中国农业银行总行2023年招聘1164名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行总行2023年招聘1164名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（

）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

2.主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

3.如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

4.以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()

A.大额负债依赖度

B.核心存款比率

C.贷款总额与核心存款比率

D.流动资产与总资产的比率

5.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

6.从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

7.()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

8.世界上第一个资产证券化产品是()。

A.资产支付证券

B.知识产权证券

C.住房抵押贷款证券

D.转手转付证券

9.根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告

10.一般汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险

B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险

C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险

D.外汇交易风险、外汇结构性风险

11.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整

12.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

13.某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

14.下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

15.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

二.多选题(共15题)

1.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.为实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

2.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济状况变动

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

3.实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，具体包括()。

A.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

B.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

C.保证银行资产廉价出售，维护股东利益

D.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

E.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价

4.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

5.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

6.中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以（）等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

7.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

8.影响利率变动的因素主要有（）。

A.经营成本

B.通货膨胀预期

C.央行货币政策

D.经济周期

E.国际利率水平

9.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

10.有效声誉风险管理体系应重点强调的内容包括（）。

A.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

B.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D.有明确记载的危机处理／决策流程

E.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

11.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有()。

A.同一个债务人可以有多个客户评级

B.客户评级主要由债务人的信用水平决定

C.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

D.它们是反映信用风险水平的两个维度

E.债项评级由债务人的信用水平决定

12.新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门对其操作和风险管理程序的审核和认可，其相关部门包括()。

A.法律部门

B.合规部门

C.业务经营部门

D.财务会计部门

E.负责市场风险管理的部门

13.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

14.银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务（）制定有效的流动性风险应急计划。

A.规模

B.复杂程度

C.风险水平

D.市场影响力

E.组织架构

15.国别风险识别的对象包括（）。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币贬值

D.银行业危机

E.政治动荡

三.判断题(共15题)

1.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

2.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

3.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

4.流动性缺口率不得低于10％。（）

5.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

6.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

7.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

8.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

9.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

10.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

11.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

12.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

13.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

14.在商业银行中，能够维持市场信心、充当保护存款人利益缓冲器的是银行现金流。()

15.优质流动性资产分析包括结构分析和总量分析两方面。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（

）。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

2.在个人住房贷款业务中，下列主体具有担保资格的是（）。

A.有代偿能力的与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.3年内连续亏损的法人

3.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（

）个工作日内将异议申请转交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

4.以下不属于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》内容的是（）。

A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持

D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款

5.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是（）。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的资信情况

C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况

D.对项目的实地考察

6.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等

C.明确约定贷款资金的用途

D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

7.下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是（）。

A.借款申请表

B.个人收入证明

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.房屋买卖协议原件

8.（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

A.个人教育贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房贷款

9.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

A.更换为其他足值抵押物

B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

C.要求借款人恢复抵押物价值

D.提高贷款利率并加收罚息

10.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收人和自身实收资本的倍数

11.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（

）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

12.以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是()

A.个人身份

B.配偶身份

C.兴趣爱好

D.居住信息

13.银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是指（）。

A.实贷实付

B.贷后管理

C.审贷分离

D.全流程贷款管理

14.下列不属于银行营销组织模式的是（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.合作型营销组织

D.市场型营销组织

15.贷款受理人应要求借款申请人以（）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.中介

D.担保

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

2.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中，采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

3.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

4.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

5.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

6.商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有()。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果

7.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.合法有效的身份或居留证明

C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.要有一定数量的固定资产

8.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶证原件

E.保险单

9.个人经营贷款的担保机构存在（）情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

10.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（）。

A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

11.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.央行制定的浮动幅度

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.法定利率

12.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

13.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（

）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

14.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。

A.开发商的企业概况、资信状况

B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E.信贷人员所在银行的资本充足率情况

15.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括()。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

2.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

3.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

4.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

5.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

6.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

7.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

8.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

9.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

10.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

11.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

12.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

13.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

14.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

15.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

2.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

3.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

5.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

6.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A.家庭成员信息

B.客户性格特征

C.财务信息

D.风险属性

7.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.综合理财服务

B.委托代理业务

C.个人理财业务

D.理财顾问服务

8.财富积累主要讨论的是（

）。

A.家庭收支与债务管理

B.针对人身、财产保障等的保险计划

C.教育和养老的资金需求和投资规划

D.税务安排和遗产分配

9.根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是()

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的值为12%

C.支付和结算对应的β值为15%

D.公司金融对应的β值为18%

10.在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按消费行为分类

B.按风险态度分类

C.生命周期理论

D.按财富观分类

11.商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.十万元以上五十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上三十万元以下

