2023年宁波市某国有银行招聘行政文员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年宁波市某国有银行招聘行政文员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策

2.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

3.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

4.下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响

5.下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.提高银行业竞争力

6.投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

7.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

8.某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

9.下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

A.可以分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限

D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

10.巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工

11.关于久期公式dP／dy=-D×P／（1+y），下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动

12.银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本

13.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期

14.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

15.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

二.多选题(共15题)

1.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（

）。

A.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和检测

2.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

3.商业银行的整体风险控制环境包括()。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

4.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

5.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

6.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.技术风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国别风险

E.法律风险

7.信用风险监管指标包括（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.单一客户授信集中度

C.单一客户存款比例

D.贷款损失准备金率

E.不良资产率

8.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

9.关于债项评级说法，错误的有（）。

A.债项评级是对交易本身的特定风险进行估测

B.债项评级反映的是客户违约后的债项损失大小

C.特定风险因素包括抵押、优产品类别、地区、行业等

D.债项评级只能反映债项本身的交易风险

E.债项评级不可以同时反映客户信用风险和债项交易风险

10.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

11.商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。

A.行业风险因素

B.区域风险因素

C.社会信用环境

D.管理层风险因素

E.企业产品销售风险因素

12.下列属于资本的作用的是（）。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

13.抵押合同应详细记载的内容包括()。

A.抵押品的名称和数量

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权属性

D.抵押担保的范围

E.被担保的主债权种类、数额

14.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

15.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

2.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

3.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

4.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

5.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

6.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

7.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

8.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

9.违约风险只是针对个人。()

10.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

11.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

12.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

13.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

14.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

15.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

四.单选题(共15题)

1.个人可循环授信额度为（

）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。

A.余额

B.总额

C.信用额

D.风险额

2.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

3.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

4.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

5.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

6.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收人和自身实收资本的倍数

7.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合（）办理。

A.三甲医院

B.银行附近医院

C.当地特定合作医院

D.所有医院

8.以下财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的债券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

9.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院可否提供担保？()

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

10.“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（

）。

A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力

B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群

C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展

D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

11.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

12.贷款期限在（）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

13.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

14.贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。

A.间接调查

B.实地调查

C.电话查询

D.信息咨询

15.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式。

A.按日还息

B.按季还息

C.按年还息

D.按计划表还本

五.多选题(共15题)

1.催收评分中的违约概率模型所使用的信息有（）。

A.还款与拖欠行为信息

B.账户使用记录

C.催收金额

D.回收信息

E.贷款历史催收信息

2.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

3.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效地购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

4.商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

5.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

6.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

7.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

8.下列选项中属于个性化分期还款协议内容的有（

）。

A.欠款余额、币种

B.还款周期

C.还款期间是否计收年费

D.持卡人在未全部结清还款前，可以向任何银行申领信用卡

E.双方的权利义务

9.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生规定的违约的事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

10.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值

E.择机及时处置抵押物

11.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

12.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买汽车贷款履约保证保险

13.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。

A.提高贷前调查深度

B.完善授权管理

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.加强贷款合同管理

14.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人其他融资和负债情况的变化

E.借款人的联系方式是否发生变化

15.个人贷款市场细分的标准主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因素

六.判断题(共15题)

1.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

2.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

3.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

4.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

5.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。()

6.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

7.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

8.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

9.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

10.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。()

11.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

12.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

13.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

14.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

15.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

七.单选题(共15题)

1.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。

A.银行自身承担

B.客户承担

C.合同中约定方承担

D.客户与银行分担

2.信托的当事人不包括（）。

A.委托人

B.中介人

C.受托人

D.受益人

3.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A.家庭成员信息

B.客户性格特征

C.财务信息

D.风险属性

4.以下说法正确的是()。

A.成长型基金强调基金单位价格的增长

B.成长型基金一般按时派息

C.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场

5.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（

）。

A.减少储蓄配置.减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置

C.减少储蓄配置。增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置

D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置

6.保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括()。

A.损失补偿原则

B.保险利益原则

C.首因原则

D.最大诚信原则

7.因重大误解订立的合同属于（

）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

8.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

9.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平

10.关于遗产继承，下列说法正确的是()

