2023年建设银行安徽省分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行安徽省分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

2.巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年

3.下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率

4.下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度

5.健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

6.甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

7.下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率

8.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（

）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

9.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

10.下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入

11.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力

12.全面风险管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的监事会的监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

13.商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（

）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券

14.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

15.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（

）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

二.多选题(共15题)

1.下列关于信用风险的表述，正确的是（）。

A.相对于市场风险而言，信用风险的可观察数据较少，且不易获取

B.信用风险具有明显的非系统性风险特征

C.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同

D.交易结算不存在信用风险

E.传统上，信用风险又被称为违约风险

2.下列属于风险事后控制的方法的有（）。

A.风险缓释或风险转移

B.限额管理

C.风险资本的重新分配

D.风险定价

E.提高风险资本水平

3.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

4.关于商业银行风险管理流程，下列表述正确的有（）。

A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求

B.压力测试法是商业银行可以采取的风险计量方法

C.风险控制要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分析法等

5.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

6.下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有()。

A.预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率

B.预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率

C.预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换

D.预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率

E.预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率

7.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

8.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

9.操作风险管理与控制情况报告中包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.已确认的重大操作风险损失

C.潜在的重大操作风险损失

D.操作风险及控制措施的评估结果

E.关键风险指标监测结果

10.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。

A.卖行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理

11.个人信贷业务操作风险控制措施包括（）。

A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

12.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

13.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

14.战略风险管理的益处包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

15.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

三.判断题(共15题)

1.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。（）

2.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

3.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

4.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

5.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

6.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

7.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

8.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

9.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

10.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

11.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

12.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住房按揭贷款和个人信用贷款。()

13.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

14.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

15.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

四.单选题(共15题)

1.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

2.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（

）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

3.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.全日制专科毕业生每人每年申请额度不超过6000元

B.全日制本科毕业生每人每年申请额度不超过8000元

C.全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

4.最早开办个人住房贷款业务的商业银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

5.根据银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（

）。

A.客户经理操作合规情况

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的业务素质

6.下列单位或组织能担任保证人的是（

）。

A.国家机关

B.企业的职能部门

C.经法人授权的企业分支机构

D.医院

7.贷款风险分类应遵循的原则是()。

A.不可拆分

B.可拆分

C.可变更

D.不可变更

8.下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（）

A.实质是一种融资关系

B.贷款期限长

C.贷款定价随市场供需情况波动

D.风险具有系统性特点

9.下列关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

10.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。

A.权利凭证

B.票据凭证

C.存单凭证

D.存折凭证

11.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，错误的是()。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

12.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

13.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（

）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

14.自营性个人住房贷款是指银行运用（）向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

A.专项资金

B.低进低出利率

C.住房公积金

D.信贷资金

15.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

五.多选题(共15题)

1.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

2.根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.损害社会公共利益

3.个人征信安全管理含有（）的内容。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

4.信用卡按照品牌可分为（）。

A.银联卡

B.威士卡

C.运通卡

D.ABC卡

E.大来卡

5.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人

6.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人其他融资和负债情况的变化

E.借款人的联系方式是否发生变化

7.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷入重大经济纠纷

E.身体状况是否变化

8.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A.资金用途因素(PurposeFactor)

B.个人因素(PersonalFactor)

C.还款来源因素(PaymentFactor)

D.债权保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

9.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人商用房贷款

E.个人信用贷款

10.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有（）。

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分

11.一般来说，贷款期限为（）时实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A.2年

B.6个月

C.3个月

D.1年

E.3年

12.商业银行营销组织的模式主要有()。

A.区域型营销组织

B.市场型营销组织

C.产品型营销组织

D.职能型营销组织

E.总分型营销组织

13.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

14.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

15.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()等类型。

A.认为某一笔贷款或者信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款记录或者信用卡记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

六.判断题(共15题)

1.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

2.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

3.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

4.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

5.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

6.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

7.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

8.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

9.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

10.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

11.最早发行信用卡的机构是美国的花旗银行。（

）

12.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

13.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

14.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

15.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次

2.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（

）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划

3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行裉据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

4.利率为8％，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.9259

B.9758

C.9000

D.9390

5.看涨期权买方的最大损失为（）。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.无法确定

6.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（

）。

A.期限长、流动性较差

B.风险小、收益低

C.交易量大、交易频繁

D.期限短、流动性高

7.根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

8.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

9.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于问接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

