中信银行苏州分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行苏州分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误

2.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

3.某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质押品的是（

）

A.银行承兑汇票

B.应付账款

C.国债

D.应收账款

4.战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

5.(

)指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

6.以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全

7.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元

8.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

9.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

10.银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元

11.下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿

12.假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

13.从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

14.关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（)。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击

15.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

二.多选题(共15题)

1.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

2.风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

E.风险排序指标

3.财务比率主要分类有（）。

A.盈利能力比率

B.负债比重比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

4.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

5.内部资本充足评估报告应至少包括的内容有()

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.报告存在的坏账情况

E.提出防范风险的建议

6.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循（）原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

7.商业银行应当高度重视风险管理的原因（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

8.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

9.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

10.区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。

A.区域内客户的资信状况普遍降低

B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响

C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行

D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

11.商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

12.下列关于商业银行战略风险管理的说法，正确的有()。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

D.战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失

13.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

14.流动性风险是()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

15.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

三.判断题(共15题)

1.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

2.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

3.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

4.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

5.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

6.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

7.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

8.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

9.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

10.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

11.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

12.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

13.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

14.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

15.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

四.单选题(共15题)

1.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是()。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

3.以下关于个人贷款的借款期限调整说法不正确的是()

A.缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前

B.延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长

C.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等

D.期限调整后，贷款利率按原期限档次利率执行

4.个人住房贷款的合同填写并复核无误后，()应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

5.《个人住房贷款管理办法》规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的（）作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的（）作为购房的首期付款。

A.30%；30%

B.30%；20%

C.20%-,20%

D.20%；30%

6.个人经营贷款的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.信用

D.保证

7.个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（

）。

A.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.贷款已经过审批但是审批手续不全

8.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

9.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.客户存款类信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

10.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.有效利用保证金制度

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

11.个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审贷与放贷分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

12.《担保法》规定的担保方式不包括()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.订金

13.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

14.个人消费类贷款不包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人商用房贷款

15.—次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.—般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

五.多选题(共15题)

1.个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

2.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

3.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

4.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

5.个人贷款可采用的担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

6.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

7.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

8.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

9.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

10.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

11.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。

A.借款人申请期限调整的应提交申请书

B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

C.贷款展期期限不得超过一年

D.贷款期限最短一年(含)，最长不超过10年

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

12.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.申请人的信用情况

D.首付款证明

E.购房合同或协议

13.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括（）。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

D.经销商及其他担保机构的保证金情况

E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

14.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

15.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

六.判断题(共15题)

1.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

2.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

3.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

4.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

5.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

6.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

7.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

8.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

9.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

10.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

11.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

12.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

13.个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

14.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

15.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

七.单选题(共15题)

1.非系统性风险是指()。

A.不可分散的风险

B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性

C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性

D.市场投资组合仍然包含的风险

2.债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.其他风险

3.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

4.下列不是现货期权的是（）。

A.外汇期权

B.利率期权

C.股指期权

D.股指期货期权

5.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（

）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

6.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（

）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

7.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

8.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和）、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收人比例为（）

A.0.25

B.0.5

C.0.33

D.0.1

9.下列不属于银行业从业人员在从事理财产品销售时应遵循的原则的是()。

A.同业竞争

B.诚实守信

C.勤勉尽职

D.专业胜任

10.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（

）。

A.时间因素

B.人员因素

C.风险因素

D.资金成本因素

11.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

12.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

13.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险—收益机制

14.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（

）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

15.某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当（）。

A.及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问

C.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为

八.多选题(共15题)

1.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

A.方便国债投资者，提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

2.一个完整的退休规划包括（

）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

3.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（

）。

A.教育(Education)

B.考试(Examination)

C.环境(Environment)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

4.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况）

B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

5.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

6.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A.监管机构批准文书

B.客户权益须知

C.产品说明书

D.产品风险揭示书

E.销售协议书

7.影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.通货膨胀率

B.单利与复利

C.币种

D.收益率

E.时间

8.下列与客户客观风险承受能力呈正向关系的有()。

A.客户的年龄

B.客户家庭的财富

C.客户资金可用时间

D.客户理财目标的弹性

E.客户的家庭负担

9.计算期末普通年金现值的要素有(??)。

A.利率

B.期数

C.终值

D.内部报酬率

E.年金

10.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

11.按照不同的财富观，有人将客户分为（）。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

12.客户家庭财务现状的分析主要包括（

）。

A.现金流量分析

B.资产负债结构分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

E.储蓄结构分析

13.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售(??)的理财产品。

A.风险评级与客户风险承受能力匹配

B.风险评级等于客户风险承受能力评级

C.风险评级与客户风险承受能力不匹配

D.风险评级低于客户风险承受能力评级

E.风险评级高于客户风险承受能力评级

14.下列属于货币型理财产品的有（

）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

15.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

九.单选题(共15题)

1.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

2.下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）。

A.汇票、支票、本票、债券、存单

B.国家机关的财产

C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权

D.依法所有、依法有权处分的动产

3.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种()。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

4.商业银行（）的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务中台部门

5.（）被认为是公司的无成本融资来源。

A.应收账款

B.应付账款

C.信用贷款

D.保证贷款

6.下列不属于同行业并购目的的是（

）。

A.获取目标企业技术、市场及客户资源等补充

B.获得稳定、优质、低成本原材料供应

C.提高市场占有率及行业竞争力

D.实现协同效应

7.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

8.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

9.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.存贷

B.营业利润

C.销售费用

D.劳动资本

10.贷款意向书、贷款承诺须按()审批权限批准后方可对外出具。

A.银行内部

B.总行

C.省级以上分行

D.基层行

11.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

12.客户的还款能力主要取决于客户的()。

A.现金流

B.商品流

C.销售业绩

D.债务承受能力

13.比较侧重定量分析的风险预警法是()

