响

9.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。

A.定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.以商业银行的名义开展活动

E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同

10.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

11.代理业务操作风险的控制措施包括（

）。

A.强化风险意识

B.坚持委托-代理业务合同书面化

C.提高电子化水平

D.设立专户核算代理资金

E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则

12.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

13.以下属于金融衍生品的是（）。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.金融期权

D.金融远期

E.金融互换

14.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

15.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

三.判断题(共15题)

1.自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法、压力测试法和调查问卷法。（）

2.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

3.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

4.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

5.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

6.关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（

）

7.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

8.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

9.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

10.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

11.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

12.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

13.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

14.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

15.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

四.单选题(共15题)

1.个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担（）。

A.部分责任

B.连带责任

C.有限责任

D.无限责任

2.（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据．将市场整体划分为若干个消费者群体。

A.市场选择

B.市场细分

C.市场环境分析

D.市场定位

3.个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括（）。

A.审批人对应审查的内容审查不严

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.贷款超授权发放

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

4.借款人贷款本金为50万元，贷款期限为30年，采用按月等额本金还款法，月利率为0．49％，借款人第一期的还款额为()元。

A.2959.29

B.3757.22

C.3838.89

D.3832.08

5.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

6.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

7.贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

8.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在()内向借款人正式答复。

A.—周

B.两周

C.三周

D.四周

9.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.等额本息还款法

10.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日

B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日

D.法定利率调整的次年1月1日

11.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。

A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账

B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额

D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

12.下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是（）。

A.具有正当职业

B.具有固定收入

C.信用记录良好

D.本行监事

13.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（

）。

A.个人定期储蓄存单

B.土地使用权

C.可转让的基金份额

D.国家重点建设债券

14.下列关于公积金个人住房贷款的表述中，错误的是（）。

A.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利

B.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

D.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

15.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

五.多选题(共15题)

1.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

2.个人商用房贷款可采用（

）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

3.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

4.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同的是（）。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般分一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

5.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

6.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

7.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括（）。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

8.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.直接变卖抵押物

9.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

10.客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

11.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

12.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

13.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.与借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

14.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

15.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

2.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

3.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

4.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

5.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

6.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

7.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。()

8.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（）

9.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

10.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

11.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

12.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

13.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

14.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

15.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

七.单选题(共15题)

1.价格风险又称为（

）。

A.赎回风险

B.信用风险

C.投机风险

D.利率风险

2.个人理财业务表现为两种性质，分别是（

）。

A.代理性质和受托性质

B.顾问性质和受托性质

C.顾问性质和代理性质

D.委托性质和代理性质

3.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

4.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

5.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

6.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

7.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（

）：

A.产品参与人相对较少

B.产品收益率相对较高

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力低

8.下列不属于金融市场的客体的是（）。

A.股票价格指数

B.中央银行票据

C.债券

D.期货

9.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（

）。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

10.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（

）阶段，一般建议投资组合中增加（

）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

11.黄金基金适合于（

）投资者。

A.积极型

B.稳健型

C.逃避型

D.风险中立型

12.私人银行业务的特征不包括（

）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

13.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

14.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是(??)。

A.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C.只与本机构同事谈论客户的财务信息

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

15.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

A.保险代言人

B.保险经纪人

C.产品推广人

D.保险代理人

八.多选题(共15题)

1.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.短期债券

D.金融债券

E.贴现债券

2.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

3.依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟

D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

4.下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。

A.业务种类多,业务灵活

B.没有资本金限制

C.成本较低

D.产品收益率相对较低

E.可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力

5.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要求包括()。

A.理财产品的设计应强调合理性

B.高度重视理财营销过程中的合规性管理

C.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录

D.严格理财业务人员的管理

E.采取有效方式及时告知客户重要信息

6.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权

7.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.私人银行服务

8.下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有()。

A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌

B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升

C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

D.提高房产交易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义

E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹

9.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

10.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

11.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

12.一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有()。

A.股票

B.外汇

C.房产

D.储蓄

E.债券

13.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

14.质权合同和抵押合同都包括的条款有（

）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产的所在地、所有权归属

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

15.下列关于LOF的表述，正确的有（）.

