2023年农业银行山东分行校园招聘和“大学生村官”招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业银行山东分行校园招聘和“大学生村官”招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法

2.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

3.用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5

4.从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

5.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

6.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门

7.交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

8.以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失

9.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

10.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

11.以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率

12.交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸

13.()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

14.下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

15.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿?

二.多选题(共15题)

1.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。

A.数据／信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计／开发的战略风险

D.系统维修成本

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

2.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

3.客户违约给商业银行带来的损失包括（）。

A.经营损失

B.经济损失

C.隐性损失

D.会计损失

E.声誉损失

4.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。

A.定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.以商业银行的名义开展活动

E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同

5.以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

6.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

7.下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。

A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.借款人的真实收入状况难以掌握

D.抵押权益实现困难

E.销售活动失败，资金周转发生困难

8.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

9.下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

10.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

11.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

12.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

13.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

14.下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。

A.推行全面风险管理理念

B.改善公司治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁

15.根据监管要求，发生下列哪些情况时，债务人会被商业银行视为违约（）。

A.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上

B.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上

C.银行对贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行将债务人列为破产企业或类似状态

E.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算

三.判断题(共15题)

1.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

2.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

3.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

4.商业银行只能通过风险分散来进行风险管理。()

5.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

6.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

7.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

8.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

9.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

10.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

11.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

12.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

13.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

14.违约风险只是针对个人。()

15.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

四.单选题(共15题)

1.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

2.对于个人汽车贷款，贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

3.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行业协会；各商业银行

B.中国人民银行；各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行

D.各商业银行；所有个人客户

4.下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一项是（

）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.按期偿还

D.有效担保

5.下列关于国家助学贷款发放环节的表述中，错误的是（）。

A.贷款发放有独立的放款管理部门落实放款条件

B.由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

C.贷款发放实行一次申请，一次放贷的方式

D.贷款发放后应建立贷款台账，并随时更新数据

6.()颁布的《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.财政部

D.中国银行业协会

7.信贷客户的理性动机产生的原因不包括()。

A.获得低融资成本

B.增加短期支付能力

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

8.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分?

9.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理

10.（

）是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.特定贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.受托贷款

11.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（

）元的标准。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

12.如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（

）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

13.（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

14.下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

15.现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请（）万元的个人经营贷款。

A.50

B.80

C.60

D.70

五.多选题(共15题)

1.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。

A.开发商的企业概况、资信状况

B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E.项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模的建议

2.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

3.对于车贷提前还款，银行一般约定()

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

4.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

5.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

6.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

7.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

8.个人商用房贷款的还款方式有（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次还本付息法

E.按月不等额还本付息法

9.从职业分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.职业经理

B.非职业经理

C.产品经理

D.项目经理

E.执行经理

10.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括()。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

11.个人征信系统中个人基本信息包括（）。

A.个人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.职业信息

E.负债账户

12.经当事人书面授权后，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

13.应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

14.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

B.没有特殊原因.滞销楼盘突然热销

C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款

E.没有特殊原因.楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

15.为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（）。

A.银行账户的交易流水

B.个人学历证明

C.个人财产证明资料

D.个人所得税纳税材料

E.个人存单

六.判断题(共15题)

1.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

2.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

3.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

4.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

5.房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。()

6.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

7.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

8.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

9.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

10.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

11.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时．要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门。直接重新办理开户放款有关手续。（）

12.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

13.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

14.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

15.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

七.单选题(共15题)

1.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

2.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A.高风险、高收益

B.违约风险高

C.期限长、流动性弱

D.低风险、流动性高

3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约。则()。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

4.下列属于金融市场客体的是（

）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

5.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（

）。

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查

B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

6.一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（

）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关

7.商业银行销售的理财计划包括结构性存款产品时，()。

A.按照金融衍生品业务管理

B.根据客户需要，制定具体的管理办法

C.根据本银行需要，制定具体的管理办法

D.基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

8.大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

9.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

10.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

11.一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循()原则。

A.高收益

B.风险和收益匹配

C.效益最大化

D.低风险

12.下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

13.近年来茵内理财师队伍发展彰显的特征不包括哪一项？（）

A.理财师队伍迅速扩张

B.理财师趋向高学历

C.理财师素质参差不齐

D.市场认可度有待提高

14.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_______，贷款的信用风险完全由______承担。()

