上海农商银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海农商银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（

）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

2.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

3.某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

4.某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%

5.日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确

6.某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

7.以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款

8.A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％

9.（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

10.—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避

11.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动

12.相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

13.假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1

14.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷

15.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

二.多选题(共15题)

1.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

2.以下关于利率互换的表述，正确的有()。

A.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率

B.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换

C.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么不应进行利率互换

D.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换

E.利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本

3.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

4.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.行业

B.产品

C.风险等级

D.担保

E.国家信用风险

5.下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（）。

A.利率变动风险

B.“假按揭”风险

C.土地增值风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

E.借款人的经济状况变动风险

6.下列关于违约概率的说法，不正确的有（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.02％中的较高者

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率

7.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

8.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

9.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

10.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

11.下列选项可以作为期权标的的有()。

A.外汇

B.石油

C.黄金

D.大豆

E.国库券

12.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.全面风险管理阶段

E.市场风险管理阶段

13.操作风险成因中的系统缺陷因素主要有（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的稳定性、兼容性和适应性

E.系统开发，维护成本过高

14.流动性风险限额的作用包括（

）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.提供风险参考基准

D.规避风险

E.满足监管要求

15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（）。

A.审慎原则

B.依法原则

C.公开原则

D.公正原则

E.效率原则

三.判断题(共15题)

1.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

2.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

3.20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，商业银行风险管理发展至全面风险管理模式阶段。（）

4.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

5.损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（

）

6.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

7.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

9.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

10.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

11.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

12.声誉风险是一种多维风险。（）

13.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

14.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

15.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款风险评价的基础是（）。

A.分析借款人现金收入

B.核实借款人提供的材料是否齐全

C.调查贷款申请人贷款行为的真实性

D.核实借款人提供的个人资信材料的真实性

2.个人教育贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

3.某下岗人员2007年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2009年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。

A.2010年3月5日

B.2010年4月2日

C.2010年2月12日

D.2009年3月5日

4.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

A.国家助学贷款借款合同

B.风险补偿金申请书

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

5.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

6.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

7.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为()。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

8.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

9.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

10.购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

11.持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式称为（）。

A.授信

B.收单

C.透支

D.激活

12.()颁布的《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.财政部

D.中国银行业协会

13.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

14.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.作为被代理人或者代理人的法人终止

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

15.（）的理论依据是房地产形成的替代原则。

A.市场法

B.长期地价修正法

C.成本法

D.假设开发法

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

2.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

3.合作机构的（）因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.注册地点

E.业界声誉

4.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

5.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。

A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金

C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁

D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”风险

E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构

6.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

7.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

8.根据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)规定，违约责任的承担形式主要有（）。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.恢复原状

E.赔偿责任

9.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

10.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《合同法》

B.《担保法》

C.《民法总则》

D.《物权法》

E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

11.个人住房贷款的特征包括

A.贷款金额较大

B.风险具有系统性的特点

C.贷款期限长

D.风险相对分散

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

12.对不同拖欠期限的不良个人贷款，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

13.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

14.下列选项中，属于贷款调查的内容的有（）。

A.借款人个人消费明细

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源

D.借款人基本情况

E.借款人还款方式

15.办理个人经营贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.与多家银行合作

B.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

C.涉嫌重大经济犯罪

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

六.判断题(共15题)

1.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

2.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

3.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

4.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

5.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

6.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

7.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

8.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

9.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

10.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

11.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

12.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

13.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（）

14.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

15.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

七.单选题(共15题)

1.影响货币时间价值的首要因素是（

）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

2.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

3.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

4.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A.民事权利行为

B.民事代理行为

C.民事法律行为

D.民事责任行为

5.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.抗系统风险的能力弱

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益负相关

6.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制发放员工工资

D.限制资产转让

7.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A.6个月以内

B.1年以内

C.1年至3年之间

D.1年以上

8.私募股权基金中1P是指（

）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人

9.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

10.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

11.按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行

12.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（）。

A.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

B.予以开除或勒令其辞职

C.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

D.交由上级部门进行处分

13.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。

A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

B.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估

C.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析

14.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

15.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（

）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

八.多选题(共15题)

1.理财师工作职责的要求（）。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

2.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Exce1表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

