2023年内蒙古通辽农村信用社校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年内蒙古通辽农村信用社校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数?

2.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费

3.下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。

A.未分配利润

B.重估储备

C.盈余公积

D.公开储备

4.不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5

5.设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（

）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

6.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

7.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

8.()通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

9.下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等

10.()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门

11.某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

12.在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念

13.商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

14.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

15.某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％

二.多选题(共15题)

1.健全的风险管理体系具有的功能包括()。

A.系统管理

B.微观管理

C.操作管理

D.自觉管理

E.动态管理

2.某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

3.利率互换的主要作用包括（）。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

4.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

5.下列各选项中，属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

6.商业银行市场风险管理部门应运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，市场风险报告内容包括(

)

A.报告内容可包括市场风险头寸、业务盈亏，风险价值、压力测试、限额执行情况等

B.重点反映某一领域的市场风险状况，如反映专门市场风险因素或类型的报告

C.综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议

D.及时反映交易账薄金融市场业务开展与风险计量监测情况

E.及时报告重大突发市场风险事件，总结经验和提出市场风险管理改进建议

7.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

8.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

9.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。

A.内部数据

B.外部数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

10.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有()。

A.核心业务系统存储动态数据.风险管理信息系统存储静态数据

B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系

C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效

E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别

11.记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易头寸至少应逐日按照公允价值计价

C.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

12.商业银行外包活动存在（）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。

A.违反相关法律法规

B.违反本机构风险管理政策

C.违反本机构内控制度

D.违反本机构操作流程

E.存在重大风险隐患

13.商业银行的风险暴露分类有（

）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类

14.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

15.在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，包括（）。

A.整体经济指标

B.利率变化及预期

C.战略风险的影响效果

D.信用风险参数

E.风险发生的可能性

三.判断题(共15题)

1.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

2.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

3.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

4.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

5.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

6.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

7.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

8.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

9.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

10.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

11.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

12.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

13.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

14.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

15.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（

）。

A.客户提供

B.访谈

C.秘密调查

D.行内资源查询

2.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

3.一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取()法进行还款。

A.一次还本付息

B.等额本息还款

C.等额本金还款

D.随心还款

4.贷款人应按照借款合同约定，通过（）受托支付或（）自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人；借款人

B.借款人；担保人

C.担保人；借款人

D.贷款人；担保人

5.下列关于押品分类的表述正确的是（）。

A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类

B.公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品

C.现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品

D.列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品

6.根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔2011〕1号），下列理解错误的是（

）。

A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税

B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目

C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

7.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

8.关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（）。

A.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化

B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构

C.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后.可单纯由其提供保证担保

D.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性

9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

10.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.公积金管理中心

D.保险经纪公司

11.放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.担保的落实情况

C.提款申请是否与借款合同约定一致

D.贷款合同的规范性

12.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

13.个人贷款是以（）为标准对贷款分类的一种结果。

A.贷款规模

B.贷款期限

C.主体特征

D.贷款特征

14.以下不属于银行市场分析的主要任务的是（）。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.进行消费引导

15.目前，数字化业务的主要功能不包括（）。

A.信息服务

B.展示与查询

C.网上宣传

D.贷款业务的审批和发放

五.多选题(共15题)

1.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

2.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

3.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

4.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

5.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（

）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

6.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

7.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

8.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

9.下列各项中，符合商业助学贷款原则的有()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.按期偿还

E.专款专用

10.个人贷款市场细分的标准主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因素

11.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有()。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

12.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注

D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

13.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

14.在贷后检查中，抵押物的检查出现（），贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的

B.抵押物被重复抵押

C.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的

D.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的

E.抵押物毁损、灭失、价值减少，尚不足以影响贷款本息的清偿

15.个人贷款业务的产生和发展（）。

A.增加了金融机构的负担

B.增加了银行风险

C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求

D.有力地支持了国家扩大内需的政策

E.促进和带动了银行业自身业务的发展

六.判断题(共15题)

1.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

2.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

3.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

4.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

5.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

6.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

7.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

8.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

9.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

10.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

11.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

12.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

13.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

14.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

15.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

七.单选题(共15题)

1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

2.结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

3.从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

4.下列关于退休规划的表述，正确的是（）。

A.投资应当非常保守

B.对收入和费用应乐观估计

C.规划期应当在五年左右

D.计划开始不宜太迟

5.现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供帮助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大现金流入

