中信银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产

2.商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。

A.难以准确反映流动性状况

B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

3.采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

4.2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（

）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

5.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

6.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口

7.实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

8.信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后

9.市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率

10.以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

11.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

12.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

13.下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内证券交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险

14.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

15.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

二.多选题(共15题)

1.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

2.影响利率变动的因素主要有（）。

A.经营成本

B.通货膨胀预期

C.央行货币政策

D.经济周期

E.国际利率水平

3.风险偏好指标选取需要体现()。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

4.在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。

A.利率上升，净利息收人增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入增加

D.利率下降，净利息收入减少

E.利率不变，净利息收入增加

5.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。

A.最具有流动性的资产

B.流动性最差的资产

C.流动性一般的资产

D.其他可在市场上交易的证券

E.商业银行可出售的贷款组合

6.日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.客户反馈数据

E.宏观政策导向

7.薪酬机制应坚持的原则有（）。

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

8.长期结构性分析的管理内容包括（）。

A.稳定的存款基础

B.适宜的贷款渠道

C.优质流动性资产的总额

D.现金净流入与净流出的差额

E.资产负债期限错配处于合理范围

9.公允价值的计量方式有()

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

10.银行业风险监管的作用包括()。

A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

11.对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

12.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

13.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

14.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险（）与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.规避

D.监控能力

E.缓释

15.保证一般分为(?)。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

三.判断题(共15题)

1.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

2.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

3.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

4.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

5.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

6.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

7.资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()

8.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

9.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

10.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

11.商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）

12.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

13.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

14.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

15.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

四.单选题(共15题)

1.通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络是指电子银行的（）功能。

A.信息服务

B.展示与查询

C.综合业务

D.贷后管理

2.（）又称市场比较法或比较法。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.直接评估

3.下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是（）。

A.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容

B.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明

C.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、继欠费或其他资产状况的信息

D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息

4.最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

5.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

6.个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

7.下列不属于信用卡按照账户币种划分类别的是（

）。

A.人民币卡

B.外币卡

C.双币卡

D.多币卡

8.（）是指借款人按借款合同约定还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

A.贷款展期

B.贷款的回收

C.贷款的发放

D.贷款的审查

9.下列财产不可以抵押的是()。

A.社会公益设施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

10.国家助学贷款采取借款人_________申请、贷款银行_________审批、单户核算、分次发放的方式。（）

A.按学年(期)；按学年(期）

B.按学年（期）；一次

C.一次；按学年(期）

D.一次；一次

11.个人经营类贷款不包括（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.信用贷款

D.农户贷款

12.最早开办个人住房贷款业务的商业银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

13.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

14.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

15.下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

五.多选题(共15题)

1.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期

B.贷款未到期

C.无欠息

D.无拖欠本金

E.本期本金己归还

2.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

3.公积金住房贷款业务的操作模式包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.银行受理、审核审批、操作

E.公积金管理中心受理、审核审批、操作

4.个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

5.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

6.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.期限最长不超过2年

B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币5000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

7.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

8.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

9.下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（

）。

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性、承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

10.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.贷款资金使用

B.借款人的信用

C.担保情况变化

D.贷款品种

E.贷款对象

11.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18周岁（含）?65周岁（含）

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

12.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注

D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

13.个人汽车贷款中,银行操作流程包括（

）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

14.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.树立形象统一、功能齐全的商业银行网站

15.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

六.判断题(共15题)

1.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

2.个人住房贷款的期限最长可达50年。

3.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

5.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

6.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

8.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）

9.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

10.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

11.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

12.—般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品

13.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

14.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

15.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

七.单选题(共15题)

1.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

2.下列选项中，能够反映消费者收入水平的经济指标是()

A.国民收入

B.批发物价指数

C.国内生产总值

D.消费者物价指数

3.法规是由()依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。

A.国务院

B.政府机构

C.地方政府

D.行业协会

4.下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

5.下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

6.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（

）。

A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

7.下列哪一项不属于金融市场的主体（）

A.会计师事务所

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

8.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.客户风险承受能力

D.选择性

9.按照（），股票可以分为普通股和优先股。

A.投资主体的性质

B.我国特殊国情

C.股票是否流动

D.股东享有权利和承担风险大小不同

10.综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

11.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（)来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

12.个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

13.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则

14.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

15.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。

A.向银行申请长期贷款

B.退出人寿保险合同

C.申购投资基金

D.以信用卡预支现金

八.多选题(共15题)

