2023年山东农商行校园招聘1450名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山东农商行校园招聘1450名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设

2.《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

3.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

4.银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

5.法律成本是指（

）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

6.根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

7.因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限是指（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

8.商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小

9.风险偏好维度不包括（）。

A.负债类指标

B.资本类指标

C.收益类指标

D.特定风险类的指标

10.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则该银行日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

11.我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

12.在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A.银行股本

B.银行的实收资本

C.上一年度的银行资本

D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

13.自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性

14.CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构

15.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

二.多选题(共15题)

1.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

2.从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景可以分为（）。

A.短期中等强度情景

B.短期高强度情景

C.中期中等强度情景

D.中期高强度情景

E.长期高强度情景

3.下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。

A.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理

B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种

C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面

D.设定组合限额，可以有效控制组合信用风险

E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额

4.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

5.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

6.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

7.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

8.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

9.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有()。

A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

10.银行监管中，采取市场准入的主要目的有()。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护国有商业银行的利益

C.保护存款者的利益

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

11.近年来，我国监管机构对部分“问题银行”采取了风险处置方式，其中包括（

）。

A."地方政府注资+引战重组”的方式

B.资本规划方式

C.“生前遗嘱”方式

D.收购承接方式

E.“在线修复”方式

12.商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。

A.降低商业银行所面临的操作风险

B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C.避免商业银行的资产被迫廉价出售

D.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

E.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

13.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

14.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

15.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

三.判断题(共15题)

1.压力测试对情景假设的敏感度一般，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。（）

2.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

3.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

4.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度。（）

5.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

6.监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

7.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

8.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

9.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。()

10.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家／顾问担任。()

11.杠杆比率用来衡量企业所有者留用自由资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。（）

12.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

13.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

14.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

15.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

四.单选题(共15题)

1.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.上门拜访营销

2.贷款受理人应要求借款申请人以（）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.中介

D.担保

3.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

4.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元。下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

5.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。

A.借款人所在单位

B.开发商

C.中介机构

D.担保机构

6.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

7.下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。

A.依据借款人学历和职务的高低

B.依据借款人社会地位和声望的高低

C.依据借款人资信等级和特定准入条件

D.依据借款人个人金融资产的多少

8.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力降低

B.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷资金

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

9.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

A.贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况

B.对共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明

C.个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种

D.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实

10.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.问客式、全方位、专业性、高端化

11.在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。

A.选择尽可能多的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对开发商及合作项目的审查

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

12.区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

13.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。

A.多为保证类贷款

B.风险度相对较低

C.具有社会公益性

D.政策参与度较低

14.银行市场环境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

15.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

C.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

五.多选题(共15题)

1.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有()。

A.按期偿还

B.信用发放

C.风险补偿

D.专款专用

E.财政贴息

2.以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。

A.全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务

B.专业性网点机构有自己的细分市场

C.高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

D.零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务

E.零售型网点机构也从事批发业务

3.下列关于个人耐用消费品贷款的说法正确的有（）。

A.可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为2000元

4.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由（）决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

5.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

6.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

7.个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E.未对借款人经皆情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

8.贷款人受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.规范支付审核要求

C.完善操作流程

D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

E.要合规使用放款专户

9.个人住房贷款流程中的风险包括（）。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.贷后管理中的风险

10.农户申请贷款应当具备的条件有（）

A.贷款用途明确合法

B.在金融机构开立结算账户

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人仅为农村个体工商户或国有农场职工

E.借款人无重大信用不良记录

11.个人住房贷款中，“直客式”的优点体现在（）。

A.购房者可以完全自主的选择贷款银行

B.购房时享受一次性贷款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠

12.各银行为使个人贷款办理便利，采取的措施有（）。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

13.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为必须是具有法律效力的行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

14.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

15.个人征信异议产生的主要原因有（）。

A.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错

B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。（）

3.以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债利率变化作出相应调整。（)

