2023新疆汇和银行春季校园招聘（45人）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023新疆汇和银行春季校园招聘（45人）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50

2.《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

3.操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中

4.下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（

）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润

5.银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系

6.下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

7.（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

8.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

9.下列不属于声誉风险管理体系内容的是（）。

A.培养开放、互信、互助的机构文化

B.有明确记载的危机处理／决策流程

C.强化声誉风险管理培训

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念

10.以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

11.新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失

12.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

13.认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论

14.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

15.对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

二.多选题(共15题)

1.下列属于CAMELS的有()。

A.资本充足性

B.资产结构

C.资产质量

D.盈利性

E.市场风险敏感度

2.银行账户利率风险计量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模拟

D.久期分析

E.敞口分析

3.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

4.信用衍生产品是用来转移／对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（）。

A.信用价差衍生产品

B.总收益互换

C.信用证

D.信用违约互换

E.信用联动票据

5.新产品／业务风险管理的原则有（

）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

6.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

C.缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化

D.非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响

7.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

8.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

C.监管规定的变化属于流程风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

9.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.行业

B.产品

C.风险等级

D.担保

E.国家信用风险

10.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

11.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠杆比率分析

C.现金流量分析

D.效率比率分析

E.流动比率分析

12.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

13.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

14.在其他条件相同的情况下，（）因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高。

A.到期时间延长

B.利率降低

C.标的股票价格的波动率提高

D.标的股票的市场价格提高

E.合约的执行价格提高

15.流动性风险主要源于（）。

A.突发性事件

B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金

C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金

D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换

E.银行自身资产负债结构的错配

三.判断题(共15题)

1.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

2.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

3.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。

4.银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?

5.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（）

6.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

7.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

8.合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。（）

9.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

10.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

11.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

12.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

13.自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法、压力测试法和调查问卷法。（）

14.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

15.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

四.单选题(共15题)

1.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小丽今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小赵刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

2.下列关于个人住房利率和还款方式的表述，错误的是（）

A.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式

B.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定

C.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

3.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

4.“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

5.下列关于个人信用贷款的表述错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

6.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16?65周岁之间

B.16?60周岁之间

C.18?65周岁之间

D.18?60周岁之间

7.农村中小金融机构对评定的农户信用等级应()。

A.定期抽查

B.定期审查

C.不定期抽查

D.不定期全面清查

8.通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络是指电子银行的（）功能。

A.信息服务

B.展示与查询

C.综合业务

D.贷后管理

9.从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.经济性

B.正确性

C.合法性

D.合理性

10.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

11.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

12.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的主力。

A.信贷人员

B.客户经理

C.信贷分析员

D.个人银行业务人员

13.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、缩短累进间隔期

B.减少累进额、扩大累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩短累进间隔期

14.个人商用房贷款执行（

）。

A.固定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.浮动利率

15.下列哪种情况不应计人不良贷款?（）

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

五.多选题(共15题)

1.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了（）等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《征信业管理条例》

E.《银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)》

2.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察（）。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力

D.经营的稳定性

E.在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

3.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.向借款人单位追偿

E.在原贷款利息基础上加收利息

4.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（）。

A.贷款总额度

B.单笔贷款最高限额

C.购房者名单

D.保证金缴存比例

E.双方的权利和义务

5.个人医疗贷款获得批准后，应持()等到特约医院就医、结账。

A.个人持有的银行卡

B.医院出具的诊断证明

C.银行盖章的贷款申请书

D.个人身份证

E.住院证明

6.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

7.信用卡按照品牌可分为（）。

A.银联卡

B.威士卡

C.运通卡

D.ABC卡

E.大来卡

8.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

9.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括()。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

10.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.期限最长不超过2年

B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币5000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

11.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。

A.有效地分散风险

B.带动相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对商业银行调整信贷机构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

12.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．

A.贷款金额大、期限长

B.种类多，选择范围广

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

13.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

14.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

15.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

六.判断题(共15题)

1.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

2.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

3.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

4.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

5.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

6.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）

7.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

8.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()

