2023年山西省忻州农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山西省忻州农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96

2.()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析

3.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

4.商业银行的资本应急预案不包括的内容是（）。

A.紧急筹资成本分析和可行性分析

B.限制资本占用程度高的业务发展

C.采用风险缓释措施

D.突破风险承受能力

5.（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

6.商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

7.即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机

8.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

9.关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性

10.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

11.单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

12.以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

13.（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

14.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

15.随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

二.多选题(共15题)

1.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.只考虑股东的利益

E.有明确记载的危机处理流程

2.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（）。

A.风险水平类指标

B.风险指数类指标

C.风险抵补类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险比率类指标

3.“三道防线”模式体现的风险管理特征有（）。

A.全员性

B.全面性

C.独立性

D.专业性

E.垂直性

4.银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

5.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

6.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有(?)。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

7.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般的计算方法有（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.期权敞口头寸法

E.远期净敞口头寸法

8.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

9.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（

）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

10.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

11.常用的市场风险限额指标包括（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.期限限额

12.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的()紧密联系在一起。

A.长期战略

B.短期目标

C.长期目标

D.风险管理措施

E.可利用资源

13.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

14.一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（）。

A.银行的风险容忍度与风险偏好

B.银行对风险的缓释能力

C.过往的业务量和风险水平

D.流动性风险的可能性与预期

E.对取得流动性能力的预期

15.以下关于会计资本的说法中，正确的有()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

三.判断题(共15题)

1.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

2.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

3.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

4.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

5.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

6.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

7.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

8.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

9.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

10.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

11.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

12.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

13.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

14.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

15.自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了自我评估工作坚持的全面性原则。（）

四.单选题(共15题)

1.根据《担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是()。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

2.个人抵押授信贷款期限最长为（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

3.下列能做质押担保权利质物的是（

）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

4.下列关于个人消费贷款用途的说法正确的是()

A.个人在任何商户购买家用电器时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过3年（含3年）

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.借款人到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

5.个人汽车贷款是指银行向（）发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

6.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.成本领先战略

7.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

8.（

），人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

A.2005年

B.2006年

C.2007年

D.2008年

9.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

10.（）又称市场比较法或比较法。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.直接评估

11.市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。

A.19世纪40年代

B.20世纪40年代

C.20世纪50年代

D.19世纪50年代

12.关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

13.最重要的征信制度法规是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

14.下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上()

A.上浮3个百分点

B.下浮2个百分点

C.上浮6个百分点

D.下浮5个百分点

15.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长间隔期

D.增大累进额、延长间隔期

五.多选题(共15题)

1.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

2.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

3.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

4.按照客户集中程度，将个人贷款营销渠道分为（

）。

A.定向营销

B.现场营销

C.高位营销

D.媒体营销

E.非定向营销

5.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

6.个人贷款信用风险的管理措施有（）。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行贷放分控

C.严格实行支付管

D.严格实行贷后管理

E.严格实行反馈管理

7.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

8.在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（

）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

9.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。

A.研究生

B.第二学士学位学生

C.本科生

D.专科生

E.中学生

10.个人质押贷款的特点包括()。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

11.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。

A.信贷担保经验

B.注册资金的规模

C.资信状况

D.人员配置

E.公司及主要经营者的信用记录

12.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.加强对借款人的贷前审查

C.建立和完善防范信用风险的预警机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立有效的信息披露机制

13.借款期限调整必须具备的条件有()。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

14.个人商用房贷款的贷后管理内容包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

15.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

六.判断题(共15题)

1.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

2.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

3.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

4.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

5.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

6.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

7.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

8.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

9.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

10.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

11.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

12.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

13.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

15.差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣告破产

2.张小姐打算把20万元闲置资金投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可收回（）万元。

A.30.3662

B.31.3662

C.31.5662

D.30.5662

3.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

4.国债的风险不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.收益风险

5.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

6.在理财规划中，客户的经济目标不包括()。

A.现金与债务管理；

B.家庭财务保障；

C.子女教育与养老投资规划；

D.职业规划

7.客户转移人身风险的方法是()。

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

8.在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。

A.列明资产变动情况

B.每季度提供一次

C.列明期末资产估值

D.列明收入和费用

9.下列（）不属于期货交易的主要制度。

A.通过保证金制度来实现交易的正常进行

B.持仓限额制度

C.大户报告制度

D.每周结算制度

10.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

11.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8％，则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

12.下列属于金融市场客体的是（

）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

13.（

）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

14.在下列理财规划中，不属于人生事件规划项目的是()

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

15.基金的投资运作由()进行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投资者

D.交易所

八.多选题(共15题)

1.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

2.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

3.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（）。

A.国有独资企业

B.股份有限公司

C.国有控股企业

D.合伙制企业

E.有限责任公司

4.个人债务管理中应当注意的事项是（)

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收人的合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