4.—般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品

5.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

6.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

7.组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

8.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

9.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以担任保证人。（）

10.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

11.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

12.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

13.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

14.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

15.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税

2.房贷险的第一受益人是（

）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行

3.银行理财产品按（）分为开放式产品和封闭式产品。

A.产品风险

B.投资标的

C.交易类型

D.发行期次

4.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

5.下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（

）

A.基础资产流动性高，产品流动性好

B.仅开展股权投资，不涉及债权投资

C.私募股权投资是针对已上市公司的投资

D.通常采用非公开募集的形式筹集资金

6.胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（）元。

A.168819

B.228571

C.186120

D.177260

7.关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

8.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

9.债券面值为B，票面利率为e，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则（）。

A.r

C.r=C

D.r与C无关

10.在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

11.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。

A.建立期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

12.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

13.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A.限制民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.完全民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力人的法定代理人

14.下列关于代理的说法中，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

15.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（

）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

八.多选题(共15题)

1.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别

E.ETF基本是指数型封闭式基金

2.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（）。

A.国有独资企业

B.股份有限公司

C.国有控股企业

D.合伙制企业

E.有限责任公司

3.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。

A.医疗保险制度

B.义务教育制度

C.住房分配制度

D.养老保险制度

E.税收制度

4.下列的现金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

5.提供个人理财服务的机构包括()。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

6.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.保证在计算期内各期现金流量不能中断

E.普通年金现金流一般都具备等额的特征

7.下列选项中属于金融市场功能的有（

）。

A.调节经济功能

B.财富投资和避险功能

C.资金融通集聚功能

D.优化资源配置功能

E.交易功能

8.债券的收入主要来自（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

9.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

10.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（

）。

A.合格境内机构投资者

B.合格境外投资者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

11.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

12.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

13.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托产品

14.按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

15.理财师的职业特征包括（

）。

A.规范性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

E.顾问性

九.单选题(共15题)

1.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对()负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.股东大会

B.董事会

C.经理

D.董事长

2.关于保证贷款，下列说法错误的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.事前如有书面约定，银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

3.公司信贷营销渠道策略不包括（）。

A.直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

B.单渠道策略和多渠道策略

C.结合产品生命周期的营销渠道策略

D.拆分营销渠道策略

4.提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。

A.正序

B.倒序

C.分时

D.分段

5.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

6.短期贷款中借款人资信审查文件包含（）。

A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B.保证人的营业执照

C.保证人最近三年的财务报表

D.原辅材料采购合同

7.实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A.多次检查

B.全面检查

C.突击检查

D.约见检査

8.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A.7

B.10

C.15

D.30

9.商业银行对借款人生产阶段进行分析时，()是借款人核心竞争力的主要内容。

A.人员素质

B.环保情况

C.负债水平

D.技术水平

10.适用于经营风险小、自身还款来源充足的优质项目的公司信贷产品是()。

A.项目融资

B.商业汇票承兑

C.福费廷

D.国际贸易融资

11.一般来说，会促使企业采用较为宽松的信用销售政策的是（

）

A.企业经营资金紧张

B.企业生产负荷已满

C.产品供不应求

D.市场竞争激烈

12.按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

13.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.营业收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

14.对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行为强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），已达到终止其他强制执行程序的目的。

A.申请强制执行

B.申请财产保金

C.提起诉讼

D.申请企业破产

15.对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着_____中_____所占的比例。()

A.总固定资产；折旧资产

B.折旧资产；总固定资产

C.净固定资产；总固定资产

D.净固定资产；折旧资产

十.多选题(共15题)

1.产品技术方案分析就是分析项目产品的（）。

A.品种

B.质量

C.规格

D.价格

E.技术性能

2.贷款损失准备金的计提比例，具体分为()

A.对普通准备金，一般确定一个固定比例，通常只有下限，上不封顶

B.对专项准备金，由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.对专项准备金，对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例

D.特别准备金的计提比例由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E.特别准备金的计提比例由商业银行自行制定，监管当局只能指导不能限制

3.—般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力？（）

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

4.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

5.下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

6.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值法

E.合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

7.公司信贷管理的原则包括（）。

A.实贷实付原则

B.协议承诺原则

C.诚信申贷原则

D.统一对待原则

E.贷后管理原则

8.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

9.在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有(

)

A.企业无法拥有足够的市场占有率

B.产品不被接受

C.没有实现规模经济

D.生产效率没有提高

E.企业的市场占有率很高

10.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

11.关于出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

12.下列关于绿色信贷的表述，正确的有（

）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷

D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系

E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

13.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.分散化战略

E.同一化战略

14.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

15.流动资金估算方法有()。

A.比例系数法

B.分项详细估算法

C.资产负债表法

D.加权平均估算法

E.综合指标估算法

十一.判断题(共15题)

