2023年广发银行珠海分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行珠海分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

2.()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件

3.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高

4.（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

5.A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

6.在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度

7.商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

8.银行风险管理的流程不包括（

）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量

9.作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险

10.某银行2007年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率低于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800

11.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

12.CreditMetrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（）。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款能力

13.投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移

14.战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法

15.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

二.多选题(共15题)

1.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

2.资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（

）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.定性压力测试及管理行动

D.结果输出

E.资本规划

3.下列属于非实质性超限的有()。

A.因市场大幅波动导致的超限

B.因长假休市导致的超限

C.误操作造成的短暂误算

D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

E.系统程序原因造成的误算和误报

4.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.为实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

5.风险水平类指标主要包括（

）。

A.操作风险指标

B.资本充足程度

C.流动性风险指标

D.盈利能力

E.准备金充足程度

6.风险治理是()之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.基层员工

B.董事会

C.高级管理层

D.业务条线

E.风险管理部门

7.客户违约给商业银行带来的损失包括（）。

A.经营损失

B.经济损失

C.隐性损失

D.会计损失

E.声誉损失

8.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

9.以下关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

10.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

11.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

12.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

13.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

14.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，通常与（）等交织在一起。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.效益性风险

15.流动性风险可能是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.集中度风险

三.判断题(共15题)

1.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

2.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

3.风险价值观已成为计量市场风险的主要指标。()

4.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。(）

5.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

6.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

7.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

8.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

9.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

10.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

11.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

12.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

13.在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）

14.交易账户内的所有项目均应按市场价格计价，无市场价格参照时，以上一交易日结算价格为准。()

15.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

四.单选题(共15题)

1.个人所购车辆按（）可分为新车和二手车。

A.新旧情况

B.用途

C.车辆性质

D.注册登记情况

2.2016年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5．04％，按月付息、到期一次还本。2016年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4．86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5．11％，则展期内该笔贷款利率为（）。

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

3.国家助学贷款实行的担保方式是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.信用贷款

D.第三方担保

4.下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

5.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为主要目的的。

A.感觉

B.发展

C.保留

D.获得

6.某男性借款人45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过________年，符合相关条件的可放宽到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

7.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

8.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.暂时享有

9.商业银行的借款合同在制定时应涵盖的要点不包括()

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

10.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

11.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

12.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）。

A.成本法

B.收益法

C.市场法

D.假设开发法

13.个人教育贷款签约中的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

14.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

15.（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

五.多选题(共15题)

1.以下关于贷款市场报价利率lpr形成机制的说法中，正确的有（

）。

A.中国人民银行将lpr运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇节假日顺延）公布

C.改革后的lpr由报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷利率（MLF））加点形成的方式报价

D.人民银行要求个银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准

E.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种

2.违约责任的承担形式主要有（）。

A.违约金责任

B.赔偿责任

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

3.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

4.个人经营类贷款的用途一般包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备

5.个人汽车贷款的借款申请材料包括（

）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.合法有效的身份证件

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.购车首付款证明材料

E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

6.个人经营贷款的担保机构存在（）情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

7.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

8.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。

A.选择新近进入汽车市场的经销商合作

B.固定合作担保机构的担保额度

C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款

D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款

E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

9.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

10.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

11.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

12.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

13.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％（）

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60％

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70％

14.下列属于押品价值直接评估的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

15.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括()。

A.担保--Co11atera1

B.资本--Capita1

C.管理--Contro1

D.能力--Capacity

E.道德品质--Character

六.判断题(共15题)

1.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

2.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

3.申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。（）

4.客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。（）

5.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

6.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

7.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

8.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

9.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

10.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

11.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

12.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

13.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

14.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

15.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

七.单选题(共15题)

1.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

2.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（）。

A.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

B.予以开除或勒令其辞职

C.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

D.交由上级部门进行处分

3.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

4.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

5.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（

）。

A.投资规划业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

6.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后

7.保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A.社会管理职能

B.资金积累职能

C.补偿损失职能

D.风险管理职能

8.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

9.一般而言，在理财服务过程中理财师充当（

）的角色。

A.“受托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“委托人”和“中介人”

