2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理题库附答案（基础题）

单选题（共50题）

1、《巴塞尔资本协议II》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

2、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）0

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

3、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）o

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在P12个月

D.一般以抵押方式发放

【答案】C

4、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

5、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机

构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）o

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、

高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给

予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

6、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，

其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券

【答案】A

7、企业识别系统包括理念识别、符号识别和（）o

A.品牌识别

B.形象识别

C.关键因素识别

D.行为识别

【答案】D

8、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交

（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

【答案】B

9、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本

充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资

本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

10、下列关于资本补充的表述，错误的是（）o

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的

合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果

明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

11、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

12、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

13、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

【答案】B

14、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】D

15、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

【答案】C

16、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管

理机构可以采取的监管强制措施的是（）o

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

17、我国银行业监管的新理念不包括（）o

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管合规

【答案】D

18、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）o

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】C

19、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

20、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念"，其中（）

是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色

【答案】A

21、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】B

22、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

23、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限

结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是

()o

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式

【答案】A

24、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指()o

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】D

25、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

()。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】B

26、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌

【答案】B

27、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语

言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭

示属于（）义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

【答案】B

28、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

29、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后

（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

30、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

31、（）财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试

点实施办法》。

A.2016年3月24曰

B.2016年H月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日

【答案】A

32、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，

应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

【答案】D

33、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应

当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够

的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

34、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一

【答案】A

35、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内

所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

36、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行

【答案】D

37、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）o

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司

的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结

构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公

司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

【答案】C

38、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信

托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

D.拨备和资本监管

【答案】B

39、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）o

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特

性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区

间

【答案】B

40、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车

金融公司分布在北上广一线城市。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

41、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D股票

【答案】D

42、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关

联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等

因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

43、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原

则，制定内部管理规章制度，不包括（）。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】B

44、（）财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试

点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日

【答案】A

45、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月

【答案】D

46、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

47、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

【答案】B

48、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金

融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.增量

【答案】A

49、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】D

50、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

【答案】D

多选题（共30题）

1、“只要产品质量好，就一定有销路”反映的观念是（）o

A.生产观念

B.产品观念

C.销售观念

D.市场营销观念

【答案】B

2、房间隔缺损患儿于胸骨左缘2、3肋骨见可闻及收缩期杂音产生

的机制是（）

A.血流通过缺损

B.主动脉瓣相对狭窄

C.肺动脉瓣相对狭窄

D.三尖瓣相对狭窄

E.二尖瓣相对狭窄

【答案】C

3、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

（）o

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途

【答案】ABC

4、个人通知存款可以分为（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

【答案】AC

5、以合同成立时标的是否存在为标准，买卖合同可分为（）o

A.一般买卖合同与特种买卖合同

B.即时买卖合同与非即时买卖合同

C.现货买卖合同与期货买卖合同

D.竞争买卖合同与非竞争买卖合同

【答案】C

6、电子现金最简单的形式包括（）o

A.三个主体和四个安全协议过程

B.四个主体和三个安全协议过程

C.三个主体和四个保密协议过程

D.四个主体和三个保密协议过程

【答案】A

7、商业银行股权管理的意义主要有（）。

A.有利于加速商业银行完成股权分置

B.有利于商业银行提高内部管理水平

C.有利于维护商业银行中小投资者利益

D.有利于商业银行保持稳健发展

E.有利于增强商业银行风险抵御能力

【答案】BCD

8、资产负债监测表一般应包括的内容有（）0

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况

【答案】BCD

9、下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

【答案】AC

10、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有

()o

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

【答案】ABCD

11、目前市场上参与托管清算的受托机构有()o

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

【答案】BCD

12、根据《商业银行董事履职评价办法(试行)》，商业银行董事履

职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职

()o

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或

修正要求的

D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提

出反对意见的

【答案】AD

13、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产

公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时

与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新

安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

【答案】ABCD

14、下列符合现今金融犯罪的特点的有（）。

A.涉众型金融犯罪不断增长

B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化

D.金融犯罪的数量逐渐减少

E.内外勾结作案特征逐渐凸显

【答案】ABC

15、电子签名的主要法律意义是确认某项电子形式意思表示的归属,

其本质是（）o

A.生效条件

B.签章

C.验明程序

D.承诺

【答案】C

16、市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市

场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场

风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施

限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情

形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分

析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和

性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管

理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复

杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资

本实力和能够承担的总体风险水平相一致

【答案】ABCD

17、为确保资产公司的集团战略风险能被(),集团母公司应要求

附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价

值、文化及风险承受能力等相一致。

A.识别

B.监测

C.评估

D.控制

E.报告

【答案】ABCD

18、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括

()o

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析

E.久期分析

【答案】ABCD

19、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.合理避税

E.融资

【答案】ABCD

20、下列贷款应至少归为关注类的有（）o

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.重组贷款

【答案】ABCD

21、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）

等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门

【答案】BD

22、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部

控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当

包括（）。

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

【答案】ABCD

23、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.保护消费者信息