1.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

2.法定担保范围包括主债权、利息、违约金、实现债权的费用和质物保管费用，不包括损害赔偿金。（

）

3.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。（）

4.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

5.对贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人不可以否定。

6.对于小额呆账核销，银行总行可以授权一级分行审批。（）

7.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()

8.在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需要考虑的因素是折旧。()

9.以按份共有的财产抵押的，必须具有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意以其所占份额设定抵押的书面文件。（）

10.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

11.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

12.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

13.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

14.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

15.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

十二.单选题(共15题)

1.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（

）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

2.商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅

3.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

4.随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形式。

A.期货投资

B.基金投资

C.债券投资

D.股票投资

5.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

6.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

7.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

8.在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

9.会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。

A.每年

B.每月

C.每三个月

D.每半年

10.（

）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

11.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（

）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

12.下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（

）。①股份制商业银行②基金管理公司③农村信用社④企业集团财务公司⑤汽车金融公司⑥货币经纪公司⑦金融租赁公司⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

13.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

14.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

15.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

十三.多选题(共15题)

1.信用风险缓释应遵循的原则包括()。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

2.商业银行合规文化的实现途径有()。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

3.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

4.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

5.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

7.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

8.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

9.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

10.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

11.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

12.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

13.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

14.合规管理的基本机制包括()。

A.合规绩效考核机制

B.合规内控机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度

E.合规问责机制

15.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

十四.判断题(共10题)

1.银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。()

2.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

3.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

4.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

5.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。

6.人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。（）

7.最初存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）

8.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

9.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

10.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

十五.单选题(共15题)

1.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

2.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

3.商业银行的长期借款一般采用（

）。

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

4.中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会

5.下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。

A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

6.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

7.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

8.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

9.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

10.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（

）。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收入低

11.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

12.在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（

）。

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

13.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

14.下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。

A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

15.()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

十六.多选题(共15题)

1.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

2.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

3.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

4.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

5.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

6.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

7.目前在进出口业务中所采用的结算方式中，通常用（）。

A.汇款

B.本票

C.信用证

D.托收

E.支票

8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（

）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

9.以下属于完全竞争行业特点的有()。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

10.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

11.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

12.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

13.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率)／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)／港元对美元汇率

14.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

15.下列构成洗钱罪的行为的有（

）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

十七.判断题(共15题)

1.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

2.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

3.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

4.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

5.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

6.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

7.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

8.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

9.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

10.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

11.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

12.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

13.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

14.商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

15.理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：答案为B。监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列相关性假设方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

2.答案：B

本题解析：

《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25％。

3.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

4.答案：D

本题解析：通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。考点：外部审计

5.答案：D

本题解析：法律成本是指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本。如评估费、鉴定费等。

6.答案：A

本题解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

7.答案：B

本题解析：被动超限是指因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。

8.答案：A

本题解析：。本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。

9.答案：A

本题解析：风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。风险偏好的维度包括以下方面：（1）资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；（2）收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；（3）特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。

10.答案：C

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。

11.答案：B

本题解析：监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。例如，我国监管机构要求商业银行2013年起执行<商业银行资本管理办法(试行)》，在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。

12.答案：D

本题解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

13.答案：C

本题解析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

14.答案：C

本题解析：答案为C。CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括资本充足性、流动性、市场风险敏感度，所以C选项正确。

15.答案：B

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维持客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。

2.答案：B、C

本题解析：

从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景还可以划分为中期中等强度情景和短期高强度情景。短期高强度情景关注的常常是1周左右的流动性急剧流失；中期中等强度情景关注的是1个月左右的流动性持续流失。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。

通过设定组合限额,可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等）,从而有效控制组合信用风险。

组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

4.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

考点：信息科技审计

6.答案：A、C、E

本题解析：

B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

7.答案：A、D

本题解析：

交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等：(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应：(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化：(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化.如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。

10.答案：C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

11.答案：A、D、E

本题解析：

风险处置方式包括：收购承接，"地方政府注资+引战重组"方式，"在线修复"方式。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

保持良好的流动性状况能够对商业