10.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品

11.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

12.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

13.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用单利形式

D.年金可分为期初年金和期末年金

14.2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

15.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()。

A.业务引导和办理

B.业务办理服务

C.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.业务咨询服务

八.多选题(共15题)

1.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.性格特征

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.财富观

2.下列银行业理财人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是()。

A.经常邀请客户去打球

B.邀请客户在银行食堂进餐

C.赞助客户度假旅游

D.节假日打电话问候客户

E.在客户生日时向客户寄送生日卡片

3.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

4.影响分红险产品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

5.下列属于封闭式基金特征的有()。

A.在证券交易所按市价买卖

B.有固定存续期限

C.所募集到的资金可全部用于投资

D.单位资产净值每周至少公告一次

E.基金的资金份额具有可变性

6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A.有关理财产品的研究机构发表的评论

B.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

7.关于合同订立的表述，正确的有（

）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

8.保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

9.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

10.下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

A.服务的专业性很强

B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

D.服务涉及的内容非常广泛

E.追求的是与客户建立一个长期的关系

11.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

12.根据规定，商业银行销售理财产品时，不得（

）。

A.将存款单独作为理财产品销售

B.将理财产品作为存款进行宣传销售

C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

E.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

13.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

E.外汇期权是一种期货期权

14.个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

15.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

九.单选题(共15题)

1.—个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。

A.强；强

B.强；弱

C.弱；强

D.弱；弱

2.银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的()进行监管和控制。

A.信贷专员

B.会计主管

C.信贷经理

D.部门经理

3.小张通过对A、B两省进行信贷调研发现:A省2008年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2008年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（）。

A.A省区域经济发展水平高于B省

B.A省区域市场化程度较髙

C.A省政府信用较高

D.A省产业结构较合理

4.通过（）计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。

A.全部投资现金流量表

B.自由资金现金流量表

C.利润表

D.资金来源与运用表

5.授信额度是指银行在客户授信限额内，根据_____和________最终决定给予客户的授信总额。()

A.客户的还款能力；客户的信用状况

B.客户的还款能力；银行的客户政策

C.客户的规模状况；银行的客户政策

D.客户的信用状况；银行的客户政策

6.下列（）不是贷款合同的签署流程。

A.讨论合同

B.填写合同

C.审核合同

D.签订合同

7.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元。已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年待处理抵债资产变现率为（）。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

8.信贷档案管理模式不包括（）。

A.分类管理

B.专人负责

C.按时交接

D.定期检查

9.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是()。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

10.银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，下列选项中，不属于这三个信号的是（）。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.与合同上还款来源不一致的偿付来源

C.与借款人主营业务无关的偿付来源

D.与借款人主营业务密切相关的贷款目的

11.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

12.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

13.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

14.下列不属于贷前调查的主要对象的是（）。

A.担保人

B.借款人的开户行

C.抵(质)押人

D.借款人

15.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.需求量

B.客户量

C.消费量

D.营销量

十.多选题(共15题)

1.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.虚假担保人

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

E.保证人不具备担保资格

2.下列关于利润表的表述中，正确的有（）。

A.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析

B.利润表是根据“资产=负债+所有者权益”原理编制的

C.借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和

D.利润表结构分析是以产品销售利润为100％，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响

E.通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，进而预测借款人未来的盈利能力

3.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

4.面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（

）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

5.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

6.财务报表分析的资料包括（

）。

A.注册会计师查账验证报告

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.上市公司所提供的盈利报告

E.会计报表

7.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

8.业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明（）。

A.借款人概况

B.申请借款金额

C.借款币别

D.借款期限

E.借款利息

9.银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括()

A.会计报表

B.会计报表附注

C.注册会计师查账验证报告

D.其他资料

E.财务状况说明书

10.下列属于对贷款的挪用的有（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款在有价证券进行投资

C.用贷款在期货等方面从事投机

D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

11.我国商业银行相对于外资银行而言，下列属于主要优势的是（）。

A.广泛的营业网点

B.落后的营销理念

C.雄厚的资本实力

D.业务范围单一

E.相对稳定的客户群体

12.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为（??）。

A.小微企业风险暴露

B.中小企业风险暴露

C.大型企业风险暴露

D.专业贷款

E.一般公司风险暴露

13.关于长期投资，下列说法正确的有()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

14.基金子公司的主要业务类型有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

15.还本付息通知单应包括（

）。

A.还本付息的日期

B.当前贷款余额

C.本次还本金额

D.营业场所

E.计息天数

十一.判断题(共15题)

1.面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。()

