上海浦东发展银行淄博分行（山东）2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海浦东发展银行淄博分行（山东）2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（

）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

2.信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.公平对待原则

D.展期重审原则

3.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法

4.操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果

5.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款

6.()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告

7.（）是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

A.第一支柱资本要求

B.第二支柱资本要求

C.第三支柱资本要求

D.第四支柱资本要求

8.假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成(如下表所示)，则该资产组合一年的预期损失为（）万元。

A.40

B.28

C.15

D.36

9.某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

10.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

11.以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率

12.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

13.下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失

14.在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本

15.以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

二.多选题(共15题)

1.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

2.在负债来源分散化管理中，银行应该在（）以及地理位置上保持适度的分散性。

A.期限

B.货币

C.交易对手

D.是否抵押状态

E.金融工具类型

3.下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人有多个客户信用评级

E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定

4.下列关于战略风险的细化说法正确的是（

）。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.进入新市场失败属于项目风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

5.良好的声誉风险管理体系的作用包括（）。

A.确保产品和服务的溢价水平

B.维持客户和供应商的忠诚度

C.增进和投资者的关系

D.强化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

6.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

7.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

8.关于流动性风险的以下说法，正确的是（）

A.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

B.资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力

D.一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度

9.柜面业务范围广泛，包括（）。

A.存取款

B.会计核算

C.现金库箱

D.账户管理

E.票据凭证审核

10.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

11.优质流动性资产分析包括()。

A.结构分析

B.总量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

12.风险管理/控制应当实现的目标包括（）。

A.风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求

B.商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商业银行通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，并及时完善风险管理程序

D.商业银行应当尽力消除风险

E.商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识经验，提升风险管理能力

13.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。查看材料

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

14.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

15.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.预期损失

B.非预期损失

C.外部损失

D.企业风险损失

E.灾难性损失

三.判断题(共15题)

1.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

2.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

3.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

4.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量，不需要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估。（）

5.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（）

6.VaR意味着可能发生的最大损失，并不是即将发生的真实损失。（）

7.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

8.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

9.关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()

10.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）

11.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

12.法律／合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）

13.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

14.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

15.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

四.单选题(共15题)

1.以下不属于抵押物处置方法的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行依法处分

D.直接变卖

2.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上上浮3个百分点

C.微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息

D.逾期.延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

3.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

4.下列关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是()。

A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益

B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场

C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户

D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位

5.借贷资金的“成本”是（）。

A.贷款期限

B.贷款利率

C.本金

D.利息

6.（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据．将市场整体划分为若干个消费者群体。

A.市场选择

B.市场细分

C.市场环境分析

D.市场定位

7.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据

8.合同的书面形式不包括（）。

A.电报

B.传真

C.短信

D.电子邮件

9.银行市场环境分析的“四化”是指()

A.经常化、固定化、系统化、明确化

B.经常化、固定化、科学化、明确化

C.经常化、流动化、系统化、明确化

D.经常化、制度化、系统化、科学化

10.职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

11.保证人是指银行认可的，具有(，)的法人、其他经济组织或自然人。

A.一定的经济实力

B.良好信誉

C.代位清偿能力

D.代位求偿能力

12.下列选项不是个人质押贷款特点的是（

）。

A.贷款风险较大

B.时间短、周转快

C.操作流程短

D.质物范围广泛

13.个人住房贷款的还款支付方式是（）。

A.委托扣款和等额本金还款

B.柜面还款和等额本息还款

C.委托扣款和柜面还款

D.等额本金还款和等额本息还款

14.汇丰银行最大的利润增长点在()。

A.美洲

B.欧洲

C.亚洲

D.非洲

15.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

五.多选题(共15题)

1.商业银行与房地产评估机构、担保公司等社会合作机构合作时，合作机构需满足的条件包括()。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

2.下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（）。

A.国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化

C.“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向

D.个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款

3.建立个人征信系统的意义包括（）。

A.从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于规避金融风险

4.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

5.针对个人教育贷款的信用风险防控措施有（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理

6.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

7.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

8.个人信用贷款的特点包括（）。

A.贷款期限长

B.准人条件严格

C.贷款期限短、贷款额度小

D.先授信，后用信

E.贷款用途综合

9.借款人风险的管理措施包括（）。

A.多途径证实借款人收人证明的真实性

B.从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考查借款人综合信用等级

C.银行客户经理人员要认真执行面签和访谈的有关规定

D.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统对借款人身份信息、交易信息、信用状况进行查询

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访

10.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否决

E.赞成

11.公积金个人住房贷款具有哪些特点（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

12.个人经营贷款贷前调查的方式包括（）。

A.实地调查为主

B.间接调查为辅

C.现场核实

D.电话查问

E.信息咨询

13.下列选项中，属于保证担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.质押权利

14.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收人比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月）

