2023年张家市界农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年张家市界农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

2.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

3.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。

A.两种方案计算出来的风险价值相同

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.条件不足，无法判断

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

4.下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则

5.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

6.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险

7.下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是(

)。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制

8.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

9.某客户的2015年度税后损益为300万元，利息费用为200万元，平均资产总额为2000万元，税率为33%，则该客户的资产回报率为（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

10.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

11.市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需

B.市场商品

C.市场交易

D.市场价格?

12.()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

13.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

14.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

15.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.50%

B.125%

C.150%

D.100%

二.多选题(共15题)

1.银行账户利率风险管理方法包括()。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

2.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

3.以下（）属于商业银行的代理业务。

A.代理商业银行业务

B.代理保险业务

C.代理证券业务

D.代收代付业务

E.代理政策性业务

4.计算VaR的值的参数选择应注意的是（）。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

5.关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说法正确的有()。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

6.下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

7.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的战略风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

8.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

9.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有（

）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.增进市场信心

E.推动银行业资产规模的快速增长

10.银行监管方法包括()。

A.监督检查

B.外部审计

C.风险评级

D.市场准入

E.资本监管

11.气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有（

）特征。

A.高度不确定性

B.更长的时间跨度和长期影响

C.非线性

D.全局性

E.系统性

12.使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。

A.专家判断法

B.历史违约经验

C.统计模型

D.外部评级映射

E.情景模拟法

13.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险（）与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.规避

D.监控能力

E.缓释

14.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

15.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未经授权办理大额取现业务

D.未能正确识别假钞票

E.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

三.判断题(共15题)

1.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

2.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

3.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

4.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

5.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

6.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

7.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

8.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

9.矩阵型模式作为银行风险管理组织结构的一种，是对风险管理部集权模式和事业部模式的综合，从而在一定程度上避免了这两种模式的不足。（）

10.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

11.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

12.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

13.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

14.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

15.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

四.单选题(共15题)

1.（）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人教育贷款

D.个人汽车贷款

2.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.商业银行

B.数据库主体本人

C.保险公司

D.司法部门

3.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

4.下列关于数字化业务的说法，错误的是（）

A.客户可以在世界的任何地方，任何世界获得同银行本地客户同质的服务

B.数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行

C.运营成本高是数字化业务同传统银行的一个重要区别

D.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化业务的服务场所接受银行服务

5.下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.个人住房组合贷款

6.下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是()。

A.货款流程执行不严格

B.操作风险是贷款发放之前的风险

C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

7.以下关于个人住房贷款的说法，正确的是()。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

8.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用（

）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

9.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

10.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

B.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C.借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理

D.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

11.商业银行的借款合同在制定时应涵盖的要点不包括()

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付条件和支付方式等

D.明确约定商用房开发商的资信情况

12.商业银行在二手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是()。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

13.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

14.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。

A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务.信用卡第一次进入中国市场

B.直到1985年.中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步

C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”

D.1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡

15.在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。

A.代理人本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.借款申请书

五.多选题(共15题)

1.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收人

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

2.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

3.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.电子银行营销

E.街头拦截营销

4.国家助学贷款与商业助学贷款的区别包括（）。

A.担保措施

B.借款对象

C.贷款期限

D.还款方式

E.贷款额度

5.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

6.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

7.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

8.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

9.商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效

C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

E.借款人的住所、联系电话有无变动

10.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款档案管理

B.贷后检查

C.本息回收

D.不良贷款管理

E.合同变更

11.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

12.个人贷款贷前咨询的主要内容包括()。

A.申请个人贷款应具备的条件

B.办理个人贷款的程序

C.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道

D.申请个人贷款需提供的资料

E.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等

13.下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在一手房贷款中，房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性保证责任

14.公积金住房贷款业务的操作模式包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.银行受理、审核审批、操作

E.公积金管理中心受理、审核审批、操作

15.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

六.判断题(共15题)

1.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

2.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

3.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

4.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

5.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

6.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

7.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

8.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

9.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

10.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

11.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

12.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（

）

13."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

14.个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。()

15.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

七.单选题(共15题)

1.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

2.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略

C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

3.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

4.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

5.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

6.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具的流动性较好

B.投资工具的风险较低

C.投资工具的收益较高

D.投资工具适合客户的财务目标

7.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.综合理财服务

B.委托代理业务

C.个人理财业务

D.理财顾问服务

8.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.期初年金

C.增长型永续年金

D.期末年金

9.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.一方婚前财产

D.知识产权的收益

10.(??)指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.生死两全保险

B.投连险

C.万能险

D.分红险

11.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平

12.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，

下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

13.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。

A.代销发行

B.直接发行

C.承购包销发行

D.招标拍卖发行

14.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A.客户的收入水平

B.客户的风险偏好

C.理财投资建议是否存在误导客户

D.客户的资产结构

15.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

八.多选题(共15题)