3.下列属于货币型理财产品的有（

）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

4.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

5.电话沟通应注意的事项包括()。

A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)

B.电话沟通的时点(什么时候打电话)

C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)

D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)

E.电话沟通的地点

6.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（

）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

7.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

8.下列说法不正确的有()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

9.艺术品投资的风险主要体现在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管难

D.鉴别难度较大

E.价格波动较大

10.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

11.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

12.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

A.调査了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

13.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是（）。

A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告

C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年

D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

E.按照规定，办理国际收支统计申报

14.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金额是指每次发生收支的金额

15.我国发行的短期债券期限一般为（

）。

A.3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

九.单选题(共15题)

1.适用于经营风险小、自身还款来源充足的优质项目的公司信贷产品是()。

A.项目融资

B.商业汇票承兑

C.福费廷

D.国际贸易融资

2.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

3.以下哪项不是对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法？（）

A.抽样评价法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

4.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

5.下列关于呆账核销的说法，不正确的是（）。

A.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

B.银行发生的呆账，逐户、逐级上报

C.对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案

D.总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定

6.下列选项中，不属于偿债能力比率的是（）。

A.负债与有形净资产比率

B.现金比率

C.流动比率

D.速动比率

7.银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款叫做()。

A.大型贷款

B.项目融资

C.特大型贷款

D.项目贷款

8.20世纪80年代美国学者迈克尔?波特首次提出的了()，用于竞争战略的分析。

A.竞争优势理论

B.波特五力模型

C.SWOT分析法

D.波特钻石模型

9.下列关于贷款审批要素中担保方式的说法中，错误的是（）。

A.所采用的担保方式应满足合法合规性要求

B.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

C.担保人对担保品拥有相应的所有权和处置权

D.担保须具备可执行性及易变现性，但不用考虑可能的执行与变现成本

10.《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.5％

B.15％

C.10％

D.30％

11.以下关于信贷资金的运动特征，说法错误的是（）。

A.以偿还为前提的制度，有条件的让渡

B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求

C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

12.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要I包括对企业借贷信用、()、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉水平

D.经济合同履约信用

13.商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构不包括()。

A.项目的经营机构

B.项目的协作机构

C.项目的实施机构

D.项目的审批机构

14.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

A.银行表明贷款意向

B.出具贷款意向书

C.做出贷款承诺

D.告知客户

15.新增流动资金贷款额度的公式为（）。

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

十.多选题(共15题)

1.经济发展水平可以从（）方面进行分析。

A.国内生产总值及增长率

B.固定资产投资规模

C.劳动生产率

D.资金利润率

E.城市化水平

2.国内贸易融资业务的融资标的包括()。

A.存货

B.预付款

C.应收账款

D.预收账款

E.应付票据

3.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

4.借款需求的主要影响因素包括（?）。

A.长期销售增长

B.债务重构

C.利润率上升

D.长期投资

E.固定资产重置及扩张

5.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

6.项目盈利能力指标主要包括()。

A.财务净现值

B.总资产周转率

C.净现值率

D.投资回收期

E.财务内部收益率

7.下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度

D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

8.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

9.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C.贷款的调查人员负责清收

D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

10.我国现有的外汇贷款币种包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.欧元

E.澳元

11.对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括（）。

A.项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B.项目企业分析

C.投资的理由

D.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E.投资环境评估

12.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

13.贷前调查的内容有()。

A.贷款合规性调查

B.贷款效益性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款安全性调查

E.贷款盈利性调查

14.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

15.下列关于依法清收的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

十一.判断题(共15题)

1.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

2.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

3.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

4.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

5.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

6.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

7.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

8.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

9.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

10.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

11.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

12.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。

13.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

14.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。()

15.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

2.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

3.操作风险的特点不包括（

）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

4.金融租赁业起源于()。

A.英国

B.美国

C.中国

D.法国

5.（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

6.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

7.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记。

A.日终余额

B.月终余额

C.半年终余额

D.年终余额

8.下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

9.（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

10.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。

A.全覆盖原则

B.合法合规原则

C.审慎性原则

D.制衡性原则

11.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

12.以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

13.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的（）。

A.交易信息公开

B.妥善处理客户交易请求

C.保护消费者信息

D.遵守相关法律

14.金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

15.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

十三.多选题(共15题)

