中信银行海口分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行海口分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（

）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动

2.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

3.信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型

4.管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

5.操作风险识别与评估方法包括()。~

A.自我评估法、损失事件数据法、流程图

B.自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法

C.因果分析模型、流程图、损失事件数据法

D.流程图、自我评估法、因果分析模型

6.某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（

）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

7.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

8.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

9.VaR值的大小与未来一定的（）密切相关。

A.损失概率

B.持有期

C.概率分布

D.损失事件

10.因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

11.下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值

12.下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

13.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

14.下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

15.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

二.多选题(共15题)

1.关于信用风险，下列说法正确的有（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

2.下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

3.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.非可控性损失

B.灾难性损失

C.预期损失

D.可控性损失

E.非预期损失

4.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

5.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

6.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

2008年全球金融危机后，巴塞尔委员会公布了巴塞尔协议Ⅲ框架。相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在（）。

A.重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位

B.改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求

C.增加了对交易账户和双重违约的处理

D.建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力

E.显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10.5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3.5％的附加资本要求

7.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

8.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

9.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

10.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

11.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（

）。

A.准确计量市场风险资本

B.开展有效的市场风险计量监控

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

12.《巴塞尔新资本协议》对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.监管措施

B.解决民事争议

C.解决商事争议

D.管理体系

E.制度建设

13.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.拖延支付利息，信用卡透支状况严重

E.缺乏可见的管理连续性

14.在国别风险等级分类中，低国别风险的表现主要有（）。

A.国家或地区政体稳定

B.经济政策被证明有效且正确

C.信用风险较为严重

D.不存在任何外汇限制

E.有及时偿债的超强能力

15.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A.法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

三.判断题(共15题)

1.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

2.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

3.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

4.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

5.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。（）

6.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

7.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

8.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

9.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

10.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

11.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

12.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。()

13.战略风险是一个简单的风险体系。（）

14.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

15.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。

A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.交通银行的个人商铺贷款

C.中国银行的个人商用房贷款

D.中国建设银行的个人助业贷款

2.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

3.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

4.在严格房地产开发贷款管理规定中，对项目资本金(所有者权益)比例达不到（）或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.40％

B.30％

C.35％

D.45％

5.银行市场定位策略中，()是一种真正“双赢”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.联盟定位策略

6.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

7.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

8.个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

10.信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.市场利率导向模型

11.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

12.如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照（）计付。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

13.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

14.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

15.下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是（）。

A.大型银行业金融机构

B.中型银行业金融机构

C.小型银行业金融机构

D.大中型银行业金融机构

五.多选题(共15题)

1.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

2.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定的规模

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作

3.下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递减

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

4.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括()。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

5.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）。

A.贷款资金的用途

B.支付金额

C.支付对象(范围)

D.诚信承诺

E.支付条件

6.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（

）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

7.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

8.个人经营贷款信用风险的主要内容有（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

E.商用房出租情况发生变化

9.电子银行的特征有()。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本高

10.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.査询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

11.下列属于建立个人征信系统的意义的是()。

A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。

D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

E.借款用途

13.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

14.针对个人教育贷款的信用风险防控措施有（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理

15.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

六.判断题(共15题)

1.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

2.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

3.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

4.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

5.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

6.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

7.房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。()

8.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

10.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

11.个人信用贷款是指银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款

12.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

13.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

14.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

15.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

2.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（

）。

A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起60日内

B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起90日内

C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起30日内

D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起6日内

3.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

4.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续小于需求时，中央银行()。

A.不必干预外汇市场

B.应在外汇市场上买进外汇

C.应在外汇市场上卖出外汇

D.应在外汇市场上赚取投机利润

5.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

6.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。

A.12

B.18

C.36

D.72

7.下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（）。

A.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

B.货币市场工具又被称为“准货币”

C.在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关

D.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

8.（

）是使货币购买力缩水的反向因素。

A.时间

B.利率

C.收益率

D.通货膨胀率

9.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

10.商业银行下列做法，正确的是（）。

A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

11.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

12.由于市场因素引起价格波动产生的风险属于()风险。

A.信用类

B.利率类

C.汇率类

D.商品类

13.在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

14.房地产的投资方式不包括（

）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产抵押

15.一般来说，利率上升会引起()上升。

A.银行储蓄产品的收益率

B.债券类固定收益产品价格

C.股票价格

D.房地产市场价格

八.多选题(共15题)

