2023年福建农信社招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年福建农信社招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权

2.人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理

3.银行监管是由（

）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行

4.A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％

5.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

6.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险

7.2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》

8.操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”

9.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

10.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算

11.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

12.()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

13.巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平

14.商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV的主要目的是（）。

A.支付标的资产的所有收益

B.为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.为了购买权益资产

D.为了进行总收益率互换

15.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动

二.多选题(共15题)

1.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

2.采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

3.首席风险官应当具有（）的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。

A.完整

B.及时

C.可靠

D.真实

E.独立

4.下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）。

A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好

B.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标，越高越好

C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好

D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标，越高越好

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，越高越好

5.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类（??）。

A.账面资本

B.监管资本

C.风险资本

D.静态资本

E.经济资本

6.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

7.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有()。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

8.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

9.下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

10.我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

11.止损限额适用于（）的累计损失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1个月

E.3个月

12.下列（

）属于对风险的度量指标。

A.方差

B.标准差

C.投资收益率

D.预期收益率

E.利率

13.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。

A.国内市场行情数据

B.外部评级数据

C.外部损失数据

D.行业统计分析数据

E.客户在本行的信用记录

14.下列关于缺口分析的理解，正确的有()。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口

E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

15.下列()属于内部流程引起操作风险的表现。

A.房产证丢失

B.银行员工知识缺乏

C.现金未及时送达网点

D.负责报告的部门职责不清晰

E.产品在权利义务结构方面不完善

三.判断题(共15题)

1.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

2.商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。()

3.市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。（）

4.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

5.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

6.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

7.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

8.矩阵型模式作为银行风险管理组织结构的一种，是对风险管理部集权模式和事业部模式的综合，从而在一定程度上避免了这两种模式的不足。（）

9.自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了自我评估工作坚持的全面性原则。（）

10.限额指标全部采用的是比率指标。（）

11.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

12.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

13.违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（

）

14.流动性缺口率不得低于10％。（）

15.既存在于表内业务，又存在于表外业务，还存在于衍生产品交易中的风险是信用风险。（）

四.单选题(共15题)

1.个人贷款发放以后，客户经理还要行使贷后管理职责，下列不属于其职责范畴的是（）。

A.对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交

B.对抵(质)押物进行检查，评估抵(质)押物风险状况

C.审查贷后检查任务，批准行动建议

D.贷款五级分类划分

2.国家助学贷款的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.信用发放

D.风险预测

3.下列不属于个人质押贷款特点的是（）。

A.借款人资信优良

B.贷款时间较短

C.办理手续简便

D.贷款风险较低

4.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.按借款合同约定及时清偿贷款本息

D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

5.下列不属于个人信用报告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.个人的信用风险评估

D.银行信贷交易信息

6.借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按()重新计算分期还款额。

A.贷款余额、剩余贷款期限

B.已还贷款额、贷款期限

C.贷款余额、已还贷款期数

D.借款期限

7.借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

8.下列能做质押担保的权利质物是（

）

A.邮票

B.发票

C.名人字画

D.应收账款

9.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是()。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身可以提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

10.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

11.购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.流动资金贷款

D.个人消费额度贷款

12.下列情形中，农户贷款不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的

B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

D.农户消费贷款且金额达到40万元

13.个人商用房贷款最短为（）年。

A.1

B.2

C.5

D.10

14.以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较低

15.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

五.多选题(共15题)

1.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.客户选择能力

D.互补产品

E.替代商品

2.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

3.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

4.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

5.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000-20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之问要承担连带责任保证

6.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

7.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

9.与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

10.银行市场环境分析的主要任务有（）。

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C.进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

11.目前，我国银行信贷管理一般实行（）与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理、统一授信管理

B.集中授信管理、统一授权管理

C.审贷分离、分级审批

D.审贷结合、分级审批

E.审贷结合、集中审批

12.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

13.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

14.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

15.当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的是（）。

A.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

B.被认定为“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

C.押品市场价格发生大幅下降

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.债务人财务状况亚化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

六.判断题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

2.商业助学贷款必须按年偿还。

3.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

4.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

5.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

6.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

7.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

8.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

9.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

10.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

11.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

12.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

13.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

14.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

15.差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。（）

七.单选题(共15题)

