2023年湖南省农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖南省农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标

D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

2.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款

3.外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。

A.外币活期存款

B.外汇储备存款

C.应解保证金

D.外币定期存款

4.下列久期计算方法中，（

）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

5.法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

6.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击

7.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易

8.关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

9.假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

10.《中华人民共和国商业银行法》指出，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

11.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

12.下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍指标

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

13.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

14.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

15.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑

二.多选题(共15题)

1.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

2.以下属于高质量的金融工具有()。

A.中央政府发行的债券

B.政策性银行发行的票据

C.AA一级以上国家政府发行的债券

D.黄金

E.银行存单

3.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保（）满足银行管理的需要。

A.报告信息

B.报送频率

C.重难点

D.报告展示形式

E.报告制作材料

4.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

5.全面风险管理模式阶段的特点有()。

A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

6.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

7.下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

8.气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具（

）特征。

A.全局性

B.系统性

C.非线性

D.更长的时间跨度和长期影响

E.高度不确定性

9.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.确保各类风险被正确识别、优先排序

B.推行全面风险管理理念

C.改善公司治理

D.预先做好防范危机的准备

E.创造有利的资金使用环境

10.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

11.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

12.下列财务比率公式中正确的有（）。

A.流动比率=流动资产合计/流动负债合计

B.速动资产=流动资产+存货

C.资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％

D.利息保障倍数=(税前净利润-利息费用)/利息费用

E.有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100％

13.下列有关偏度和峰度的表述正确的有（

）。

A.偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性

B.峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度

C.当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏

D.若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾

E.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称

14.以下（）是声誉风险管理中应强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的危机/决策流程

C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值

D.培养开放、互信、互助的机构文化

E.建设学习型组织

15.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行可以实际利用的资本

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等

E.账面资本就是经济资本

三.判断题(共15题)

1.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

2.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

3.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

4.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

5.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

6.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

7.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

8.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

9.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

10.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

11.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

12.自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了自我评估工作坚持的全面性原则。（）

13.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

14.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

15.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.口头形式

B.书面形式

C.报告形式

D.简报形式

2.根据《担保法》的规定，以下可以担任保证人的是（）。

A.国家机关

B.某公立学校

C.某公司分公司

D.某公司分支机构

3.在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为（）。

A.感觉一认知一获得一发展一保留

B.认知一获得一感觉一发展一保留

C.保留一感觉一认知一获得一发展

D.获得一感觉一认知一发展一保留

4.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

5.商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷部门

B.会计部门

C.风险管理部门

D.稽核内控部门

6.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季度将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

8.（）负责建立对外门户网站。

A.总行

B.分行

C.支行

D.网点

9.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是()。

A.社会物价水平

B.信贷资金的供求

C.客户的信贷需求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

10.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

11.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

12.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

13.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息

B.减免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

14.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.从而形成特定的个人住房贷款组合

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利是一种政策性贷款

15.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照法律的规定行使代理权

A.法定代理

B.委托代理

C.表见代理

D.指定代理

五.多选题(共15题)

1.以下可以申请个人住房贷款的有（）。

A.个人购买商铺

B.个人在购买写字楼

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

2.银行市场的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力和策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

3.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准入管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准入管理

E.加强对律师事务所的准人管理

4.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

5.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

6.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

7.商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时，合作机构需满足的条件包括()。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

8.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

9.房地产估价方法主要有（）。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.假设开发法

E.长期趋势法

10.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

11.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

12.关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.同笔贷款应由同一人填写和复核

C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性.准确性和合规性

E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

13.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

14.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

15.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

六.判断题(共15题)

1.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

2.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

3.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

4.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

5.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

6.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

7.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

8.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）

9.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。（）

10.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

11.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

12.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

13.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

14.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

15.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

七.单选题(共15题)

1.下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保

2.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。

A.投资偏好

B.现有和预见的经济状况

C.养老金规划

D.理财决策模式

3.合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（）。

A.0.25%—0.5%

B.0.25%—2.5%

C.0.5%—2.5%

D.0.5%—1.5%

4.目前，国际间最典型的市场基准利率是(

)。

A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

C.纽约同业拆放利率（NIBOR）

D.香港同业拆放利率（HIBOR）

5.下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是（）。

A.个人理财人员的官方建议

B.个人理财人员的个人建议

C.所在银行的机构建议

D.客户“自我建议”