1.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

2.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.投资经验

C.理财状况

D.风险认识

E.流动性要求

3.个人理财业务在我国迅速发展的原因有（

）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

4.下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

5.下列属于重要不紧急的事件的是()。

A.建立人际关系

B.客户投诉

C.体育锻炼

D.琐碎的工作

E.开拓新市场

6.按照不同的财富观，有人将客户分为（）。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

7.有关基金销售的禁止性规定有()。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.募集期间对认购费打折

D.夸大基金收益

E.承诺利用基金资产进行利益输送

8.下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

9.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托

10.证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的（）情况。

A.投资目标

B.风险偏好

C.所处的生命周期阶段

D.税收状况

E.其他约束条件

11.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（）

A.确立市场细分变量

B.明确市场细分的原则

C.对目标客户资料进行调查统计

D.选定目标市场，进行合理的定位

E.评估细分市场

12.商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

13.下列指标能够体现金融市场价格水平的是（）。

A.股票发行总量

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

E.银行间同业拆借利率

14.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国合同法》

C.《保险兼业代理管理暂行办法》

D.《证券投资基金销售管理办法》

E.《中华人民共和国信托法》

15.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

九.单选题(共15题)

1.下列不属于上市客户的法人治理关注点的是（）。

A.信息披露的实际质量难以控制

B.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为

C.股权结构不合理

D.所有者缺位

2.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

3.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

4.与借款人的偿债能力无关的是（??）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.产品竞争力

D.资本结构

5.（）指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度的总和。

A.单笔贷款授信额度

B.借款企业额度

C.集团借款额度

D.风险敞口额度

6.下列不属于证券投资基金收益的是（）。

A.证券买卖差价

B.政府补贴

C.红利收入

D.存款利息收入

7.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。

A.借款人的营业执照

B.法人代码证的复印件

C.担保人的开户情况

D.企业成立的批文、公司章程

8.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（）。

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.实践合同

D.诺成合同

9.投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A.申请固定资产贷款金额

B.投资进度

C.项目资本金的落实情况

D.借款人同银行的关系

10.（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

A.项目可行性研究

B.项目评估

C.贷款发放

D.贷款审批

11.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取()。

A.薄利多销定价策略

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

12.银行在短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。

A.1个月；2个月

B.1个星期；1个月

C.1个星期；2个月

D.1个月；1个月

13.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

14.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险主要因为受()因素影响。

A.地区生产力布局

B.产业组织结构

C.产业链位置

D.国家政策

15.（）是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

十.多选题(共15题)

1.下列会影响行业风险的情形有（）。

A.新兴行业处于发展期

B.经济周期正处于衰退时期

C.某些行业的上游产业快速发展

D.国家出台一些影响行业的经济政策

E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

2.银行信贷人员依法收贷工作内容包括()。

A.对逾期贷款，应在逾期半年后发送催收通知书

B.依法申请支付令

C.及时申请财产保全

D.向仲裁机关申请仲裁，向人民法院提出诉讼

E.对当事人不履行生效判决，可申请强制执行

3.商业银行授信实施后，应重点监测的内容有()

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同

B.授信项目是否正常进行

C.客户的法律地位是否发生变化

D.客户的财务状况是否发生变化

E.抵押品可获得情况和质量、价值等情况

4.下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

5.下列有关信用证的说法中，正确的有（

）。

A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B.有条件承诺付款的书面文件

C.信用证属于表外信贷

D.信用证属于表内信贷

E.是无条件承诺付款的书面文件

6.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

7.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。

A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次

B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用

C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务

D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次

E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品

8.下列银行收费服务中，采用政府指导价的是()。

A.担保

B.承诺

C.承兑

D.汇兑

E.委托收款

9.影响行业风险的外部因素有（）。

A.行业成熟度

B.替代品潜在威胁

C.相对不良率

D.行业不良贷款剪刀差

E.经济周期

10.下列关于基本信贷分析的说法中，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.无须关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性进行分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

11.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

12.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（?）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

13.项目总投资包括()。

A.建设期利息

B.投资方向调节税

C.折旧费用

D.流动资金

E.建设投资

14.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

15.处于启动阶段的行业，在销售、利润和现金流方面的特征有()。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低.利润为正

E.现金流为负

十一.判断题(共15题)

1.保证合同是主合同的从合同。()