5.与其他投资类产品相比，组合投资类理财产品的缺点在于（）。

A.产品期限覆盖面窄

B.增加了产品的复杂性

C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间

E.产品信息透明度不高

6.影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

7.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

8.商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

9.保险的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险经纪人

10.电话沟通的优点有（

）。

A.工作效率高

B.计划性强

C.方便易行

D.营销成本低

E.客户接受度高

11.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（

）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

12.商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。

A.适当性

B.客观性

C.高收益

D.避免利益冲突

E.行内员工优先

13.理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

14.我国期货交易的制度主要有()。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

15.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。

A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构

B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金

C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％

D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担

九.单选题(共15题)

1.下列关于贷款分类意义的说法中，错误的是()。

A.商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营

B.合理的贷款分类方法是银行稳健经营不可缺少的前提条件

C.贷款分类是金融审慎监管的需要

D.内部审计部门是帮助银行防范金融风险不可缺少的力量

2.按理《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

3.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

4.采用指数预警法时，当扩散指数大于（）时，风险整体呈上升趋势。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

5.某公司2007年和2008年的销售收入分别为2000万元和2400万元，应收账款额分别为50万元和80万元。则这一时期单纯由销售收入增加导致的应收账款增加额约为（）万元。

A.50

B.30

C.20

D.10

6.下列不属于企业财务状况风险的是（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.应收账款异常增加

C.流动资产占总资产比重下降

D.短期负债增加失当，长期负债大量增加

7.下列选项中，属于信贷审查岗职责的是()。

A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人中请

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任

8.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

9.()是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

10.关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）。

A.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利

B.在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债账户或其他存款账户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款

C.应收未收的罚息不需要计复利

D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息

11.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

12.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点f售收人为（）万元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

13.下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述中，错误的是()。

A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核

C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料

D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求

14.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

15.下列关于银行业金融机构开展绿色信贷的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域

B.银行业金融机构采取不分差别的、静态的授信政策，实施风险敞口管理制度

C.银行业金融机构应建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统

D.银行业金融机构在授信流程中应强化环境风险和社会风险管理

十.多选题(共15题)

1.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

2.客户品质基础分析中，对借款企业高管人员素质的评价主要包括（）。

A.受教育程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

3.在授信调查中，要密切关注集团客户授信业务的风险，主要包括（

）

A.交叉违约

B.主业突出

C.关联交易

D.关联担保

E.过渡授信

4.以下属于企业管理状况风险的有（）。

A.股东间发生重大纠纷，长期未解决

B.股东出现抽逃资金的现象

C.董事会、所有权或重要的人事变动

D.职能部门矛盾尖锐，互相不配合

E.主要控制人出现个人征信问题

5.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（）。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

6.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。

A.确定能否受理该贷款业务

B.确定是否进行后续贷款洽谈

C.确定是否开始贷前调查工作

D.确定向客户贷款的利率

E.确定向客户贷款的最高额度

7.关于委托贷款的表述，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

8.商业银行客户信用评级主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.传统客户评级方法

D.财务报表分析法

E.利润表分析法

9.审贷分离实施要点包括（）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员无最终决策权

C.审查人员应真正成为信贷专家

D.实行集体审议机制

E.按程序审批

10.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

11.自主支付的操作要点包括（）。

A.明确贷款发放前的审核要求

B.加强贷款资金发放和支付后的检查

C.完善操作流程

D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额

E.合规使用放款专户

12.预期收入理论带来的问题包括（）。

A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

13.以下关于行业风险的说法正确的是（）。

A.行业是组成国民经济的基本元素

B.不确定性是所有行业的固有内在特性

C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色

D.行业风险受产业链位置的影响

E.行业风险受产业发展周期的影响

14.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产，包括机器设备、交通运输工具

B.借款人的原材料、产成品、半成品等

C.不动产，包括土地使用权、建筑物及其他附着物等

D.无形资产，包括专利权、著作权、期权等

E.有价证券，包括股票和债券等

15.识别客户的产品风险应关注()。

A.产品定位、分散度与集中度、产品研发

B.产品实际销售，潜在销售，库存变化

C.核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力

D.原材料来源

E.行业定位

十一.判断题(共15题)

1.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

2.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

3.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

4.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

5.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

6.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

7.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()

8.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

9.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

10.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

11.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

12.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

13.因为银行公司信贷产品难以模仿，使得银行很容易保持自身产品的功能优势。()

14.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

15.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

2.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

3.目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

4.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

5.票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

6.金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

7.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

8.目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律

9.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

10.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款

11.我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

12.（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

13.金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

14.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

15.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

十三.多选题(共15题)

1.银行客户管理的内容包括（）

A.收集客户信息

B.对客户进行分类分析，确定“金牌”客户

C.满足“金牌”客户差异化需求

D.改造“金牌”客户

E.做好客户联系取得客户信息反馈

2.以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

3.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

4.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

5.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

6.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

7.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

8.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

9.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

10.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

11.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

12.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

13.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

14.内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。

A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础

C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

15.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

十四.判断题(共10题)

1.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

2.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

3.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

4.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。（）

5.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

6.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。

7.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。

8.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

9.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

10.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

十五.单选题(共15题)

