中国农业银行内蒙古自治区分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行内蒙古自治区分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700

2.操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是()。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法

3.新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

4.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A.小麦

B.石油

C.棉花

D.黄金

5.某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000

6.下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

7.（

）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会

8.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

9.下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

10.商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

11.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

12.国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资

13.某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

14.核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

15.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

二.多选题(共15题)

1.下列关于资产到期日管理的说法，正确的有（

）。

A.在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度

B.流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险

C.短期资产具有更强的流动性，但往往具有较低的收益率

D.活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的

E.银行必须在流动性和收益性之间取得平衡，将符合银行特性的风险取向以风险容忍度等方式公布出来，在银行内部取得共识

2.新产品（业务）风险管理原则包括（）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

3.风险评估主要内容包括（）。

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C.对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

4.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（）

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.公平原则

E.依法原则

5.就业制度和工作场所安全事件是由于违反（）方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

A.用工

B.就业

C.健康

D.安全

E.监督

6.下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的有()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

E.资产风险管理模式阶段，强调保证商业银行资产的固定性

7.以下关于贷款分类与债项评级的说法正确的有（）。

A.贷款分类主要用于贷后管理

B.贷款分类更多体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理

E.贷款分类是对债项风险的一种预先判断

8.一般市场风险的资本要求包含()

A.净空头资本要求

B.每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求

C.不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求

D.整个交易账户的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求

E.多头资本要求

9.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。

A.管法人

B.管个人

C.管风险

D.管内控

E.提高透明度

10.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

11.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.内部对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.—般对冲

12.下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

13.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

C.董事会是我国商业银行所特有的机构

D.风险管理总监应当是董事会成员

E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

14.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

B.甲乙密码互相不知悉

C.乙可以用甲的密码为客户办理业务

D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

15.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

三.判断题(共15题)

1.柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。（）

2.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

3.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

4.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。（）

5.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

6.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

7.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

8.借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要小一些。（

）

9.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

10.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

11.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

12.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

13.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

14.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

15.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

四.单选题(共15题)

1.下岗失业小额担保贷款是指()

A.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款

B.银行向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款

C.银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向城镇的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.银行在政府指导下，向中华人民共和国境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

2.“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（）。

A.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批

B.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作

C.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作

D.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押

3.（

）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

4.下列关于合同成立和生效的说法，错误的是（）。

A.合同成立和合同生效的构成要件不同

B.合同生效是合同成立的前提

C.双方达成合意合同即成立

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益

5.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

6.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。

A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响

B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体

C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

7.商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（

）。

A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

B.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理

C.财产共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已设定抵押权属

8.流动资金贷款是指银行向从事（）的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.生产经营

B.合法生产经营

C.特殊生产经营

D.合法特殊生产经营

9.当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

10.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

11.商业助学贷款的原则不包括（）。

A.有效担保

B.专款专用

C.全部自筹

D.按期偿还

12.下列不属于国家助学贷款原则的是（）。

A.按期偿还

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

13.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

14.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取()营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

15.个人汽车贷款中操作风险的防控措施是（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.详细调查客户的还款能力

D.科学合理的确定客户还款方式

五.多选题(共15题)

1.在个人住房贷款业务中，下列可以验证借款申请人工资收入真实性的证明材料有（）。

A.过去1个月的工资单

B.过去半年的存折入账流水

C.过去1年的工资卡

D.过去三月的纳税证明

E.过去三月的住房公积金缴存清单

2.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

3.“假个贷”的成因主要包括（）。

A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

4.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

5.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

6.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

7.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法中，正确的有()。

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

8.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

B.要求借款人更换为其他足值抵押物

C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.提高贷款利率

9.下列关于农户贷款的贷款支付的描述,正确的有（）。

A.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的,可以采取借款人自主支付

B.农户生产经营贷款且金额不超过50万元,可以采取借款人自主支付

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的,可以采取借款人自主支付

D.农户消费贷款且金额不超过30万元,可以采取借款人自主支付

E.鼓励采用自主支付方式向借款人交易对象进行支付

10.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

11.下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。

A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同

B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本

C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件

D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致

E.以上选项都正确

12.人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

13.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)至65周岁(含)

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

14.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.等额本息还款法

15.为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有（

）。

A.合作机构领导层素质

B.合作机构的业界声誉

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的管理规范程度

E.合作机构的偿债能力

六.判断题(共15题)