A.表内业务；银行

B.表内业务；信托公司

C.表外业务；银行

D.表外业务；投资者

15.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

八.多选题(共15题)

1.以下属于银行个人理财业务从业人员销售活动禁止事项的是()

A.收受商业贿赂

B.散布虚假信息

C.擅自更改客户交易指令

D.诋毁同行

E.私自代理客户进行理财产品交易

2.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

3.按照投资对象不同，基金可以分为（）。

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.货币市场基金

E.契约型基金

4.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（

）。

A.合格境内机构投资者

B.合格境外投资者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

5.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

6.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

7.教育规划包括（

）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

8.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

9.下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

10.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

11.个人税收规划的基本内容不包括()

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

12.下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有（

）。

A.始于出生，终于死亡

B.18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人

D.6周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

E.无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动

13.商业银行理财产品面临的风险有()。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

14.有下列（

）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费等费用

15.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

九.单选题(共15题)

1.衡量流动性的指标有很多，下列不属于衡量流动性的指标的是（）。

A.流动比率

B.存量存贷比率

C.增量存贷比率

D.资产负债比率

2.贷款银行最直接关心的应该是（）。

A.借款人的现金流量

B.借款人的营运能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的偿债能力

3.提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期问借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

4.第二重归流是指()。

A.银行支付信贷资金给使用者

B.使用者用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

5.根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，()。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

6.保证方式分为一般保证和（

）。

A.第三方保证

B.自然人保证

C.连带责任保证

D.公司保证

7.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

8.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.承兑人

B.持票人

C.出票人

D.背书人

9.（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.银行业协会

10.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

A.银行表明贷款意向

B.出具贷款意向书

C.做出贷款承诺

D.告知客户

11.所有者权益不包括()。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

12.在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

A.净现值比较法

B.获利指数比较法

C.盈亏平衡点比较法

D.最低成本分析法

13.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.人民法院

C.政府行政部门

D.工商局

14.关于破产重整，下列说法错误的是（）。

A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度

B.破产重整主要是为了避免债务人立即破产

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序无需立即停止

D.破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

15.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。

A.债务融资

B.股权性融资

C.证券融资

D.商业融资

十.多选题(共15题)

1.下列关于常用的授信形式的说法中，正确的有（）。

A.信贷授权只可授权总部授信业务审批部门及其派出机构

B.银行可对不同的行业分别授予不同的权限

C.银行可按贷款种类风险高低进行授权

D.对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限

E.对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种的审批权限实行“一刀切”

2.季节性资产增加的主要融资渠道有()

A.季节性负债增加：应付账款和应计费用

B.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借款

3.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户以下（）方面设置授信风险预警线。

A.盈利指标

B.流动性指标

C.人员数量指标

D.贷款本息偿还情况

E.资产负债指标

4.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

5.银行营销组织设立的原则包括()。

A.因事设职与因人设职相结合

B.权责对等

C.命令统一

D.公平公正

E.精简效率

6.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（

）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

7.当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行的资产业务规模明显缩小

D.商业银行负债规模严重下降

E.商业银行的资产业务规模明显扩大

8.国际通行的信用‘6C’标准原则包括（）

A.品德

B.竞争

C.资本

D.环境

E.能力

9.目前，财政部规定的快速折旧法有()。

A.平均年限法

B.年数总和法

C.工作量法

D.直线折旧法

E.双倍余额递减法

10.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有（）。

A.受教育的程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

11.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

12.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()。

A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.银行不按时发放贷款是违约行为

C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

13.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

14.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括（

）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.营运能力指标

D.市场竞争能力指标

E.风险控制能力指标

15.银行的内部资源指银行自身所拥有且可供利用和支配的资源，银行内部资源分析的主要内容包括（）

A.人力资源

B.财务实力

C.物质支持

D.技术资源

E.信息资源

十一.判断题(共15题)