1.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

2.商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

3.货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

4.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售投资性产品的业务人员

B.销售理财计划的业务人员

C.一般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

5.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.风险性

C.永久性

D.流动性

E.经营决策的参与性

6.下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.递延年金终值

7.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.有必要的财产和经费

B.依法成立

C.有自己的场所

D.能够独立承担民事责任

E.有自己的名称、组织机构

8.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

A.金融债券的信用风险是最小的

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

9.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

10.黄金T+D产品的特点包括（）。

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

E.交易成本低

11.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

12.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的()，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。

A.投资比例

B.投资标的

C.投资规模

D.投资数额

E.募集资金规模计划

13.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

14.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

15.以下对货币市场基金的论述正确的是（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

九.单选题(共15题)

1.通常情况下，合理的速动比率一般为（

）。

A.小于1

B.2

C.大于2

D.1

2.下列关于对目标市场进行市场细分的说法错误的是()。

A.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

B.有利于银行资金安全

C.有利于在细分市场上占优势

D.有利于开拓新的市场机会

3.银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

4.下列不属于计算利息的周期的是（

）。

A.按时计息

B.按日计息

C.按月计息

D.按季计息

5.下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是（）。

A.市场细分是目标市场确定的前提

B.目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场

C.选择适合自身的目标市场是市场细分的基础

D.细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场

6.保证方式分为一般保证和（

）。

A.第三方保证

B.自然人保证

C.连带责任保证

D.公司保证

7.下列关于质物、质押权利合法性的说法，错误的是()。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认

C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认

D.非流通股可设定质押

8.经办行（公司）的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪一项属于经办行调查报告？()

A.债权、股权发生明细材料

B.财产清算情况

C.债权和股权经办人情况

D.担保人和担保方式

9.借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（）。

A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款

D.产品质量或服务水平明显下降

10.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

11.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

12.关于对展期贷款管理，下列说法错误的是（）。

A.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件

B.根据《贷款通则》，中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.根据《贷款通则》，长期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收

13.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。

A.原贷款期限的一半原贷款期限一半

B.原贷款期限3年

C.原贷款期限原贷款期限一半

D.原贷款期限一半3年

14.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。

A.3.6％

B.9.9％

C.12.68％

D.14.5％

15.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A.多次检查

B.全面检查

C.突击检查

D.约见检查

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，不属于季节性资产的有()。

A.应收账款

B.应付账款

C.应计费用

D.存货

E.证券

2.项目评估中，应根据()估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。

A.项目资金支持

B.原辅料弹性和互补性

C.项目设计生产能力

D.项目选用的工艺技术

E.项目使用的设备性能

3.银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括()

A.会计报表

B.会计报表附注

C.注册会计师查账验证报告

D.其他资料

E.财务状况说明书

4.个人贷款管理原则包括的原则有（）。

A.协议承诺原则

B.诚信申贷原则

C.贷前管理原则

D.贷放分控原则

E.实贷实付原则

5.在贷款决策中使用的财务指标分为哪几类？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

6.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

7.行业风险的产生受（）的影响。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.国家政策

8.资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A.应收账款周转天数

B.应付账款周转天数

C.存货周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

9.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

10.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.担保资金

B.平均存量

C.最低存量

D.资金进出

E.余额

11.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.担保方式

C.还款方式

D.借贷双方的权利与义务

E.违约责任

12.成本结构主要由()组成。

A.固定成本

B.变动成本

C.经营杠杆

D.完整性审查

E.盈亏平衡点

13.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

14.以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有（）。

A.应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

B.对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款

C.如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求的增加

D.应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

E.对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货

15.抵押合同包括的内容有()。

A.抵押担保的范围

B.当事人认为需要约定的其他事项

C.被担保的主债权种类、数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

十一.判断题(共15题)

1.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

2.贷款合同管理采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理的模式。

3.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

4.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

5.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（）

6.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。()

7.在销售低谷期，应收账款和存货增长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的速度。（）

8.确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（）

9.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

10.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

11.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

12.在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。（）

13.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

14.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

15.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

2.市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

3.（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

4.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。

A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况

B.寻求第三方分担环境和社会风险

C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制

D.制定并落实重大风险应对预案

5.()是内部控制得到有效实施的有力保障。

A.信息与沟通

B.控制活动

C.内部监督

D.内部环境

6.根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（

）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

7.下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

8.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

9.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

10.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

11.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

12.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

13.《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

14.下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。

A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务

C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

15.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.银行汇票

D.银行本票

十三.多选题(共15题)