B.有助于更有效地利用财务资源

C.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

D.有助于找到解决个人消费方式上潜在问题的方法

6.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

7.下列不属于金融市场客体的是（）。

A.股票价格指数

B.保险单

C.中央银行票据

D.债券

8.（）通常被作为活期存款的替代品。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.结构性理财产品

9.以下不是外资股的是（）。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

10.一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循()原则。

A.高收益

B.风险和收益匹配

C.效益最大化

D.低风险

11.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，

则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

12.理财目标确定的SMART原则不包括下列（

）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）

13.T日，某开放式基金公布的基金净值为1．1元／份。T+1日公布的基金净值为1．2元／份．赎回率为1．5%，某客户在TEt赎回

20000份，可得资金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

14.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

15.商品及衍生品投资市场较为分散，具有（

）波动性、（

）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

八.多选题(共15题)

1.回购协议市场的交易特点有（

）。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

2.按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.—次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

3.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

4.下列（）属于贵金属产品的风险。

A.利率风险

B.政策风险

C.技术风险

D.汇率风险

E.交易风险

5.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

6.对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（

）。

A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产

B.退休养老期投资的基本目标是保本

C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金

D.退休养老金的最大财务支出是日常养老费

E.退休养老期还有遗产规划

7.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

8.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数

B.贴现率越高，现值复利因子就越小

C.现值与终值成正比例关系

D.现值等于复利终值除以终值复利因子

E.利率越高，终值复利因子就越小

9.下列表述中正确的有（）。

A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差

B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率

C.当净现值大于零时，现值指数小于1

D.净现值大于零，说明投资方案可行

E.如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率

10.理财师在与客户面对面交谈时，应该做到（）。

A.表情认真

B.动作配合

C.语言合作

D.谈话要温和委婉

E.讨论客户的信仰

11.客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

12.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（

）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

13.下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

14.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况

B.以本机构名义销售保险产品

C.挪用保险费

D.代领保险赔偿

E.隐藏与保险合同有关的重要情况

15.债券的收益来源包括（）。

A.资本利得

B.红利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.债券利息的再投资收入

九.单选题(共15题)

1.()用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A.加权平均期限

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.信贷余额扩张系数

2.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

3.A银行2009年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2011年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

4.贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款偿还

B.贷款性质

C.发放方式

D.数额多少

5.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时,银行可尝试通过（）等手段进行处置。

A.重组

B.催收、依法诉讼

C.以资抵债

D.呆账核销

6.(

)反映了信贷业务的价值创造能力。

A.资产＋负债+所有者权益

B.利润＝收入－费用

C.营业利润＝营业收入－营业成本

D.利润＝收益－所得税费用

7.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

8.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

9.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是（）。

A.企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件

B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业

C.企业利润率再次居行业首位

D.企业在北京拥有多家食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

10.5Ps分析系统不包括()。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.盈利性因素

D.还款来源因素

11.某生产企业2016年年末的速动比率为1．2，该企业的流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40％，则该公司的现金比率为（）。

A.70％

B.无法计算

C.60％

D.80％

12.下列选项中，不属于借款人权利的是（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.不能拒绝借款合同以外的附加条件

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

13.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

14.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

15.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

十.多选题(共15题)

1.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

2.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

3.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

4.对于企业管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人员的业务素质

B.机构的设置及合理性

C.经营管理方面的主要业绩

D.企业的劳动力结构和层次

E.已实施投资项目的管理情况

5.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

6.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

7.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

8.判定贷款为次级贷款的主要参考特征包括（）。

A.借款人不能偿还其他债权人的债务

B.借款人采取不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿

D.经多次谈判借款人明显没有还款的意愿

E.借款人完全停止经营活动

9.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

10.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

11.以下属于不良贷款成因的是（）。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.社会信用环境的影响

D.公司经营状况的影响

E.商业银行自身及外部监管问题

12.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段

B.预测今后几年的经济趋势

C.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

D.考虑国际经济周期因素

E.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

13.企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。

A.利税水平

B.产销率

C.市场占有率

D.产品优良率

E.管理能力

14.签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有()。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

15.贷款人的权利有（）。

A.要求借款人提供与借款有关的资料

B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等

C.了解借款人的生产经营活动和财务活动

D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款

E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施

十一.判断题(共15题)

1.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

2.二级档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

3.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

4.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

5.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

6.银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

7.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

8.客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。()

9.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（）

10.贷款分类的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

11.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

12.借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)可不与贷款同比例支用。()

13.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

14.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

15.贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。

A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失

2.下列不属于金融租赁公司的资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.资产证券化

C.固定收益类证券投资

D.联合租赁

3.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

4.下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

5.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（

）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

6.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

7.（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

8.金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

9.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

10.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

11.()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

12.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全惠普金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

13.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。

A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案

B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书

C.组织开展合规知识培训

D.缓收利息的审核、申报

14.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

15.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

十三.多选题(共15题)