A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基全价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.LOF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票

九.单选题(共15题)

1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。

A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

B.配合贷款人对贷款的相关检查

C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

D.及时提取贷款并适当转化为银行存款

2.中国银行业协会确定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市场利率

3.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用

4.根据《民法典》规定，（）可以抵押。

A.公司医院的设施

B.自留地、自留山等集体土地所有权

C.被查封扣押的财产

D.建设用地使用权和地上附着物

5.贷款新规强调了银行对贷款人回款账户的动态监测分析，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的（）账户。

A.资金回笼

B.项目收入

C.基本结算

D.还款准备金

6.某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因

7.计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

A.资产负债表，利润表

B.利润表，股东权益变动表

C.利润表，资产负债表

D.资产负债表，股东权益变动表

8.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施

C.股票和债券

D.土地使用权

9.银行股东最关心的财务指标是()。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.资产利用率

D.收入利润率

10.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

11.按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（

）。

A.正常类

B.损失类

C.跟踪类

D.可疑类

12.净资产不包括（）。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

13.下列做法中不符合信贷档案管理原则和要求的是()

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，实行分段管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务经办人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

14.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

15.计算现金流量时，以__________为基础，根据__________期初期末的变动数进行调整。（）

A.利润表；股东权益变动表

B.资产负债表；损益表

C.利润表；资产负债表

D.资产负债表；股东权益变动表

十.多选题(共15题)

1.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A.应收账款增加

B.应付账款增加

C.应付账款减少

D.存货增加

E.应收账款减少

2.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

3.初次面谈中，对客户的公司状况，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

4.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.审查保证担保的范围和保证的时限

5.下列关于授信额度的表述中，正确的有（）。

A.集团授信额度指授予集团本部的授信额度，

B.根据监管规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信管理

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度

D.企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.单笔贷款授信额度适用于贷款最高本金风险敞口额度

6.以下关于面谈访问的说法中正确的是（）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等

B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解

C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息

D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户

E.面谈后，业务人员应及时撰写会谈纪要

7.下列关于客户评级主标尺的描述中，正确的有（）。

A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

B.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级

C.客户能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数可以超过总体客户数的一定比例

D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布

E.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级

8.抵押担保的管理要点包括（）

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

E.续期管理

9.销售阶段的核心是市场。信贷人员应重点调查的有（）。

A.目标市场

B.销售渠道

C.收款条件

D.货品价格

E.货品质量

10.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

11.财产保全的方式包括（）。

A.诉前财产保全

B.诉中财产保全

C.诉后财产保全

D.执行财产保全

E.强制财产保全

12.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

13.以下属于6P营销策略的是（）。

A.产品

B.价格

C.权力

D.渠道

E.促销

14.历史成本法的缺陷主要表现在()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

15.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

十一.判断题(共15题)

1.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。（）

2.（2017年真题）抵押合同应当包括的内容有（

）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

3.提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。

4.系统性风险是不可分散风险。（）

5.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

6.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

7.（2018年真题）下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（

）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

8.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

9.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间．没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人3个月以上履行债务的期间。（）

10.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

11.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

12.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

13.客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

14.银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（）

15.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A.为客户供高质量服务

B.严把产品质量关

C.保证高效快捷的执行力

D.采用陌生拜访法开发客户

2.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

3.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

4.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.选择权

5.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

6.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

7.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

8.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

9.银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

10.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

11.代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

12.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

13.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

14.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.结果透明公开

D.公正诚信、实事求是

15.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

十三.多选题(共15题)

1.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

2.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

3.银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

4.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

5.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理现金支付

C.代理国库

D.代理外币清算业务

E.代理金银

6.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

7.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

8.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

9.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

10.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

11.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

12.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

13.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

14.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

15.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

十四.判断题(共10题)

