2023年中国银行阜阳分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行阜阳分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

2.下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

3.下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

4.ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产

5.商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

6.资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

7.战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

8.在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

9.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

10.下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

11.商业银行A，B和C具有相似的资产负债规模和业务种类其三类经营活动如下表

A.无法确定

B.A银行

C.B银行

D.C银行

12.对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门

13.（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

14.影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化

15.到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配

二.多选题(共15题)

1.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（）。

A.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

E.以此产生良好的激励效果

2.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

3.2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

4.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

5.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

6.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.是商业银行风险管理根本的驱动力

7.关于流动性风险的以下说法，正确的是（）

A.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

B.资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力

D.一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度

8.以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.外币跨境投资

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

10.假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100，美元多头150，英镑多头200，澳元50，卢布100。则下列关于三种方法计算总外汇敞口头寸，正确的有()。

A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600

B.净总敞口头寸计算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.净总敞口头寸计算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为250

E.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为350

11.国别风险可分为()。

A.政治风险

B.社会风险

C.法律风险

D.经济风险

E.市场风险

12.市场风险中的期权性风险包括（）。

A.场内(交易所)交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还等选择性条款

E.贷款利率由借款人自主选择的条款

13.下列描述信用风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（）。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

14.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

15.6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44％，市场同业“现金为王”?

三.判断题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

2.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。（）

3.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

4.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

5.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

6.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

7.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

8.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

9.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

10.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

11.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

12.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。（）

13.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（）

14.ICAAP报告有三方面的作用。（）

15.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

四.单选题(共15题)

1.区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

2.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.个人就业信息

C.信贷信息

D.非银行信息

3.个人贷款的特征不包括（）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款金额大

4.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.个人居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

5.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.公开原则

D.平等原则

6.房产税的征税范围不包括()。

A.县城

B.城市

C.城镇

D.工矿区

7.住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

8.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括()

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

9.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用?

10.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（），对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过商住两用房价值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

11.下列关于商用房贷款期限调整的说法中，错误的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限等

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

12.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

13.下列关于电子银行特征的说法，错误的是（）。

A.微笑服务，态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

14.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及()。

A.正确性

B.合理性

C.合法性

D.经济性

15.关于房产税，下列说法错误的是()。

A.国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收20％个人所得税

B.依照房产余值计算缴纳，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15％

C.最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”

D.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种

五.多选题(共15题)

1.个人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡汇总信息

B.信用报告查询信息

C.破产记录

D.贷记卡汇总信息

E.与个人经济生活相关的法院判决

2.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.客户选择能力

D.互补产品

E.替代商品

3.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。

A.缴存住房公积金情况

B.借款内容

C.登记台账

D.贷款资信审查

E.借款用途

4.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

D.借款人互相提供保证

E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

5.下列贷款属于无担保贷款的有()。

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

6.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

7.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款回收

E.贷后档案管理

8.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有()。

A.贷款用途单一

B.借款人无需提供贷款使用用途证明

C.一次授信，循环使用

D.借款申请人无任何不良信用记录

E.先授信，后用信

9.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

10.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

11.个人经营贷款的还款方式包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.自主还款

E.委托还款

12.下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有()。

A.开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用

D.开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

13.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明()。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.各类营业证照复印件

C.经销商购买保险、商业信用及财务状况

D.贷款担保状况

E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

14.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性、真实性

E.项目资金到位情况

15.贷款审查的内容包括（）。

A.贷款调查内容的合法性

B.贷款调查内容的合理性

C.贷款调查内容的准确性

D.贷款调查内容的真实性

E.贷款调查内容的一致性

六.判断题(共15题)

1.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

2.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

3.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

4.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

5.个人旅游消费贷款的贷款对象之一是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()

6.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

7.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

8.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

9.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

10.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

11.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

12.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

13.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

14.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

15.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（）

七.单选题(共15题)

1.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理目的的说法中，错误的是()

