中国农业银行安徽省分行2023年校园招聘550名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行安徽省分行2023年校园招聘550名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户信用等级越高，限额越高

B.客户所有者权益越高，限额越高

C.客户历史信誉状况越好，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高

2.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性

3.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

4.当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险

5.本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

6.假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变

7.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

8.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

9.以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

10.（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

11.定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

12.商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

13.假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

14.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（

）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

15.下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型

二.多选题(共15题)

1.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

2.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

3.2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

4.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

5.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

6.下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。

A.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

D.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

E.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

7.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

8.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

9.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

10.使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

11.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

12.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有（）。

A.达到或超过目标信用级别

B.确保资本充足

C.对压力事件保持较低的风险暴露

D.维持现有的红利水平

E.满足监管要求和期望

13.恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

A.法人治理结构

B.运营管理模式

C.经营特点

D.风险及管理状况

E.收益情况

14.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析

B.对金融机构进行有序关停的处置措施

C.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据

D.实施有效处置措施的障碍及解决建议

E.退出处置流程的路径选择

15.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.法律风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.市场风险

三.判断题(共15题)

1.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

2.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

3.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

4.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。（

）

5.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

6.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

7.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

8.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

9.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

10.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

11.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

12.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

13.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

14.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

15.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

四.单选题(共15题)

1.高校在（

）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国家助学贷款。

A.中国银保监会

B.贷款经办行的总行

C.中国人民银行

D.全国学生贷款管理中心

2.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.暂时享有

3.个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

4.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

5.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

6.个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。

A.个人所在单位

B.个人所在社区

C.个人所在地派出所

D.保险公司

7.个人贷款还款方式不包括（

）。

A.等额本息还款法

B.差额等息还款法

C.等额本金还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

8.最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

9.一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

10.随着居民消费多元化，商业银行推出的个人消费贷款用途日趋综合化，商业银行纷纷推出了用于消费专项用途个人消费类贷款，不包括（

）。

A.医疗服务贷款

B.旅游消费贷款

C.个人农户贷款

D.住房装修贷款

11.农户贷款的贷款对象应当满足的条件不包括()

A.具有完全民事行为能力

B.具备还款能力

C.无重大信用不良记录

D.遵守联保协议

12.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。

A.1年

B.6个月

C.不可展期

D.2年

13.()贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

14.下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。

A.借款人的质押物

B.借款人的抵押物

C.借款人个人信用

D.政府指定的贷款担保机构

15.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（

）。

A.折价

B.拍卖

C.变卖

D.再抵押

五.多选题(共15题)

1.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

2.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

3.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

4.下列属于办理校园地贷款时，借款人就读学校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称等

B.将借款人在校期间发生休学、转学等的情况及时通知贷款银行

C.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

D.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育工作

5.在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

6.个人经营贷款贷后管理应特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业财务经营状况的检查

C.项目进展情况的检查

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

7.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

8.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

9.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁（含）?65周岁（含）

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

10.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

11.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人已还清所有利息

12.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

13.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．

A.贷款金额大、期限长

B.种类多，选择范围广

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

14.保管的权证包括（）

A.他项权利证书或其他登记证明

B.存单

C.凭证式国债

D.仓单

E.提单

15.个人贷款市场细分的标准主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因索

六.判断题(共15题)

1.组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

2.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

3.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

4.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

5.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

6.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

8.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

9.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

10.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

11.在质押商业助学贷款中,对质押的有价证券,可自由挂失。

12.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

13.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

14.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

15.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

七.单选题(共15题)

1.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（

）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

2.一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

3.合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。

A.只须通知其他合伙人即可

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人二分之一以上同意

D.须经全体合伙人三分之二同意

4.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（?）万元贷款。

A.147

B.170

C.140

D.156

5.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（

）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（

）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

6.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％

7.年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

8.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

9.下列不属于社会保险特点的是（?）。

A.非营利性

B.广泛性

C.社会公平性

D.强制性

10.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.责任险

B.车险

C.万能险

D.意外险

11.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

12.境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇

13.以下关于净现值的描述，错误的是（

）。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高，净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