2.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

4.（2018年真题）在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（

）

5.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

6.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

7.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

8.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

9.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

10.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

11.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

12.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行．并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。（）

13.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

14.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()

15.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。

十二.单选题(共15题)

1.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

2.根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

3.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

4.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

5.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

6.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

7.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

8.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

9.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

10.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

11.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（

）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿

12.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

13.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

14.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

15.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

十三.多选题(共15题)

1.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

2.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

3.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

4.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

5.下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

6.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

7.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

8.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A.集团资金归集平台

B.集团资金结算平台

C.集团资金投资平台

D.集团资金监控平台

E.集团金融服务平台

9.中央银行基准利率主要包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

10.商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

11.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

12.绿色金融的意义包括（）。

A.发展绿色金融能带来经济效益

B.更好满足各利益相关方的期望及要求

C.绿色金融产生的社会效益不言而喻

D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益

E.对提升行业整体素质和服务水平

13.产品开发的方法主要有()。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

14.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

15.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

十四.判断题(共10题)

1.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

2.银行可以通过建立客户档案的形式来实现对客户信息的收集与整理。

3.金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

4.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

5.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

6.强调客户利益保护，是维护社会公平正义的需要，也是推动银行健康发展的需要。（）

7.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。()

8.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

9.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

10.消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

十五.单选题(共15题)

1.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A.股东会（或股东大会）

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.中国银行

4.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内幕交易

D.反洗钱

5.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

6.下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同

B.运输合同

C.劳动合同

D.加工承揽合同

7.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

8.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

9.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A.诚实信用

B.风险提示

C.守法合规

D.礼貌服务

10.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

11.政治风险不包括()

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.对外关系风险

12.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是（

）。

A.消费者物价指数

B.通货膨胀率

C.生产者物价指数

D.国内生产总值物价平减指数

13.下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。

A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%

B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一

C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%

D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

14.物权中最完整最充分的权利是()。

A.用益物权

B.所有权

C.担保权

D.占有权

15.商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。

A.单一集团客户授信集中度

B.存贷比率

C.单一最大客户贷款比率

D.流动性比例

十六.多选题(共15题)

1.下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

2.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

3.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

4.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户

E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户

5.信用卡的主要功能有()。

A.消费购物

B.汇兑结算

C.分期付款

D.套取现金

E.转账结算

6.《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

7.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

8.治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

9.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这已构成贷款诈骗罪

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

10.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般准备金

D.累计亏损

E.外币报表折算差额

11.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（）。

A.本国居民收入水平上升

B.本国利率上升

C.本国货币升值

D.预期本国物价水平上升

E.信用制度越来越发达

12.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

13.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

14.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

15.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

十七.判断题(共15题)

1.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

2.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

3.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

4.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

5.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

6.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

7.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

8.以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

9.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

10.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。()

11.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

12.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

13.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

14.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

15.承诺生效的地点为合同成立的地点。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

2.答案：B

本题解析：2010年，巴塞尔委员会公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

3.答案：C

本题解析：偿债能力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。C项属于营运能力指标。

4.答案：D

本题解析：行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况和行业整体财务状况。

5.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。不包括非系统管理，故选D项。

6.答案：C

本题解析：答案为C。最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险。

7.答案：D

本题解析：营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。

8.答案：D

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

9.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

10.答案：D

本题解析：

集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。

11.答案：B

本题解析：暂无解析

12.答案：A

本题解析：全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。

13.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，那么就卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线将变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。

14.答案：C

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。

15.答案：D

本题解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。故本题选D。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

C选项：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同,对基础金融产品（如债券、贷款）而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视。

D选项：结算风险是一种特殊的信用风险。

信用风险,又称违约风险

2.答案：A、C、E

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有:(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A、E属于人员因素；选项B属于外部事件；选项C、D属于系统缺陷。

4.答案：A、B、D

本题解析：

风险监测要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果，C项错误；常用的风险识别的方法有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法，E项错误。A、B、D项正确。故本题选ABD。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

6.答案：A、B、C

本题解析：

预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率。总之，调动与否要符合自己的利益。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

考点：

柜面业务

8.答案：A、B、E

本题解析：

风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项应为：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户的贷款发放质量与其收入挂钩。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项是代理业务操作风险的控制措施之一。

12.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

13.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

14.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

15.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。

3.答案：正确

本题解析：

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

4.答案：正确

本题解析：

2014年，中国银行业监督委员会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》，将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标之一是保证商业银行风险管理的有效性。

5.答案：错误