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

2.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

3.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（

）。

A.符合理财师职业道德准则

B.违反了客观公正和保守秘密原则

C.违反了专业胜任和客观公正原则

D.违反了保守秘密和正直守信原则

4.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

5.以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

6.关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力

D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

7.组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A.动态

B.静态

C.灵活

D.随机

8.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。

A.受托人

B.发行理财产品的银行

C.投资者

D.投资对象

9.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

10.经理国库属于（）的职责。

A.银监会

B.证监会

C.中国人民银行

D.保监会

11.存本取息是属于（）。

A.增长型年金

B.普通年金

C.永续年金

D.递延年金

12.下列对综合理财服务的表述，错误的是()。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

13.理财活动与（）经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

14.看涨期权买方的最大损失为（）。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.无法确定

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，

商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，

应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

八.多选题(共15题)

1.个人税收规划的基本内容不包括()

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

2.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.汇率风险

B.技术风险

C.交易风险

D.价格波动风险

E.政策风险

3.已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

4.债券的发行与付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

B.贴现发行，到期支付利息

C.贴现发行，到期支付面值

D.按面值发行、面值回收，期间按期支付利息

E.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

5.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

6.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

7.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（

）。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

8.关于格式条款，下列说法正确有（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

E.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

9.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

10.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利摊还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

11.下列属于个人理财业务市场的有（

）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

12.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.违约金责任

D.强制履行

E.赔偿损失

13.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.经济发展阶段

E.失业保险制度

14.按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。

A.一方或双方劳动所得的收入和购置的财产

B.一方或双方的知识产权收益

C.一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权

D.一方或双方的其他合法收入

E.双方共同设立的企业利润

15.退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

九.单选题(共15题)

1.（）可表明贷款可正式予以受理。

A.主管领导同意后

B.银行审查通过后

C.银行确立贷款意向

D.银行出具贷款意向书后

2.2011年2月，某企业董事长刘某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来()。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

3.银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

4.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（）。

A.贷款发放的先决条件，通常不列入借款主合同

B.股东或政府部门出具的支持函属于与登记、批准、备案、印花税有关文件

C.贷款合同审查主要是对信贷业务中不涉及的合同进行审查

D.贷款发放时，银行要核查提款申请书的提款日期、提款金额、划款途径等要素，确保提款手续正确无误

5.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

6.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A.15日

B.30日

C.3个月

D.6个月

7.以下关于抵债资产的处置，说法不正确的是（

）。

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.抵债资产在处置时限内不可以出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

8.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

9.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A.产品；差异化

B.形象；差异化

C.产品；成本优先

D.形象；成本优先

10.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.除非借款合同另有规定，商业银行不能代客户填写借款凭证

B.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

C.商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

11.下列关于互联网金融的说法中，错误的是()。

A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务

B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务

C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白

D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段

12.某企业的资产负债表如下：

资产负债表

单位：元

该企业的速动比率为（

）。

A.1

B.1.33

C.0.33

D.0.5

13.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

14.下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有

15.下列因素与借款人的偿债能力无关的是（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.产品竞争力

十.多选题(共15题)

1.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

2.客户法人治理结构分析包括（

）。

A.控股股东行为

B.激励约束机制

C.董事会结构和运作过程

D.成立动机

E.财务报表与信息披露的透明度

3.以下属于不良贷款成因的是（）。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.社会信用环境的影响

D.公司经营状况的影响

E.商业银行自身及外部监管问题

4.历史成本法的缺陷主要表现在()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

5.商业银行在给集团客户授信前，应査询（），防止对集团客户过度授信。

A.集团客户的贷款卡信息

B.集团客户的负债信息

C.集团客户的关联方信息

D.集团客户的对外对内担保信息

E.集团客户的大事记

6.以下关于风险预警的说法正确的是（）。

A.风险预警法包括专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等

B.我国银行业中风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法

C.黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律

D.蓝色预警法有两种模式：指数预警法和统计预警法

E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

7.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

8.贷款分类应该遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.公正性原则

C.审慎性原则

D.客观性原则

E.公开性原则

9.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发(2015]5号)，开办并购贷款业务的商业银行应当符合条件的有（）。

A.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队

B.贷款拨备率不低于3%

C.有健全的风险管理和有效的内控机制

D.资本充足率不低于10%

E.不良贷款率不高于5%

10.银行效益评估包括（）。

A.盈利性效益评估

B.信用风险评估

C.流动性效益评估

D.银行效益动态分析

E.客户目标定位

11.生产企业季节性资产增加的主要融资渠道为（）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.增加固定资产