1.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

2.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

3.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

4.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）

5.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

6.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

7.个人住房贷款的期限最长可达50年。

8.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

9.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

10.目前，用户在使用个人征信系统查询个人信用报告时，需要支付一定费用。（）

11.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

12.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

13.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

14.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

15.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

七.单选题(共15题)

1.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

2.理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

3.下列公式中错误的是（

）。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

4.下列不属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.非专业性

C.综合性

D.长期性

5.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

6.某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。

A.150

B.25

C.30

D.100

7.下列财产中可以抵押的是（）

A.建设用地使用权

B.土地使用权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

8.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

9.智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑

10.()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

11.下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

12.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是(

)。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

13.下列不属于商业银行代理业务的是（

）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

14.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

15.某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％

八.多选题(共15题)

1.与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。

A.财富管理

B.投资管理

C.需求管理

D.理财目标

E.理财需求

2.下列选项中，属于家庭资产的有（）

A.租赁费用

B.金融资产或生息资产

C.奢侈资产

D.个人使用资产

E.个人所得税

3.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

4.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

5.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

6.理财业务专业委员会的工作原则有（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.效率优先

7.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。

A.机构利益

B.客户利益

C.自身的职业生涯

D.监管机构利益

E.关联方利益

8.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

9.下列（）属于理财师的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

E.动态性

10.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

11.进行现金管理的目的在于（）。

A.满足未来消费的需求

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

12.下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资

B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理

C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致

E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

13.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

14.接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。

A.客户理财意识的不足之处

B.解决财务问题的条件和方法

C.如实告知客户自己的能力范围

D.银行等金融机构的相关制度体系

E.了解、收集客户相关信息的必要性

15.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

九.单选题(共15题)

1.银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

2.中长期贷款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（

）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

4.在市场约束和法制健全的情况下，()几乎是唯一重要的因素。

A.借款人的还款能力

B.贷款的风险程度

C.贷款的担保程度

D.贷款的盈利程度

5.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.营业收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

6.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

7.某抵押物市场价值15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（）万元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

8.抵债资产的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

9.客户关系管理的核心是()。

A.客户需求管理

B.增加客户数量

C.提高客户满意度

D.客户价值管理

10.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.流动资金贷款

D.自营贷款

11.一般来说，会促使企业采用较为宽松的信用销售政策的是（

）

A.企业经营资金紧张

B.企业生产负荷已满

C.产品供不应求

D.市场竞争激烈

12.控制好客户产品成本的第一道关口是（）。

A.把好进货价格关

B.提高生产技术

C.制定良好的管理制度

D.寻找好的进货渠道

13.预警体系科学性高低的首要标志是()。

A.能否对企业发展变化过程进行观察

B.能否对信贷运行过程有效监测

C.合理选择预警体系

D.所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征

14.关于呆账核销审批，下列说法正确的是（）。

A.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

15.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于（）中的（）。

A.定额还款约定还款

B.等额还款等额本金还款

C.等额还款等额本息还款

D.分次还款不定额还款

十.多选题(共15题)

1.以下关于银行公司信贷五层次理论说法正确的是（）。

A.核心产品即客户所购买的的基本服务和利益

B.基础产品是核心产品借以实现的形式

C.期望产品表现为银行良好和便捷的服务

D.延伸产品即某种产品衍生增加的服务和收益

E.延伸产品即购买者购买产品期望和默认的一组属性和条件

2.经济发展水平可以从（）方面进行分析。

A.国内生产总值及增长率

B.固定资产投资规模

C.劳动生产率

D.资金利润率

E.城市化水平

3.衡量分支机构流动性的指标包括（

）。

A.资产负债率

B.资本回报比率

C.速动比率

D.存量存贷比率

E.增量存贷比率

4.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

5.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应由企业负担的有（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

6.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

7.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核査

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

8.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。

A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

9.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

10.银行市场营销活动的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.信贷客户的需求、信贷动机

C.银行同业竞争对手的营销策略

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

11.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

12.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.流动比率

E.银行信贷管理

13.可持续增长率的假设条件有（）。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

14.在还款可能性分析中，属于非财务因素分析的内容有()。

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

15.一般情况下，还款可能性分析包括（）。

A.担保状况分析

B.还款能力分析

C.非财务因素分析

D.财务因素分析

E.基本信贷分析

十一.判断题(共15题)

1.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

2.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

3.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

4.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

5.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

6.（2017年真题）贷款申请资料一般包括（

）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

7.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

8.借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。

9.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

10.呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（）

11.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。（）

12.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

13.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

14.—个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（

）

15.借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（

）

十二.单选题(共15题)