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.蓝色预警法

D.指数预警法

14.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）。

A.500万元

B.100万元

C.300万元

D.2000万元

15.（）直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.合同签订管理

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.已到期的未承兑

十.多选题(共15题)

1.商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，遵循（）的原则。

A.合理

B.公开

C.公平

D.诚信

E.质价相符

2.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

E.相似度法

3.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

4.在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括()。

A.自然资源

B.资本需要

C.转换成本

D.规模经济

E.政府行为与政策

5.下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有（）。

A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金

D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理

E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

6.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.拒绝借款合同以外的附加条件

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

7.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权的费用一般包括()。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

8.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

9.关于偿还能力，下列说法正确的有（）。

A.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

B.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

10.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（

）原则。

A.依法合规

B.相互制衡

C.审慎经营

D.平等自愿

E.公平诚信

11.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

12.“贷放分控”的基本含义包括（）。

A.“贷放分控”指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

D.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

13.在下列经营中，()可能会产生投资活动的现金流入。

A.出售闲置的办公楼

B.销货现金收入

C.发行股票或债券

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

14.下列关于固定资产使用率的说法中，正确的有()。

A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

B.折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配

C.就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是禁止发生的

D.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

15.确定产品组合就要有效地选择产品组合的（）。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

十一.判断题(共15题)

1.企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。（）

2.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

3.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

4.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

5.国别风险与其他风险是并列的关系。（）

6.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

7.成长阶段的企业代表最高程度的风险，但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大。()

8.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

9.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

10.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

11.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

12.结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（

）

13.抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。（

）

14.损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。（）

15.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

2.()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

3.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

A.一般准备

B.实收资本

C.附属资本

D.核心资本

4.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

5.信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

6.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

7.()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》

8.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（）。

A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

9.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

10.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

11.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

12.2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

13.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。

A.纯线上模式

B.线上线下结合的模式

C.债权转让模式

D.资金信托模式

14.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

15.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

十三.多选题(共15题)

1.离任审计报告至少应当包括（

）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

2.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

3.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

4.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

5.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

6.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。

A.单一的交易对象

B.特定的产业或经济部门

C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）

D.同一类授信安排

E.同一类（高）风险／低信用质量级别的客户

7.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

8.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

9.下列各项中，属于间接融资工具的有()。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

10.同业业务的监管要求主要包括()。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

11.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

12.币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

13.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

14.公司贷款业务种类主要包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

15.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

十四.判断题(共10题)

1.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

2.财政政策工具包括利率、税收、国债等。（）

3.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

4.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

5.信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()

6.经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。

7.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

8.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

9.债券离到期日越远，利率风险越小。（

）

10.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.下面不是合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

2.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

3.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主动为同事代岗

B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

4.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

5.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

6.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（

）。

A.证券公司

B.期货公司

C.信托公司

D.基金公司

7.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

8.某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

9.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

10.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

11.债券票面利息与购买价格之间的比率是()。

A.名义收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

12.下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是要式证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是设权证券

D.票据是非流通证券

13.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

14.（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??

A.中国进出口银行

B.中国银保监会

C.国家开发银行

D.国家外汇管理局

15.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

十六.多选题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

2.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

3.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

4.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照（）规定清偿。

A.抵押权已登记的先于未登记的受偿

B.抵押权未登记的先于已登记的受偿

C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿

E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

5.其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

6.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

7.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

8.第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

9.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）

A.企业把未到期的票据卖给银行

B.银行以票据为抵押向企业贷款

C.企业以贴息为条件提前取得现款

D.企业用支票到银行提取现金

E.票据贴现使得票据有了融资功能

10.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

11.商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求()。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品

C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售

12.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

13.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

14.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

15.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（

）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

十七.判断题(共15题)

1.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

2.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

3.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

4.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

5.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

6.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

7.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。()

8.银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

11.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

12.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

13.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（

）

14.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

15.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。故本题选B。

2.答案：A

本题解析：监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

3.答案：B

本题解析：

4.答案：D

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

5.答案：A

本题解析：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

6.答案：D

本题解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

7.答案：C

本题解析：。根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：（1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000X95.7572%≈957.57(万元）。

8.答案：B

本题解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的，且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

10.答案：D

本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，D选项为最恰当选项。

11.答案：B

本题解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

12.答案：A

本题解析：绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=101000-100000=1000元。

13.答案：B

本题解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。B项是内部评级体系的验证的内容。

14.答案：C

本题解析：。声誉危机管理的主要内容包括：①制定战略性的危机沟通机制；②提高解决问题的能力；③危机现场处理；④提高发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中的信息交流；⑦模拟训练和演习。

15.答案：A

本题解析：对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

2.答案：A、C、D

本题解析：

依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标，风险监管核心指标分为三个主要类别：风隆水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。A、C、D项正确。故本题选ACD。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

。商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况。财务比率主要分为四大类：①盈利能力比率；②效率比率；③杠杆比率；④流动比率。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

5.答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析

6.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面:（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

（2）风险管理改变了商业银行的经营模式。

（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理金融资产和业务组合。

（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

考点：风险管理与商业银行经营

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

10.答案：B、C、E

本题解析：

区域内客户的资信状况普遍降低和区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退属于区域经营环境恶化的警示信号，故A、D项不对。B、C、E三项都是正确的。

11.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

12.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。商业银行可以在短期便体会到战略风险管理的诸多益处。因此，B、E项错误。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

三.判断题