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

15.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

六.判断题(共15题)

1.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

2.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

3.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

4.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

5.个人教育贷款的贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的，本科毕业后必须立即偿还贷款本息。（）

6.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

7.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

8.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

9.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

10.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

11.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

12.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

13.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

14.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

15.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不属于理财师职业道德要求的是（

）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

2.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成与发展阶段

C.成熟阶段

D.稳定发展阶段

3.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单

4.下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（

）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

5.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()。

A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

B.不易变动，比较稳定

C.货币资金的价格即拆借利率

D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

6.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

7.商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.十万元以上五十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上三十万元以下

8.按照（?），金融市场可分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融工具流通特征

C.交易标的物的不同

D.金融交易的场地和空间划分

9.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（

）。

A.家庭成员增加，收入呈上升趋势

B.购房贷款需求较高，消费支出增多

C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D.此阶段家庭有较高的风险承受能力

10.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

11.下列不属于免纳个人所得税的是()

A.国债利息

B.股息

C.福利费

D.个人获得的保险赔款

12.我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场

13.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

14.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“体温计”

D.“灵敏计”

15.银行代理理财产品销售基本原则是（）。

A.实用性原则和客观性原则

B.适用性原则和客观性原则

C.针对性原则和独立性原则

D.适用性原则和收益性原则

八.多选题(共15题)

1.下列关于合同订立的表述，正确的有()。

A.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

C.当事人必须本人订立合同，不得代理

D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

2.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.财务策划

C.投资建议

D.储蓄品推介E、信贷产品介绍

3.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.暂停商业银行理财业务办理资格

4.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

5.根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，下列关于理财产品宣传的表述，正确的有()。

A.可以登载该产品的过往平均业绩

B.不得宣传该理财产品预期收益率

C.可以登载本行同类产品的预期收益率

D.可以登载本行同类产品的最好业绩

E.需要以醒目文字提醒投资者过往业绩不代表未来业绩

6.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

7.比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期

8.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

9.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

10.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（

）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

11.下列关于年金的说法中，正确的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

B.期初年金与期末年金无实质性的差别

C.永续年金没有现值

D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

12.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

A.PMT为年金

B.I／Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

13.信托的特点包括（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

14.下列属于银行代理类理财产品的有（）：

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托产品

15.下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.递延年金终值

九.单选题(共15题)

1.下列（）不属于审贷分离的形式。

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.财务分离

2.企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A.临时存款账户

B.—般存款账户

C.专用存款账户

D.基本存款账户

3.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降；负值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；负值

4.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。

A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.未分配利润增加会产生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般来说，长期贷款用于长期融资的目的

5.商业银行中，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

6.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（）。

A.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件

B.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

C.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件

D.当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件

7.下列不属于个人贷款信用风险管理措施的是（）。

A.严格实行贷放分控

B.严格审查贷款申请

C.严格实行支付管理

D.严格实行贷中管理

8.下列各项中，不属于国别风险的特点的是（）。

A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

9.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

10.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

11.当前较为普遍采用的贷款分类方法的主要依据是（）。

A.净现值法

B.历史成本法

C.公允价值法

D.市场价值法

12.银行在跨国贷款管理之前，一个关键的问题是（）。

A.对国别风险进行细分

B.对国别风险每个子风险进行明确

C.深入细致地研究每一个风险

D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

13.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头承诺

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

14.下列主体可作为保证人的是（）。

A.10岁的东东

B.75岁无经济来源的张某

C.某医院

D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司

15.客户核心竞争力的主要内容为（）。

A.产品质量

B.产品差异性

C.技术水平

D.客户信誉

十.多选题(共15题)

1.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

2.“提前还款”条款可以包括的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

D.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

E.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

3.呆账核销后的管理内容包括（）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利

C.对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密

D.做好呆账核销工作的总结

E.呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权

4.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.销售收入增加

D.收回应收账款

E.银行贷款

5.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

6.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

7.贷款损失准备金的计提比例，具体分为()

A.对普通准备金，一般确定一个固定比例，通常只有下限，上不封顶

B.对专项准备金，由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.对专项准备金，对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例

D.特别准备金的计提比例由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E.特别准备金的计提比例由商业银行自行制定，监管当局只能指导不能限制

8.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

9.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

10.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

11.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

12.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.中期贷款利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.长期贷款利率

13.商业银行对其开展公司信贷业务进行前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否进行信贷营销

B.是否能够受理该笔贷款业务

C.是否需要提高贷款利率

D.是否投入更多的时间和精力进行后续贷款洽谈

E.是否需要正式开始贷前调查工作

14.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地

D.抵押担保的范围

E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

15.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

十一.判断题(共15题)

1.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的营销策略。（

）

2.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币200万元。（）

3.当有危及银行安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。()