1.在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是（）。

A.列明资产变动情况

B.每季度提供一次

C.列明期末资产估值

D.列明收入和费用

2.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是()。

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

3.金融期货合约的特点包括（）。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

4.下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

5.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(

)。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

6.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

7.文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

8.下列关于回购协议中说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.回购协议比担保贷款更加不安全

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回

9.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④收益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

10.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

11.基金资产中，（）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

12.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（

）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

13.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（

）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

14.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

15.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

八.多选题(共15题)

1.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（

）。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

2.根据客户类型，理财业务可以分为（）。

A.理财业务

B.高级客户理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

E.大众理财业务

3.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

4.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

5.下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（

）。

A.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金

B.期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初

C.期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等

D.期初年金与期末年金存在本质差别

E.期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

7.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

8.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件()。

A.有自己的名称、组织机构

B.以营利为目的

C.有自己的财产或者经费

D.有自己的住所

E.依法成立

9.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明有利的投资情形

10.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国合同法》

C.《保险兼业代理管理暂行办法》

D.《证券投资基金销售管理办法》

E.《中华人民共和国信托法》

11.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

12.下列信息属于证券交易活动中的内幕信息的是()

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

13.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

14.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

15.销售保单利益不确定的保险产品，存在（

）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

九.单选题(共15题)

1.下列反映借款客户短期偿债能力的指标中，分析错误的是（）。

A.营运资金为负，说明该借款人是用长期资金支持着部分流动资产

B.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

C.流动比率越高，借款人偿付日常到期债务的能力越强

D.应收账款的变现能力对速动比率有重要影响

2.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

3.资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，现金()；负债减少时，现金()。

A.流出，流出

B.流出，流入

C.流入，流出

D.流入，流入

4.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

5.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4.5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

6.（）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

A.转授权

B.直接授权

C.临时授权

D.信贷授权

7.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

8.抵押物的估价是评估抵押物的现值。对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有（）。

A.无形损耗

B.折旧

C.原值

D.市场价格

9.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

10.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

11.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

12.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

13.以下关于贷款保证风险表述不正确的是()。

A.保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B.就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C.如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D.在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

14.下列选项中，不属于风险预警信号系统有关经营状况的信号是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

15.贷款风险的预警信号系统中，关于经营状况的信号不包括()

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个财力雄厚的客户

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

十.多选题(共15题)

1.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.分散化战略

E.同一化战略

2.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有（）。

A.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

B.某家具公司新购进的一批木材

C.公司珍藏的名人字画

D.项目特许经营权

E.仓单、提单

3.不良贷款的成因主要有()。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.国际经济形势的影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身及外部监管问题

4.下列关于抵债资产管理的说法中，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定保管方式

B.银行处置抵债资产应采用公开拍卖方式进行处置，不得以其他方式处置

C.确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价

D.银行不得擅自使用抵债资产，但确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，可自行使用

E.抵债资产不适于拍卖时，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售委托销售等方式变现

5.市场细分的作用包括()。

A.有利于对市场进行总结

B.有利于选择目标市场和制定营销策略

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E.有利于开发新产品，适应更多的市场

6.根据贷款币种的不同，将利率分为（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

7.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

8.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

9.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.贷款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本末超支的证明

10.贷款质押风险主要有()。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

E.经济风险

11.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款期限

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

12.效率比率包括的指标有（??）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

13.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

14.衡量区域风险状况的内部指标主要从()方面衡量一个区域的信贷风险。

A.信贷资产质量

B.区域市场化程度

C.盈利性

D.区域政府信用

E.流动性

15.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

十一.判断题(共15题)

1.贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，不受外部环境的影响。

2.利息保障倍数不能低于1（）

3.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

4.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

5.根据《银团贷款业务指引》，银团费用中的代理费可根据代理行的工作量按年支付。（）

6.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。（）

7.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年仍未收回的债权，即可认定为呆账。（）

8.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

9.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

10.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

11.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

12.费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（）

13.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

14.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

15.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

十二.单选题(共15题)