10.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

11.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

12.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

13.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

14.银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

15.商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A.银行与客户双赢

B.客户利益与风险承受能力

C.本银行利润最大化

D.高风险高收益

八.多选题(共15题)

1.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托

2.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是企业

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

3.证券投资基金与股票的主要区别表现在()。

A.收益与风险不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.起始投资金额不同

E.投资者地位不同

4.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（

）。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更加突出个性化服务

E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类

5.商业银行的个人理财服务包括()。

A.资产管理服务

B.财务分析服务

C.财务规划服务

D.代理缴税服务

E.投资顾问服务

6.理财师的工作流程概括为（

）。

A.接触客户，建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制订理财规划方案

D.后续跟踪服务

E.理财规划方案的执行

7.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

8.按股票持有者分类，股票可分为（）。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.流通股

E.限售股

9.下列属于现金管理类理财产品特点的有（

）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

10.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

11.根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

12.西方人理财意识较强，表现在（）。

A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

E.西方人比较聪明

13.内部报酬率是指（??）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.使现金流的现值之和等于零的利率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

14.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

15.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

九.单选题(共15题)

1.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于银行资金安全

B.有利于提高银行的经济效益

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

2.下列关于审贷分离的说法中，错误的是（

）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查

D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

3.某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元，则速动比率为（??）。

A.180%

B.230%

C.160%

D.210%

4.（）是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

5.下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是()。

A.公司的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

6.（）按照建造过程中发生的全部实际支出计价。

A.无形资产

B.流动资产

C.自行建造的固定资产

D.递延资产

7.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。

A.总资产周转率

B.资产负债率

C.贷款偿还期

D.流动比率

8.（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

9.抵债资产为动产的处置期限为（

）。

A.自取得日起2年内

B.自取得日起半年内

C.不确定

D.自取得日起1年内

10.（

）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

11.被用作基准利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.行业公定利率

12.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权

C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率

13.《贷款通则》从()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

14.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

15.为应对经营风险，企业应（）。

A.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

B.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失

十.多选题(共15题)

1.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

2.下列情形中，可能带来长期借款需求的有()。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数增加

E.非预期性支出

3.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

4.在贷款分类过程中，银行首先要了解的贷款基本信息包括（）。

A.贷款人资信

B.贷款目的

C.还款来源

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

5.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的是()。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

6.资产效率的下降引起的借款需求与()有关。

A.应收账款周转天数

B.应付账款周转天数

C.存货周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

7.授信额度的决定因素有()。

A.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

B.贷款组合管理的限制

C.银行的客户政策

D.借款企业对借贷金额的需求

E.客户的还款能力

8.下列符合选择目标市场的要求的有（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.要有比较通畅的销售渠道

9.银行自身实力分析包括()。

A.银行对金融业务的处理能力

B.银行的市场地位

C.银行的社会影响

D.银行的现有资本实力

E.银行的股东支持力

10.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权的费用一般包括()。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

11.计算企业成本费用利润率时用到的成本费用包括（）。

A.销售成本

B.财务费用

C.制造成本

D.销售费用

E.管理费用

12.项目规模的主要制约因素包括（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

B.项目所处行业的技术经济特点

C.生产技术和设备、设施状况

D.资金和基本投入物

E.其他生产建设条件

13.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

14.项目组织机构分析的内容包括()。

A.项目实施机构分析

B.项目经营机构分析

C.项目协作机构分析

D.人力资源分析

E.项目规模结构分析

15.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

十一.判断题(共15题)

1.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

2.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

3.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

4.财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

5.在保证中，核保必须双人同去。()

6.（2017年真题）贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（

）

7.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

8.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

9.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

10.上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。

11.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

12.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

13.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

14.现金类资产只包括货币资金。()

15.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

十二.单选题(共15题)

1.我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.百分之一

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之十五

2.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

3.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.披露原则

4.全面审计一般以（

）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

5.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

6.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

7.在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素（）。

A.股权关系

B.人身关系

C.雇佣关系

D.支配权

8.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

9.（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

10.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

11.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

12.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。

A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员开展行业维权调查

D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

13.根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立

14.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割

15.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

十三.多选题(共15题)