A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式

B.第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

11.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间

12.客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A.商业银行

B.证券公司

C.中央登记结算公司

D.中国银监会

13.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

14.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

15.证券投资基金是一种（

）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

八.多选题(共15题)

1.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

2.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

3.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

4.基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

5.保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

A.要保单

B.临时保险单

C.保险单

D.保险凭证

E.投保单

6.商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对()进行全面规范。

A.理财计划的风险管理

B.理财计划的资金管理运用

C.理财计划的研发

D.理财计划的账务处理和收益分配

E.理财计划的定价

7.根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（

）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较高风险产品

E.高风险产品

8.合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.客观公正

E.正直守信

9.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

10.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

11.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

12.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

E.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

13.目前黄金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.饰金需求

E.投资需求

14.下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

15.下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

九.单选题(共15题)

1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信不包括（）。

A.票据承兑

B.贸易融资

C.项目融资

D.贴现

2.关于授权适度原则，正确的说法是（）。

A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素

B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权

C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素

D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权

3.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

4.下面哪项是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据？（）

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

5.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案取近似数值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

6.下列关于质押率的说法中，错误的是（）。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

7.下列关于企业资产结构分析的表述中，错误的是（）。

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

8.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。

A.用现金等价物清偿30万元的债务

B.用银行存款购入一个月到期的债券

C.将现金存入银行

D.用存货抵偿债务

9.下列属于影响银行营销决策的微观环境的是()

A.具体的法律法规及司法程序

B.政府各项经济政策

C.社会思潮与社会习惯

D.银行同业的竞争状况

10.实地考察应侧重调查的内容不包括（）。

A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力

B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况

C.固定资产维护情况和周围环境状况

D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况

11.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，其主要来源是（）。

A.短期融资

B.长期融资

C.核心流动负债减少

D.长期资产变现

12.与借款人的偿债能力无关的是()。

A.净现金流量

B.营运能力

C.生产灵活性

D.盈利能力

13.进行市场细分后，同一类银行客户的需求()。

A.有较大差异

B.相近或相同

C.简化

D.具体

14.为了规避()，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

15.一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

十.多选题(共15题)

1.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

2.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑哪些方面的差异？()

A.客户所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.客户素质

3.关于抵押的效力，下列说法中正确的有（）。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

4.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

5.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

6.企业经营风险主要体现在（）。

A.业务性质、经营目标或习惯做法改变

B.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响

C.产品结构单一

D.购货商减少采购

E.应收账款异常增加

7.处于衰退阶段的行业特点包括（）。

A.销售产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅度增长

B.由于销售大幅度提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值

C.销售通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降

D.利润慢慢地由正变为负

E.现金流先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度

8.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

9.申请企业破产的条件包括（）。

A.企业法人不能清偿到期债务

B.资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的

C.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失

D.持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司

E.持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司

10.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值法

E.合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

11.在建设投资中，工程费用包括()。

A.安装工程费用

B.建筑工程费用

C.基本预备费用

D.设备购置费用

E.涨价预备费用

12.进入壁垒()。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争对可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续

13.公司信贷业务人员对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.管理结构

E.员工士气

14.关于风险因素加权打分法的说法中，正确的是（）。

A.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B.风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

C.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

D.风险因素加权打分方法具有较高的准确性

E.如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭

15.下列关于客户评级主标尺的描述中，正确的有（）。

A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

B.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级

C.客户能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数可以超过总体客户数的一定比例

D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布

E.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级

十一.判断题(共15题)

1.银团贷款是指由2家或2家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()

2.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

3.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

4.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

5.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

6.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

7.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

8.常用内部指标包括盈利性和流动性。（）

9.自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途．因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（）

10.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

11.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。（）

12.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

13.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。()

14.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

15.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

2.（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

3.票据行为中，保证不适用于（）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

4.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

5.中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

6.在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资

7.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.树立保密观念

D.自觉抵制欺诈

8.信托公司不得以固有财产进行（

），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资

9.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

10.金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

11.常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

12.下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（

）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

13.2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

14.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

15.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行应当以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