1.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

2.银行绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

3.银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处5万元以上50万元以下罚款。（）

4.商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

5.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

6.短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()

7.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。()

8.贷款期限有广义和狭义两种。（）

9.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

10.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

十五.单选题(共15题)

1.银监会的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

2.下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

3.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

4.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（

）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企业

5.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

6.中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（

）。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

7.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（

）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

8.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》修订的重点是（

）。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给原银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

9.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

10.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

11.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

12.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

13.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

14.借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

15.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

十六.多选题(共15题)

1.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

2.共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同犯罪证据

C.妊须有共同故意

D.必须有共同行为

E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

3.目前我国对利率管制的规定有（

）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

4.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。

A.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

B.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益

E.福费廷业务属于衍生产品业务

5.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

6.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理

7.我国金融行业主要的专业监管机构包括()。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

8.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。

A.汇率政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.存款准备金

E.利率政策

9.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

10.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

11.下列属于基本存款账户的存款人的有（

）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

12.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

13.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。

A.资产收益率

B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

14.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款出售

B.提高留存利润

C.贷款证券化

D.收购上市公司

E.发行减记型资本债券

15.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。

A.企业年金基金托管业务

B.信托资产托管业务

C.QFII资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

十七.判断题(共15题)

1.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

2.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

3.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

4.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

5.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

6.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。（）

7.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

8.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（）

9.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

10.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

11.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

12.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

13.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

14.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。

15.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：经销商风险主要包括：经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效；经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约；经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险。

2.答案：D

本题解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

3.答案：A

本题解析：企业向银行购买远期利率合约主要目的是锁定未来的借款成本，对冲利率上升的风险。

4.答案：A

本题解析：当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：信息披露内容不全面、风险信息披露不充分、表外业务信息披露不充分、信息披露监控机制仍需进一步完善。

5.答案：C

本题解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》设置两项重要监管指标，其中贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

6.答案：B

本题解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

7.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果自有最终责任。

8.答案：B

本题解析：答案为B。监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列相关性假设方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

9.答案：C

本题解析：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/[信用风险加权资产+12.5x(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求）]x100%

10.答案：D

本题解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性也随之增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大。

11.答案：D

本题解析：

商业银行应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

12.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高。

13.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。

14.答案：D

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。

15.答案：A

本题解析：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法；⑤全员的风险管理文化。

3.答案：C、D

本题解析：

公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

考点：柜面业务

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

法律/合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策，适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，开展法律培训和教育项目，关注、正确理解法律/合规/监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议，参与商业银行的组织架构和业务流程再造。所以A、B、C、E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余部分、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。E项属于二级资本的内容。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。因此，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试和情景分析等方法作为补充。

8.答案：A、B、D

本题解析：

C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)；E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反应利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：(1)定期通报外包活动的有关事项。(2)及时通报外包活动的突发性事件。(3)配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查。(4)保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。(5)不得以商业银行的名义开展活动。

10.答案：A、D

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

代理业务操作风险的控制措施包括：

（1）强化风险意识，了解并重视代理业务中的操作风险点，完善业务操作流程与操作管理制度。

（2）加强基础管理，坚持委托-代理业务合同书面化，并对合同和委托凭证严格审核，业务手续费收入必须纳入银行经营收入大账。

（3）加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则，遏制误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的风险提示，维护商业银行信誉和品牌形象。

（4）加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

（5）提高电子化水平，充分利用本行已有的网络系统、技术设备与被代理单位的数据库进行对接，积极研究开发银行与被代理单位的实时链接系统，促成双向联网操作，实现代理业务电子化操作。

（6）设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。

（7）遵守委托-代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

E选项审慎经营原则表述错误，应当是诚实守信原则。故本题选择ABCD。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

。金融衍生品包括几个大类远期、期货、期权、互换。

14.答案：A、D、E

本题解析：

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：