12.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

13.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.坚持固定收益类产品

14.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

15.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

八.多选题(共15题)

1.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

2.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

3.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

4.下列属于结构性金融衍生品的特点的是（）。

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

E.无风险

5.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（

）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.严格监管、信息透明

E.独立托管、保障安全

6.着装的“TOP”原则指的是()。

A.Time（时间

B.Objective（目的）

C.Place（场合

D.Tidy（整齐）

E.Oder(规范)

7.金融期货合约的特点有（）。

A.非标准化合约

B.标准化合约

C.履约大部分通过对冲方式

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

8.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

9.下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标

10.短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

11.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

E.家庭稳定期

12.房地产投资的特点有（）。

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险

13.审慎性监督管理谈话可以使监管人员（）。

A.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况

C.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况

D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势

E.提高监管效率

14.下列关于银行承兑汇票的说法正确的有（）。

A.银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负有第二责任

B.安全性高

C.银行承担全部责任

D.信用度高

E.灵活性好

15.债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

九.单选题(共15题)

1.关于质押率的确定，说法错误的是（

）。

A.应根据质押财产的价值和质抻财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

2.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元/台，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4.5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

3.对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行期限为（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.O天

4.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（）。

A.大中型企业

B.中小企业

C.国有企业

D.外商独资企业

5.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

6.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

7.下列因素中，()直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。

A.区域自然条件

B.区域经济政策

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

8.（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

A.信贷产品

B.信贷金额

C.交易对象

D.信贷期限

9.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

10.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.流动资金贷款

11.（）是支撑销售长期增长的重要资金来源。

A.资本公积

B.盈余公积

C.留存收益

D.未分配利润

12.中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

13.下列属于影响银行营销决策的微观环境的是()

A.具体的法律法规及司法程序

B.政府各项经济政策

C.社会思潮与社会习惯

D.银行同业的竞争状况

14.A公司2012年的净利润为210万元人民币，所得税费用为15万元人民币，利息费用为25万元人民币，则该公司的利息保障倍数是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏数据，无法计算

15.下列不能以市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.上市公司流通股股票

C.存款单

D.非上市公司法人股权

十.多选题(共15题)

1.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

2.抵押合同应当包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

3.项目融资与一般固定资产贷款的区别主要体现在（

）。

A.项目融资具有公司融资属性

B.项目融资可以追加第三方担保

C.固定资产贷款还款资金来源广泛

D.项目融资适用于自身还款来源充足的优质项目

E.固定资产贷款还款来源单一

4.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

5.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

6.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务有（）。

A.受托发放贷款

B.贷款担保

C.票据承兑担保

D.贸易融资担保

E.受托投资

7.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力’

8.关于委托贷款的表述，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

9.下列贷款中不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.因借款人、担保人或其法定代表人(主要负责人)涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案1年以上，仍无法收回的债权

D.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

10.下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（

）。

A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失

C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高

D.盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小

E.盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小

11.信贷审查岗的职责主要有（）。

A.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

B.审查授信资料是否完整有效

C.审查借款人、借款用途的合规性

D.督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息

E.审查借款行为的合理性

12.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

E.通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险

13.在对客户进行财务分析时，衡量其盈利能力的指标有（

）。

A.利息保障倍数

B.资产收益率

C.成本费用利润率

D.净资产收益率

E.总资产周转率

14.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。

A.预计使用期限

B.不超过10年的预计使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超过10年的期限

E.长于5年的期限

15.对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（

）。

A.公司的信誉状况

B.公司进行债务重构的必要性

C.公司的融资结构状况

D.公司的偿债能力

E.重构债务的期限

十一.判断题(共15题)

1.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

2.从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

3.当有危及银行安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。()

4.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

5.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

6.销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）

7.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

8.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

9.（2017年真题）贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（

）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

10.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人出入库，形成存取制约机制。

11.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

12.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

13.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

14.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

15.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

十二.单选题(共15题)

1.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

2.下列不属于资本市场的是（

）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

3.银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

4.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

5.银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

6.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

7.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

8.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

9.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险

10.下列不属于金融租赁公司的资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.资产证券化

C.固定收益类证券投资

D.联合租赁

11.在银行一级资本中占主导地位的是（）。

A.普通股

B.优先股

C.盈余公积

D.资本公积

12.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

13.债券投资对象不包括（）。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

14.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。

A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C.银行业金融机构投资人

D.中国银行认可的其他机构

15.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.客观、公正

B.高效、稳定

C.独立、客观

D.公平、公正

十三.多选题(共15题)