2.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

3.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营隋况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

4.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

5.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

6.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

7.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

8.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

9.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

10.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

11.对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应有相应的担保补充机制。()

12.法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

13.只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。（）

14.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

15.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（）

十二.单选题(共15题)

1.国债的作用不能通过（

）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

2.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（

）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

3.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

4.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

5.从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

6.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

7.“一行三会”()共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

A.2005年7月

B.2006年7月

C.2007年6月

D.2008年6月

8.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

9.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。

A.银行信贷咨询系统

B.银行结算登记机构

C.银行管理中心

D.银行数据系统

10.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

11.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

12.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

13.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制保留

14.非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

15.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

十三.多选题(共15题)

1.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

2.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

3.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

4.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

5.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

6.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

7.下列属于合规政策应包括的内容的有()。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

8.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

9.金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

10.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

11.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

12.下列属于商业银行财务管理原则的有()。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

13.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

14.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

15.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

十四.判断题(共10题)

1.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

2.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

3.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

4.财务公司主要服务中小企业。()

5.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

6.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

7.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）

8.贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

9.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

10.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

十五.单选题(共15题)

1.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

2.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.合规风险

D.违规风险

3.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

4.持有、使用假币罪侵犯的客体是()

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

5.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

6.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

7.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.了解该企业所处的行业情况

8.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（

）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

9.()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.企业法人

10.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

11.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.代理销售信托投资产品

B.代理开放式基金销售

C.代理保险业务

D.证券交易所股票投资

12.小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

13.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

14.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.建立垂直化的组织运作机制

C.提高风险管理的专业化水平

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

15.银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

十六.多选题(共15题)

1.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关存款准备金管理规定的行为

2.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

3.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

4.金融衍生品交易业务的基本种类有（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

5.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

6.票据诈骗罪侵犯的客体包括（

）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

7.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.国家助学贷款

D.个人经营贷款

E.个人耐用消费品贷款

8.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.保证担保的范围

C.被保证的主债权种类、数额

D.保证的期间

E.保证的方式

9.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

10.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

11.下列属于国际收支中资本项目的有()

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.贸易收支

12.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

13.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

14.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制定资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

15.《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.存款安全

十七.判断题(共15题)

1.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

2.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

3.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

4.外资银行是指在我国境内由外国机构和我国国内机构合资创办的银行。（）

5.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

6.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

7.信用证业务不会给银行带来风险。()

8.经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。

9.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

10.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

11.完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。（）

12.尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（）

13.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

14.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

15.我国《物权法》规定，《担保法》与《物权法》规定不一致的，以《担保法》为准。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

2.答案：C

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

3.答案：D

本题解析：较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。

4.答案：C

本题解析：考查管理信息系统的内容。考点：银行监管概述

5.答案：A

本题解析：考查操作风险识别与评估方法。操作风险识别与评估方法包括：自我评估法、损失事件数据法和流程图。

6.答案：C

本题解析：操作风险最低资本要求（ORC）由业务指标部分乘以内部损失乘数计算得出，对应的公式为ORC=BICxILM业务指标部分（BIC）由业务指标（BI）乘以边际系数α得出。BIC=8*12%=0.96ORC=0.96*1.5=1.44亿欧元

7.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

8.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

9.答案：B

本题解析：风险价值（VaR）的计算涉及两个因素的选取：①置信水平；②持有期。持有期的选取需要看模型的使用者是经营者还是监管者。如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。

10.答案：D

本题解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

11.答案：A

本题解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容之一是：努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正。故A项说法错误。

12.答案：B

本题解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

13.答案：C

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

14.答案：D

本题解析：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

15.答案：B

本题解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

A项正确，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险；B项正确，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；C项正确，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中；D项错误，与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征；E项正确，信用风险被认为是最复杂的风险种类，通常包括违约风险，结算风险等主要形式。故本题选ABCE。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施；在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。

3.答案：B、C、E

本题解析：

通常将金融风险可能造成的损失分为三大类，预期损失、非预期损失和灾难性损失。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。

5.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：①重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位；②改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求；③建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环；④显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。

7.答案：A、B、C

本题解析：

实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

11.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。故本题选AB。

12.答案：A、B、C

本题解析：

由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

13.答案：A、D

本题解析：

BCE三项属于客户非财务警示信号。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资迎受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为：最一家客户贷款总额÷资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商尸。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对