6.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

7.下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

8.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

9.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。

A.代销发行

B.直接发行

C.承购包销发行

D.招标拍卖发行

10.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

11.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

12.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

13.商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行？（）

A.将理财产品与其他产品进行分开销售

B.通过理财产品进行利益输送

C.挪用客户认购、申购、赎回资金

D.销售人员代替客户签署文件

14.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

15.以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

八.多选题(共15题)

1.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

2.下列各项中，说法正确的有（

）。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

3.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（

）。

A.外币支票

B.外币汇票

C.外币有价证券

D.外币存单

E.可自由兑换的外国货币

4.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

5.一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

6.下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A.财富观

B.储蓄情况

C.个人职业发展目标

D.工作单位与职务

E.保险账户情况

7.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

8.在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展（）的证券化。

A.信贷资产

B.抵押资产

C.质押资产

D.不动产资产

E.租赁资产

9.我国的主要股票价格指数有（）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

10.下列选项中，属于债券特征的有()。

A.偿还性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

11.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

12.下列属于财产险的有（）。

A.房贷险

B.投连险

C.万能保险

D.企业财产险

E.家庭财产险

13.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

A.风险认知能力

B.健康状况

C.经济状况

D.兴趣爱好

E.风险承受能力

14.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势

B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

15.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于与银行往来异常现象的是（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.在多家银行开户

C.对长期贷款依赖较多，要求贷款展期

D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

2.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

3.下列情形中，意味着企业可能出现较大财务风险的是()。

A.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

B.短期负债增加失当，长期负债大量增加

C.企业发生重要人事变动

D.借款人在银行的存款有较大幅度下降

4.下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A.流动比率也称“酸性测验比率”

B.流动比率=流动资产/（流动资产+流动负债）

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

5.损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

6.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是()。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国移动通信

7.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A.资产资本

B.资金成本

C.金融资本

D.金融资产

8.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

9.某公司2016年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2015年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。

A.3.25％

B.4％

C.7.24％

D.8.99％

10.()已成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式。

A.合作营销

B.电子银行营销

C.代理营销

D.网点营销

11.各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济处于非均衡状态，从而形成累积性的经济扩张或收缩的现象称为（）。

A.行业风险

B.产业周期

C.宏观风险

D.经济周期

12.（）是商业银行贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.现场调研

B.委托调查

C.搜寻调查

D.关联调查

13.下列关于抵押物保全的说法，错误的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

14.福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，由()的一种资金融通方式。

A.进口方银行向进口商有追索权的买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使进口商提前取得现款

B.出口方银行向出口商无追索权的买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商提前取得现款

C.出口方银行向进口商无追索权的买下经出口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使进口商提前取得现款

D.进口方银行向出口商有追索权的买下经出口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商提前取得现款

15.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.流动资金贷款

D.自营贷款

十.多选题(共15题)

1.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

2.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（

）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

3.银行贷款定价原则有（）。

A.与同行业利润相同原则

B.利润最大化原则

C.扩大市场份额原则

D.保证贷款安全原则

E.维护银行形象原则

4.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

5.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

6.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发(2015]5号)，开办并购贷款业务的商业银行应当符合条件的有（）。

A.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队

B.贷款拨备率不低于3%

C.有健全的风险管理和有效的内控机制

D.资本充足率不低于10%

E.不良贷款率不高于5%

7.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。

A.谨慎接收权证质物

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

8.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

9.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

10.财务分析的方法有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

11.在对企业进行经营状况监控时，对于不同类型的借款，贷款人应该监控和分析的方面也不尽相同。下列说法中，正确的有（）。

A.对固定资产贷款，贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况等内容进行检查与分析

B.对项目融资业务，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况

C.对流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理

D.贷款人可以对流动资金贷款进行定期与不定期的现场检查与非现场监测

E.无论哪种情况，都要注意企业在日常的商务活动中是否出现不讲诚信的行为，或者异常的经营情况和财务变动

12.下列产品竞争力和经营业绩分析的说法中，正确的有()。

A.一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新

B.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

C.产品的设计和开发是企业经营的起点

D.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率

E.所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较低，其价格策略的调整对行业整体销售状况无法产生影响

13.银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。

A.一级市场的包销量及持有量

B.利率水平及费率水平

C.贷款期限

D.担保条件

E.借款人信用评级

14.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

15.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

十一.判断题(共15题)

1.—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

2.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

3.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

4.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。（）

5.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

6.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

7.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（）

8.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

9.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

10.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

11.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

12.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种。（）

13.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

14.波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖方讨价还价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。

15.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

十二.单选题(共15题)