1.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

2.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

3.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

4.产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

5.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

6.商业银行的投资业务创新表现在()。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

7.银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

8.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）

A.市场渗入战略

B.市场开发战略

C.开拓海外市场战略

D.市场控制战略

E.新市场战略

9.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

10.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。

A.参数分析法

B.非参数分析法

C.指数值法

D.关键因素分析法

E.自由分析法

11.美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

12.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

13.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

15.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

十四.判断题(共10题)

1.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

2.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

3.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

4.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

5.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

6.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

7.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

8.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。()

9.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

10.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

十五.单选题(共15题)

1.以下对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

2.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规总监

D.合规管理部门

3.国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

4.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是()。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

5.某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

6.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.存款

B.现金

C.贷款

D.债券

7.下列不属于托收结算方式的是()。

A.光票托收

B.间接托收

C.跟单托收

D.直接托收

8.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

9.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

10.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.二级资本工具

D.实收资本

11.下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.中国银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

12.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构.社会分工也会影响货币需求

13.（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

14.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）。

A.与自己无关，不必过问

B.应当立即追究其法律责任

C.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

15.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

2.中国银行业协会的主要职能包括（

）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权

3.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

4.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

5.支票的种类包括（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

E.商业承兑汇票

6.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

7.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

8.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（

）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

9.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（

）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短

10.下列关于定金的说法，正确的是()。

A.定金合同从实际交付定金之日起生效

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

11.我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

A.社会公众股

B.国家股

C.普通股

D.优先股

E.法人股

12.下列（）属于国家开发银行的业务范围。

A.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

B.办理开户企事业单位的结算

C.办理保险代理等中问业务

D.办理业务范围内开户企事业单位的存款

E.办理建设项目贷款条件评审

13.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

14.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

15.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（

）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

十七.判断题(共15题)

1.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

3.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

4.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

5.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

6.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

7.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

8.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

9.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。

10.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

11.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

12.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

13.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

14.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

15.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：操作风险最低资本要求（ORC）由业务指标部分乘以内部损失乘数计算得出，对应的公式为ORC=BICxILM业务指标部分（BIC）由业务指标（BI）乘以边际系数α得出。BIC=8*12%=0.96ORC=0.96*1.5=1.44亿欧元

2.答案：C

本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故本题选C。

3.答案：B

本题解析：根据题意得，不良贷款拨备覆盖率：[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=(15+8+2)／(10+7+3)×100％=125％。

4.答案：C

本题解析：暂无解析

5.答案：D

本题解析：。本题考查公允价值的几种计量方法。首先A选项是公允价值的定义；B选项用市场价格代表公允价值是一种计量方法；C选项企业可以使用合理的数据，但是，要与市场预期不冲突；D选项市场若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收回法或成本法来获得。

6.答案：A

本题解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

7.答案：C

本题解析：。法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

8.答案：C

本题解析：世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。

9.答案：B

本题解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告；从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。

10.答案：D

本题解析：汇率风险主要分为外汇交易风险、外汇结构性风险两类。

11.答案：A

本题解析：

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。

12.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

13.答案：B

本题解析：。速动比率=速动资产/流动负债合计，速动资产=流动资产-存货，即2006年速动比率为：（2000-500)+1600≈0.94。

14.答案：C

本题解析：一些大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式，在风险管理组织架构方面，一是在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作；二是在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。

15.答案：A

本题解析：减少营业网点只能更加不方便客户，增加银行的声誉风险。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括经销商风险、假按揭风险、借款人的经济状况变动风险，以及由于房产价值下跌导致超额押值不足。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生以下积极作用：(1)增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的。(2)确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系。(3)避免银行资产廉价出售，损害股东利益。(4)降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。

4.答案：A、D

本题解析：

A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

5.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品开发。

6.答案：A、B、D

本题解析：

除制定专门的反洗钱法律规章以外，中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以指引、通知、批复、复函等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D选项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机恶化；E选项是紧急求救措施。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于有效声誉风险管理体系应重点强调的内容。

11.答案：B、C、D

本题解析：

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级。一个债务人通常有一个客户信用评级。而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如业务经营部门、负责市场风险管理的部门、法律部门、合规部门、财务会计部门和结算部门等对其操作和风险管理程序的审核和认可。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及其市场影响力，制定有效的流动性风险应急计划

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。通常。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：①主权违约；②转移事件；③货币贬值；④银行业危机；⑤政治动荡。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。题干说法正确。故本题选A。

2.答案：错误

本题解析：

董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接责任。

3.答案：错误

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

4.答案：错误

本题解析：

流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％，该指标不得低于-10％。

5.答案：错误

本题解析：

银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

6.答案：错误