9.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

10.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

11.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

12.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

13.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

14.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

15.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

七.单选题(共15题)

1.以下关于金融市场的表述，错误的是（

）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

2.下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

3.下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（

）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

4.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（

）元。

A.176677

B.100000

C.185522

D.250000

5.A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

6.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（

）：

A.违约风险又称信用风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行债券的违约风险不同

D.国债的违约风险通过信用评级表示

7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

B.不得对客户提出任何附加条件

C.不得高于同业拆借利率

D.不得低于同期储蓄存款利率

8.某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，

则应从现在起每年年末等额存入银行()元。

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

9.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

10.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

11.下列哪一项不属于强行平仓的情形？（）

A.会员结算准备金余额大于零

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

12.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

13.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

14.下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。

A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响

D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

15.对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）

A.担保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

八.多选题(共15题)

1.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

2.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

3.合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.客观公正

E.正直守信

4.根据《物权法》的规定，留置权人的主要义务有（）。

A.留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格

B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务

C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

D.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间

E.没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间

5.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（

）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

6.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。

A.关于理财规划师资质的声明

B.关于客户许可的声明

C.关于实施效果的声明

D.信息真实、准确，没有重大遗漏

E.其他双方认为应当声明的事项

7.分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

8.下列关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（）。

A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作

C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面

D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益

9.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

10.影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.通货膨胀率

B.单利与复利

C.币种

D.收益率

E.时间

11.下列属于黄金T+D产品特点的有()。

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

12.关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（）。

A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔

B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响

C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容

E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

13.销售保单利益不确定的保险产品，存在（

）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

14.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

15.目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括()。

A.保本性资产

B.股票类资产

C.债券类资产

D.风险性资产

E.保利资产

九.单选题(共15题)

1.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.行业公定利率

3.商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是（

）。

A.以未成年人财产抵押

B.抵押物出现经济性贬值

C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

4.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。应付费用减少0.5亿元。折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.3

5.()是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

6.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是()。

A.企业总资本利润率小于长期债务成本

B.企业总资本利润率大于长期债务成本

C.企业权益资本收益率大于长期债务成本

D.企业权益资本收益率小于长期债务成本

7.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

8.下列关于借款人义务的说法中，错误的是（）。

A.应当如实提供银行要求的资料

B.应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查

C.应当按借款合同约定用途使用贷款

D.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意

9.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币基金10％，这是属于家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

10.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.进人新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

11.以下关于贷审会的说法中，正确的是（）。

A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

B.行长可以担任贷审会的成员

C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员

D.主任委员可以同时分管前台业务部门

12.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法中错误的是()。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

B.当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低

C.贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益目标

D.为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本

13.（）是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A.银行信贷

B.公司信贷

C.贷款

D.承兑

14.借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

15.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

十.多选题(共15题)

1.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

2.下列属于对贷款的挪用的有（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款在有价证券进行投资

C.用贷款在期货等方面从事投机

D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

3.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

4.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

5.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资金周转的因素

6.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

7.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期应是整数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D.若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

8.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

9.以下属于不良贷款成因的是（）。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.社会信用环境的影响

D.公司经营状况的影响

E.商业银行自身及外部监管问题

10.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

11.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

12.在贷款决策中，财务指标可分为（

）。

A.创造能力指标

B.潜在能力指标

C.盈利能力指标

D.营运能力指标

E.偿债能力指标

13.王先生将20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有（）。(答案取近似数值)

A.若按平均3％的单利来计算，每年固定增加0.6万元

B.若按平均3％的复利来计算，每年固定增加0.6万元

C.若按每年3％的单利来计算，10年后资金变为26.88万元

D.若按每年3％的复利来计算，10年后资金变为26.88万元

E.若年利率为3％，则10年后资金按复利计算比按单利计算多8800元

14.资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。

A.应收账款周转天数

B.存货周转天数

C.应付账款周转天数

D.设备使用年限

E.固定资产折旧年限

15.以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人（）

A.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化

B.保证人的财务状况恶化

C.抵（质）押物出现不利变化

D.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重

E.以上都对

十一.判断题(共15题)

