中国光大银行黑龙江分行2023年春季校园招聘20名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行黑龙江分行2023年春季校园招聘20名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

2.在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

3.一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

4.按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（

）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险

5.商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制

6.操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

7.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式

8.认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论

9.商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金

10.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

C.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

11.当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家(地区)

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国

12.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

13.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年年初存货为500万元，2016年年末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

14.风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险

15.资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

二.多选题(共15题)

1.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.为客户提供外汇交易服务时未能立EPCL平的外币头寸

C.外币贷款的借款人出现违约行为

D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

E.银行资产与负债之间的币种不匹配

2.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

3.商业银行的经营原则有（）。

A.安全性

B.约束性

C.流动性

D.效益性

E.规模性

4.《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有（）。

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

5.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

6.下列关于缺口分析的理解，正确的有()。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口

E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

7.在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括()。

A.负债比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

8.风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。

A.风险管理战略

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.风险管理理念

E.风险管理计划

9.客户违约给商业银行带来的损失包括（）。

A.经营损失

B.经济损失

C.隐性损失

D.会计损失

E.声誉损失

10.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

11.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

12.商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则以下做法恰当的有（）。

A.在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

B.主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款

D.商业银行在对该企业进行财务分析时，需要考虑企业的发展时期

E.进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性

13.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

14.商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

15.中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.利益原则

E.依法原则

三.判断题(共15题)

1.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

2.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

3.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

4.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

5.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

6.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

7.违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（

）

8.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

9.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

10.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

11.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

12.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（）

13.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

14.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

15.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

四.单选题(共15题)

1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（

）管理制度。

A.风险限额

B.担保情况

C.信用评级

D.还款记录

2.借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，银行不可以采取的措施是（

）。

A.停止发放尚未使用的贷款

B.直接从其银行账户扣除罚金

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

3.个人住房贷款贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含一年）

D.1年以上

4.关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是()。

A.可以不限展期次数但展期期限不能超过1年

B.只可以展期1次且展期期限不能超过1年

C.可以不限展期次数且展期期限可以长于1年

D.只可以展期1次但展期期限可以长于1年

5.（）反映了企业的获利能力和经营效率。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东权益变动表

6.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

7.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行业协会；各商业银行

B.中国人民银行；各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行

D.各商业银行；所有个人客户

8.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。

A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

9.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

10.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

11.银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的市场细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

12.以下对商业助学贷款要素的叙述中，有误的一项是（）。

A.非贫困生也能申请商业助学贷款

B.贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮

C.期限原则上为借款人在校学制年限加5年

D.额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

13.下列主体中，不能申请个人住房贷款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的监护人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

14.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）下降导致的。

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

15.下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”是指借款人确想购房，只是因为不具备贷款资格，而采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

五.多选题(共15题)

1.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

2.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.二手房住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.自营性个人住房贷款

E.公积金个人住房贷款

3.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

4.下列属于办理校园地贷款时，借款人就读学校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称等

B.将借款人在校期间发生休学、转学等的情况及时通知贷款银行

C.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

D.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育工作

5.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

6.利用财务报表分析房地产获利能力的主要指标有（）

A.资产净利润

B.运营资本

C.销售净利润

D.成本费用利润

E.存货周转率

7.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

8.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（

）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

9.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

10.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

11.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

12.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

13.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

14.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

15.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有()。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.由于开发商推迟交房时间，出现借款人集体中断还款

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

2.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

3.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

4.个人贷款的对象包括自然人和法人。

5.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

6.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

7.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

8.根据《汽车贷款管理办法》，除原中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（

）

9.在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（）

10.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）

12.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

13.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

14.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

15.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

七.单选题(共15题)

1.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（

）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

2.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

3.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（

）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（

）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

4.根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

5.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

6.客户在退休规划中存在的常见问题不包括（）。

A.退休保障计划开始太迟

B.购买商业性人寿保险产品

C.投资过于保守

D.对收入和费用的估计太过于乐观

7.财产保险是以（

）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益

8.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

9.肢体语言的形式不包含（）。

A.面部表情

B.身体角度

C.动作姿势

D.说话语气

10.就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。

A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交

C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

D.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

11.下列债券不是按照债券的发行主体不同而分类的是()。

A.政府债券

B.金融债券

C.贴现债券

D.国际债券

12.下面()不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币；

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元；

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A.小王

B.小张

C.小赵

D.小李

13.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

14.下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

15.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

八.多选题(共15题)