1.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

2.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

3.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

4.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

5.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

6.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

8.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

9.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

10.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

11.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

12.下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制

B.数量大

C.时间集中

D.期次少

E.须经特别审批

13.加强金融消费者权益保护工作有利于（）。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

14.票据结算业务包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

E.商业本票

15.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

十四.判断题(共10题)

1.根据《中华人民共和国刑法》，金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）

2.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。

3.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

4.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）

5.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（

）

6.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

7.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

8.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

9.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

10.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

十五.单选题(共15题)

1.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

2.（

）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

3.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

4.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

5.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.40

C.50

D.100

6.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规总监

D.合规管理部门

7.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

8.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（

）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

9.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。

A.有形变造

B.无形伪造

C.无形变造

D.有形伪造

10.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

11.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供给量

12.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不变

D.无法判断

13.下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。

A.合同内容是当事人约定的

B.订立合同时，只能以书面形式

C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式

D.当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

14.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

15.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

十六.多选题(共15题)

1.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（

）。

A.化解资产风险

B.规避资产风险

C.化解负债风险

D.最大限度地减少损失

E.规避负债风险

2.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

E.有利于债权人而不利于债务人的分配

3.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

4.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

5.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

6.发卡银行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

7.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

8.票据丧失的补救措施主要有()。

A.公示催告

B.挂失止付

C.向前手追索

D.提起诉讼

E.让出票人重新补发

9.按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

10.下列属于基本存款账户的存款人的有（

）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

11.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

12.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

13.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

14.下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限

D.代位权的行使范围以债务人的债务为限

E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

15.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

十七.判断题(共15题)

1.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

2.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

3.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。()

4.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

5.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

6.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

7.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

8.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。（

）

9.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

10.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（

）

11.从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（）

12.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（）

13.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

14.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）

15.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。

2.答案：B

本题解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

3.答案：D

本题解析：资产负债率越高表明企业的偿债能力越弱，限额越低。

4.答案：B

本题解析：标准法将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。B项正确。故本题选B。

5.答案：C

本题解析：总资产周转率=销售收入／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

6.答案：D

本题解析：在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险；影响外包活动的外部因素；本机构对外包活动的风险管控能力；服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度。

7.答案：D

本题解析：商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于商业银行自身管理或技术上存在的问题。

8.答案：C

本题解析：按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故本题选C。

9.答案：A

本题解析：

结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。例如，1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行。正是因为该银行的破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成立。

10.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款，因此要使不良贷款率低于3％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

11.答案：B

本题解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

12.答案：A

本题解析：在CreditMetriCs模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的信用等级。

13.答案：B

本题解析：答案为B。风险对沖的特点就是负相关，正负才能相克，达到对冲效果。

14.答案：A

本题解析：

战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的战略风险管理流程、采取恰当的战略风险管理办法。强化内部控制系统和流程是战略风险管理的益处。

15.答案：D

本题解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

资本充足率压力测试总体框架的主要内容有情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动、结果输出。

3.答案：C、D、E

本题解析：

非实质性超限包括但不限于以下可能：误操作造成的短暂误算；交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算；系统程序原因造成的误算和误报。A、B两项属于被动超限。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

5.答案：A、C

本题解析：

B、D、E项属于风险抵补类指标。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

7.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：①经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和间接成本；②会计损失，即商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。

8.答案：B、C、D

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

9.答案：C、D、E

本题解析：

远期合约是非标准化的；期货合约是标准化的。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

压力测试属于市场风险计量方法。B、C、D三项都是限额管理，E项是市场风险控制手段。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

12.答案：B、C

本题解析：

其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

考点：声誉风险管理的基本做法

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

略。

2.答案：正确

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”，因此流动性风险报告应该按照层次进行划分。

3.答案：正确

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失，它是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。

4.答案：正确

本题解析：

申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。说法正确，故选A。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于25％。

6.答案：错误

本题解析：

主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

7.答案：正确