1.下列属于资本市场特点的有()。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强

2.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（

）。

A.银行为票据的第一债务人

B.银行承兑汇票安全性高

C.在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

D.银行对商业汇票只负第二责任

E.银行承兑汇票信用度好

3.下列属于我国信托业务范围的是（）。

A.资产管理业务

B.自营业务

C.保险业务

D.存款业务

E.投资银行业务

4.夫妻在婚姻关系存续期间所得的（）财产，归夫妻共同所有。

A.工资

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.奖金

5.FABE产品服务推介法使用原则有()。

A.巧妙引导、激发需求

B.突出核心价值、展示亮点

C.言简意赅

D.强调利益、因客而异

E.罗列证据、反复证明

6.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

7.根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

8.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

9.下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

10.作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件

E.大专或以上学历

11.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

12.期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

13.代理的特征包括（

）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

14.下列选项中，可以视为永续年金的项目有（）：

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无期限债券

15.人身保险新型产品包括（

）。

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险

九.单选题(共15题)

1.呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

2.下列选项中，（

）不是商业银行项目融资的授信对象。

A.为该项目提供原材料的企事业法人

B.经营该项目的企事业法人

C.建设该项目的企事业法人

D.为该项目融资而专门组建的企事业法人

3.()是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A.公司信贷

B.银行信贷

C.担保

D.抵押贷款

4.()是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

5.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

6.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

7.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

8.中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的______；长期贷款展期的期限累计不得超过_______。()

A.1年；3年

B.2.年；3年

C.一半；1年

D.一半；3年

9.当销售收人在盈亏平衡点以下时，企业将要()。

A.盈亏相等

B.盈利或亏损不确定

C.承受损失

D.创造利润

10.在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

A.净现值比较法

B.获利指数比较法

C.盈亏平衡点比较法

D.最低成本分析法

11.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。

A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘

B.每10毫为1分

C.月息几厘用千分之几表示

D.日息几毫用万分之几表示

12.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

A.基础信息

B.财务信息

C.定量信息

D.定性信息

13.客户核心竞争力的主要内容为（）。

A.产品质量

B.产品差异性

C.技术水平

D.客户信誉

14.银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（）。

A.在贷款协议中明确规定的利率

B.与贷款利率相同的利率

C.罚息是双方协定

D.当时的市场利率

15.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此类贷款按贷款五级分类划分属于（

）类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

十.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.借款人资信情况

B.投资估算与资金筹措安排情况

C.项目可研报告批复及其主要内容

D.银行从项目获得的受益预测

E.项目效益情况

2.市场需求预测的内容包括（）。

A.估计总的市场潜在需求量

B.估计区域市场潜在需求量

C.评估行业的实际销售额

D.评估公司的市场占有率

E.评估公司的实际销售额

3.出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（）

A.法律法规及政策规定要求必须由外部评估机构估值的押品

B.仲裁机关要求必须由外部评估机构估值的押品

C.监管部门要求由外部评估机构估值的押品

D.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品

E.人民法院要求必须由外部评估机构估值的押品

4.与银行往来异常现象表现在()。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.在多家银行开户

C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

E.贷款超过了借款人的合理支付能力

5.根据我国《担保法》的规定，保证人()。

A.必须具有民事行为能力

B.必须具有代为履行主债务的资力

C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位

D.不可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

6.一个公司的可持续增长率取决于()。

A.利润率

B.留存利润

C.财务杠杆

D.营业成本

E.资产使用效率

7.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期应是整数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D.若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

8.贷前调查的方法包括()。

A.通过中介机构调查

B.通过政府职能部门了解

C.与销售部门主管会谈

D.通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息

E.利用各种媒介搜寻有价值的资料

9.非财务分析的方法包括()。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.定性分析法

10.参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（

）的原则自主确定各自授信行为，井按实际承担分额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务．

A.联合审批

B.独立审批

C.自主决策

D.风险自担

E.信息共享

11.下列关于抵押物审查的说法，正确的有（）。

A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性

B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查

C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押

D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意

12.下列不属于财务预警信号的是（）。

A.存货激增

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.现金状况恶化

D.销售额下降

E.投机于存货，使存货超出正常水平

13.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

14.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

15.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

十一.判断题(共15题)

1.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

2.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

3.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

4.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

5.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。（）

6.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。（）

7.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

8.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

9.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

10.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）

11.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

12.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

13.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

14.中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

15.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（

）。

A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

2.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能

3.以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（

）。

A.国债

B.企业和公司债券

C.地方政府债券

D.金融债权

4.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（

）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

5.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

6.《存款保险条例》规定的存款保险具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

7.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

8.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

9.（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

10.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

11.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

12.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

13.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

14.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

15.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

十三.多选题(共15题)