1.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

2.下列关于《物权法》的表述，正确的有()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

3.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A.监管机构批准文书

B.客户权益须知

C.产品说明书

D.产品风险揭示书

E.销售协议书

4.一般来说，国债发行方式有（）。

A.直接发行

B.代销发行

C.承购包销发行

D.竞争性招标拍卖发行

E.非竞争性招标拍卖发行

5.下列关于理财产品的表述，错误的有()。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

6.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

7.按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

8.下列属于人身保险的是（）。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.责任保险

E.财产保险

9.按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

10.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

11.根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.正在建造的建筑物

D.儿童福利院的教育设施

E.生产设备

12.理财师在与客户面对面交谈时，应该做到（）。

A.表情认真

B.动作配合

C.语言合作

D.谈话要温和委婉

E.讨论客户的信仰

13.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

14.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理行为必须是具有法律效力的行为

15.对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

九.单选题(共15题)

1.以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述中，错误的是（）。

A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C.无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D.开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

2.银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做()。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

3.下列选项中，不属于审贷分离形式的是（）。

A.岗位分离

B.职权分离

C.部门分离

D.地区分离

4.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1．5，运作风险为3，安全陛为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.50

B.2.15

C.2

D.1.25

5.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是（）。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

6.下列关于抵债资产的管理原则说法中，错误的是()

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

7.贷款人从事项目融资业务，应当以()分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A.盈利能力

B.营运能力

C.现金流量

D.偿债能力

8.（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。

A.营运能力

B.盈利能力

C.资金结构

D.偿债能力

9.下列关于防范质押操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

10.《中华人民共和国贷款通则》规定，长期贷款展期的期限累计不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.下列情形中，意味着企业可能出现较大财务风险的是()。

A.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

B.短期负债增加失当，长期负债大量增加

C.企业发生重要人事变动

D.借款人在银行的存款有较大幅度下降

12.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度

B.项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

C.项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

D.敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度

13.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。

A.正常类贷款

B.损失类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

14.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

15.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

十.多选题(共15题)

1.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C.贷款的调查人员负责清收

D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

2.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

3.在贷款分类过程中，贷款基本信息包括（）。

A.贷款目的

B.还款来源

C.还款人的社会背景

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

4.商业银行在开展质押贷款业务中，不能接受作为质押财产的有()。

A.仓单、提单

B.项目特许经营权

C.公司珍藏的名人字画

D.某家具公司新购进的一批木材

E.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

5.供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

6.贷款审批要素包括（）。

A.贷后管理要求

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.发放条件与支付方式

7.银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

8.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

9.下列各项中不得抵押的财产有()。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.抵押人所有的乐器

E.医院的医疗卫生器材

10.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有（）。

A.业务范围受限制

B.政策法规不确定性

C.风险文化的冲突

D.专业人才匮乏

E.创新能力不强

11.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.资产转换

B.抵押物的清偿

C.重新筹资

D.资产销售

E.现金流量

12.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

13.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

14.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

15.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

十一.判断题(共15题)

1.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

2.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

3.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

4.根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。()

5.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

6.商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。()

7.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

8.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

9.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

10.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

11.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。（）

12.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

13.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

14.商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。

15.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

十二.单选题(共15题)

1.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

2.货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

3.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

4.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

5.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙目前可以拒绝承担保证责任

6.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（）。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

7.下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

8.下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

9.定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

10.下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

11.内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

12.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

13.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。

A.应当独立于银行的业务经营活动

B.应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定

C.应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制

D.应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

14.根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（

）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别

15.（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资

十三.多选题(共15题)

1.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

2.币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

3.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

4.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

5.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（

）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

6.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

7.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

8.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

9.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

10.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

11.同业业务的监管要求主要包括()。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

12.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

13.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

14.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

15.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

十四.判断题(共10题)

1.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

2.以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。

3.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

4.法人信贷业务包括法人客户存款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。()

5.容差计息在性质上是余额计息。（）

6.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

7.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

8.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

9.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

十五.单选题(共15题)