1.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

2.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A.金融市场

B.金融活动

C.金融场所

D.金融机构

E.其他要素

3.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

4.银行存款的常用定价方法有()。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

5.内部控制的内部环境包括()。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

6.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

7.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

8.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

9.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

10.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

11.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

12.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。

A.参数分析法

B.非参数分析法

C.指数值法

D.关键因素分析法

E.自由分析法

13.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

14.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

15.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

十四.判断题(共10题)

1.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）

2.商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。()

3.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

4.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

5.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

6.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

7.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）

8.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

9.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

10.市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。()

十五.单选题(共15题)

1.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助

B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户

C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位

D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

2.商业银行内部控制的出发点是（

）。

A.防范风险.审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度.稳健发展

D.实现盈利最大化

3.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

4.急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.邮寄

B.信汇

C.票汇

D.电汇

5.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。

A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

C.犯罪主观方面是故意或过失

D.犯罪客体是国家对货款的管控制度

6.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（

）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

7.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

8.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

9.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

10.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益

C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益

D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

11.王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是（

）。

A.属于金融诈骗行为

B.是合法的，因为自己在银行也有存款

C.做法不合法

D.是伪造金融凭证行为

12.某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

13.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（

）。

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

14.声誉风险管理的流程不包括（）。

A.声誉风险识别

B.监测和报告

C.结果跟踪

D.声誉风险评估

15.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

十六.多选题(共15题)

1.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

2.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

3.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

4.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（

）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

5.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

6.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

7.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

8.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有()。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

9.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

10.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

11.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

12.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理

13.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

14.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

15.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

十七.判断题(共15题)

1.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，债权债务终止。（）

2.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

3.折扣是一种商业贿赂。（）

4.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

5.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

6.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

7.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）

8.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

9.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

10.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

11.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

12.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

13.个体工商户可以办理基本存款账户。()

14.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

15.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：B选项应改为：如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长（如180天、360天），则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。

2.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

3.答案：B

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。

4.答案：C

本题解析：银行风险监管指标的监测评价原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。

5.答案：A

本题解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

6.答案：D

本题解析：流动性风险的内部因素包括：出现重大声誉风险，如员工欺诈或丑闻等负面消息，削弱公众对银行的信心，或承诺未能履行，虽然该承诺没有法律约束力，但仍会引起公众和评级机构对银行财务状况的质疑，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

7.答案：C

本题解析：在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易。

8.答案：D

本题解析：从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。

9.答案：C

本题解析：该客户的资产回报率=（税后损益+利息费用（1-税率））/平均资产总额=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

10.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

11.答案：D

本题解析：市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。?考点?市场风险特征与分类?

12.答案：B

本题解析：答案为B。计算VaR值的基本方法主要有三种：①方差一协方差法；②历史模拟法，即运用当前资产组合中各证券的权重和各证券的历史数据重新构造资产组合的历史序列，从而得到重新构造资产组合收益率的时间序列；③蒙特卡洛法，即设定金融变量的随机过程及过程参数，并针对未来利率所有可能的路径情景，模拟资产组合中各证券的价格走势，从而编制出资产组合的收益率分布来度量VaR。

13.答案：B

本题解析：

非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

14.答案：B

本题解析：从该银行的经营目标以及信贷资产的投向，可以看出其面临战略风险；从资金交易业务主要集中于高收益，高风险的次级债券，可以看出其面临较高的信用风险和市场风险，这三种主要风险综合作用使该银行面临严重的流动性风险。

15.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

银行账户利率风险管理方法主要有：①完善银行账户利率风险治理结构；②加强资产负债匹配管理；③完善商业银行的定价机制；④实施业务多元化的发展战略。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。A、B、C、D、E五个选项都属于商业银行的代理业务。

4.答案：A、D

本题解析：

选项A，VaR的计算涉及置信水平和持有期；选项B，一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加；选项C，如果模型是采用决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高；选项D，如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。选项E，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。

5.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行经济资本、账面（或会计）资本和监管资本的区别和联系在于：(1)商业银行账面（或会计）资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面（或会计）资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本；(2)监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用；把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。

6.答案：A、B、E

本题解析：

。建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。实践操作中，商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理部门的结构通常有集中型和分散型两种类型。

7.答案：D、E

本题解析：

A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机