1.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

2.（

）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

3.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。

A.200

B.5

C.10

D.50

4.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

5.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

6.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

7.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

8.银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

9.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近3年连续盈利

D.最近5年没有重大违法、违规行为

10.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

11.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

12.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性

13.()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险

14.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

15.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

十三.多选题(共15题)

1.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E.从事同业拆借

2.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

3.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

4.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

5.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

6.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

7.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

8.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

9.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

10.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

11.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

12.金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

13.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

14.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

15.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

十四.判断题(共10题)

1.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

2.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

3.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

4.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

5.直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券等。

6.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

7.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

8.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

9.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

10.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

十五.单选题(共15题)

1.某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

2.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

4.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

5.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（

），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

6.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

7.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

8.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

9.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（

）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.扣押保证人财产

C.要求就担保物优先受偿

D.要求保证人归还贷款利息

10.以下属于反映企业经营成果的是()。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

11.某人买人10000英镑看涨期权，则（

）。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

12.第十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

13.下列企业中属于非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司?

B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行?

D.中国投资有限责任公司

14.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

15.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

十六.多选题(共15题)

1.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

E.资合公司

2.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

3.银行面临的风险损失可划分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

4.下面属于股东会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监视会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

5.中国人民银行的职责有（）

A.管理地方财政局工作

B.制定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

6.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（

）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

7.根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.签订合同失职罪

C.破坏金融管理秩序罪

D.受贿罪

E.金融诈骗罪

8.2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。

A.核心一级资本充足率为4.5％

B.一级资本充足率为6％

C.总资本充足率为8％

D.二级资本充足率为10％

E.总资本充足率为10％

9.中国人民银行对（

）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

10.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括()。

A.货币兑换

B.融资代理

C.货币收付

D.货币结算

E.财务咨询

11.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

12.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

13.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.资合公司

14.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（

）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

15.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

十七.判断题(共15题)

1.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。()

2.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

3.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

4.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

5.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

6.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

7.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

8.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

9.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

10.设立公司必须依法制定章程。

11.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50%。()

12.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（

）

13.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

14.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

15.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：按合约的履约时间不同，金融期权分为美式期权和欧式期权。美式期权可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。欧式期权只能在期权到期日执行。

2.答案：B

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

3.答案：B

本题解析：银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

4.答案：D

本题解析：销售净利率=（净利润／销售收入）×100％，可得净利润=80×15％=12（亿元）；净资产收益率（权益报酬率）=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％=12／[（110+130）/2]×100％=12／120×100％=10％。

5.答案：C

本题解析：A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

6.答案：C

本题解析：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。

7.答案：B

本题解析：2009年1月，《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。故本题选B。

8.答案：C

本题解析：操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

9.答案：B

本题解析：在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理的反馈循环。?

10.答案：C

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

11.答案：D

本题解析：公允价值的负变动应全额从附属资本中扣减。

12.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

13.答案：A

本题解析：答案为A。巴塞尔委员会1996年发布的《资本协议市场风险补充规定》要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性。监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过设定附加因子（plusfactor)来提高市场风险的监管资本要求。而商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

14.答案：B

本题解析：商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”。

15.答案：B

本题解析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

2.答案：A、C、D

本题解析：

采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率[如抵(质)押和保证的减轻效果]或违约风险暴露(如净额结算)的下降。

3.答案：A、C、E

本题解析：

首席风险官应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业财务风险主要包括以下6种指标：①行业净资产收益率，该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；②行业盈亏系数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；③资本积累率，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；④行业销售利润率，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大；⑤行业产品产销率，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大；⑥劳动生产率，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。

5.答案：A、B、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，银行资本分为三类：一是账面资本，账面资本是银行资本金的静态反映，反映的银行实际拥有的资本水平；二是经济资本，又称为风险资本，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等于银行账面资本；三是监管资本，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。故选ABE。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：（1）政策法规发生重大变化；（2）区域经营环境出现恶化；（3）区域商业银行分支机构出现风险因素。选项B、C属于政策法规发生重大变化的情况；选项A、D、E属于区域经营环境出现恶化的情况。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致，增强客户／公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。

8.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

9.答案：A、B、D

本题解析：

国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持。

10.答案：B、C

本题解析：

。我国商业银行在划分交易账户和银