D.长期销售增长

E.银行贷款

12.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险分析

C.风险处置

D.后评价

E.贷款卡查询

13.下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证

14.抵押品管理过程中进行检查的内容主要有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

C.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况

E.抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效

15.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

十一.判断题(共15题)

1.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

2.明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。

3.内部评级是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部透过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（）

4.目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）

5.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

6.（2016年真题）对公司高管人员素质的评价主要包括（

）。

A.教育背景

B.商业经验

C.经营作风

D.政治背景

E.进取精神

7.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

8.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

9.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

10.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

11.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

12.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

13.信贷资金可用于财政支出。()

14.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

15.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.巴塞尔委员会在()年6月公布了《统一资本计量与资本标准的国际协议：修订框架》。．．

A.2004

B.2006

C.2007

D.2009

2.2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（

）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

3.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

4.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙目前可以拒绝承担保证责任

5.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

6.托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

7.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

8.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

9.债券回购的最长期限为（）。

A.91天

B.1年

C.6个月

D.2年

10.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

11.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

12.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

13.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

14.2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

15.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记。

A.日终余额

B.月终余额

C.半年终余额

D.年终余额

十三.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

2.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

3.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

4.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括()。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆

5.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

6.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

7.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

8.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

9.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

10.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

11.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

12.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

13.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

14.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

15.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

十四.判断题(共10题)

1.开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的环境责任。

2.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

3.基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）

4.《民法总则》与《民法通则》的规定不一致的，优先适用《民法通则》的规定。()

5.不良资产工作人员可以同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。

6.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。

7.合规负责人需要分管业务条线。

8.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

9.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

10.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

十五.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）

A.技术进步

B.环境变化

C.经济全球化

D.政府政策

2.下列属于民事法律行为的是()。

A.5岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

C.张三依法委托李国为其申请贷款

D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

3.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

4.证券发行和交易制度的核心是（）。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

5.下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

6.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

7.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（

）和（

）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

8.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

9.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与通货膨胀率

C.国际收支平衡与国际收支

D.经济增长与国内生产总值

10.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规总监

D.合规管理部门

11.支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（

）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

12.在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

13.信用证业务是（

）买卖。

A.货币

B.权力

C.货物

D.单据

14.根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

十六.多选题(共15题)

1.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

2.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

3.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

4.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

5.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

6.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。

A.真实性

B.合法性

C.流动性

D.安全性

E.效益性

7.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

8.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

9.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

10.商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

11.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

12.下列属于信托的基本特征有（

）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产不具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

13.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（

）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

14.银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

15.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

十七.判断题(共15题)

1.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

2.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

3.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

4.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

5.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

6.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

7.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

8.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

9.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

10.商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

11.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的。（）

12.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

13.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

14.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

15.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％，流动性覆盖率8000／7000×100％=114．29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

2.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付方式进行互换，并不涉及本金的交换。

3.答案：A

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4.答案：B

本题解析：流动资产/流动负债，即流动比率是ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标。

5.答案：C

本题解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，而非提高资产的稳定性。

6.答案：B

本题解析：资本充足率=(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。?

7.答案：A

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。?

8.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的最主要类型之一。

9.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

10.答案：D

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

11.答案：C

本题解析：存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。存贷比越大风险管理压力越大，BC风险管理压力大于A风险管理压力。中长期贷款比重越高风险管理压力越大，BC大于A风险管理压力。最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款x100%。该指标从客户角度控制银行从个别借款人获得大量资金，避免过高的融资集中度。该指标越大风险管理压力越大，AB大于C。综上B银行的流动性风险管理压力最大

12.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

13.答案：A

本题解析：

外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。

14.答案：D

本题解析：答案为D。影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格和期权的执行价格、期权的到期期权、外汇汇率的波动、货币利率。

15.答案：B

本题解析：到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的期限错配。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险；“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险；“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险；“银行间资金吃紧”属于流动性风险；“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

5.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，A、B、C、D、E项为商业银行资本的五个主要方面的体现。

7.答案：A、B、E

本题解析：

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。因此，商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。

资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性还应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行从事的银行账户中的外币业务活动，例如：外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

10.答案：A、C、E

本题解析：

累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+150+20