1.一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

A.规模越大

B.监管力度越大

C.历史越久

D.稳定性越好

2.商业银行进行的债券回购属于（）。

A.借款业务

B.债券投资业务

C.托管业务

D.理财业务

3.2015年9月，中国银监会发布的《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

4.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

5.货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标

6.内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

7.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

8.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

9.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

10.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

11.下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（

）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

12.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

13.经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

14.下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

15.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

十三.多选题(共15题)

1.实施行政许可的具体内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.高级管理人员退出许可

E.股东变更审查

2.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

3.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

4.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

5.消费者保护的制度体包括内容有（）。

A.新闻舆论机构的保护

B.立法机关的保护

C.行政机关的保护

D.消费者组织的保护

E.公安、司法机关的保护

6.下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务

7.高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

8.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

9.中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

10.关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（

）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

11.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

12.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

13.建立诚信举报机制的好处有（

）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

14.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

15.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

十四.判断题(共10题)

1.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。()

2.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

3.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（

）

4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

5.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

6.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

7.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

8.基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。

9.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

10.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

十五.单选题(共15题)

1.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供给量

2.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A.价格

B.价值

C.面值

D.交易

3.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

4.消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

5.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

6.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

7.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

8.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

9.汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A.选择相应的汇率制度

B.确定适当的汇率水平

C.促进国际收支平衡

D.确定汇率基准

10.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。

A.国务院

B.中央银行

C.总行

D.分行

11.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

12.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

13.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

14.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D.优先股

15.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

十六.多选题(共15题)

1.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

2.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

3.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

4.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

5.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

6.经济全球化的主要表现包括()。

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

7.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

8.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

9.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

10.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

11.人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

12.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

13.资产价格渠道主要有（）

A.货币政策效应

B.规模效应

C.斯宾塞效应

D.托宾效应

E.消费财富效应

14.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.使用实名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

15.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

十七.判断题(共15题)

1.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

2.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

3.公司被吊销营业执照，还可以继续进行经营活动直至公司完成清算。（）

4.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

5.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（

）

6.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

7.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

8.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

9.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

10.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

11.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

12.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）

13.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

14.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中．索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。（）

15.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

2.答案：C

本题解析：。商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当?斯密在其《国富论》一书中提出的。其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。

3.答案：B

本题解析：外汇各项存款包括外币活期存款、外币定期存款、应解汇款、应解保证金，不合外汇储备存款。

4.答案：A

本题解析：对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特定变化的情况下债券价格变动的百分比，直接运用以不同收益率变动为基础的债券价格进行计算，能反映隐含期权价值的变动。

5.答案：B

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票业务等。

6.答案：C

本题解析：操作风险包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当，故ABD属于操作风险；声誉受损属于声誉风险，故C项不属于操作风险。所以答案选C。

7.答案：B

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，具体包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。

8.答案：A

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心，D项正确；在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。C项正确；在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A项错误；国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。B项正确。

9.答案：B

本题解析：。即期利率与远期利率的关系为（1+Rn）n=(1+R1）……（1+Rn)。代入数据，（1+R2）2=(1+7%)(1+5%),得出R2≈6.00%。

10.答案：B

本题解析：《中华人民共和国商业银行法》指出，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

11.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

12.答案：B

本题解析：风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

13.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

14.答案：A

本题解析：客户信用评级中，违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面。

15.答案：B

本题解析：如果预期收益率曲线基本不变，而且目前收益率曲线向上倾斜，则可以买入期限长的；如果预期曲线变陡，则买入短期，卖长期；如果预期变平坦，买长期，卖短期。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

2.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于现金类资产。

3.答案：A、B

本题解析：

根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

4.答案：B、C

本题解析：

行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E项正确。

6.答案：A、D、E

本题解析：

BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

7.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以A、B项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以D、E项错误。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。

1.高度不确定性

2.更长的时间跨度和长期影响

3.非线性

4.全局性和系统性

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

12.答案：A、C、E

本题解析：

选项B，速动资产=流动资产-存货。选项D，利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性。

偏度刻画了概率密度曲线尾部的相对长度。当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏。当偏度小于0时，说明相对而言X左边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出左偏，也称负偏。对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称。

峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度。

峰度刻画了概率密度曲线在平均值处峰值的相对高低。若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，则称为高峰，图形上相比正态分布呈现出尖峰肥尾。

故本题选ABCDE。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。A、B、C、D、E项都属于声誉风险管理体系的内容。

15.答案：B、C、D

本题解析：

账面资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的会计资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

损失反映的是风险事件发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。

2.答案：错误

本题解析：

假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。

3.答案：错误

本题解析：

由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

4.答案：错误

本题解析：

操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。?

5.答案：错误