中信银行广州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行广州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况

2.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

3.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

4.操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分

5.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

6.商业银行风险管理的核心要素不包括（）。

A.价格确认

B.降低风险

C.技术支持

D.模型创新

7.出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期

8.核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％

9.下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（）。

A.非系统性风险较高

B.风险识别和贷后管理难度大

C.连环担保十分普遍

D.内部关联交易频繁

10.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

11.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

12.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（

）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

13.商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.两种方案计算出来的风险价值相同

D.第一种方案计算出来的风险价值更大

14.下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

15.商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的有()。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

2.在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。

A.负债方过度集中会带来负债不稳定

B.资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中

C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级

D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品

E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

3.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

4.声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（）等风险交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

5.常用的风险识别方法有()。

A.资产账务状况分析法

B.高级计量法

C.失误树分析法

D.分解分析法

E.制作风险清单

6.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（）。

A.资产的不同市场价值

B.资产的各到期期限

C.对应的收益率

D.资产的现值

E.资产的当期收益率

7.银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的（）设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法。

A.业务性质

B.业务规模

C.业务利润

D.业务复杂程度

E.业务收入

8.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

9.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

10.商业银行市场风险管理体系包括（）。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

11.以下关于风险的说法，正确的有（）。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

12.操作风险按照损失形态进行分类，可分为（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.账面减值

E.追索失败

13.即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市场风险

B.控制汇率风险

C.规避市场风险

D.满足客户对不同货币的需求

E.用来调整持有不同外汇头寸的比例

14.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有()。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

15.计算VaR值的参数选择应注意的有()。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

三.判断题(共15题)

1.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

2.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

3.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

4.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

5.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

6.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

7.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

8.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

9.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

10.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

11.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

12.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

13.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

14.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

15.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于银行市场定位原则的是（）。

A.发挥优势

B.经营绩效

C.围绕目标

D.突出特色

2.下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

3.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人受托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人自主支付

D.借款人受托支付

4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。

A.规定了信用信息保密原则

B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

5.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

6.（

）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。

A.中国人民银行

B.中国人民银行和财政部

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

7.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

8.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是()。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

9.下列单位或组织能担任保证人的是（

）。

A.国家机关

B.企业的职能部门

C.经法人授权的企业分支机构

D.医院

10.准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

11.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

B.个人贷款的借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

12.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

13.以下关于住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布标志着我国住房贷款业务的正式启动

B.《个人住房贷款管理办法》颁布标志个人住房贷款业务进入快速发展阶段

C.个人住房公积金贷款的最高额度由贷款银行和借款人协商决定

D.公积金住房贷款的对象是正常缴纳住房公积金、具有完全民事行为能力的职工

14.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。

A.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法

B.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

C.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商

D.迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道

15.在个人住房贷款贷前调查中．不属于项目调查风险的是（）。

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

五.多选题(共15题)

1.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括()。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

2.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

3.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

4.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整

B.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

C.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

E.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程

5.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

6.下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

7.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

8.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

9.在国家助学贷款的审批中，审批人应进行审查的有（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.其他需要审查的事项

E.借款申请人资格和条件是否具备

10.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品质一Character

C.能力一Capacity

D.资本一Capita1

E.担保一Collateral

11.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有()。

A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

12.对于车贷提前还款，银行一般约定()

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

13.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

14.个人贷款的意义有（）。

A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C.个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

15.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

六.判断题(共15题)

1.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

2.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

3.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

5.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

6.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

7.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

8.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

9.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

10.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

11.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

12.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

13.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

14.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

15.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（

）。

A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托

2.商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列（）

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.通过理财产品进行利益输送

C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

D.挪用客户资产的

3.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

D.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

4.下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

5.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

6.某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％

7.理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

8.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

9.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是()。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

10.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户

11.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

12.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（

）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

13.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富

C.避险

D.交易

14.下列关于货币市场的说法中，错误的是（）。

A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

15.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是(

)。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

八.多选题(共15题)

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

2.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

3.下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

4.下列属于无效合同的有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.违反法律、行政法规的强制性规定

E.因重大误解或显失公平而订立的合同

5.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

6.理财师的职业特征包括（）。

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

7.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

8.短期政府债券二级市场的参与者包括（）。

A.中英银行

B.其他国家的政府

C.商业银行

D.保险公司

E.个人投资者

9.期货资产管理产品的特征包括（

）。

A.产品参与人数较少

B.绝对收益性

C.交易策略多种多样

D.专业性强

E.对投资者要求较高

10.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（

）。

A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知.增加了现金流的不确定性

B.因为发行人可能在利率下降时购回债券.投资者不得不以较低的市场利率进行再投资.由此蒙受再投资风险

C.赎回条款赋予投资者一项期权

D.由于赎回价格的存在.附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限

E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

11.以下属于资本市场的有（）。

A.国债市场

B.公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

12.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的育()。

A.商业银行划入的外汇资金

B.境外汇回的投资本金

C.境外汇回的投资收益

D.资产管理费

E.货币兑换费

13.国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

14.有形市场的特征包括()。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

15.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.保证在计算期内各期现金流量不能中断

E.普通年金现金流一般都具备等额的特征

九.单选题(共15题)

