东莞银行总行金融市场部2023年1月诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东莞银行总行金融市场部2023年1月诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（

）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团

2.()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量

3.某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％

4.()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

5.商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

6.下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

7.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

8.对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门

9.以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法

10.下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

11.下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

12.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

13.可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

14.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

15.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

二.多选题(共15题)

1.全面风险管理体系的三个维度分别是（）。

A.全面风险管理要素

B.企业的目标

C.企业的内部结构

D.企业的各个层级

E.企业的规模

2.按照操作风险损失事件类型，操作风险包括()。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.法律成本

3.下列属于行业经营风险因素的有（）。

A.产业成熟度

B.市场供求

C.产业依赖度

D.行业盈亏系数

E.销售利润率

4.项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括（）。

A.计划的重大变更

B.供应商的变更

C.关键人员的变更

D.经销商的变更

E.主要费用支出情况

5.某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为9%，假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

6.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

7.权利质押的范围包括(?)。

A.汇票

B.支票

C.本票

D.债券

E.存款单

8.操作风险在员工方面的主要形式有（）。

A.失职违规

B.流程执行失败

C.违法用工法律

D.职员欺诈

E.与客户纠纷

9.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

10.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

11.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

12.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

13.商业银行进行贷款定价，可以由（）因素决定。

A.资本成本

B.风险成本

C.经营成本

D.资金成本

E.灾难成本

14.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

15.区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。

A.区域内客户的资信状况普遍降低

B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响

C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行

D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

三.判断题(共15题)

1.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

2.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

3.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

4.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

5.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

6.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（)

7.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

8.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

9.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

10.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

11.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

12.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

13.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

14.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

15.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

四.单选题(共15题)

1.从业务分，不属于同类客户经理的是（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

2.个人商用房贷款调查实行（）制度。

A.单人调查和见客谈话

B.单人调查和间接调查

C.双人调查和见客谈话

D.双人调查和间接调查

3.个人经营贷款期限一般不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

5.利率的公式表示为（）。

A.利率=利息额／本金

B.利率=本金／利息额

C.利率=本金×利息额

D.利率=本金／利息率

6.以下不满足个人贷款对象条件的是（

）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.15周岁以下的中华人民共和国公民

C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人

D.提供银行认可的有效质物做质押担保

7.最重要的征信制度法规是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

8.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

9.银行对个人贷款客户的要求不包括（）。

A.年龄在18周岁(含)以上

B.年龄在65周岁(含)以下

C.月收入达到当地中等以上水平

D.贷款具有真实用途

10.下列不属于合作机构分析的要点的是（）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构竞争对手

D.分析合作机构的历史信用记录

11.下列不良资产率公式正确的是（）。

A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额

B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额

C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

12.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的

D.借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的

13.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本金还款法

14.下列可以作为贷款保证人的是()。

A.医院

B.幼儿园

C.政府

D.机械制造厂

15.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在()个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A.2

B.4

C.3

D.6

五.多选题(共15题)

1.个人贷款可采用的担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

2.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

3.个人贷款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良贷款催收

D.晚期催收

E.上门催收

4.在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.债权保障因素

E.前景因素

5.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收人比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月）

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

6.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵（质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

7.个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求

B.借款申请人所提交资料是否真实合法

C.贷款发放程序是否合规

D.个人信贷信息录入是否准确

E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

8.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期付款的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

9.透支包括（

）。

A.消费透支

B.分期付款

C.取现透支

D.转账透支

E.透支扣收

10.下列关于个人耐用消费品贷款的说法正确的有（）。

A.可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为2000元

11.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

12.个人住房贷款中，银行对开发项目的项目调查包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的实地考察

C.项目的合法性调查

D.项目工程进度调查

E.项目资金到位情况调查

13.以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。

A.个人住房贷款最长期限为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁

D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁

E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长

14.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

15.与国家助学贷款相比，商业性助学贷款的特点有（）。

A.财政贴息

B.财政不贴息

C.人民银行批准的商业银行才可开办

D.采取信用发放的原则

E.各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构均可开办

六.判断题(共15题)

1.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（）

2.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

3.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。

4.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

5.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

6.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

7.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

8.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

9.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

10.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

11.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

13.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

14.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

15.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

七.单选题(共15题)

1.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（

）。

A.应当不分

B.应当少分或者不分

C.应当少分

D.可以少分或者不分

2.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

3.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣告破产

4.顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

5.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

6.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（

）。

A.时间因素

B.市场因素

C.人员因素

D.资金成本因素

7.保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A.社会管理职能

B.资金积累职能

C.补偿损失职能

D.风险管理职能

8.理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

9.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

10.从本质上说，回购协议是一种()。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

11.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

12.退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

13.利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A.股票篮子

B.国库券

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

14.()因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.政府债券

15.商业银行建立文档保存制度，妥善保管理财产品()环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。