1.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

2.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

3.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

4.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

5.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

6.商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险”

E.应做到“认识你的交易对手”

7.下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

8.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

9.金融资产管理公司的功能定位有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

10.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

11.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）

A.激励机制

B.新闻宣传

C.促销活动

D.一对一推销

E.直接推荐

12.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

13.回购市场的短期性主要是指()。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

14.商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

15.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

十四.判断题(共10题)

1.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

2.理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（）

3.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

4.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

5.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

7.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。（）

8.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

9.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。()

10.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

十五.单选题(共15题)

1.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

2.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

3.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

4.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（

）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

5.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

6.合同成立需要具备要约和（）阶段。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

7.下列几种票据的写法中，正确的是（

）。

A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日

C.大写票据金额为：叁万伍仟元

D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整

8.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A.开证行承担第一性付款责任

B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任

C.实质是对借款人的担保行为

D.开证行承担不付款责任

9.某银行积极推进绿色信贷，并申请加入赤道原则，这是尽到了银行的（

）。

A.环境责任

B.经济责任

C.社会责任

D.政治责任

10.下列人员中，()不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

11.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

12.无权代理的构成要件不包括()

A.第三人是善意的且无过失

B.行为人的行为不违法

C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为

13.下列选项中不属于间接融资工具的是（

）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

14.公司成立的日期是（

）。

A.发起人发起的日期?

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期?

D.公司第一天正式营业的日期

15.（）表示长期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲线

B.正向收益率曲线

C.反转收益率曲线

D.驼峰收益率曲线

十六.多选题(共15题)

1.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

2.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

3.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

4.关于失业率，下列说法正确的有（

）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

5.国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

6.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.缺口管理

E.收益率曲线

7.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

8.根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

9.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

10.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

11.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产

12.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

13.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

A.违反保密规定泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

14.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。

A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产

C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产

D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

15.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

十七.判断题(共15题)

1.可转换债券可纳入监管资本中。（）

2.承诺生效的地点为合同成立的地点。

3.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

4.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

5.从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。（）

6.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

7.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

8.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

9.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

10.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

11.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

12.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

13.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

14.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（

）

15.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

2.答案：B

本题解析：代客理财产品受利率波动造成损失属于市场风险。

3.答案：B

本题解析：。在《巴塞尔新资本协议》中，监管资本被区分为以下三类：①核心资本，又称一级资本，包括商业银行的权益资本（股本、盈余公积、资本公积和未分配利润）和公开储备；②附属资本，又称二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合型债务工具等；③在计算市场风险资本要求时，还规定了三级资本。

4.答案：B

本题解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项("户"指独立企业法人，"项"指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

5.答案：D

本题解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

6.答案：C

本题解析：银行战略风险管理的作用主要是最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

7.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。

8.答案：A

本题解析：暂无解析

9.答案：A

本题解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。?

10.答案：D

本题解析：

声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题。

11.答案：D

本题解析：净利润=销售收入×销售净利率=20×12％=2．4(亿元)；净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。

12.答案：D

本题解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

13.答案：A

本题解析：新产品／业务风险识别是指商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

14.答案：D

本题解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。

15.答案：B

本题解析：RAROC=(收益-经营成本-预期损失+资本收益)／经济资本=(8000-6000-200)／10000=18％。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理和动态管理等功能。

2.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。（2）减少贷款额度。（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）。（4）调整贷款利率。（5）增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

3.答案：A、C

本题解析：

利率互换的主要作用包括：一是规避利率波动的风险，二是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致，增强客户／公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。故本题选ABCDE。

5.答案：A、C、D

本题解析：

风险缓释可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。A、C、D项正确。故本题选ACD。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。

1.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。（C正确）内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。（A正确）2.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况。包括但不限于:反映专门市场风险因素或类型的报告（B正确），反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告，反映具体业务组合风险状况的报告，反映市场风险管理专门问题的报告，董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。3.重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括反映事件事实、分析事件成因、评估损失影响、总结吸取教训和提出市场风险管理改进建议。（E正确）4.市场风险监测分析日报及时反映交易账簿金融市场业务开展与风险计量监测情况。（D正确）包括但不限于:全行交易账得金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试、限额执行等情况;各交易组合层面金融市场业务头寸、风险、损益、压力测试及限额执行等情况。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

9.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性，需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统应当针对风险管理组织体系、部门职能、岗位责等，设置不同的登录级别。所以，以上选项均正确。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

B选项应改为：交易头寸至少应逐日按照市场价值计价。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

15.答案：A、B、D

本题解析：

在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化及预期、信