1.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

2.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

3.处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。()

4.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

5.（2018年真题）下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（

）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

6.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（）

7.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

8.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

9.城市地下综合管廊、城市停车场项目可以在规定最低资本金比例基础上适当增加。

10.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

11.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

12.信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

13.专项准备金具有资本的性质。（）

14.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。（）

15.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（）

十二.单选题(共15题)

1.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

2.根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本一对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本一资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

3.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

5.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险

6.对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当()相关指标的考评得分。

A.调低

B.维持

C.提高

D.取消

7.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（

）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

8.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

9.超额存款准备金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

10.()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

11.（

），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

12.根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（

）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上

13.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

14.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

15.目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

十三.多选题(共15题)

1.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

2.银行对消费者的主要义务包括（）。

A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险

C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理

D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据

E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全

3.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

4.个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

5.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

6.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

7.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

8.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。

A.保障居民权利的客观要求

B.引导消费者形成绿色消费理念

C.维护金融稳定的现实需要

D.改进金融服务的必然选择

E.促进金融业可持续发展

9.银行绩效考评的方法包括（）。

A.财务指标评价法

B.经济增加值法

C.效率评价法

D.关键指标法

E.平衡计分卡方法

10.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

11.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

12.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

13.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

14.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

15.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

十四.判断题(共10题)

1.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。（）

2.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

3.货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。

4.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

5.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

6.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

7.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

8.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

9.支票一律记名，且可以转让。()

10.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

十五.单选题(共15题)

1.目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.商业银行资本金

B.公众存款

C.同业拆入

D.向中央银行借款

2.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

3.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

4.下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

5.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

6.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

7.在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()

A.以低于法定利息发放贷款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息发放贷款

D.以低于法定利息吸收存款

8.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

9.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

10.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

11.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

12.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

13.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

14.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

15.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

十六.多选题(共15题)

1.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

2.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

3.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

4.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市场交易

C.业务隔离

D.风险隔离

E.集中统一管理

5.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

6.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

7.经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.汇款

D.企业信贷

E.捐赠

8.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

9.下列关于经济资本的说法，正确的是（

）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

10.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

11.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

12.下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。

A.票据发行便利

B.客户授信额度

C.理财顾问业务

D.开立信贷证明

E.项目贷款承诺

13.下列支票，可以支取现金的有()。

A.普通支票

B.转账支票

C.旅行支票

D.划线支票

E.现金支票

14.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

15.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()。

A.没收财产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

十七.判断题(共15题)

1.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

2.个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

3.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

4.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

5.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

6.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

7.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

8.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

9.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

10.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

11.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

12.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()

13.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

14.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（）

15.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：资本分配中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)。以资本表示的组合限额=资本*资本分配权重。因此，资本=5000+1000=6000(亿元)；本年度电子行业资本分配的限度=6000*5%=300(亿元)。

2.答案：B

本题解析：由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

3.答案：C

本题解析：。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。

4.答案：C

本题解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失；利用资本金应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

5.答案：B

本题解析：。丧失流动性是最常见的导致银行破产的直接原因。银行通常只能通过资产变现应付流动性困难，此时会遇到两种价格：市场均衡价格EP和应急变现价格FP。EP是在正常的市场状态下出售资产给最高出价者的价格；FP则是在市场上即刻销售资产所能得到的价格。显然，FP低于EP，两者的差额取决于市场交易状况及资产的信息要求。

6.答案：D

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

7.答案：A

本题解析：

商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。考点：商业银行风险的主要类别

8.答案：D

本题解析：略。?

9.答案：C

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。C项，强化声誉风险管理培训属于商业银行声誉风险管理的具体做法。

10.答案：B

本题解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

11.答案：D

本题解析：新产品／业务的信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

12.答案：B

本题解析：。董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险。

13.答案：D

本题解析：考查公共性质论的观点。题干描述的观点属于公共性质论。

14.答案：C

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

15.答案：D