14.下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率

C.单利和复利

D.自身价值

15.保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

八.多选题(共15题)

1.理财师的职业特征包括（）。

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

2.个人理财业务风险管理的内容应包括()。

A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险

B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险

C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险

D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险

E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

3.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

4.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（）

A.日常开支

B.工资奖金

C.股票分红

D.汽车贷款月供

E.房产价值

5.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。

A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

6.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。

A.银行终止权

B.托管机构

C.投资顾问

D.发行人

E.客户资产要求

7.债券的发行与付息的方式有（）。

A.贴现发行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D.贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

8.下列选项中属于《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定的基金销售机构应当为投资人提供信息服务的要求的有（

）。

A.及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称等信息

B.提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息

C.定期向投资人主动提供基金保有情况信息

D.按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息

E.中国证监会规定的其他要求

9.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

10.《公司法》规定，三类公司可以发行公司债（）。

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

11.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税,公司制双重征税

E.有限合伙制中,普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

12.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（

）。

A.“业绩很好”

B.“预期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有价值”

E.“唯一”

13.按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为()。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

14.金融远期合约的特点主要有（）。

A.柜台交易

B.履约大部分通过对冲方式

C.没有履约保证

D.非标准化合约

E.违约风险较低

15.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有(

)。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

九.单选题(共15题)

1.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（）。

A.薄利多销定价策略

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

2.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

3.下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。

A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革

B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变

C.2001年，我国加入了世界贸易组织

D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着

4.（）主要用于投资额不等的项目的比较。

A.财务净现值

B.净现值率

C.投资回收期

D.投资利润率

5.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

6.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A.产品；成本优先

B.形象;差异化

C.产品；差异化

D.形象；成本优先

7.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.财富功能、反映功能

C.集聚功能、资源配置功能

D.财富功能、资源配置功能

8.司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下()对债务进行适当的调整。

A.法院

B.贷款银行

C.债权人

D.债务人

9.下列关于抵押物保全的说法，错误的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

10.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

11.下列选项中（）不属于信贷中台部门。

A.信贷审批及管理部门

B.风险管理部门

C.稽核部门

D.合规部门

12.高经营杠杆行业的特征不包括()。

A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C.量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

13.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

14.贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.信用额度

D.预期损失

15.银行的促销方式不含（）。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

十.多选题(共15题)

1.对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。

A.审查治理方案

B.审查建设总设计

C.审查建设总投资

D.审查环境影响报告

E.分析环境保护的经济性

2.签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有()。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

3.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

4.客户档案主要包括（）。

A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

B.借款企业及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的验资报告

D.借款企业及担保企业近3年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

5.诚信申贷原则的含义有()。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的

B.借款人在合同协议文件中清晰地规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.借款人签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束借款人的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

6.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地的（）

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

7.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

8.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

9.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。

A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为

B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施

C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保

D.如抵押人行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值

E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保

10.银行营销组织的主要职能包括（

）。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

E.会计监督

11.贷款重组的条件有（）。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.能够追加或者完善担保条件

D.能够使银行债务先行得到部分偿还

E.可以在其他方面减少银行风险

12.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

13.担保的补充机制不包括()。

A.提高借款利率

B.缩短借款期限

C.追加保证人

D.宣布贷款提前到期

E.追加担保品

14.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

15.短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的有()

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人借款申请书

D.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

十一.判断题(共15题)

1.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

2.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

3.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

4.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

5.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

6.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

7.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

8.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

9.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

10.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

11.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

12.保证合同是主合同的从合同。()

13.同笔贷款可进行拆分分类。

14.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

15.在借款人自主支付方式下，一是仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途；二是仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，但可以提前放贷。()

十二.单选题(共15题)

1.在所有债券之中，()没有违约风险。。．

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

2.商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。

A.小微投诉

B.行业投诉

C.一般性投诉

D.忽略性投诉

3.（

）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

4.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

5.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

6.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、收入水平、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