4.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

5.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

6.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

7.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

8.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

9.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

10.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

11.我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

12.抵押权人没有保管标的物的义务。

13.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

14.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

15.系统性风险是不可分散风险。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是()。

A.销售能独立测算的理财产品

B.销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品

C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

2.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

3.(

)是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制

4.以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

5.()纯粹意味着损失，而非利润来源。

A.市场风险

B.操作风险

C.政策风险

D.利率风险

6.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

7.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

8.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

9.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

10.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、

A.协会自律工作委员会

B.银行业监督管理委员会

C.协会理事会

D.社会公众

11.（

）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

12.根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（

）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别

13.对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

14.下列《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容说法错误的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

15.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

十三.多选题(共15题)

1.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

2.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。

A.物价变动

B.所承担的经营风险

C.服务年限

D.所承担的经营责任

E.劳动投入

3.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

4.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

5.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

6.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

7.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

8.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

9.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E.从事同业拆借

10.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

11.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

12.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

13.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

14.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

15.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

十四.判断题(共10题)

1.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

2.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

3.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

4.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

5.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

6.合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（）

7.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

8.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

9.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。

10.信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。

十五.单选题(共15题)

1.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

2.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买人价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

3.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。

A.基准利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.基础利率

4.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。

A.票据托收

B.票据贴现

C.票据转让

D.票据承兑

5.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

6.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

7.下列说法不正确的是（

）。

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

8.王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（

）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

9.支付结算业务的方式不包括（）。

A.现金支付

B.信用卡

C.汇款

D.托收

10.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

11.商业银行发行金融债券需具备的条件不包括（）。

A.核心资本充足率不低于4%

B.最近2年连续盈利

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.贷款损失准备计提充足

12.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

13.下列关于理财业务管理说法不正确的是（

）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

14.信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

15.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

十六.多选题(共15题)

1.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.业绩优先原则

E.勤勉尽职原则

2.债权人会议行使的职权包括（）。

A.通过债权人财产管理方案

B.选任和更换债权人委员会成员

C.决定继续或者停止债务人的营业

D.通过破产财产的变价方案

E.申请人民法院更换管理人

3.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

4.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

5.以下不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.混合资本

C.重估储备

D.少数股东资本可计入部分

E.优先股

6.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.自律性组织的行业准则

C.行为守则和职业操守

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

7.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

8.存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

9.信用风险缓释的方式有（）。

A.抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.投资组合

10.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

E.流动资产

11.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）

A.国家股

B.集体股

C.公司股

D.法人股

E.社会公众股

12.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

13.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

14.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

15.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

十七.判断题(共15题)

1.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

2.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

3.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

4.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

6.付款请求权是第二序请求权。（）

7.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

8.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

9.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

10.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

11.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

12.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。（）

13.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。()

14.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

15.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项；选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。

2.答案：C

本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

3.答案：A

本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。

4.答案：B

本题解析：操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

5.答案：C

本题解析：。商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当?斯密在其《国富论》一书中提出的。其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。

6.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

7.答案：B

本题解析：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

8.答案：D

本题解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=1％×(1-60％)×3000+2％×(1-40％)×2000=36(万元)。

9.答案：A

本题解析：答案为A。人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）÷人民币各项存款期末余额X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

10.答案：C

本题解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

11.答案：D

本题解析：。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。

12.答案：B

本题解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。

13.答案：D

本题解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，A项说法错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B项说法错误；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但因为衍生产品的名义价值通常十分巨大，所以潜在的风险损失不容忽视，C项说法错误；交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，D项说法正确。故本题选D。

14.答案：B

本题解析：商业银行应基于风险评估过程中获取的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险；对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。在资本供给方面，一般情况下应以监管资本合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

15.答案：D

本题解析：财务报表分析是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：识别和评价财务报表风险；识别和评价经营管理状况；识别和评价资产管理状况；识别和评价负债管理状况。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项都能对商业银行的声誉风险造成影响。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。

3.答案：A、B、E

本题解析：

客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，进入新市场失败属于项目风险，产品研发失败属于项目风险，收益下降属于行业风险，所以ABCD正确，E项错误。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的声誉风险管理体系的作用包括：①招募和保留最佳雇员。②确保产品和服务的溢价水平。③减少进入新市场的阻碍。④维持客户和供应商的忠诚度。⑤创造有利的资金使用环境。⑥增进和投资者的关系。⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力。⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

6.答案：B、D、E

本题解析：

现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险（RepricingRisk）：商业银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间存在的差异；②收益率曲线风险（YieldCurveRisk）：收益率曲线的非平行移动，对银·行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险；③基准风险（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同；④期权性风险（Optionality）：一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。

8.答案：A、B、E

本题解析：

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。因此，商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。

资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性还应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。考点:

柜面业务

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。