A.销售

B.认购

C.申购

D.开户

八.多选题(共15题)

1.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

2.信托的特点包括（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

3.下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

4.需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.了解并明确客户的财务问题或理财目标

E.清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

5.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

6.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.黄金股票

B.实物黄金

C.金币

D.纸黄金E、黄金基金

7.客户的财务信息包括（）。

A.家庭婚姻状况

B.子女教育信息

C.保险账户情况

D.投资情况

E.储蓄情况

8.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（）。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

9.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

10.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

11.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略

B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.一天提供一个基金净值报价

E.ETF在本质上是开放式基金

12.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

13.下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

14.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。

A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具

B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险

D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

15.投保人必须具备的条件有()。

A.具备民事权利能力

B.具备民事行为能力

C.承担支付保险费的义务

D.年满18周岁

E.享有保险金请求权

九.单选题(共15题)

1.（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A.债务转为资本

B.减免贷款利息

C.以资抵债

D.借款企业变更

2.下列关于信贷期限的说法，错误的是（

）。

A.自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止

C.不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年

3.对贷款进行分类时，要以()为核心，把()作为贷款的主要还款来源。.

A.评估借款人的还款能力，借款人的正常营业收入

B.评估借款人的还款能力，贷款的担保

C.借款人的正常营业收入，贷款的担保

D.借款人的正常营业收入，评估借款人的还款能力

4.下列不属于经营风险的体现的是()。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快后员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

5.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行（）。

A.必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.可延时发放贷款

C.不按时发放贷款，不会影响贷款的正常收回

D.不按时发放贷款，不会影响借款人的生产经营计划

6.对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（

）

A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平

B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平

C.该企业流动性存在较大问题

D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平

7.对于由第三方提供担保的保证贷款，在（）的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

A.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

B.保证人的担保资格发生不利变化

C.抵押品市场价值出现变化

D.担保人自身的财务状况恶化

8.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

9.银行在做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于营运能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

10.下列选项中，()指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

11.下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员无最终决策权、

C.审查人员无需真正成为信贷专家

D.实行集体审议机制

12.保证范围一般不包括（）。

A.主债权及其利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.尚未实现债权的费用

13.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

14.处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

15.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

十.多选题(共15题)

1.下列关于绿色信贷的表述，正确的有（

）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷

D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系

E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

2.关于保证人，下列表述正确的有()。

A.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人

B.企业法人的职能部可以作保证人

C.保证人应具有民事行为能力

D.保证人应具有代为履行主债务的资力

E.国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外

3.挪用贷款的情况一般包括()。

A.未按合同规定清偿贷款本息

B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

D.套取贷款相互借贷牟取非法收入

E.借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利

4.下列属于非预期性支出的有（）。

A.利润率下降

B.保险之外的损失

C.设备安装

D.公司重组和员工解雇相关的费用

E.法律诉讼费

5.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

6.短期贷款无须提交、长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

7.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

8.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

9.公司进行营运资本投资的主要方式有（

）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

10.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.清偿计划

E.贷款利率和费率

11.项目规模的主要制约因素有（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策

B.项目所处行业的技术经济特点

C.生产技术和设备、设施状况

D.资金和基本投入物

E.交通运输和环境保护

12.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

13.工业企业的固定成本一般包括()。

A.管理人员工资

B.利息

C.工人工资

D.固定资产折旧

E.租赁费用

14.借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款包括（）

A.贷款种类

B.借款用途

C.贷款利率

D.还款方式

E.还款期限

15.面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（

）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

十一.判断题(共15题)

1.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

2.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

3.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

4.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

5.面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。()

6.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。（）

7.银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（）

8.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

9.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

10.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

11.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

12.损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。（）

13.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

14.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且风险程度的划分是固定的。()

15.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

十二.单选题(共15题)

1.在我国货币供应量层次划分中，（

）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

2.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（

）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

3.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

4.（

）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

5.商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会

6.1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度

7.下列选项中，（

）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门

8.下列不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

9.下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

10.完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统

11.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。

A.货币市场

B.外汇市场

C.黄金市场

D.票据贴现市场

12.操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

13.中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。

A.查阅、复制文件资料

B.采集数据信息

C.外部调查

D.进行暗访

14.下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

15.绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的（）。

A.稳健经营

B.战略导向

C.合规引领

D.综合平衡

十三.多选题(共15题)