1.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

2.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

3.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

4.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

5.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

6.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

7.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

8.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

9.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

10.银行不能为公司并购提供债务融资。

11.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

12.商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。()

13.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

14.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

15.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D.超额贷款损失准备

2.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

3.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

4.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（

）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

5.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

6.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.定活两便存款

7.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次

8.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

9.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（

）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

10.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

11.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》

12.为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸

13.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

14.下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

15.等额还款属于还款方式中的（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.约定还款

D.等额本息还款

十三.多选题(共15题)

1.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

2.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

3.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

4.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

5.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

6.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。

A.参数分析法

B.非参数分析法

C.指数值法

D.关键因素分析法

E.自由分析法

7.某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小王认为可以通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买方信贷保险降低风险；小陈认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多办理几笔业务降低风险；小曾认为应该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以上风险策略分析正确的有（）。

A.小刘的风险策略属于风险转移

B.小纪的风险策略属于风险分散

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小曾的风险策略属于风险规避

E.小陈的风险策略属于风险转移

8.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

9.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

10.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

11.实施行政许可的具体内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.高级管理人员退出许可

E.股东变更审查

12.信用工具由()组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

13.柜台业务主要操作风险成因包括（）。

A.轻视柜台业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

D.柜员工作强度大，但收入不高工作缺乏热情和责任感

E.客户监管难度大

14.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

15.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

十四.判断题(共10题)

1.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

2.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

3.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

4.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

5.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

6.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

7.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

8.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

9.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

10.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

2.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行

B.支行

C.总行

D.总行和分行

3.小李在2010年3月3日存入一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

4.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（

）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出入银行

5.下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（

）。

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

6.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。

A.银行保函

B.质押贷款

C.保付代理

D.远期票据贴现

7.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

8.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

9.下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

10.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

11.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

12.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

13.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构

B.农村信用社

C.城市信用社

D.储蓄所

14.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

15.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

十六.多选题(共15题)

1.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。

A.伪造的汇票

B.伪造的汇款凭证

C.变造的支票

D.伪造的委托收款凭证

E.伪造的银行存单

2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

3.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

4.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

5.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

6.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

7.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有()。

A.付款请求权

B.追索权

C.背书转让

D.出票

E.贴现

8.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

9.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（

）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

10.《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

11.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

12.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

13.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（

）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

14.矩阵型组织构架的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

15.商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

十七.判断题(共15题)

1.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

2.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

3.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

4.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

5.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

6.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

7.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

8.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

9.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

10.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

11.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

12.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

13.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

14.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

15.同业存放属于商业银行的资产业务。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：题干所述为指数预警法。

2.答案：B

本题解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。

3.答案：C

本题解析：用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。

4.答案：B

本题解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。B项是内部评级体系的验证的内容。

5.答案：D

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。

6.答案：D

本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法及时捕捉市场价格，价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这使得财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

7.答案：B

本题解析：交易差错、记账差错等操作风险可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生率，属于可降低的操作风险。

8.答案：D

本题解析：未经授权交易导致资金损失属于内部欺诈。

9.答案：B

本题解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

10.答案：C

本题解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

11.答案：C

本题解析：贷款总额与核心存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

12.答案：C

本题解析：交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

13.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

14.答案：C

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。

15.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括数据／信息质量、违反系统安全规定、系统设计／开发的战略风险、系统的稳定性、兼容性、适宜性。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

3.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：①经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和间接成本；②会计损失，即商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：(1)定期通报外包活动的有关事项。(2)及时通报外包活动的突发性事件。(3)配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查。(4)保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。(5)不得以商业银行的名义开展活动。

5.答案：B、C、D

本题解析：

。会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本，E选项错误。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；④抵押权益实现困难；⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

9.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以A、B项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以D、E项错误。

10.答案：A、B、D

本题解析：

风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

13.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。考点：声誉风险管理的基本做法

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

违约概率是事前预估