1.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

2.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分无效，会影响其他部分效力

C.无效的合同自始没有法律效力

D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力

3.中国银行业协会的宗旨是()。

A.审慎监管

B.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

4.汇票上可以记载()，但这些事项不具有汇票上的效力。

A.绝对记载事项

B.相对记载事项

C.法定记载事项

D.非法定记载事项

5.目前，个人征信系统的信息来源主要是（

）。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

6.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.责任边界

B.组织架构

C.决策执行

D.履职要求

8.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

9.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短.流动性强.风险大

B.期限长.流动性强.风险小

C.期限短.流动性强.风险小

D.期限短.流动性弱.风险小

10.商业银行在进行（

）交易时，使用现钞买入价。

A.买入外币现钞

B.卖出外币现钞

C.卖出外国可自由兑换的汇票

D.买入外国可自由兑换的汇票

11.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

12.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.房地产贷款

13.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金公司

C.期货公司

D.信托公司

14.以下那项纠纷可以仲裁？（）

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

15.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。

A.国务院

B.中央银行

C.总行

D.分行

十六.多选题(共15题)

1.《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A.破产清算

B.重整

C.和解

D.免偿部分债务

E.合并

2.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

3.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

4.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

5.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

6.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

7.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

8.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

9.下列选项中，属于商业银行长期借款的有()。

A.证券回购协议

B.混合资本债券

C.次级金融债券

D.可转换债券

E.普通金融债券

10.下列业务品种，属于贸易融资的有（）。

A.福费廷

B.出口押汇

C.国际保理

D.出口票据贴现

E.信用证

11.进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）。

A.提货担保

B.福费廷

C.进口押汇

D.减免保证金开证

E.国际保理

12.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A.房地产业

B.邮政业

C.金融业

D.制造业

E.建筑业

13.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

A.董事和监事履职评价

B.薪酬机制

C.期权机制

D.股权激励

E.辞退机制

14.我国《刑法》规定的主刑有()。

A.无期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

15.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期为分一个月.三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

十七.判断题(共15题)

1.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

2.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

3.合同成立是合同生效的前提。（）

4.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

5.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

6.折扣是一种商业贿赂。（）

7.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

8.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

9.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

10.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

11.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

12.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。

13.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

14.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

15.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

2.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

3.答案：B

本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。题目中，通过担保能够将信用风险转移给第三方。

4.答案：D

本题解析：商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

5.答案：C

本题解析：

留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

6.答案：D

本题解析：D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

7.答案：C

本题解析：答案为C。“套期保值”利用的就是时间跨度，这是远期或者期货做的事情，即期交易没有这个功能。即期外汇交易的作用就包括A、B、D三项所述的三个方面。

8.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

9.答案：D

本题解析：关键风险指标监测的整体性原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

10.答案：A

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

11.答案：C

本题解析：

20世纪70年代，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡，在此情况下，资产负债风险管理理论应运而生。

12.答案：D

本题解析：与借款人有关的因素是声誉、杠杆、收益波动性。经济周期是与市场有关的因素。

13.答案：A

本题解析：

名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

14.答案：D

本题解析：资产增长率是财务指标，资质等级属于基本面指标。

15.答案：D

本题解析：答案为D。正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率约为0.68，落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为0.95，落在距均值的距离为3倍标准差范围内的概率约为0.9973。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容包括明确商业银行的战略愿景和价值理念．培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统．有能力提供风险事件的早期预警，有明确记载的危机处理／决策流程等。深入理解不同利益持有者对自身的期望值，不能只考虑股东的利益。

2.答案：A、C、D

本题解析：

依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》,风险监管核心指标分为三个主要类别:

风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标（请参阅信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险相关章节）;

风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（请参阅信用风险相关章节）;

风险抵补类指标:衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

5.答案：A、B

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

6.答案：A、B

本题解析：

久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。?

7.答案：A、B、C

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

8.答案：C、D、E

本题解析：

风险控制与缓释流程应当符合以下要求:

（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

9.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑以下七个因素：

（1）银行的风险容忍度与风险偏好；

（2）银行对风险的缓释能力；

（3）银行的盈利能力和风险回报率；

（4）流动性风险的可能性与预期；

（5）对取得流动性能力的预期；

（6）其他非流动性的风险暴露；

（7）过往的业务量和风险水平。

15.答案：B、C、D

本题解析：

会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以E选项错误。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

2.答案：错误

本题解析：

业务外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。

3.答案：错误

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

4.答案：错误

本题解析：

错。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。

5.答案：错误

本题解析：

威廉·夏普的资产资本定价模型于华尔街的第一次数学革命中提出。

6.答案：正确

本题解析：

从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

7.答案：错误

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

8.答案：正确

本题解析：

经济周期对于评价借款人的违约风险有着重要的意义。例如．，如果经济处于萧条时期，那么消费者就会明显削减对汽车、家电、房产等耐用消费品的需求，但对于食品、水电等生活必需品的需求则不会有明显下降。因此，在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。

9.答案：错误

本题解析：

一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多。

10.答案：正确

本题解析：

商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。

11.答案：正确

本题解析：

除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对