十三.多选题(共15题)

1.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

2.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

3.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

4.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

5.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

6.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

7.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

8.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

9.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行同业拆借的拆入资金可以用于（）。

A.解决临时性周转资金需要

B.弥补票据结算的不足

C.弥补联行汇差头寸的不足

D.发放固定资产贷款

E.投资国债

10.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

11.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

12.下列属于资本市场的有()。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

13.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括()。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

14.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

15.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

十四.判断题(共10题)

1.商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。()

2.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）

3.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

4.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

5.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。()

6.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

7.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

8.内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。

9.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

十五.单选题(共15题)

1.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

2.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

3.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

4.（）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

5.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

6.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖.变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用.处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

7.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

8.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

9.金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.“一行三会”

B.最后贷款人制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

10.下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

11.我国中央银行货币政策的首要目标是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

12.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A.经常项目

B.资本和金融项目

C.净误差与遗漏

D.外汇储备

13.不属于银行最主要的三大风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

14.2020年9月，（）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国银保监会

15.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。

A.2年

B.5年

C.1年

D.6个月

十六.多选题(共15题)

1.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按()重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A.原利率

B.原账号

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

2.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。

A.无风险

B.风险低

C.期限短

D.发行全部电子化

E.流动性高

3.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以髙利率发行债券

4.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

5.经济全球化的主要表现包括()。

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

6.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体质

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

7.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

8.（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

9.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

10.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

11.除国家另有规定外，我国商业银行不得从事()。

A.向非自用不动产投资

B.信托投资

C.证券经营业务

D.向银行金融机构投资

E.向企业投资

12.银行成本中心涵盖的机构包括()。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

13.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

14.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.地区结构

B.城乡结构

C.产品结构

D.技术结构

E.所有制结构

15.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

十七.判断题(共15题)

1.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

2.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

3.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

4.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

5.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

6.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

7.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

8.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

9.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

10.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

11.目前，全球都已实现利率市场化。（）

12.信用证业务是单据买卖。（）

13.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

14.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

15.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

A选项是与借款人有关的因素。

2.答案：D

本题解析：股票投资收益率下降，人们会把投资于股市的资金撤出来存入银行，因此不会造成银行的流动性紧张。

3.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

4.答案：C

本题解析：方差——协方差法无法反映高阶非线性特征。考点：市场风险计量方法

5.答案：C

本题解析：A、B、D三项均为我国银行业监督管理的目标。

6.答案：B

本题解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。同期现代金融理论初步确立。哈里·马柯维茨（HarryMarkowitz）于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

7.答案：D

本题解析：。本题考查的是对交易/定价错误的理解。交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，交易和定价产生错误。

8.答案：C

本题解析：。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。本题中的做法正是风险转移方法的应用：银行将风险转移给保证人。

9.答案：D

本题解析：对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，违约损失率和违约概率就都需要自己估计。

10.答案：B

本题解析：风险管理的第一道防线是前台业务人员。前台业务人员处在业务操作和风险管理的最前沿，应当具备可持续的风险一收益理念，掌握最新的风险信息，并切实遵守限额管理等风险管理政策。

11.答案：A

本题解析：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/（1+y），y表示市场利率。

12.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求的拥有资本。?

13.答案：B

本题解析：在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产。

14.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。

15.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

4.答案：A、D、E

本题解析：

历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行发现企业客户有下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易(11种类型)：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形式不符的交易；⑤易货交易；⑥进行明显缺乏商业理由的交易；⑦发生处理方式异常的交易；⑧资产负债表日前后发生的重大交易；⑨互为提供担保或连环提供担保；⑩存在有关控制权的秘密协议；11除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

6.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

。贷款和不良资产都是产生信用风险的重要要素，而存款反映的是流动性问题，不是信用问题。

8.答案：A、D、E

本题解析：

B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。

9.答案：D、E

本题解析：

。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。

10.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

11.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于非系统性风险。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要体现在以下几个方面:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

抵押合同应详细记载以下事项：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。

14.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。

2.答案：错误

本题解析：

长期次级债务，是指原始期限最少在5年以上的次级债务。

3.答案：错误