1.一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

2.保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为是（）。

A.担保

B.保证

C.抵押

D.质押

3.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷款审核

B.贷款担保

C.贷款发放

D.贷前调查

4.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

5.项目融资贷款是（）。

A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款

B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款

C.包括对在建或已建项目的再融资

D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款

6.下列关于投资银行的说法中，错误的是()。

A.投资银行经营与商业银行经营有着本质的区别

B.投资银行的企业文化与商业银行的企业文化相互冲突

C.安全性和审慎是投资银行的关键和核心

D.投资银行强调通过金融工具的运用和控制分散风险并获取超额报酬

7.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。

A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力

C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D.客户借入资金属于长期资金

8.应收账款和存货周转率的下降（）。

A.只导致短期融资需求

B.只导致长期融资需求

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求

9.当客户发生重组情形时，客户可能会发生情形不包括（）。

A.股东更替

B.股东债权人权利变更和调整

C.基层人员全部更换

D.经理人员更换

10.下列财务比率指标中，属于效率比率的指标是（）。

A.营业利润率

B.销售利润率

C.存货持有天数

D.资产负债率

11.下列不属于年金的是（）。

A.每月缴纳的车贷贷款

B.每月领取的养老金

C.家庭每月医疗费支出

D.定期定额购买基金的月投资款

12.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头形式

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

13.对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括（）。

A.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定

C.按照全部贷款的余额确定

D.在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定

14.银行通过对（）的趋势比较，可以作出合理的贷款决策。

A.预期增长率和实际增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预期增长率和可持续增长率

D.内含增长率和实际增长率

15.商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，项目效益情况不包括（）。

A.预期收益率

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于企业经营风险的有（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C.股东发生重大不利变化

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

2.关于公司贷款借款人的义务，下列表述正确的有()。

A.有危及银行债权安全的情况时，虽不必采取保全措施，但应通知银行

B.可以自主决定向第三方全部或部分转让债务

C.应当如实提供存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查

D.应当按合同约定用途使用倍贷资金并及时清偿贷款本息

E.应当接受银行对其使用信贷资金的情况和有关生产经营、财务核定的监督

3.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

4.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.管理层保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

5.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

6.信贷管理流程包括()。

A.贷款申请、受理与调查

B.风险评价

C.贷款审批、合同签订

D.贷款发放、贷款支付

E.贷后管理、贷款回收与处置

7.当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：（）。

A.应收账款异常增加

B.企业未实现预定的盈利目标

C.短期负债增加失当，长期负债大量增加

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.大额订单不能较好地履行合约

8.银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。

A.一级市场的包销量及持有量

B.利率水平及费率水平

C.贷款期限

D.担保条件

E.借款人信用评级

9.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

E.通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险

10.下列关于银行公司信贷产品不同生命周期特点的说法中，正确的有()。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

11.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。

A.对银行吸引力小

B.企业偿债能力较弱

C.成功后企业可获得高收益

D.收益回报不成比例

E.本阶段末期会出现行业动荡期

12.贷款人有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款的选项是()

A.违反规定代垫委托贷款资金的

B.没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

C.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

D.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

E.未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

13.下列关于启动阶段行业的说法，正确的是()。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流为正值29.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

14.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

15.下列关于借款需求分析意义的说法中，正确的有（）。

A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

十一.判断题(共15题)

1.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

2.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

3.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

4.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

5.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

6.蓝色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。（）

7.银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。()

8.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

9.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产，与递延资产摊销不能作为现金流出。(

)

10.系统性风险是不可分散风险。（）

11.行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

12.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

13.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

14.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

15.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

十二.单选题(共15题)

1.系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发的战略风险

D.系统的维护性

2.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

3.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

4.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

5.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

6.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

7.下列不属于商业银行债券投资目标的是（

）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

8.下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

9.以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

10.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

11.根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

12.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

13.下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

14.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

15.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

十三.多选题(共15题)

1.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

2.审计大致分为（）。

A.内部审计

B.国家审计

C.局部审计

D.社会审计

E.财政财务审计

3.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

4.下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

5.信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

6.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

7.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

8.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

9.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

10.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

11.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

12.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（

）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

13.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

14.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

15.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

十四.判断题(共10题)

1.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

2.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

3.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（

）

4.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

5.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

6.全面审计一般以2年为一个周期。()

7.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

8.公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。()

9.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

10.内部审计的目标是审查评价。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

2.中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的()。

A.信息披露监管

B.现场检查

C.非现场检查

D.监管谈话

3.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

4.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

5.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

6.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

7.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

8.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

9.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

10.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（

）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

11.金融犯罪的主体是（）。

A.可以是自然人，也可以是单位

B.只能是单位

C.金融企业

D.只能是自然人

12.负责监管汽车金融公司的机构是（

）。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国汽车工业协会

13.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（

）。

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

14.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

15.目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.采购经理人指数

十六.多选题(共15题)

1.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市场交易

C.业务隔离

D.风险隔离

E.集中统一管理

2.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

3.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

4.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

5.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡

B.个人卡

C.信用卡

D.借记卡

E.贷记卡

6.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

7.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

8.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

9.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

10.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业的产品缺乏合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

11.股权性质的金融工具包括()。

A.普通股

B.国库券

C.企业债

D.银行债券

E.优先股

12.下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（

）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

13.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

14.下列属于公司董事会职责的有()。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

15.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

十七.判断题(共15题)

1.信用证业务不会给银行带来风险。()

2.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

3.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

4.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

5.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

6.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）

7.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

8.社会危害性是犯罪的基本特征。（）

9.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

10.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

11.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

12.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。

13.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

14.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

15.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时。行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。不同行业成本构成中，资金成本占比不同，因而货币政策对不同行业影响的力度不同；扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。

2.答案：B

本题解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。

3.答案：B

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

4.答案：D

本题解析：业务规模（BI）由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分（IL-DC），服务部分（SC），及财务部分（FC）

5.答案：C

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。?

6.答案：B

本题解析：商业银行风险管理的核心要素包括：风险监控、数量分析、价格确认、模型创新和相应的信息系统／技术支持。

7.答案：B

本题解析：

资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

8.答案：A

本题解析：

核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。核心负债比例=核心负债/总负债×100％。

9.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

10.答案：D

本题解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

11.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上