7.对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.贷款项目的盈利能力

B.借款人的还款能力

C.贷款的风险缓释措施

D.借款人的还款记录

8.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

9.我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

10.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.支取日

B.清户日

C.结息日

D.开户日

11.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

12.银行从业人员的行为规范不包括()。

A.热心公益，奉献爱心

B.公私分明，勤俭节约

C.遇到利益冲突，应主动回避

D.执业过程中，不得越级报告

13.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

14.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

15.银行经营过程中，因发现好的贷款项目或其他资金运用项目而需要存款时，可将可能的收入与银行的其他成本开支和适当利润()后，得出自己可以承受的存款成本价格。

A.相减

B.相乘

C.相除

D.相加

十三.多选题(共15题)

1.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

2.非银行金融机构的监管政策法规包括（）。

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

3.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。

A.流动性管理

B.现金库箱管理

C.柜员管理

D.印章管理

E.账户管理

4.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

5.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

6.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

7.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

8.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

9.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

10.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

11.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。

A.A类

B.B类

C.C类

D.D类

E.E类

12.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

13.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

14.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

15.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

十四.判断题(共10题)

1.存期内遇有利率调整，扔按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

2.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

3.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

4.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

5.商业银行应当明确重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗和强制休假制度。（）

6.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

7.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）

8.贷款期限有广义和狭义两种。（）

9.内部审计的目标是审查评价。（）

10.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

十五.单选题(共15题)

1.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

2.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

4.下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

5.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

A.消费性贷款利率

B.投资贷款利率

C.经营性贷款利率

D.生产贷款利率

6.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

7.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

8.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

9.企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.降低；提高

B.加强；提高

C.降低；降低

D.加强；降低

10.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

11.下列贷款期限上限最低的贷款是（）。

A.商用车消费贷款

B.一般商业银行性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

13.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

14.以下不属于会计结果的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益

15.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

十六.多选题(共15题)

1.合同的特征有（）。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件

C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式

D.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

E.合同是双方或者多方民事法律行为

2.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

3.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

4.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

5.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

6.按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

7.政府发行3年期国债属于（

）。

A.货币市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

8.（

）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

9.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A.分类实施

B.分类达标

C.分层推进

D.分步达标

E.分项落实

10.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买汽车然后转卖

B.匿名存储

C.控制银行

D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

E.利用虚假交易将犯罪收益合法化

11.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

12.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

13.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

14.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

15.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.信贷证明

E.客户授信额度

十七.判断题(共15题)

1.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

2.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

3.票据权利包括付款请求权和追索权。()

4.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

5.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

6.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

7.偷窃票据不能称作“交付”。()

8.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

9.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

10.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

11.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

12.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

13.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）

14.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

15.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：。资产负债率=(负债总额/资产总额）X100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。

2.答案：A

本题解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

3.答案：D

本题解析：我国《商业银行杠杆率管理办法(修订)》第四条规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

4.答案：B

本题解析：“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0"，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。

5.答案：A

本题解析：货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

6.答案：A

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

7.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营管理方式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的管理方式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

8.答案：D

本题解析：。本题考查的是对交易/定价错误的理解。交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，交易和定价产生错误。

9.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，行最终面临的利率风险最高。A项正确。故本题选A。

10.答案：C

本题解析：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

11.答案：A

本题解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

12.答案：B

本题解析：这属于市场风险中的汇率风险。未来保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。考点：市场风险特征与分类

13.答案：A

本题解析：根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

14.答案：B

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险；“2011年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，根据题中所给的材料，无法判断商业银行面临声誉风险和操作风险。

15.答案：D

本题解析：答案为D。VaR模型属于市场风险的计量模型。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍

3.答案：A、B、E

本题解析：

当遇到这类同一个知识点，而所列选项比较全面的题时，通过比较分析选项间的轻重程度，按照顺序排列一下，就不难作答。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

4.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。

流动性风险预警信号包括：

①银行收入下降；

②资产质量恶化，如不良资产的增加；

③银行评级下调；

④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；

⑤股价大幅下跌；

⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；

⑦无法获得市场借款。

故本题选ABCDE。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

。远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。两者的区别在于：第一，远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；第二，远期合约一般通过金融机构或经紀商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；第三，远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

考点：信息科技审计

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。

10.答案：D

本题解析：

短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务的操作风险成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管