1.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

2.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

3.(4金融市场是货币和资本的()的集合。

A.交易活动

B.交易技术

C.交易制度

D.交易产品

E.交易场所

4.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

5.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。

A.A类

B.B类

C.C类

D.D类

E.E类

6.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

7.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

8.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

9.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

10.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

11.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

12.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

13.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

14.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

15.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

十四.判断题(共10题)

1.信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）

2.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

3.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

4.经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。

5.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

6.活期存款通常10元起存,以存折或银行卡作为存取凭证。（）

7.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。()

8.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

9.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

10.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（

）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于基准利率的说法中，错误的是()。

A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

2.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（

）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

3.根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

4.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

5.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理（）

A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还

B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭

C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还

D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还

6.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.意思表示真实

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.不违反法律或者社会公共利益

D.行为人具有完全民事行为能力

7.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

8.物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

A.全部物价水平

B.物价平均水平

C.物价总水平

D.一段时间的物价水平

9.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

10.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

11.（

）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

12.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

13.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

14.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A.主体不合法

B.客体不合法

C.方式不合法

D.对象不合法

15.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.对公司增加或者减少注册资本做出决议

十六.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼

B.以资抵债

C.资产重组

D.催讨清收

E.债权转让

2.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

3.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

4.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（

）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

5.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

6.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（

）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

7.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

8.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行属于低负债经营

9.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（

）。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

10.商业银行发行金融债券应具备（

）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

11.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

12.行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

13.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

14.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

15.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

十七.判断题(共15题)

1.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

2.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

3.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

4.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

5.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。()

6.优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。

7.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

8.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

9.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。()

10.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

11.不能清偿到期债务是公司破产的原因。

12.以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）

13.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

14.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

15.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组（TCFD）。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

2.答案：C

本题解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

3.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率=360／{产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]}-180×(期初存货+期末存货)／产品销售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

4.答案：B

本题解析：。将题中的已知条件代入公式，即可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）X100%=100/(600-150)?22.22%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款金额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。

5.答案：D

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性原则、独立性原则和及时性原则。

6.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

7.答案：C

本题解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款等。

8.答案：D

本题解析：销售净利率=（净利润／销售收入）×100％，可得净利润=80×15％=12（亿元）；净资产收益率（权益报酬率）=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％=12／[（110+130）/2]×100％=12／120×100％=10％。

9.答案：A

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

10.答案：C

本题解析：。本题考查的是对风险补偿的理解。题干中的银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。

11.答案：A

本题解析：题中A项属于失职违规引发的操作风险因素。具体就是有的商业银行为了规避上级行的监管，有可能采用化整为零、短贷长用、借新还旧等方式来追求片面的信贷业务的余额增长，从而引发的操作风险。失去对长期风险的控制。

12.答案：A

本题解析：。对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

13.答案：D

本题解析：。由题意，该银行在1个交易日内有1%(100%—99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1天（100X1%)的可能性超过1000万元。

14.答案：C

本题解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。

15.答案：D

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率，所以A项正确；假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来下降，那么不应进行利率互换，所以8项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来上升，那么不用进行利率互换，所以C项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来下降，那么应将浮动利率调整为固定利率。所以D项错误；利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本，所以E项正确。

3.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额；在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。

5.答案：B、D、E

本题解析：

个人住房按揭贷款的风险包括：①“假按揭”风险；②由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险；③借款人的经济状况变动风险。

6.答案：A、C

本题解析：

A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别；C项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

7.答案：B、D

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。考点：

市场风险计量方法

8.答案：A、B、D

本题解析：

董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

10.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

期权的标的资产通常有外汇、股票、债券、石油、贵金属、农产品等。

12.答案：A、B、D

本题解析：

。本题考查的是风险管理模式发展的阶段。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为A、B、C、D项。

14.答案：B、C、E

本题解析：

风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

BCDE[解析]监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

违约频率是事后检查的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

2.答案：正确

本题解析：

中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。

3.答案：错误

本题解析：

20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度的转变导致汇率变动加大。1973年的石油危机导致西方国家通货膨胀加剧，利率变动剧烈，利率和汇率的双重影响使商业银行资产和负债价值的波动明显。单一的资产风险管理模式稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此背景下，资