1.回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

2.下列只能用于支付现金的支票是（

）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

3.信托制度起源于()。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.法国

4.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会

5.()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标

6.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。

A.外部审计

B.内部审计

C.离任审计

D.社会审计

7.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

8.银行市场定位的步骤是（）。

A.识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位

B.定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位

C.识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位

D.定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

9.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

10.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

11.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

12.金融租赁业起源于()。

A.英国

B.美国

C.中国

D.法国

13.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

14.同业拆借亦称“银行同业拆借”，是银行同业间短期的()的借贷。

A.按日计息

B.按月计息

C.按年计息

D.按次计息

15.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

2.2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（

）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

3.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

4.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

5.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

6.商业银行的代收代付业务主要包括（

）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

7.银行产品开发的主要内容包括（）

A.基础资产

B.运作构架

C.准入额度

D.期限机构

E.销售渠道

8.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

9.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

10.财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

11.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

12.下列属于担保贷款的有（

）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

13.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。

A.根据客户投诉信息，核实投诉事实

B.应该由相关部门对投诉原因进行调查

C.能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复

D.不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核

E.联系客户，看客户想法，做好解析工作

14.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况

15.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

十四.判断题(共10题)

1.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

2.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

3.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

4.福利性收入包括保险费、住房公积金等。()

5.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

6.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

7.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。

8.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

9.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。()

10.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

十五.单选题(共15题)

1.银行承兑汇票的出票人是()。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

2.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（

）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

3.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（

）。

A.外汇储备规模增加

B.外汇储备的实际价值减少

C.外汇储备的实际价值增加

D.外汇储备规模减少

4.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

5.《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

6.商业银行内部控制的原则是（）。

A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则

C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

7.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。

A.第三方账户

B.借款人账户

C.借款人交易对象

D.任意账户

8.()是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

9.根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用

B.股票市场

C.国库券市场

D.银行借贷市场

10.银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

11.某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

12.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

13.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.单位

14.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系

B.制定合规管理计划

C.保持与监管机构日常的工作联系

D.评价商业银行各项政策的合规性

15.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有()。

A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

E.不得泄露本机构客户信息

2.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

E.名义收益率=票面利息／面值×100％

3.除国家另有规定外，我国商业银行不得从事()。

A.向非自用不动产投资

B.信托投资

C.证券经营业务

D.向银行金融机构投资

E.向企业投资

4.中国人民银行的主要职责有（

）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

5.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

6.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

7.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

8.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了()阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

9.银行业从业人员与同业人员接触时（）。

A.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

B.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

C.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

D.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

10.按照出票人不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

11.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.信托公司

D.投资咨询公司

E.金融资产管理公司

12.中国保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.拟定有关商业保险的政策法规和行业规则

B.对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导

C.培育和发展保险市场，完善保险市场体系

D.促进保险企业公平竞争

E.建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险

13.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

14.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

15.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

十七.判断题(共15题)

1.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）

2.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

3.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

4.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

5.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

6.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

7.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

8.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

9.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

10.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

11.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

12.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

13.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

14.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

15.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸。本题中美元敞口头寸=(8000-6500)+(2700-3500)+800=1500【专家点拨】如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。因此本题正确答案应是多头1500。

2.答案：B

本题解析：基本指标法、标准法和高级计量法是操作风险资本计量的三种方法，其中，基本指标法是将银行视为一个整体来衡量的。

3.答案：B

本题解析：统一性原则：新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

4.答案：D

本题解析：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。

5.答案：D

本题解析：根据经济增加值(EVA)的计算公式可得，该交易部门的经济增加值为：EVA=税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率=20000×(1-20%)-200000×5%=6000（万元）。

6.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。

7.答案：B

本题解析：高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

8.答案：D

本题解析：管理信息系统系统功能至少应当包括：①帮助识别不适当的客户及交易；?②支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；③监测国别风险限额执行情况；④为压力测试提供有效支持；⑤准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

9.答案：C

本题解析：经济资本和账面资本是两个概念，A项错误。B项应为：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。D项应为：经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本。

10.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

11.答案：A

本题解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。

12.答案：C

本题解析：不包括提供担保。

13.答案：D

本题解析：根据公式：存货周转天数=365÷存货周转率，存货周转率=产品销售成本÷[(期初存货+期末存货)÷2]。即存贷周转率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存贷周转天数=365÷16=22．8(天)。

14.答案：A

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

15.答案：C

本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度。（A项正确）

流动性的到期日管理常常用