1.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

2.美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

3.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

4.下列各项中，属于农村金融机构的有()。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

5.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

6.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

7.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

8.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

9.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

10.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

11.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

12.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

13.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（

）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

14.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

15.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

十四.判断题(共10题)

1.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

2.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

3.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

4.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

5.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）

6.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于15％。()

7.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

8.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）

9.重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

10.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.关系人不包括商业银行的长期客户

2.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

3.对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同（

）。

A.个人住房贷款

B.商业用房开发贷款

C.住房开发贷款

D.流动资金贷款

4.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

5.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

6.跨系统往来的资金清算必须通过（

）办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

7.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

8.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

9.下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

10.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

11.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

12.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

13.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于8％

B.负债余额与资产余额的比例不得超过75％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

14.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

15.下列关于法人的说法，正确的是（）。

A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力

B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力

C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力

D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

2.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

3.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。

A.贷存比应低于70％

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

4.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

5.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

6.下列关于商业银行代理保险业务的表述．合规的有()。

A.代理支付保险金

B.代理收取手续费

C.向客户推荐适合的保险产品

D.以银行自身名义签订保单

E.万能险产品当作储蓄产品宣传

7.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

8.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

9.商业银行向中央银行借款的主要途径有()。

A.再贷款

B.再贴现

C.发行金融债券

D.债券回购

E.同业拆借

10.商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（

）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

11.银行代收代付业务分为()。

A.代理基金业务

B.委托收款

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

12.下列属于常见清算模式的有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

13.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

14.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转?

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金?

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

15.商业银行的贷款业务包括（）。

A.个人贷款业务

B.票据业务

C.保函业务

D.公司贷款业务

E.承诺业务

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。()

2.银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（）

3.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。（）

4.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

5.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

6.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

7.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

8.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

9.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

10.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

11.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。（

）

12.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。()

13.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

14.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

15.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素（1）与借款人有关的因素声誉、杠杆、收益波动性；（2）与市场有关的因素经济周期、宏观经济政策、利率水平。

2.答案：A

本题解析：。影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素是市场信心，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩渍。

3.答案：A

本题解析：根据公式：净稳定资金比例(NSFR)=可用稳定资金／所需稳定资金×100％，净稳定资金比例(NSFR)=5000／3000×100％=166．67％。净稳定资金比率定义可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

4.答案：C

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

5.答案：B

本题解析：这属于市场风险中的汇率风险。未来保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。考点：市场风险特征与分类

6.答案：C

本题解析：A项是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B项传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D项无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

7.答案：D

本题解析：在下列情况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额；经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。

8.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

9.答案：B

本题解析：新协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法：对于信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法；对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法；对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。

10.答案：C

本题解析：行政法规的效力高于规章。

11.答案：B

本题解析：答案为B。银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。

12.答案：B

本题解析：客户授信集中度与银行自身资产的质量无关。

13.答案：A

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。

14.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

15.答案：B

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

。全面风险管理体系的三个维度分别是企业的目标、全面风险管理要素、企业的各个层级。

2.答案：A、B、C

本题解析：

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为以下七大类：(1)内部欺诈事件。(2)外部欺诈事件。(3)客户、产品和业务活动事件。(4)就业制度和工作场所安全事件。(5)实物资产的损坏。(6)信息科技系统事件。(7)执行、交割和流程管理事件。

3.答案：A、B、C

本题解析：

行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况，目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。考点：信息系统开发、测试和维护

5.答案：A、C

本题解析：

。根据久期计算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，则ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示债券价格，ΔP表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，Δy表示市场利率的变化幅度，D选项表示麦考利久期。

6.答案：B、E

本题解析：

报告阶段包括整合结果和双线报告。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。?

8.答案：A、C、D

本题解析：

BE属于内部流程的主要形式。

9.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

10.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

11.答案：D、E

本题解析：

流动性风险预警信号中的融资信号包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足和存款大量流失。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率X违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。

15.答案：B、C、E

本题解析：

区域内客户的资信状况普遍降低和区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退属于区域经营环境恶化的警示信号，故A、D项不对。B、C、E三项都是正确的。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

2.答案：错误

本题解析：

贷款转让按转让的笔数可以分为单笔贷款转让和组合贷款转让。

3.答案：错误

本题解析：

声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

4.答案：正确

本题解析：

与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样起到提供融资的关键作用。

5.答案：正确

本题解析：

银行体系内部还存在个体理性与集体理性的冲突，即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的，经济学中将这种现象称为“合成谬误”。因此，银行业必须由监管机构从行业整体高度加强风险控制。

6.答案：错误