1.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

2.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

3.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A.质押式回购与买断式回购

B.质押式回购与卖断式回购

C.抵押式回购与买断式回购

D.抵押式回购与卖断式回购

4.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

5.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.理财产品出现高盈利

C.挪用客户资金或资产

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

6.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

7.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

8.我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

10.货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.降低个人所得税

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贴现

11.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于()。

A.夫妻共同财产

B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

12.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到()办理该业务。

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

13.国家开发银行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

14.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪

B.金融诈骗犯罪

C.渎职罪

D.毒品犯罪

15.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

十六.多选题(共15题)

1.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（

）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

2.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

3.关于合同成立和生效的关系描述，正确的是()。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

4.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.分段计息算至厘位

B.按季度结息

C.按年度结息

D.计结息规则完全由银行自己把握

E.按月度结息

5.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

6.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

7.下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

8.债券投资的风险包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.购买力风险

E.政治风险

9.下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。

A.通过资产证券化改善银行资产结构

B.通过发行股票提高资本水平

C.通过拆入资金提高资本水平

D.强化对银行的市场约束

E.通过发行债券提高资本水平

10.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

11.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

12.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

13.以下哪些权利可以出质（）

A.汇票

B.债权

C.提单

D.应收账款

E.存款

14.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

15.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

十七.判断题(共15题)

1.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

3.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

4.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

5.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

6.以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

7.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

8.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

9.半成品不得作为抵押物。（

）

10.信用证按照开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

11.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

12.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

13.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

14.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

15.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

2.答案：A

本题解析：。在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予75%、35%的权重。

3.答案：C

本题解析：一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用简单的方法。

4.答案：A

本题解析：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。

5.答案：D

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

6.答案：A

本题解析：此题暂无解析

7.答案：D

本题解析：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式。

8.答案：D

本题解析：考查公共性质论的观点。题干描述的观点属于公共性质论。

9.答案：D

本题解析：商品价格风险中所述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属。原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产）。尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但在实践中，黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。D项正确。故本题选D。

10.答案：C

本题解析：透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险。信息披露对外部审计的影响表现在以下方面:①信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径,是公司治理机制的重要组成部分;②信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险;③信息披露能强化外部市场对经营者行为的约束,优化审计环境;④信息披露将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束;⑤信息披露使得投资、债券等市场运行基础更加稳固,有效性提高,同时促使企业和经营者的行为更加规范,审计风险得以降低。

11.答案：B

本题解析：若直接风险主体为空壳公司或SPV，则其所在地为从事实际经营活动的国家(地区)或其管理机构的所在地。

12.答案：A

本题解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。选项A，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。

13.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]。整合以上公式，并将题中已知数据代入可得，存货周转天数=180×(500+600)／9000=22(天)。

14.答案：B

本题解析：风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为"固有风险-控制措施=剩余风险”。

15.答案：C

本题解析：A项为总资产收益率的计算公式，B项为资产负债率的计算公式，D项为销售毛利率的计算公式。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

根据上述业务活动，可以将汇率风险大致分为以下两类。①外汇交易风险。银行的外汇交易风险主要来自两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险。是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。C、D两项均属于信用风险的范畴。

2.答案：D、E

本题解析：

流动性风险预警信号中的融资信号包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足和存款大量流失。

3.答案：A、C、D

本题解析：

。商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性．并满足报告频率和分发的要求。

5.答案：A、C、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

6.答案：A、D、E

本题解析：

B选项应改为：在正缺口情况下，市场利率与银行净利息收入成正比上升；C选项应改为：在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据主要财务比率／指标来研究企业类客户的经营状况、资产／负债管理等情况，内容包括盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。

8.答案：B、C、D

本题解析：

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

9.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：①经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和间接成本；②会计损失，即商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:

①了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。

②风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。

③规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。

④准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段。

⑤实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色。

⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段。

11.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。

C选项：虽然企业当前经营活动的现金净流量是负值，并不表示不能贷款给他，可能企业刚好处于开发期和成长期，此时正常经营活动的现金净流量一般是负值。

考点：单一法人客户信用风险识别

13.答案：B、E

本题解析：

流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升等，所以B、E项正确；A项盈利水平与D项资产质量属于商业银行内部指标；C项股票价格下跌属于商业银行外部指标。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。

15.答案：A、B、C、E