1.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

2.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

3.商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

4.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

5.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

6.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

7.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

8.货币政策的构成部分有()。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

9.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

10.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

11.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

12.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

13.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

14.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

15.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

十四.判断题(共10题)

1.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。()

2.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

3.金融类不良资产是指银行不良资产。()

4.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

5.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

6.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

7.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

8.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

9.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

10.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（

）

十五.单选题(共15题)

1.（）承担声誉风险管理的监督责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

2.货币互换属于()

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

3.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。

A.会计资本

B.账面资本

C.经济资本

D.监管资本

4.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

5.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

6.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金预付

D.客户倾向于选择收益高的理财产品

7.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

8.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准人管理制度

9.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

10.《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

11.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

12.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

13.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

14.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

15.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

十六.多选题(共15题)

1.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入

2.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

3.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

4.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法

E.直接认购、包销国债和其他政府债券

5.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

6.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

7.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

8.金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.银行工作人员

B.银行

C.银行以外的其他金融机构

D.单位

E.自然人

9.银行业从业人员的职业操守包括（

）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

10.下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

11.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

12.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

13.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

14.与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

A.期限较长

B.流动性较差

C.风险相对较小

D.期限较短

E.风险相对较大

15.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

十七.判断题(共15题)

1.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

2.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

3.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

4.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

5.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

6.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。

7.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

8.董事长由股东大会选举产生。（）

9.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

10.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

11.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

12.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

13.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

14.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

15.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

2.答案：B

本题解析：。现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的流动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析法。该方法的不足之处就是B选项所述内容。

3.答案：C

本题解析：答案为C。违约概率是指借款在未来一定时期内发生违约的可能性。财务比率主要用来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异，故其可作为采用统计模型法来计算违约概率的理论依据。

4.答案：C

本题解析：系统性金融风险是指由于金融体系的内在相关性，单个金融机构或一部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失，在金融机构和市场之间快速蔓延，导致整个金融系统崩溃的风险以及对实体经济产生严重负面效应的可能性。系统性金融风险难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

5.答案：A

本题解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利率、销售毛利率、资产净利率、净资产收益率等。

6.答案：A

本题解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。

7.答案：C

本题解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

8.答案：B

本题解析：答案为B。B选项信用违约互换是基于贷款人的违约，违约不一定意味着对所有贷款全部违约，而是可能只代表难以支付。买方一般会获得与所发生损失相等金额的补偿。

9.答案：A

本题解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

10.答案：C

本题解析：违约频率是事后的检验结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，这是两者存在的本质区别。

11.答案：B

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。

12.答案：A

本题解析：答案为A。风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；它与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；核心职能是做出风险的识别、分析等决策。

13.答案：C

本题解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。故本题选C。

14.答案：D

本题解析：答案为D。压力测试是根椐不同的假设情况（可量化的极端范围，不包括正常经营状况）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率变化增加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6%，非主要货币增加/减少20%;④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数的极端变化。

15.答案：D

本题解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

3.答案：A、E

本题解析：

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。

4.答案：A、D

本题解析：

答案为AD。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：①如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加；②如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。(2)其他可在市场上交易的证券。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产。

6.答案：A、B、C

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。

二是外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。

三是银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行／支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。

考点：

国别风险日常监测

7.答案：B、D

本题解析：

银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”、“短期激励和长期激励相协调”的原则。

8.答案：A、E

本题解析：

长期结构性分析的管理内容包括稳定的存款基础，资产负债期限错配处于合理范围。

9.答案：B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式有四种：(1)直接使用可获得的市场价格。(2)如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格。(3)实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）。(4)允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于银行业风险监管的作用。此外，银行业风险监管的作用还包括根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

11.答案：B、D、E

本题解析：

全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。

12.答案：B、D、E

本题解析：

风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

15.答案：B、C

本题解析：

保证分为连带责任保证和一般责任保证两种。?

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

略。

2.答案：正确

本题解析：

标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。

3.答案：正确

本题解析：

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

4.答案：错误

本题解析：

根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

5.答案：错误

本题解析：

商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和业绩评估。

6.答案：正确

本题解析：

此题暂无解析

7.答案：正确

本题解析：

资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。@jin

8.答案：正确

本题解析：

现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序，一旦发现某些利益持有者的期望和商业银行的未来发展相冲突时，董事会和高级管理层必须作出取舍。

9.答案：错误